शायद सबसे बड़ी वित्तीय परिवर्तन जो सेवानिवृत्ति के साथ आता है, उसका उपयोग करने के लिए अपनी मौद्रिक संपत्ति को जमा करने से संक्रमण होता है। एक बार कमाई के चरण समाप्त हो जाने के बाद, रिटायररी सामाजिक सुरक्षा जैसी गारंटीकृत पेंशन पर पूरी तरह से निर्भर रहती है और उनके अस्तित्व के लिए निवेश से उत्पन्न रिटर्न। सीमित परिसंपत्तियों वाले कई ग्राहक अपनी आय को आउटलाइज़ करने के बारे में बहुत चिंतित हैं, जबकि अन्य लोगों को बाजार में बड़ा नुकसान बनाए रखने या स्वास्थ्य खर्च उठाने की संभावना से डर है कि वे बर्दाश्त नहीं कर पाएंगे।

वित्तीय रणनीतियों

आप एक वित्तीय सलाहकार के रूप में सबसे पहले और सबसे तार्किक कदम उठा सकते हैं, अपने ग्राहक के पोर्टफोलियो की जांच करना और उन जोखिमों की मात्रा का आकलन करना जिनके बारे में पता चला है। और जब उनकी संपत्ति का कम से कम एक हिस्सा शायद अभी भी इस समय इक्विटी में हो, तो आपको उन गिरावट वाले खतरे को ध्यान से देखना चाहिए जो वे अपनी गैर-गारंटीकृत होल्डिंग के साथ ले रहे हैं।

इस जोखिम को समय की मात्रा से मापा जाता है कि यह ग्राहक को एक प्रमुख बाजार नुकसान से उबरने में लगेगा, और अक्सर किसी निवेश या सूचकांक की कीमत में पिछले प्रमुख गिरावट के आधार पर गणना की जाती है । अन्य प्रकार के जोखिम जैसे मुद्रास्फीति, ब्याज दर और पुनर्निवेश जोखिम का मूल्यांकन किया जाना चाहिए ताकि वे ग्राहक के उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता से मेल खा सकें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार गन-शील निवेशक की सहायता कर सकते हैं।)

कई सलाहकारों ने अपने सेवानिवृत्त ग्राहकों के विभागों को अलग-अलग खंडों में विभाजित करने के लिए चुना है ताकि वे प्रत्येक भाग को और अधिक कुशलता से प्रबंधित कर सकें। उनकी परिसंपत्तियों का पहला खंड मौजूदा उपयोग के लिए नामित किया गया है और इसे सुरक्षित और तरल उपकरणों में निवेश किया जाता है, जैसे कि मुद्रा बाजार निधि, पसंदीदा स्टॉक या स्थिर मूल्य निधि कम से कम एक साल के लिए ग्राहक के बुनियादी जीवन व्यय को कवर करने के लिए अधिकांश भाग में यह भाग काफी बड़ा होना चाहिए।

अगली खंड काफी बड़ा है और ग्राहक को कवर करने के लिए संभवतः एक दशक तक खर्च करने के लिए पर्याप्त धन हो सकता है। यह धन भी परंपरागत रूप से निवेश किया जाता है, लेकिन शायद कम तरल पदार्थ में। कॉरपोरेट बॉन्ड, वरिष्ठ सुरक्षित ऋण फंड और अन्य इसी तरह के उपकरण यहां उपयुक्त हो सकते हैं, साथ ही इक्विटी आय प्रसाद और हाय-प्रॉडक्ट म्यूचुअल फंड या ईटीएफ। किसी भी शेष संपत्ति का अंतिम खंड में निवेश किया जाता है, जो आम तौर पर विकास पर केंद्रित होता है। इस सेगमेंट को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और वह सामान्य शेयरों और स्टॉक म्यूचुअल फंड और ईटीएफ और अन्य अधिक आक्रामक होल्डिंग्स में निवेश करेगा जिसमें बाजार जोखिम शामिल है। इस निधि का इस्तेमाल दूसरे भाग को बदलने के लिए किया जाता है, इसके बाद यह समाप्त हो जाता है और उम्मीद है कि उस समय कम नहीं होगा। (और अधिक के लिए, देखें:

ग्राहकों को पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग समझा जाना ।) बीमा

