जल्दी या बाद में, आप शायद आपकी कंपनी को दूसरी कंपनी के लिए छोड़ देंगे। आप अपने वर्तमान संगठन के 401 (के), 403 (बी), या 457 योजनाओं में निवेश किए गए धन के साथ क्या करना चाहिए: इसे छोड़ दें, या इसे दबाएं? क्या आपके पास कोई विकल्प है?

संभावना है कि आपको अपनी वर्तमान कंपनी द्वारा ज्यादा नहीं बताया गया है यहां तक ​​कि अगर आप अपने 401 (के) योजना के दौरान सहायता के लिए मार्गदर्शन प्रदान किए गए थे, तो आप रोलओवर के बारे में अजीब कमी की जानकारी पा सकते हैं। अच्छी खबर यह है कि वह निर्णय लेने का क्षण लचीला है आप अपने पैसे अकेले छोड़ सकते हैं या अब या बाद में इसे रोल कर सकते हैं।

कंपनी की योजनाओं की तुलना करें

अगर आप एक नई कंपनी में शामिल हो जाते हैं, तो "इलियट जी फोर्ड, आर्ट फाइनेंशियल के साथ अरलिंगटन के साथ निवेश सलाहकार का कहना है," प्रतीक्षा करना, जांच करना और हस्तांतरण करना सबसे अच्छा है " , डब्लूए, जो अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए ब्रोकर और परामर्शदाता के रूप में राष्ट्रव्यापी संगठनों को सेवाएं प्रदान करते हैं। "आम तौर पर नई कंपनी में कोई नई कंपनी में निवेश, खर्च और योजना की शर्तों को समझने में आपकी मदद कर सकता है। "

फोर्ड ने निवेश रिटर्न और व्यय का प्लान 'निवेश' इतिहास की तुलना करने का सुझाव दिया है "व्यय विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं कई अध्ययनों से पता चला है कि, आपके योगदान की राशि के अलावा, आपके आखिरी निवेश घोंसले के अंडे के आकार का एक सबसे बड़ा भविष्यवक्ता निवेश का व्यय अनुपात होगा। व्यय का अनुपात प्रबंधन के अधीन परिसंपत्तियों का कुल प्रतिशत है जो प्रशासनिक, प्रबंधन, कुछ विज्ञापन और अन्य सभी परिचालन खर्चों के लिए भुगतान करता है। "फंड की शुद्ध वापसी पर प्रभाव महत्वपूर्ण हो सकता है," फोर्ड कहते हैं।

अपने पैसे को स्थानांतरित करने के अन्य कारण

पूर्व कंपनी की योजना में छोड़ दिया गया पैसा ऋणों के आधार के रूप में इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है, लेकिन अगर नई कंपनी की योजना में लुढ़का हुआ हो तो वह ऋण के लिए उपलब्ध होगा। इसके अलावा, निवेशक पिछली योजनाओं में पैसा बचा सकते हैं: "मैंने उन कर्मचारियों को सलाह दी है जिन्होंने 20 साल या उससे ज्यादा समय की नौकरियों में दो, तीन या चार 401 (के) खाते जमा किए हैं," फोर्ड कहते हैं। "ये लोग कम या नहीं जानते हैं कि उनके निवेश कितनी अच्छी तरह कर रहे हैं "

पीछे छोड़े गए छोटे खाते" मजबूर रोलआउट्स "के अधीन हैं "अगर किसी पूर्व कर्मचारी 30 दिनों के भीतर अधिसूचना पत्र का जवाब नहीं देते तो कंपनी द्वारा 5, 000 डॉलर से कम का प्लान योजना से शुरू किया जा सकता है। $ 1,000 से कम की राशि के लिए, संघीय नियम अब कंपनियां आपको एक चेक भेजने, संघीय करों को ट्रिगर करने, राज्य करों को लागू करने, और यदि आप 59 1/2 वर्ष की उम्र के अंतर्गत हैं, तो 10% जुर्माना दे सकते हैं। $ 1, 000 और $ 5000 के बीच के खातों के लिए, कंपनी आईआरए (पूर्व कर्मचारी के नाम और सामाजिक सुरक्षा नंबर) में पैसे को रोल कर सकती है; ये IRAs करों और दंडों से बचते हैं लेकिन आम तौर पर मुद्रा बाजार में अपेक्षाकृत उच्च व्यय अनुपात के साथ खाते हैं जो धन बाजार के लाभ को नकार देते हैं, अक्सर शून्य या नकारात्मक रिटर्न पैदा करते हैं

