एक नया वित्तीय सलाहकार ढूंढना एक चुनौतीपूर्ण कार्य हो सकता है, लेकिन यह वास्तव में एक दो-चरण प्रक्रिया है विशेषज्ञ निवेश के लिए आगे पढ़ें और अधिक वित्तीय सलाहकार ढूंढने में आपकी सहायता करें।

एक नया वित्तीय सलाहकार की तरफ दो कदम

सबसे पहले, आपको संभावित उम्मीदवारों को रेफ़रल के माध्यम से या किसी पत्रिका या टेलीविज़न कार्यक्रम के जरिए ऑनलाइन ऑनलाइन होने पर शायद पता लगाना होगा। दूसरे, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि कोई व्यक्ति आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है या नहीं।

"अधिकांश निवेशकों को लगभग दो चीजों की परवाह है," चार्ल्सट्सविल, वा में मैरोटा वेल्थ मैनेजमेंट के डेविड मैरोटा ने कहा, "वे अपने पोर्टफोलियो का मूल्य बढ़ने के लिए चाहते हैं और वे कॉल वापस लेना चाहते हैं 24 घंटे के भीतर अपने सलाहकार से "

यदि आप एक बड़े वित्तीय संस्थान से काम कर रहे हैं, तो आपके पास अपने वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने के लिए शायद एक योग्य कनिष्ठ सलाहकार नियुक्त किया गया होता

"यदि वित्तीय सलाहकार क्षेत्रीय या राष्ट्रीय सलाहकार या ब्रोकरेज फर्म, जैसे मेरिल लिंच, मॉर्गन स्टेनली, फिडेलिटी इत्यादि में कार्यरत है, तो फर्म क्लाइंट और खातों को एक नया सलाहकार "एंटोन बायर, ग्रेनाइट बे, कैलीफ़ में अप कैपिटल मैनेजमेंट के सीईओ ने कहा।

" यदि वित्तीय सलाहकार लाइसेंस प्राप्त सहयोगियों या सहयोगियों के साथ स्वतंत्र है या ब्रोकर डीलर से संबद्ध है, तो आम तौर पर सहयोगियों, भागीदारों या दलाल डीलर ने एक नया वित्तीय सलाहकार नियुक्त किया है, "बेयर ने कहा।" कम से कम अनुकूल परिदृश्य यह है कि यदि वित्तीय परामर्शदाता कोई साझेदार या लाइसेंसधारक सहयोगी के साथ एक छोटा स्वतंत्र सलाहकार नहीं है और ब्रोकर डीलर से संबद्ध नहीं है, तो संभव है कि इसके लिए कोई उत्तराधिकार योजना नहीं है। इस स्थिति में, संपत्ति संरक्षक के साथ ही रहती है, लेकिन कोई वित्तीय सलाहकार खातों के लिए ज़िम्मेदार नहीं है। ग्राहक को एक नया वित्तीय सलाहकार नियुक्त करने या खाते को एक नए वित्तीय सलाहकार को हस्तांतरित करने की आवश्यकता होगी । "

चाहे आप एक सलाहकार के लिए खोज रहे हों या आपको नया सौंपा गया एक नया मूल्यांकन किया जाए, तो इसका इलाज करें जैसे कि आप एक नए कर्मचारी की तलाश में हैं आपको लूप में रखने के लिए निवेश की रणनीति, कॉल की नियमितता, ग्रंथ या ईमेल के संदर्भ में निवेश करने और व्यवसाय करने की नई सलाहकार की शैली के बारे में आश्वस्त होना चाहिए।

यह लोग आपके लिए काम करते हैं - अन्य तरह के आसपास नहीं।

अन्य प्रमुख निर्णयों के साथ, दोस्तों, रिश्तेदारों और सहकर्मियों से ऋषि सलाह पर भरोसा करना सबसे अच्छा होता है जो आपको अपने ज्ञान और अनुभव का लाभ दे सकते हैं

"एक दोस्त के एक वित्तीय सलाहकार पर एक सिफारिश प्राप्त करने से आपको इस फैसले में आत्मविश्वास बढ़ाने में मदद मिलेगी," मैरोटा ने कहा। "एक व्यक्तिगत सिफारिश भी मदद कर सकती है क्योंकि इससे पता चल सकता है कि आपको कौन जाना नहीं चाहिए।"