जिन ग्राहकों को उनके देर से अस्सी के दशक में या उससे आगे रहने का अच्छा मौका है, वे भी वार्षिकी अनुबंधों के लिए अच्छे उम्मीदवार हो सकते हैं। ये वाहन जीवनकाल की गारंटीकृत आय प्रदान कर सकते हैं यदि अनुबंध या तो वार्षिकीकृत है या अगर ग्राहक खरीद और गारंटीकृत आय लाभ राइडर को सक्रिय करता है बाद के विकल्प अक्सर आजकल अधिक लोकप्रिय हैं क्योंकि यह अभी भी क्लाइंट को कई मामलों में अनुबंध में सिद्धांत तक सीमित पहुंच की अनुमति देता है। दीर्घायु बीमा एक और विकल्प है जो ग्राहकों को उनके बाद के वर्षों में पर्याप्त गारंटीकृत आय प्रदान कर सकता है। यद्यपि यह विकल्प महंगा हो सकता है, यह साल की संख्या को भी काफी कम कर सकता है, जिस पर एक ग्राहक को अपनी सेवानिवृत्ति बचत का विस्तार करना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार दीर्घकालिक जोखिम कैसे सहायता कर सकते हैं।) जो लोग दीर्घकालिक देखभाल कवरेज प्राप्त करने में सक्षम हैं, वे आसानी से यह जानते हुए भी आराम कर सकते हैं कि उनके संभावित स्वास्थ्य देखभाल खर्च शायद सीमित होंगे उनकी पॉलिसी में छूट सीमाएं कई जीवन बीमा पॉलिसियां ​​जो अब बेची जाती हैं, वे भी लाभ वाले सवार हैं जो गंभीर बीमारी, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल के लिए लाभ का भुगतान करेंगे। जो ग्राहक अभी भी वैद्यकीय बीमाकर्ता हैं वे इन पॉलिसियों में से एक खरीदना बुद्धिमान हो सकते हैं यदि उनके परिवार के इतिहास इनमें से एक या अधिक क्षेत्रों में कवरेज की आवश्यकता का एक पैटर्न दर्शाते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

'वित्तीय' डोनट होल 'वित्तीय सलाहकार के लिए अनिवार्य है ।) भावनात्मक समर्थन

कोई भी अनुभवी सलाहकार जानता है कि उसकी नौकरी का हिस्सा उनके लिए मनोचिकित्सक खेलना है अवसर पर ग्राहकों जो लोग संक्रमण के भावनात्मक पहलुओं से जूझ रहे हैं, वे अक्सर केवल अपने बिलों का भुगतान करने में सक्षम होंगे या नहीं इसके बारे में अधिक चिंता करते हैं। क्योंकि ग्राहक अब एक ऐसे चरण में प्रवेश कर रहे हैं जहां वे सीधे अपने पिछले प्रयासों के फल काटा जा रहे हैं, वे अक्सर खुद को प्रदान करने की क्षमता के प्रतिबिंब और मूल्यांकन की अवधि का अनुभव करेंगे वित्तीय कठिनाइयों का कारण कम आत्मसम्मान, अपर्याप्तता और मोहभंग की भावना और अन्य लक्षण जो पेशेवर या आध्यात्मिक सलाहकार से परामर्श की आवश्यकता हो सकती हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

धन सेवानिवृत्ति परमानंद नहीं खरीद सकते।) कुछ मामलों में, ग्राहक अपने पोर्टफोलियो में बहुत अधिक या बहुत कम खतरा पैदा करके या अपनी वित्तीय कमियों की भरपाई करने का प्रयास कर सकते हैं बड़ी खरीद है कि वे "साबित करने" के प्रयास में बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं कि वे ऐसा कर सकते हैं। जो लोग स्पष्ट रूप से तर्कहीन फैसले कर रहे हैं, उन्हें अपने वित्तीय उपायों में बाधा डालने से रोकने के लिए उनकी सोच-पड़ताल की जांच करने की आवश्यकता हो सकती है। (और अधिक के लिए, देखें:

ये आम निवेश मनोविज्ञान जाल से बचें ।) नीचे की रेखा

ग्राहकों को अपने जीवन के अंतिम चरण में संक्रमण के लिए मदद करना सबसे चुनौतीपूर्ण पहलुओं में से एक हो सकता है वित्तीय नियोजन पेशे का बेशक, एक अच्छी तरह से निर्मित रिटायरमेंट पोर्टफोलियो और पर्याप्त बीमा कवरेज इस प्रक्रिया के महत्वपूर्ण रूप से आवश्यक घटक हैं, लेकिन कुछ मामलों में ग्राहकों को अपने अंतर्निहित आशंकाओं और भावनाओं का सामना करने में मदद करना बहुत मुश्किल काम हो सकता है।इस परिवर्तन के साथ अपने ग्राहकों को कैसे मदद कर सकते हैं, इसके बारे में अधिक संसाधनों के लिए, www पर वित्तीय नियोजन संघ की वेबसाइट पर जाएं। fpanet। org। (अधिक के लिए, देखें:

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