आप बीस-कुछ हैं और आप एक जगह खरीदने पर विचार कर रहे हैं। हो सकता है कि आप नीचे भुगतान के लिए अपने माता-पिता के साथ वापस चले गए- या आप किराए पर ले रहे हैं जो आपके पहले बड़े-बड़े पेचेक का एक बड़ा हिस्सा उठाता है और आपको लगता है कि इसके लिए आपको कुछ नहीं दिखना है। जब तक माँ और पिताजी अमीर नहीं होते, तब तक तुम्हारी बड़ी चाची ने आपको एक ट्रस्ट फंड छोड़ दिया था या आप एक नया इंटरनेट मुगल रहे हैं, तो संभवत: आपको कुछ कर्ज न लेते हुए घर खरीदने के लिए सीधे बाहर करने में सक्षम नहीं होंगे।

यह तब होता है जब एक बंधक पर विचार करने का समय है - जो कि आप अपने जीवन में सबसे बड़ा कर्ज लेते हैं। एक बंधक प्राप्त करना, विशेष रूप से आपके जीवनकाल में, एक ही निवेश में आपके बहुत सारे पैसे का संबंध है यह भी आप के साथ संबंध स्थापित करता है और इसे स्थानांतरित करने के लिए कम आसान बनाता है दूसरी ओर, इसका मतलब है कि आप एक घर में इक्विटी का निर्माण शुरू कर रहे हैं, कर कटौती प्रदान करें और - अगर आप इसे अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं - आपके सकारात्मक क्रेडिट इतिहास को जोड़ देगा

यह समझने के लिए पढ़ें कि आप अपने आप में क्या कर रहे हैं और तय कर लें कि क्या यह आपके लिए समझ में आता है।

बंधक क्या है और आप एक को कैसे प्राप्त करें?

सरल शब्दों में, एक बंधक एक ऐसा घर है जहां संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। बंधक मुख्य रूप से ज्यादातर लोग घर खरीदते हैं; संयुक्त राज्य का कुल बकाया बंधक ऋण 13 ट्रिलियन डॉलर से अधिक हो जाता है

क्रेडिट कार्ड खोलने या ऑटो ऋण लेने के विपरीत, बंधक-आवेदन प्रक्रिया लंबी और पूरी तरह से है बहुत विस्तृत। अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर के साथ तैयार रहें, आपकी सबसे हालिया भुगतान स्टब, आपके सभी ऋणों के दस्तावेज, तीन महीने के बैंक खाते के विवरण और परिसंपत्तियों के अन्य प्रमाण, जैसे ब्रोकरेज अकाउंट। यदि आप पहले से ही एक घर मिल चुके हैं - उपरोक्त में से अधिक भी लागू होता है जब आप केवल एक बंधक के लिए पूर्व स्वीकृत किए जाने की कोशिश कर रहे हैं - जिस जगह पर आप खरीदना चाहते हैं, उस जगह जितना संभव हो उतना जानकारी लें।

पहले चीजों के बारे में जानने के लिए बंधक के लिए 5 चीजें आपको पहले स्वीकृत होने की आवश्यकता है। पूर्व-मंजूरी से घर खरीदने की कोशिश करते समय अपना प्रस्ताव स्वीकार करना आसान हो सकता है, जो विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है यदि आप सबसे कम उम्र के बोलीदाता हैं वास्तविक बंधक प्रक्रिया के बेहतर विवरणों को समझने के लिए, बंधक मूल बातें देखें

ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास की छानबीन करेंगे, जो बीसवीं व्यक्तियों के लिए समस्याग्रस्त हो सकता है जिनके पास सीमित उधार इतिहास है (या कोई भी नहीं)। यह वह जगह है जहां छात्र ऋण ऋण होने में वास्तव में आपकी सहायता होती है - अगर आप समय पर अपना भुगतान कर रहे हैं, तो आपके पास बैंकों को आराम से ऋण देने के लिए पर्याप्त अच्छा क्रेडिट स्कोर होगा।