रोलओवर लेनदेन का संचालन करना

यदि आप एक पुराने खाते पर रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने नए कंपनी के लिए एक नए खाते के पते पर 401 (के) व्यवस्थापक से संपर्क करें, जैसे "एबीसी 401 (के) प्लान एफ बी बी ( का लाभ) आपका नाम, "यह अपने पुराने नियोक्ता को प्रदान करें, और धन सीधे आपकी पुरानी योजना से नया या आप को चेक द्वारा भेजा जाएगा (नए खाते के पते पर बनाया गया), जिसे आप अपने खाते में दे देंगे नई कंपनी की 401 (के) व्यवस्थापक इसे प्रत्यक्ष रोलओवर कहा जाता है यह सरल है और करों या दंड के बिना पूरे शेष राशि को स्थानांतरित करता है।

फोर्ड का कहना है कि कुछ हद तक खतरनाक तरीके से, 60-दिवसीय रोलओवर है जिसमें आप अपने पुराने नियोक्ता से अनुरोध करते हैं कि आपके नाम के लिए एक चेक भेजा जायेगा। कंपनी मानती है कि आप खाते को भुना रहे हैं और संघीय करों के लिए 20 प्रतिशत रोकना आवश्यक है। फिर आपके पास अपनी नई कंपनी की 401 (के) योजना में करों से बचने और संभवत: 10% जुर्माना में शेष राशि (या अंतर को बढ़ाने) के लिए 60 दिन का समय है।

401 (के) आईआरए बनाम?

उन लोगों के लिए जो अपनी नई कंपनी की 401 (के) योजना निवेश प्रस्तावों पर भरोसा करने के बजाय "खुद को निवेश करें," चाहते हैं, वहां एक व्यापक बाजार है जिसमें आईआरए योजना का चयन करना है। फोर्ड आमतौर पर नई कंपनी की 401 (के) योजना में पैसे को रोल करने के पक्ष में है। "ज्यादातर निवेशकों के लिए, 401 (के) योजना सरल है, क्योंकि योजना पहले से ही आपके लिए स्थापित की गई है; सुरक्षित क्योंकि संघीय सरकार 401 (के) की निगरानी करती है; कम खर्चीला है, क्योंकि कई योजना प्रतिभागियों में लागत फैली हुई है; और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, क्योंकि निवेश निवेश आमतौर पर किसी निवेश सलाहकार और कंपनी 401 (के) निवेश समिति द्वारा उनके प्रदर्शन के लिए समीक्षा किए जाते हैं "(आप 5 आवश्यक सेवानिवृत्ति बचत खातों को देखना भी चाह सकते हैं।)

अपनी नई कंपनी में किसी को अपनी नई योजना की तुलना करने में आपकी मदद करने के लिए अपनी नई नियोक्ता की योजना के साथ कठोर होना चाहिए। अधिकांश कंपनियों ने सूचना प्रदान करने वाले कर्मियों को समर्पित किया है और वे 401 (के) योजना के बारे में सवालों के जवाब देने के लिए तैयार हैं। (इसके अलावा, युवा लोगों के लिए रिटायरमेंट सेविंग्स टिप्स देखें।)

नीचे की रेखा

सबसे बड़ी गड़बड़ी अकस्मात एक हस्तांतरण के दौरान टैक्स विथोल्डिंग को ट्रिगर करता है, लेकिन अगर आप यहां दिए गए चरणों का पालन करते हैं, तो ऐसा नहीं होगा आपके लिए हुआ। अगले सबसे आम समस्या पुराने खाते को त्याग या उपेक्षा कर रही है एक बार फिर, यहां दिए गए चरणों का पालन करें और आप सुनहरे होंगे।