अधिकांश युवा अमरीकी जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में नहीं सोच रहे हैं, लेकिन उन्हें चाहिए लाइफ इंश्योरेंस उन बड़े "क्या होगा" क्षणों के लिए अंतिम वित्तीय उपकरण है यह तब भी उपयोगी हो सकता है जब मृत्यु लाभ शुरू नहीं होता है, जब तक कि यह उचित रूप से उपयोग किया जाता है जीवन बीमा एक रामबाण नहीं है, और कुछ छोटे अमेरिकियों के पास बड़ी नीतियों के लिए समर्पित संसाधन नहीं हो सकते हैं लेकिन यह मानना ​​एक गलती है कि बच्चों और घरों के साथ केवल पुराने जोड़े को जीवन बीमा की आवश्यकता होती है।

सब कुछ बराबर है, यह हमेशा सस्ता होता है, और कभी-कभी काफी कम खर्चीला होता है, क्योंकि एक बूढ़े व्यक्ति की तुलना में बीमा खरीदने के लिए। इसका मतलब यह है कि बीमा के संभावित लाभ उतने ही बड़े हो सकते हैं और बहुत कम हो सकते हैं या बहुत अधिक हो सकता है और इसके बारे में लागत भी हो सकती है। अन्य विचारों के बिना, 22 साल के लिए जीवन बीमा 55 वर्षीय आयु के जीवन बीमा से बेहतर प्रस्ताव है।

जीवन बीमा खरीदने के कारण

जीवन बीमा खरीदने का सबसे स्पष्ट कारण यह है कि जब आपके पास स्पष्ट विमायोग्य हित हैं और आप वित्तीय दुर्घटना से आर्थिक रूप से संरक्षित होना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपके छात्र ऋण या बंधक से बड़े कर्ज का दायित्व हो सकता है, जिसे आप किसी और को पारित नहीं करना चाहते हैं आपके पास एक पति या पत्नी भी हो सकते हैं जो आपकी आय पर भरोसा करते हैं, पार्टियां जो कि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाने पर बचने के लिए बीमा दावों पर निर्भर हो सकती हैं।

बीमा में मृत्यु के लाभ के अलावा अन्य विशेषताएं हो सकते हैं, हालांकि इसका मतलब है कि नीति खरीदने के अन्य अच्छे कारण हो सकते हैं। कुछ नीतियां कुछ चिकित्सा समस्याओं जैसे कैंसर या पक्षाघात के लिए सहायता प्रदान करती हैं स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नकदी मूल्य के संचय के माध्यम से कर-लाभकारी बचत वाहनों के रूप में सेवा कर सकती हैं।

संघीय कानून बीमा प्रदाताओं को नकदी मूल्य के आधार पर नीतियों को बेचने से रोकता है, हालांकि यह लगभग निश्चित रूप से होता है इसका मतलब यह नहीं है कि यह हमेशा अपने संभावित नकद मूल्य संचय के लिए बीमा खरीदने के लिए एक बुरा विचार है। कुछ परिस्थितियों में, नकद मूल्य अन्य जोखिमों की तुलना में कम जोखिम वाले और अधिक अनुकूल कानूनी प्रभावों के मुकाबले तेजी से दर पर धन जमा कर सकता है।

जीवन बीमा के प्रकार

बीमा आमतौर पर दो श्रेणियों में विभाजित है: अवधि और पूरे जीवन यह उपभोक्ता के लिए उपलब्ध बीमा उत्पादों की विविधता को दर्शाता है क्योंकि कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस और कई अलग-अलग प्रकार के स्थायी बीमा हैं।

परिभाषित अवधि के दौरान संभावित घटनाओं के एक विशिष्ट सेट को कवर करने के लिए टर्म बीमा तैयार किया गया है उदाहरण के लिए, एक स्तरीय शब्द लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी 20 साल से 200,000 डॉलर के कवरेज की पेशकश कर सकती है और अवधि के अंत तक प्रति माह 20 डॉलर खर्च कर सकती है।एक लाभार्थी को पॉलिसी पर नाम दिया गया है, और बीमाकर्ता पार्टी की मृत्यु हो या गंभीर रूप से घायल होने पर उसे $ 200,000 मिल जाता है 25 वर्षीय व्यक्ति के लिए थोड़ा-सा ऋण और कोई आश्रित परिवार नहीं, इस प्रकार का जीवन बीमा अक्सर अनावश्यक होता है।

कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम की वापसी, कम शुल्क और व्यय की अनुमति देते हैं, यदि बीमा पॉलिसी से बाहर निकलता है। इसे "प्रीमियम की वापसी" अवधि बीमा कहा जाता है, और यह स्तरीय अवधि नीतियों की तुलना में अधिक महंगा हो जाता है।

