श्रम सांख्यिकी ब्यूरो से सबसे हाल के आंकड़ों के अनुसार, एक अमेरिकी कार्यकर्ता एक नियोक्ता के साथ था औसत समय 4. 6 साल है।

जब आप नौकरी बदलते हैं, तो एक महत्वपूर्ण कार्य आपके नियमित 401 (के), रोथ 401 (के) या अन्य कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजना को स्थानांतरित कर रहा है। इस कार्य को चुनने से आपको अलग-अलग नियोक्ताओं में सेवानिवृत्ति के खातों की राह, या यहां तक ​​कि गंदे कर दंड को छोड़कर अपने पिछले नियोक्ता को आपको केवल एक जांच भेजनी चाहिए कि आपने समय पर ठीक से पुनर्नवीनीकरण नहीं किया था।

स्कॉट रेन, पिट्सबर्ग, पेन में स्नेइयर डाऊन्स एंड कं। में कर वरिष्ठता कहते हैं, "मजदूर आज बहुत अधिक क्षणिक हैं।" "यदि आप प्रत्येक नौकरी में अपने 401 (के) को छोड़ देते हैं, तो ये सभी का ट्रैक रखने की कोशिश करना कठिन हो जाता है। यह एक 401 (के) या आईआरए में एकजुट करने के लिए बहुत आसान है I "

अपना पैसा चलाना

तकनीकी तौर पर, जब आप एक चेक प्राप्त करके 401 (के) या आईआरए में धन जमा करते हैं तो आप नए खाते में जमा करते हैं, इसे रोलओवर कहा जाता है। यदि धन इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित किया जाता है, तो उसे प्रत्यक्ष हस्तांतरण कहा जाता है संवादात्मक रूप से, लोग दोनों प्रकार के रोलओवर कहते हैं, लेकिन यह सबसे सटीक कानूनी शब्दावली नहीं है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है? क्योंकि आईआरएस इतनी चिंतित है कि यदि आपको 60-दिवसीय डेडलाइन को जुर्माना रहित निधि बदलने की याद आती है, तो यह आपके पिछले नियोक्ता को अपने धन का 20% रोक कर देता है, अगर आपको कोई चेक प्राप्त होता है, अपने खाते पर रोल करने के लिए प्रत्यक्ष इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण या आईआरए के संरक्षक के पास किए गए चेक का उपयोग करने के बजाय यदि आप शेड्यूल पर रोलओवर पूरा करते हैं, तो आपको टैक्स के समय पैसा वापस लेना चाहिए, लेकिन यह संभव है कि इलेक्ट्रॉनिक जाने के लिए एक और कारण यह है कि संभवत:

एक 401 (के) से रोलिंग जब आप सेवानिवृत्ति से पहले एक नियोक्ता छोड़ते हैं, तो आपके पास 401 (के) के लिए चार विकल्प होते हैं। आप कर सकते हैं:

अपने पूर्व नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) को रखें

संपत्ति को एक आईआरए या रोथ आईआरए में रोल करें

• अपने नए नियोक्ता की योजना में अपने 401 (के) को मजबूत करें
• नकद बाहर
• जो भी आप तय करते हैं, यदि आप इसे नए खाते में सीधे स्थानांतरित करने के बदले नकद में लेते हैं, तो आपके पास केवल एक नई योजना में धन जमा करने के लिए 60 दिन होते हैं। यदि आपको समय सीमा याद आती है - भले ही आप नई योजना के लिए जांच करा ली लेकिन इसे समय पर जमा करने में असफल रहे - आप करों और जुर्माना को रोकेंगे। चलो इन विकल्पों में से प्रत्येक को देखें।
• - अपने पूर्व नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) को रखना

यदि आपके पूर्व नियोक्ता आपको छोड़ने के बाद अपने धन को अपने सेवानिवृत्ति खाते में रखने की अनुमति देता है, यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन केवल कुछ स्थितियों में, कॉलिन कहते हैं एफ। स्मिथ, विल्मिंगटन, एनसी

सेवानिवृत्ति कंपनी के अध्यक्ष, पुराने योजना में बने रहने का मतलब यह हो सकता है कि "अगर आप चाहते हैं कि आप कहां हैं और उनके पास निवेश के विकल्प हैं तो आप नई योजना में नहीं जा सकते हैं," स्मिथ कहते हैं ।"अन्य मुख्य लाभ यह है कि लेनदारों इसे प्राप्त नहीं कर सकते "

अपने पूर्व नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) को रखने के लिए अतिरिक्त फायदे शामिल हैं:

धन प्रबंधन सेवाएं बनाए रखना

विशेष कर फायदे: अगर आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने वाले या बाद में अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और आपको लगता है कि आप 59 आर्ट्स को बदलने से पहले धन वापस लेने शुरू करेंगे, तो निकासी दंड फ्री होगी

• पिछली नियोक्ता पर 401 (के) को छोड़ते समय कुछ चीजों पर विचार करना है:
• यदि आप सेवानिवृत्ति के पहले कुछ और बार नौकरियों को बदलने की योजना बनाते हैं, तो सभी खातों का नज़रिया बोझिल हो सकता है