आम तौर पर आपके क्रेडिट स्कोर के मुकाबले, आपकी ब्याज दर कम होगी। यही कारण है कि यह बिल्कुल जरूरी है कि आप जिम्मेदारी से कर्ज को संभालना और कम उम्र में क्रेडिट का निर्माण करते हैं।अपने क्रेडिट प्रोफाइल को बढ़ाने के लिए युक्तियों के लिए, अपने क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार के 10 तरीके देखें पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए सबसे बड़ी बाधाओं में से एक नीचे भुगतान है आम तौर पर उधारदाताओं चाहते हैं कि आप कुल ऋण के सामने 20% का भुगतान करें। आप एक छोटे से नीचे भुगतान के लिए एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपके ऋणदाता की आवश्यकता हो सकती है कि आपको अधिक से अधिक कथित जोखिम को कवर करने के लिए निजी बंधक बीमा लेना चाहिए। यह आपके घर की मासिक ले जाने वाली लागतों में बढ़ोतरी करेगा।

क्या यह सही समय है खरीदें?

यह बड़ा सवाल है, है ना? जब तक आप किसी तरह पहले से ही दैवीय प्रदाय के माध्यम से एक घर ही नहीं बनाते हैं, तो संभवत: आप हर दो साल या तो किराए पर रह रहे हैं और घरों को बदल रहे हैं।

जब आप एक बंधक पर विचार कर रहे हैं तो इन कारकों को ध्यान में रखें:

आपको लगता है कि आप अगले 5 या 10 वर्षों में कब होंगे?

• एक बंधक एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, जो आम तौर पर 30 वर्षों में फैला है। अगर आपको लगता है कि आप काम के लिए अक्सर चले जाएँगे या अगले कुछ वर्षों में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं, तो आप शायद अभी तक एक बंधक नहीं लेना चाहते हैं एक कारण यह है कि जब आप घर खरीदते हैं, तो आपको बंद होने वाली लागत का भुगतान करना पड़ता है; अगर आप इसे से बच सकते हैं तो आप उन लोगों को जमा नहीं रखना चाहते हैं कितना रियल एस्टेट आप खरीद सकते हैं?
• यदि आप अपनी नौकरी खो चुके हैं या किसी चिकित्सा आपातकाल के कारण कई हफ्तों का समय लेते हैं तो आप क्या करेंगे? क्या आप दूसरी नौकरी खोज पाएंगे या अपने पति की पत्नी की आय से सहायता पा सकेंगे? क्या आप अन्य बिलों और छात्र ऋणों के ऊपर मासिक बंधक भुगतान को संभाल सकते हैं? अपने भविष्य के मासिक भुगतानों के बारे में कुछ विचार प्राप्त करने के लिए एक बंधक कैलकुलेटर को देखें और उनको मापें कि आप अब क्या भुगतान करते हैं और आपके संसाधन क्या हैं आपके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं?
• अगर आप अपने भविष्य के घर में बच्चों को बढ़ाने की उम्मीद करते हैं तो अपने स्कूलों, अपराध दर और अतिरिक्त गतिविधियों के लिए क्षेत्र का पता लगाएं। यदि आप कुछ वर्षों में बेचने के लिए निवेश के रूप में एक घर खरीद रहे हैं तो क्या क्षेत्र बढ़ रहा है ताकि घर का मूल्य बढ़ने की संभावना है? उपरोक्त प्रश्नों का उत्तर देने से आप यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि किस प्रकार के बंधक आपके लिए सर्वोत्तम हैं:

एक निश्चित दर बंधक वह है जिसमें बंधक की ब्याज दर ऋण के जीवन के लिए एक समान है। मौजूदा अचल संपत्ति जलवायु यह एक बहुत ही आकर्षक विकल्प बनाती है (एक क्षण में इस पर अधिक)।

