एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, ग्राहकों के साथ आपके काम का एक बड़ा हिस्सा संभवतः उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने में मदद करना शामिल है। यह आमतौर पर अपने काम कर रहे कैरियर का एक अच्छा हिस्सा फैला है आपकी सलाह में कितना बचाया और निवेश करना, उस पैसे का निवेश कैसे किया जाना चाहिए और अन्य रणनीतियां और रणनीतियों के बारे में मार्गदर्शन शामिल हो सकता है।

अपने ग्राहकों को अपनी सेवानिवृत्ति की योजना के आधारभूत आधार यह है कि वे 65 साल की पारंपरिक सेवानिवृत्ति की उम्र में या उसके पास सेवानिवृत्त हो जाएंगे। यदि वे जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आप उन्हें अपनी शर्तों पर और उनके चयन का समय

लेकिन क्या अगर आपके क्लाइंट को एक अनियोजित पूर्व सेवानिवृत्ति के साथ सामना करना पड़ रहा है, तो किसी प्रकार की विकलांगता का नतीजा हो या शायद अपने नियोक्ता से हटाया जा रहा हो? यहां कुछ योजनाएं अपने ग्राहकों के साथ विचार करने के लिए दी गई हैं यदि उन्हें बिना नियोजित प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का सामना करना पड़ रहा है (आगे पढ़ने के लिए, देखें: 3 जीवन घटनाएं जो सेवानिवृत्ति से मुक्त हो सकती हैं। )

सामाजिक सुरक्षा प्रारंभ करें श्रमिक 62 वर्ष की आयु के रूप में अपनी सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ लेना शुरू करने के लिए पात्र हैं। हो सकता है कि आपके ग्राहक के लिए सबसे अच्छा समाधान न हो, हालांकि। जब तक संभव हो 70 साल की उम्र तक इंतजार कर रहा हो (जब उनका लाभ अधिकतम हो) फायदेमंद हो सकता है किसी के लिए लाभ में कमी जो 62 वर्ष की उम्र में अपनी पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र 66 (जब 1 9 60 से पहले पैदा हुई) के लिए इंतजार कर रहे हैं, लगभग 25% है। इसके अतिरिक्त, 70 साल की उम्र तक इंतजार करने का लाभ उनके 66 साल की उम्र में लाभ का दावा करते हुए सालाना 8% की वृद्धि है।

वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें

ग्राहक के अनियोजित पूर्व सेवानिवृत्ति के पीछे के कारणों के बावजूद, पहला कदम उनके वित्तीय स्थिति की समीक्षा और उनका आकलन करना है। यहां देखने के लिए दो क्षेत्र दिए गए हैं:

उनका बजट:

• ग्राहक हर महीने अपना पैसा कहां रखता है? कौन से खर्च तय या आवश्यक हैं और जो विवेकाधीन हैं? खर्च को कम करने के लिए क्षेत्रों को देखें कपड़ों, खाने के बाहर, परिवहन और अन्य क्षेत्रों जैसी शुरूआत करें, जो अब कम हो सकते हैं कि ग्राहक काम नहीं कर रहा है। इसके अतिरिक्त, मनोरंजन और अन्य गैर-आवश्यक व्यय जैसे क्षेत्रों को देखें ग्राहक की संपत्ति:
• आय और नकदी प्रवाह को उत्पन्न करने के लिए उनकी संपत्ति कैसे उपयोग की जा सकती है? इसमें कर योग्य खाते में निवेश और कर-स्थगित सेवानिवृत्ति के खातों में शामिल हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह समय हो सकता है कि ग्राहक के घर को घटाना या अतिरिक्त वाहन बेचना जरूरी हो जिसकी आवश्यकता नहीं हो। आय में होने वाले नुकसान की भरपाई करने के लिए इन परिसंपत्तियों का उपयोग करने की एक योजना महत्वपूर्ण है। घर की तरह संपत्ति की बिक्री से एकमुश्त राशि का उपयोग उस समय के लिए उचित रूप से किया जाना चाहिए, जिसमें यह उपयोग किया जाएगा। योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे संपत्तियां नियम और कर के परिणाम हैं, जो इस बात के आधार पर अलग-अलग होती हैं कि बेरोजगार रिटायरमेंट नौकरी हानि या विकलांगता के कारण है, साथ ही साथ आपके क्लाइंट की उम्र भी।(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के पेशेवरों और विपक्ष। )

जब विकलांगता एक कारक है

आपकी ग्राहक अक्षम होने के मामले में, यह देखना महत्वपूर्ण है कि किस तरह की विकलांगता बीमा की जगह है या वे किस प्रकार के लाभ के लिए पात्र हैं । अधिकांश नियोक्ता-प्रदान विकलांगता बीमा पॉलिसी ग्राहक की आय का 60% लाभ प्रदान करते हैं इसके अतिरिक्त, यह लाभ आमतौर पर कर योग्य है और इसमें वार्षिक बोनस जैसी स्रोतों से आय शामिल नहीं हो सकती है। यह समझना ज़रूरी है कि आपके ग्राहक को काम पर वापस लौटने के मामले में भी क्या आवश्यक है।

यदि आपके ग्राहक की निजी विकलांगता नीति है, तो ये लाभ आम तौर पर कर-मुक्त हैं I फिर से सभी शर्तों और पात्रता आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है। काम पर लौटने के मामले में क्या आवश्यकताएं हैं?