आप नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ पर्सनल फाइनेंस एडवाइजर्स (एनएपीएफए) वेबसाइट पर जाकर एक सलाहकार भी पा सकते हैं।साइट आपको अपने क्षेत्र में सलाहकारों की खोज करने या एक विशिष्ट व्यक्ति को ट्रैक करने की अनुमति देती है।

दूसरा कदम: यदि सलाहकार आपके लिए सही है, तो तय करना

सही सवाल पूछना

यह तय करना मुश्किल हो सकता है कि आप अपने पैसे का प्रबंधन करने में सबसे अच्छा व्यक्ति कौन हो सकता है। बेल्डफोर्ड, एन एच। में सोलारी फाइनेंशियल प्लानिंग के माइकल सोलारी, सात बुनियादी, आरंभिक प्रश्नों का सुझाव देते हैं:

• संपत्ति का प्रबंधन करने की फीस क्या है?
• आपका निवेश दर्शन क्या है?
• क्या आपको कभी अनुशासनात्मक कारणों के लिए पेशेवर या नियामक शासी निकाय द्वारा उद्धृत किया गया है?
• क्या आप वित्तीय नियोजन सलाह प्रदान करते हैं और निवेश का प्रबंधन करते हैं?
• क्या आप सीधे मेरे साथ काम करेंगे या क्या मैं अन्य सहयोगियों के साथ काम करूँगा?
• आप कितनी बार जांच / समीक्षा प्रदान करते हैं?
• आपकी उत्तराधिकार योजना क्या है?

ट्रस्ट

सही सलाहकार को चुनना अक्सर आपके निवेश की जरूरतों पर निर्भर करता है ट्रेजर आइलैंड, फ्लै में पर्सनल एसेट मैनेजमेंट के अध्यक्ष और सीनियर पोर्टफोलियो मैनेजर डेना मिनिंग ने कहा कि निवेश के मामले में कुछ प्रकार के लोग आते हैं।

"जो लोग जानते हैं कि वे क्या चाहते हैं, की तरह और ज़रूरत है और जो नहीं जानते हैं," मिनिंग ने कहा। "पहले व्यक्ति के लिए, वे जरूरी जानी चाहिए कि कौन से निवेश अच्छा है और आम तौर पर क्या हो सकता है एक सलाहकार का उपयोग कर एक ध्वनि बोर्ड के रूप में और ट्रेडों को रखने या विचारों के लिए खोजें। "

मिनिंग ने बल दिया कि विश्वास किसी भी प्रकार के रिश्ते में महत्वपूर्ण अवधारणा है

"और, एक सलाहकार पर पूरी तरह भरोसा करने के लिए, निवेशक को एक सलाहकार होने पर जोर देना चाहिए जो कानूनी तौर पर बाध्यकारी, निस्संदेह क्षमता में अभिनय करने के लिए प्रतिबद्ध है," मिनिंग ने कहा। "इसका अर्थ है कि सलाहकार निवेशकों की आवश्यकताओं को उनके

यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा है। कोई व्यक्ति जो आपकी कमाई से कमीशन को गड़बड़ता है, वह आपको अपने ग्राहक बनने के लिए मीठी बात करने की कोशिश करेगी। इस व्यक्ति की अखंडता का परीक्षण करने का एक तरीका अपने या उसके प्रमाण-पत्र की जांच करना है , यहां तक ​​कि मानक शैक्षणिक उपलब्धियों से परे जा रहा है।

उदाहरण के लिए, मिनिंग ने कहा कि वह एक फ्यूडियरी स्टैंडर्ड के लिए समिति के नाम से सलाहकारों के एक समूह से संबंधित है, जो लिखित रूप में लिखा है, "यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय मानक , 1) प्राइमरी फ़िड्यूसिअरी मानक की आवश्यकताओं को पूरा करता है, जैसा कि वर्तमान में 1 9 40 के निवेश सलाहकार अधिनियम में स्थापित है, और 2) उन सभी पेशेवरों को शामिल करता है जो निवेश और वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं या जो स्वयं को प्रदान करते हैं बिना अपवादों और छूट के बिना वित्तीय या निवेश सलाह। "