आप पुराने योजना में योगदान करने में सक्षम नहीं रहेंगे - और कुछ मामलों में, अब योजना से ऋण लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

• आपका निवेश विकल्प IRA की तुलना में अधिक सीमित हैं।
• आप आंशिक वापसी नहीं कर सकते हैं और पूरी राशि ले सकते हैं
• अगर आपकी संपत्ति 5 डॉलर से कम है, 000 आपको योजना में लगातार रहना पड़ सकता है यदि आप अपने योजना प्रशासक या आपके इरादे के पूर्व नियोक्ता को सूचित नहीं करते हैं, तो वे आपके लिए या रोलओवर IRA को स्वचालित रूप से धन वितरित कर सकते हैं
• प्रक्रिया।
• जानने के लिए कि आपको क्या करने की आवश्यकता है, अपने पूर्व नियोक्ता के योजना प्रशासक या एचआर विभाग से संपर्क करें

- आईआरए या रोथ इरा में संपत्ति को रोलिंग अपने धन को IRA में ले जाने के लिए मार्ग वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि ज्यादातर मामलों में सलाह दी जाती है। स्मिथ ने कहा, "अब आप प्रभारी हैं और आपके पास अधिक निवेश लचीलापन है"। अकेले जाने की कोशिश न करें, वह सलाह देते हैं "एक बार जब आप पैसे भरते हैं, तो आप ये निर्णय ले रहे हैं, लेकिन वित्तीय पेशेवर होने पर पहले कदम होना चाहिए। "

आपका पहला निर्णय: चाहे पारंपरिक आईआरए या रोथ को खोलना है

पारंपरिक इरा

पारंपरिक आईआरए का मुख्य लाभ यह है कि आपका निवेश अब कर-घटाया है; आप ईआरए में प्री-टैक्स का पैसा डालते हैं और उन योगदानों में आपकी कर योग्य आय का हिस्सा नहीं है यदि आपके पास पारंपरिक 401 (कश्मीर) है, तो उन योगदानों को भी पूर्व कर दिया गया है और स्थानांतरण सरल है। मुख्य नुकसान यह है कि आपको पैसा और उसकी कमाई पर करों का भुगतान करना होगा, जब आप उन्हें वापस ले लेंगे। आपको 70½ वर्ष की आयु से शुरू होने वाले वार्षिक न्यूनतम वितरण की आवश्यकता है, चाहे आप अभी भी काम कर रहे हों या नहीं।

रोथ आईआरए रॉथ इरा को योगदान कर-टैक्स आय के साथ किया जाता है; पैसा आपने पहले से ही करों का भुगतान किया है इस कारण से, जब आप बाद में इसे वापस ले लेंगे, न तो आप जो योगदान करेंगे और न ही वह क्या कमाया है वह कर योग्य है - आप अपने निकासी पर कोई कर नहीं देंगे। रोथ में निवेश करने से आपको लगता है कि टैक्स की दरें बाद में बढ़ेगी, बारिश ने कहा। "यदि आप सोचते हैं कि आप रिटायर होने से पहले कर बढ़ जाएंगे, तो आप अब भुगतान कर पैसा जमा कर सकते हैं। जब आपको इसकी आवश्यकता होती है, तो यह कर मुक्त होता है "बारिश ने कहा।

आपको 70 की उम्र में सालाना वितरण लेने की भी आवश्यकता नहीं है I और अगर आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आप कुछ कारणों से पैसे जुर्माना-मुक्त कर सकते हैं, जैसे कि पहली बार घरेलू खरीद या योग्य शिक्षा व्यय अगर आपका पैसा वर्तमान में रोथ 401 (के) में है, तो स्थानांतरण सरल होगा (

रोथ 401 (के) रोलओवर के नियमों को जानें)।यदि आप परंपरागत 401 (के) से रोथ आईआरए स्थिति में पैसा पालना चाहते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार की सलाह लीजिए

प्रक्रिया। प्रत्यक्ष स्थानान्तरण बदलाव करने का सबसे सरल तरीका है, हालांकि बैंक या निवेश फर्म के पास किए गए चेक आपके नए आईआर को बनाए रखने में भी आपकी मदद करेगा, क्योंकि आपका पिछले नियोक्ता वितरण से 20% कर लेगा। - अपने नए नियोक्ता के 401 (के)

तक रोलिंग करना यदि आपके नए नियोक्ता के पास एक योजना है जो तत्काल रोलओवर की अनुमति देता है, और आप योजना प्रबंधक को अपने पैसे का प्रबंधन करने में आसानी पसंद करते हैं, तो इसे खोलने के बजाय इस कदम पर विचार करें आईआरए। इसके अलावा, यदि आप 70 की उम्र के बाद काम करना जारी रखने की योजना बना रहे हैं, तो आप अपने वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) प्लान में मौजूद निधियों पर वितरण लेने में देरी कर सकते हैं। लाभ समान हैं क्योंकि वे अपने पिछले नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) को बनाए रखने में हैं, सिवाय इसके कि आप अपनी नई नौकरी में बने रहने तक इस योजना में और निवेश करने में सक्षम होंगे।