अंत में, आपका ग्राहक अपनी स्थिति के आधार पर सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभ के लिए आवेदन करना चाह सकता है। यह एक कठिन प्रक्रिया है और लाभों के लिए योग्यता प्राप्त करना मुश्किल है। हद तक यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां आपके पास विशेषज्ञता है, आप अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, अन्यथा आप यह सुझाव दे सकते हैं कि वे इस प्रक्रिया में किसी को जानकार ला सकते हैं। यदि वे योग्यता प्राप्त करते हैं, तो यह लाभ तब तक पूरा रहता है जब तक कि उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु उस समय लाभ सेवानिवृत्ति लाभ में परिवर्तित हो जाता है। (अधिक के लिए, देखें:

क्या मेरा सामाजिक सुरक्षा विकलांगता करों का कर योग्य है? ) निवृत्ति स्थिति

एक छंटनी की स्थिति में, आय के ग्राहक के स्रोतों की संभावना विकलांगता की तुलना में अलग होगी । यहां कुछ सामान्य वस्तुओं में अक्सर शामिल हैं:

अलग वेतन:

• यह कई रूपों में आता है, जिनमें एकमुश्त-राशि या समय की अवधि के लिए वेतन निरंतरता शामिल है। या तो किसी भी मामले में प्राप्त राशि सेवा के वर्षों या वार्ता की मात्रा पर आधारित हो सकती है। बेरोजगारी मुआवज़ा: यह राज्यों द्वारा संचालित कार्यक्रम है और नियोक्ताओं द्वारा वित्त पोषित है। लाभ समय की एक निश्चित अवधि के लिए चलते हैं और आपके ग्राहक को अपने स्थानीय कार्यालय से जांच करनी होगी और वे दस्तावेज प्रदान करेंगे जिन्हें वे नौकरी खोज रहे हैं।
• अन्य लाभ: इनमें किसी भी नियोक्ता-स्टॉक आधारित मुआवजा या समय की अवधि के लिए चिकित्सा लाभों का निरंतरता शामिल हो सकता है।
• सेवानिवृत्ति खाते उनके अनियोजित सेवानिवृत्ति के कारणों के बावजूद, किसी भी सेवानिवृत्ति खाते को ध्यान में रखना और उन्हें सबसे अच्छा और सबसे अधिक टैक्स-कुशल तरीके से संभव में उपयोग करना महत्वपूर्ण है।

401 (के) एस और समान योग्यता योजना खाते:

निकासी हमेशा कर योग्य होते हैं, यदि आपका ग्राहक 55 साल की उम्र में सेवा से अलग होता है या बाद में वहां प्रावधान होते हैं जहां वे 10% जुर्माना किए बिना वितरण ले सकते हैं। इसी तरह, एक विकलांगता की स्थिति में यहां तक ​​कि अगर तत्काल वापसी की ज़रूरत नहीं है, तो आपको यह तय करने में मदद करनी चाहिए कि क्या खाते को आईआरए में रखा जाना चाहिए या अपने पूर्व नियोक्ता के साथ छोड़ दिया जाना चाहिए।

• रोथ आईआरए:
• यदि आप पांच साल के नियम से मिले हैं और कम से कम 59 हैं तो खाता वितरण टैक्स-फ्री हैं5 वर्षीय। आपके स्वयं के योगदान को कर-मुक्त रूप से भी वापस लिया जा सकता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोथ आईआरए ट्यूटोरियल। ) आईआरएएस: को 72 (टी) नियमों के तहत दंड के बिना बराबर वितरण की एक श्रृंखला के लिए टैप किया जा सकता है। यह जटिल और ऐसा क्षेत्र है जहां एक जानकार सलाहकार महत्वपूर्ण है। एचएसए खाते:
• योग्य मेडिकल और दंत लागतों के लिए कर से मुक्त हो सकता है इसके अलावा, उनका इस्तेमाल कोबरा की लागत और अन्य स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए किया जा सकता है यदि आपका ग्राहक बेरोजगार है नीचे की रेखा
• परिस्थितियों के कारण उनके नियंत्रण से परे अनियोजित और अवांछित प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के साथ ग्राहक का सामना किया जा सकता है आपके वित्तीय सलाहकार के रूप में आपके लिए यह महत्वपूर्ण है कि उन्हें इन सबसे खराब वित्तीय निर्णयों में सहायता करने के लिए मार्गदर्शन प्रदान करें ताकि वे इन अप्रिय परिस्थितियों में आ सकें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अप्रत्याशित अर्ली सेवानिवृत्ति के लिए योजना के 4 तरीके।

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