व्यापार करने से पहले, आप सलाहकार के नाम की एक सरल Google खोज कर सकते हैं और यह देखने के लिए कि क्या इस व्यक्ति की कोई औपचारिक समस्याएं हैं," कानूनी कार्रवाई "या" अनुशासनात्मक सुनवाई "जैसे शीर्षक जोड़ सकते हैं।

शुल्क-मात्र सलाहकारों

मिनिंग ने यह भी कहा कि नौसिखियों के निवेशकों को सलाहकार के मुआवजे और ग्राहक के हितों के बीच संघर्ष के हित को कम करने के लिए शुल्क-मात्र सलाहकार के साथ काम करना चाहिए।

"एनएपीएफए ​​के सलाहकार क्या हैं?शुल्क-केवल यह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार का मुआवजा निवेश समाधान नहीं चलाएगा, क्योंकि फीस के केवल सलाहकारों को वे जो भी सलाह देते हैं, उनकी परवाह किए बिना वही राशि का भुगतान किया जाता है। "फी-आधारित और कमीशन-आधारित सलाहकार प्राप्त कर सकते हैं और प्राप्त कर सकते हैं उनके ग्राहकों के लिए चुने गए निवेशों के आधार पर नाटकीय रूप से अलग-अलग रकम का भुगतान किया जाता है और, अकेले तथ्य यह है कि लोगों को खराब निवेश बेचने के लिए ज़्यादा ज़िम्मेदार हैं। "

योग्यताएं

क्षमता भी महत्वपूर्ण है इसे मापने के लिए, निवेश वकील प्रदान करने की कला के प्रति अपनी भक्ति की जांच करें।

उन्नत शिक्षा डिग्री और उद्धरण एक अच्छी शुरुआत है। वित्तीय नियोजन के लिए, क्या आपके उम्मीदवार के पास प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) प्रमाणीकरण है? कर सलाह के लिए, प्रमाणित सार्वजनिक लेखा (सीपीए) के बारे में क्या विशेषज्ञता है? और बीमा और संपत्ति नियोजन मामलों के लिए, क्या आपके सलाहकार ने चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) के रूप में हासिल किया है?

आपके सलाहकार द्वारा आपके निवेश के बारे में निर्णय लेने में मदद करने के लिए कौन से व्यावसायिक सेवाएं प्रदान की जाती हैं? कुछ सलाहकार अतिरिक्त विशेषज्ञ सलाह प्रदान करने के तरीके के रूप में अपने सहयोगियों को उपलब्ध कराते हैं।

"हमारे पास एक पूर्णकालिक विश्लेषक है जो पोर्टफोलियो आवंटन और प्रतिभूतियों से परिचित है और इन विषयों को ग्राहकों के साथ भी चर्चा करता है," स्पैकर वेल्थ मैनेजमेंट इंक। के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी सुसान स्प्रेकर ने कहा। एक विशिष्ट प्रश्न उठने पर वित्तीय सलाहकार के पास विशिष्ट क्षेत्र के ज्ञान के लिए सुविधा हो सकती है।

"यह एक ऐसा कारण है जो हम मानते हैं कि कई सलाहकारों वाली कंपनियां अपने ग्राहकों के लिए बेहतर बनाती हैं," मैरोटा ने कहा। "यह भी सलाहकारों को विशेषज्ञ करने की अनुमति देता है ताकि यदि आपको एक कनिष्ठ सलाहकार मिल जाए, तो वे अपनी विशेषता में सबसे अच्छा हैं।"

नीचे की रेखा

यह एक झटका हो सकता है जब एक दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार आपके क्षेत्र छोड़ देता है, क्योंकि वह सेवानिवृत्त हो गया है, वह निधन हो गया है या उसे अपने निवेश फर्म से निकाल दिया गया है।

निश्चित रूप से एक चीज: आपको एक स्नैप फैसले नहीं करना चाहिए या जल्दबाजी में निष्कर्ष निकालना चाहिए। एक पूर्ण अजनबी से परामर्श करें या किसी को छायादार क्रेडेंशियल्स वाले पॉवर ऑफ अटॉर्नी का अनुदान दें, तो आप एक अशुभ अजनबी को अपने वित्त पर प्रभाव डालने की अनुमति देने के लिए लापरवाह रहेंगे।