प्रक्रिया।

अपने नए नियोक्ता के एचआर विभाग या योजना प्रशासक से बात करें कि क्या कंपनी इस विकल्प को प्रदान करती है या नहीं कि आप शिफ्ट की व्यवस्था कैसे कर सकते हैं।

- नकद बाहर: अंतिम रिज़ॉर्ट

असली आपात स्थिति को छोड़कर इस विकल्प से बचें सबसे पहले, आपको पैसे पर लगाया जाएगा इसके अलावा, अगर आप अब काम नहीं कर रहे हैं, तो आपको अतिरिक्त 10% दंड का भुगतान करने से बचने के लिए 55 होने चाहिए। यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो आपको 59 वर्ष की उम्र तक दंड के बिना धन का उपयोग करने के लिए इंतजार करना होगा। अधिकांश सलाहकारों का कहना है कि अगर आपको पैसे का इस्तेमाल करना है, तो आपको केवल तब ही वापस ले लें जब तक आप एक और आय स्ट्रीम नहीं मिल सकें। शेष को एक IRA या इसी तरह कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजना में ले जाएं

इन सभी परिस्थितियों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, सेवानिवृत्ति पर अपने 401 (के) निधियों के साथ क्या करना है, पढ़ें क्या आपको अपने 401 (के) से अधिक रोल करना चाहिए?

एक आईआरए पर रोलिंग

कभी-कभी, आप यह तय कर सकते हैं कि आप अपने आईआरए (आईआरए) वाले वित्तीय संस्थान को बदलना चाहते हैं। शायद आपको बेहतर निवेश विकल्पों के साथ एक संरक्षक मिल गया है या आप अपने IRAs को मजबूत करना चाहते हैं, उन्हें अलग तरह से निवेश करें या पारंपरिक या रोथ IRAs में से कुछ या सभी को परिवर्तित करें।

यदि आप कर कानूनों को सावधानी से नहीं देख रहे हैं, तो आपको याद हो सकता है कि आपको साल में एक बार अपने आईआरएएस पर रोल करने की अनुमति है। यह अब बिल्कुल सही नहीं है - और इस बदलाव के बारे में जानने से आपको बहुत पैसा खर्च हो सकता है चूंकि मार्च 2014 में एक कर दंड के बाद से, करदाताओं को केवल 12 महीने की अवधि में एक एकल आईआरओ रोलओवर की अनुमति दी जाती है, भले ही उनके पास कितने IRA खाते हों। ट्रांज़िशन अवधि लोगों को 2014 में एक से अधिक खातों से ईआरए फंडों पर अभी भी रोल करने की अनुमति मिलती है, जब तक कि वे 31 दिसंबर तक सभी बदलावों को पूरा करते हैं।

आईआरएल रोलओवर पर करों से बचें

कैसे विवरण के लिए कर घड़ी आईआरए rollovers के लिए काम करता है - और अपने वित्तीय सलाहकार या एकाउंटेंट से जांच सुनिश्चित करें कि आप अनुपालन में हैं।

प्रक्रिया।

वास्तविक प्रक्रिया मूल रूप से 401 (के) पर रोलिंग या स्थानांतरित करने के समान है सबसे सुरक्षित और आसान तरीका एक प्रत्यक्ष ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर करना है, जिसमें धन इलेक्ट्रॉनिक रूप से ले जाया जाता है।आप एक चेक प्राप्त कर सकते हैं और इसे नए आईआरए संरक्षक के साथ जमा कर सकते हैं, जब तक कि आप दंड से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर करते हैं। सामान्य इरो रोलओवर गलतियाँ देखें।

विशेष नियम लागू होते हैं यदि आप अपने निधियों को एक परंपरागत IRA से रोथ में बदलना चाहते हैं, जिनमें आय सीमाएं शामिल हैं देखें एक रोथ IRA और में एक गैर-नियत IRA को कैसे परिवर्तित करें I एक रोथ IRA कैसे फंड कर सकता हूँ यदि मेरी आय प्रत्यक्ष योगदान करने के लिए बहुत अधिक है?

आईआरए रोलओवर और स्थानान्तरण करने के सबसे सुरक्षित तरीके के बारे में अधिक जानने के लिए, आईआरएस वेबसाइट से आईआरएस प्रकाशनों 575 और 590 डाउनलोड करें। और अपनी योजना को चुनने से पहले फीस के लिए ध्यान से जांचना सुनिश्चित करें। देखें विश्लेषण: क्या आपको गोल्ड इरा मिलेगा? और

सोना इरा रोलओवर

यदि आप इस विकल्प में रुचि रखते हैं नीचे की रेखा इन सभी रोलओवरों के बारे में याद रखने का मुख्य बिंदु यह है कि प्रत्येक प्रकार के नियम हैं यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अनुपालन में हैं ताकि आप टैक्स के लाभ से लाभ उठा सकें और आपको दंड का भुगतान न मिले।