उत्तराधिकारियों के लिए एक बड़े घोंसले अंडे को वितरित करना एक बड़ी समस्या है, लेकिन बढ़ती संख्या में अमीर परिवारों का चिंतित है कि मेरिल लिंच वेल्थ मैनेजमेंट द्वारा किए गए शोध के मुताबिक, बहुत बड़ी विरासत हानिकारक साबित हो सकती है। माता-पिता अपने बच्चों को एक आरामदायक जीवन का आनंद लेने के लिए पर्याप्त देना चाहते हैं, लेकिन जीवन में जुनून और उद्देश्य के साथ अच्छे प्रबंधक रहते हैं, जिन्हें प्राथमिकताओं और सावधानीपूर्वक योजना के बीच एक अच्छा संतुलन की आवश्यकता होती है। (और अधिक के लिए, देखें: परिवार धन हस्तांतरण के लिए टिप्स ।)

जबकि कई करोड़पति उच्च कार्यकर्ता हैं, वे परिवार के विरासत मुद्दों पर चर्चा करने की बात करते हैं। मेरिल लिंच ने पाया कि एक तिहाई से ज़्यादा समय तक उनकी योजनाओं के बारे में सोचने के लिए समय नहीं था, एक-तिहाई परिवार के सद्भाव को लेकर परेशान होने की आशंका थी, और बाकी में उनकी परिसंपत्तियों के उद्देश्य से स्पष्टता नहीं थी। सौभाग्य से, वित्तीय सलाहकार बेहतर संचार के माध्यम से इन मुद्दों को सुलझाने में मदद करने के लिए एक महान जगह में हैं।

संचार के लिए मॉडल

मेरिल लिंच ने पाया कि एक तिहाई से अधिक निवेशकों का मानना ​​है कि परिवार के विरासत पर चर्चा करने की प्रक्रिया में शामिल एक विश्वसनीय सलाहकार उनका आत्मविश्वास बढ़ाएगा, जिससे पता चलता है कि वित्तीय सलाहकार इन मुद्दों को हल करने में एक बड़ी भूमिका इन मामलों पर चर्चा करते समय, इस पर विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण कारक हैं: (और अधिक, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियां ।)

• मूल्य निर्धारित करें वित्तीय सलाहकारों को उनके इतिहास, कार्य नैतिक और धर्मार्थ कारणों के संदर्भ में ग्राहक के मूल्यों पर चर्चा करनी चाहिए। इन मूल्यों को लिखित रूप में डालकर, वे समय के साथ अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।
• परिपक्वता का आकलन करें वित्तीय सलाहकारों को विरासत के संभावित प्राप्तकर्ताओं की परिपक्वता का आकलन करना चाहिए। अगर किसी परिवार के सदस्य को गैर-जिम्मेदार खर्च का इतिहास है, तो वे पैसे पर निर्भर हो सकते हैं, जबकि एक तर्कसंगत परिवार के सदस्य अपने स्वयं के लक्ष्यों का पीछा करके और अधिक स्वतंत्र होने के लिए एक ही धन का उपयोग कर सकता है
• आगे की योजना बनाएं वित्तीय सलाहकारों को एक योजना विकसित करने के लिए विरासत के अलग-अलग प्राप्तकर्ताओं के साथ काम करना चाहिए जिसमें यथार्थवादी लक्ष्यों और उद्देश्यों को शामिल किया गया हो। विशेष रूप से, सलाहकार धन के विरासत से पहले एक योजना विकसित किए बिना उन लोगों की मदद करने की स्थिति में हो सकते हैं।
• कैसे जानें वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को अपनी संपत्ति को सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से वितरित करने की योजना के साथ आने में मदद करनी चाहिए, जिसमें ग्राहक के जीवनकाल के दौरान पैसे देने की आवश्यकता होती है, जब तक कि मृत्यु को इसे वितरित नहीं किया जाता।

इन कदमों के अतिरिक्त, वित्तीय सलाहकारों को धन की बड़ी रकम के नेतृत्व के बारे में जल्दी से परिवार के सदस्यों को शिक्षित करने के महत्व पर जोर देना चाहिए। कई अमीर परिवार बहुत सी सीमाओं के बिना प्रचुरता की दुनिया में रहते हैं, जो धन के वारिस के लिए तैनात लोगों के लिए भ्रमित हो सकते हैं, जिनसे लगता है कि वे ऐसा करने में सक्षम होंगे।(अधिक के लिए, देखें: अल्ट्रा-अमीर-अमीर ग्राहक से सलाहकार क्या सीख सकते हैं।)

संभावित बाधाओं

कई कारणों से चर्चा करने के लिए पारिवारिक विरासत एक मुश्किल मामला हो सकता है हालांकि इन समस्याओं से बचने का सबसे अच्छा तरीका उन पर शीघ्र चर्चा करना है, ऐसे में ऐसे कुछ मामले हैं जहां से विरासत के फैसले से परिवारों में समस्याएं हो सकती हैं। एक बड़ा उदाहरण तब होगा जब एक बड़ा उपहार एक प्राप्तकर्ता के लिए शिक्षा यात्रा या किसी दूसरे के लिए यात्रा और अनुभव निधि के लिए जाता है, मेरिल एक उदाहरण के रूप में देता है इससे पहले ही निष्पक्षता के बारे में बातचीत की आवश्यकता हो सकती है

वित्तीय सलाहकारों को टैक्स के प्रभाव, समयरेखा और अन्य कारणों सहित विरासत को बाहर निकालने के तकनीकी विवरणों पर भी चर्चा करनी चाहिए। कई बार, इन मुद्दों को जब तक बहुत देर हो चुकी है, तब तक दिमाग में डाले जाते हैं और फिर वारिस अनावश्यक लागत का भुगतान करते हैं। तथाकथित मृत्यु कर महंगी साबित हो सकता है, जबकि किसी भी महत्वपूर्ण कर परिणामों के बिना जीवन में छोटे उपहार दिए जा सकते हैं, जिससे यह कई मामलों में बेहतर विकल्प बन सकता है। (अधिक जानकारी के लिए: अल्ट्रा-अमीर-अमीर निवेश देखें।)

अंत में, अमीर व्यक्तियों के लिए उनकी विरासत योजनाओं पर चर्चा करते हुए कई अलग-अलग पार्टियों के साथ काम करना महत्वपूर्ण है। इन पार्टियों में एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट (सीपीए) शामिल है जो कर कानूनों से परिचित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफबी), सीएफपी बोर्ड के नैतिक मानकों से जुड़ा है, निवेश विकल्पों पर विचार करने के लिए, और संभावित रूप से एक सम्मानित वकील जो कोई कानूनी कागजी कार्रवाई कर सकते हैं कि योजना आधिकारिक बनाने के लिए आवश्यक है।

निचला रेखा

वित्तीय सलाहकार अमीर व्यक्तियों को किसी भी समस्या से बचने के लिए पहले से वारिस के लिए अपनी योजनाओं को प्रभावी ढंग से संवाद करने में मदद करने के लिए एक महान स्थिति में हैं। प्राप्तकर्ताओं की परिपक्वता का आकलन करने के लिए मूल्यों को परिभाषित करने से लेकर, इन निर्णयों को बनाने के बारे में कई महत्वपूर्ण विचार हैं अमीर व्यक्ति पहले से अच्छी तरह से योजना बनाकर और एक तकनीकी समस्या होने से पहले तकनीकी विवरण पर चर्चा करके कई आम नुकसान से बच सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: क्यों वित्तीय सलाहकारों को सीएफ़पी मार्क कमाने की आवश्यकता है।)