• एक समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) एक है जहां एक निर्धारित सूत्र के अनुसार निर्धारित अवधि में ब्याज दर में परिवर्तन होता है, जो आम तौर पर किसी तरह के आर्थिक सूचक से जुड़ा होता है। कुछ साल आप कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, दूसरों में आप अधिक भुगतान कर सकते हैं। ये आम तौर पर फिक्स्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और अगर आप अपेक्षाकृत जल्द घर बेचने की योजना बनाते हैं तो लाभकारी हो सकता है।
• रियल एस्टेट की वर्तमान स्थिति

एक बंधक प्राप्त करना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है, लेकिन वर्तमान आर्थिक जलवायु घर खरीदने के लिए बहुत आकर्षक बनाती है

2007 के वित्तीय संकट के बाद, यू.एस. फेडरल रिजर्व ने नाटकीय रूप से अपनी अल्पकालिक ब्याज दरों को कम किया और लंबी अवधि के ट्रेजरी प्रतिभूतियों का एक बड़ा हिस्सा खरीदा इन कम दरों के लिए धन्यवाद, बैंक बहुत कम दरों पर एक दूसरे और उपभोक्ताओं को बहुत आकर्षक दरों पर पैसे उधार देने में सक्षम हैं।

आज भी, जब दर सबसे कम स्तर से थोड़ा ऊपर उठ गई है, संभावित घर खरीदारों अभी भी ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों के साथ बंधक सुरक्षित कर सकते हैं यह स्थिति बदली जा सकती है, इससे पहले जितनी जल्दी हो सकती है उतनी जल्दी खरीदने के लायक हो सकता है।

कुछ ठोस संख्याएं जोड़ने के लिए: औसत दर आज चारों ओर घूमती हैं। 47%। '80 के दशक में, 10% से कम की ब्याज दर के साथ एक बंधक मिलाना मुश्किल था; कुछ साल उपभोक्ताओं को 18% या उससे अधिक का भुगतान करना पड़ता था

बंधक को अधिक किफायती बनाना

बंधक से संबंधित कीमतों को कम करने के लिए कई तरह के तरीके हैं:

कर टूटता है -

• आपके बंधक पर ब्याज का भुगतान कर छूट है अधिक जानकारी के लिए, बंधक ब्याज पर कर कटौती देखें फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) बंधक ऋण -
• एफएचए के माध्यम से ऋण आम तौर पर छोटे भुगतान की आवश्यकता होती है और उधारकर्ताओं को पुनर्वित्त और स्वामित्व हस्तांतरित करने के लिए इसे बहुत आसान बनाते हैं। यू। एस। वेटर्स एफ़ोरेंस होम लोन गारंटी सेवा विभाग -
• सैन्य सेवा से लौटने वाले twentysomethings के लिए बिल्कुल सही, वीए होम लोन दिग्गजों को घर खरीदने और खरीदना आसान बनाता है; इसके कई ऋणों के लिए नीचे भुगतान की आवश्यकता नहीं है यू। एस। कृषि ग्रामीण विकास गृह और समुदाय सुविधाएं कार्यक्रम (एचसीएफपी) विभाग -
• संघीय सरकार द्वारा समर्थित भी, एचसीएफपी ग्रामीण और अंडर-बैंक वाले क्षेत्रों में सस्ती वित्तपोषण विकल्पों को खोजने में मदद करता है। निचला रेखा

गृह स्वामित्व एक चुनौतीपूर्ण संभावना की तरह लग सकता है, खासकर जब आप अपना कैरियर शुरू कर रहे हैं और अभी भी अपने छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं एक बंधक निकालने से पहले आपको लंबे और कठिन सोचें; यह एक गंभीर वित्तीय प्रतिबद्धता है जो कि आप का पालन करेंगे जब तक आप संपत्ति बेचते हैं या अब तक दशकों से इसका भुगतान नहीं करते हैं।

लेकिन अगर आप थोड़ी देर के लिए एक स्थान पर रहने के लिए तैयार हैं, तो सही घर खरीदना आर्थिक और भावनात्मक रूप से फायदेमंद हो सकता है। अधिक जानकारी के लिए फर्स्ट-टाइम होम खरीदारों के लिए फर्स्ट-टाइम होम खरीदारों और क्रेडिट के लिए दस कदम देखें