कमी वाली अवधि बीमा एक विशेष प्रकार की वित्तीय देयता को कवर करने के लिए एक उपयोगी विकल्प है, जैसे कि बंधक कम अवधि वाली बीमा पॉलिसी का अंकित मूल्य समय के साथ गिरता है, आमतौर पर क्योंकि देयता को समय के साथ कम करने की उम्मीद होती है, जैसे कि बंधक को भुगतान किया जाता है यहां तक ​​कि उनके 20 के कुछ व्यक्तियों के पास बीमा योग्य देनदारियां हो सकती हैं, जिसका अर्थ है कि कम-से-कम अवधि नीति के लिए तर्क हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, स्थायी जीवन बीमा केवल मौत के लाभ से ज्यादा प्रदान करता है स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नकदी मूल्य को जमा करने का मौका प्रदान करती है, और नकद मूल्य उनके 50 के दशक में लोगों की तुलना में उनके 20 में लोगों के लिए बेहतर काम करता है।

विभिन्न प्रकार के स्थायी जीवन बीमा में पूरे जीवन, सार्वभौमिक जीवन, परिवर्तनशील जीवन और अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन शामिल हैं ज्यादातर मतभेद पॉलिसी के कैश वैल्यू के आक्रामक तरीके से बढ़ते हैं; पूरे जीवन बीमा सबसे सुरक्षित और सबसे रूढ़िवादी हो जाता है, और परिवर्तनशील जीवन बीमा जोखिम वाले और सबसे आक्रामक हो जाता है।

किसी भी प्रकार की स्थायी जीवन बीमा एक व्यक्ति के लिए अपने 20 रुपये में भुगतान कर सकता है, यह मानते हुए कि वह नीति का पालन कर सकता है, जो कि प्रति माह सैकड़ों डॉलर है। नीति अभी भी मृत्यु लाभ प्रदान करती है, लेकिन नकद मूल्य बहुत उपयोगी हो सकता है, भले ही दशकों से मृत्यु लाभ शुरू नहीं हो।

नकद मूल्य को समझना

नकद मूल्य स्थायी नीतियों का एक दिलचस्प और महत्वपूर्ण विशेषता है; कई बीमा प्रदाता मृत्यु लाभ के विरोध में "जीवित लाभ" पैकेज के हिस्से के रूप में नकद मूल्य का उल्लेख करते हैं जैसा कि बीमाकर्ता द्वारा धन का भुगतान किया जाता है, प्रीमियम का प्रतिशत पॉलिसी में रखा जाता है और ब्याज जमा करता है। इस पैसे को बाद में अन्य जीवन की घटनाओं जैसे कि शादियों, घर खरीद, बच्चों की स्कूली शिक्षा और छुट्टियों के भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है। अधिकतर गंभीर रूप से, यह पैसा आम तौर पर बढ़ता है और आमतौर पर कर दायित्व बनाने के बिना वापस ले लिया जाता है।

कम ब्याज पूरे जीवन नीतियां नकद मूल्य पर एक स्वस्थ लाभांश प्रदान कर सकती हैं। यह लाभांश एकत्र किया जा सकता है या नकदी मूल्य को बढ़ाने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। यह बोधगम्य है, हालांकि गारंटी नहीं है कि एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी सेवानिवृत्ति आय में काफी वृद्धि हो सकती है, फिर से कर-मुक्त हो सकती है, या फिर आपको जल्दी से रिटायर करने की अनुमति भी मिल सकती है

बीमा कैसे भुगतान कर सकता है

एक नकद मूल्य जो दशकों के लिए बनाता है भविष्य में कर-मुक्त आय में सैकड़ों हजार डॉलर तक हो सकता है यह एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू हो सकता है, खासकर यदि आप पहले से ही IRA को अधिकतम करने की योजना बना रहे हैं। यह रणनीति केवल तभी काम करती है जब प्रीमियम का भुगतान लगातार किया जाता है; स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों की चूक अगर नकद मूल्य बहुत कम हो जाता है, जो कवरेज के बिना पॉलिसीधारक को छोड़ देता है

यहां तक ​​कि अगर आप स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नहीं उठा सकते हैं, तो 20 मामलों में कुछ मामलों में बहुत कम लागत वाली पॉलिसी प्राप्त हो सकती है, जैसे $ 200, 000 से $ 300, 000 $ कवरेज $ 15 से $ 20 एक महीने में कुछ मामलों में इससे भी महत्वपूर्ण बात, कुछ शब्द नीतियां 20, 30 या 40 वर्षों के लिए रह सकती हैं; आप अपने संपूर्ण कामकाजी जीवन में बहुत कम लागत पर कवर किया जा सकता है