लीगेसी योजना किसी भी वित्तीय सलाहकार के काम का एक हिस्सा है। यह न केवल अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में है, जो कि अपने प्रियजनों को अंततः अपने धन का अधिग्रहण करने के लिए तैयार करने में मदद करता है, लेकिन यह आपके लिए भी फायदेमंद हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि विरासत की योजना के जरिए, आप को अपने ग्राहक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन जारी रखने का अवसर दिया जा सकता है, जिसकी संपत्ति पर कार्य होता है।

सामान्य तौर पर लीगेसी प्लानिंग में तीन प्रमुख घटक होते हैं: क्लाइंट को खुद के लिए वित्तीय सुरक्षा का स्तर बनाने और एकत्र करने में मदद करना; सलाह देना कि किसी क्लाइंट की संपत्ति के रख-रखाव और प्रबंधन के लिए योजनाएं कैसे बनाएं, ताकि वे निधन हो जाने के बाद भी सफल रहे; और सम्पत्ति के उत्तराधिकारियों को किसी भी संभावित कर का बोझ संबोधित कर सकते हैं। इन सभी को सलाहकार और ग्राहक के बीच की बैठकों में चर्चा की जानी चाहिए। तब जब आप दोनों को सुरक्षित महसूस हो रही है कि योजना अच्छी तरह से सोचा और कार्यान्वित करने में सक्षम है, तो आप अपने ग्राहक से अपने धन के भावी उत्तराधिकारियों को चर्चा खोलने के फायदों के बारे में बात कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: एस्टेट योजनाएं डिजिटल जाती है: आरंभ कैसे करें। )

इनहेरिटर से मिलें

यदि कोई ग्राहक अपनी संपत्ति को उसके अगले भाई को देनाने की योजना बना रहा है, तो सलाहकार को सलाह देना चाहिए कि वह बातचीत शुरू करने के लिए ग्राहक (बच्चों) और उनके बच्चों धन के संक्रमण के बारे में यह सलाहकार और ग्राहक के लिए ग्राहक का वारिस से बात करने के लिए एक अच्छा समय है कि परिवार के मूल्य क्या हैं ताकि वे अपने माता-पिता या रिश्तेदारों की मृत्यु हो जाने के बाद भी उन्हें बाहर ले जा सकें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अपने ग्राहक के वारिस को बनाए रखने के लिए युक्तियाँ ।)

उन्हें यह भी बताना चाहिए कि वे अपनी संपत्ति और परिसंपत्तियों को कैसे प्रबंधित करना चाहते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि संपत्ति के उत्तराधिकारियों को इस बात के साथ आराम मिलता है कि ग्राहक की संपत्ति अब तक कैसे चल रही है और संपत्ति के भविष्य के लिए ग्राहक की इच्छा क्या हो सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बड़ा धन हस्तांतरण कैसे करें। )

इसे लिखना में रखें

दोनों ग्राहक, परिजनों के अगले और सलाहकार को स्पष्ट करने के लिए ग्राहक की इच्छाएं ग्राहक को एक पत्र लिखने में मदद करना है, जो कि न सिर्फ अपने मूल्यों का विवरण देता है बल्कि वह अगली पीढ़ी के द्वारा धन को खेलने के लिए कैसे पसंद करता है सलाहकार तब ग्राहक के प्रियजनों के साथ काम कर सकता है ताकि उन्हें कुछ बुनियादी वित्तीय नियोजन अवधारणाओं के बारे में शिक्षित किया जा सके जो उन्हें अपने माता-पिता की इच्छाओं को पूरा करने में मदद करेंगे।

सलाहकार को अपने ग्राहकों से उन किसी भी इच्छा के बारे में भी बात करनी चाहिए कि उन्हें अपनी संपत्ति का हिस्सा परोपकारी या धर्मार्थ संगठनों को दान करना पड़ सकता है और इस जानकारी को अपने भावी रिश्तेदारों के साथ साझा कर सकते हैं, ताकि समय आने पर कोई आश्चर्य नहीं हो।

कुछ सलाहकारों ने अपने ग्राहकों को अधिक विस्तृत विरासत दस्तावेजों की एक श्रृंखला तैयार करने में सहायता करने के लिए और फिर अपने ग्राहकों के बीच की बैठकों के दौरान इन दस्तावेजों का उपयोग करने और जल्द ही उनके धन के उत्तराधिकारी होने में मदद की है। क्लाइंट की परिसंपत्तियां कहाँ जा रही हैं और ग्राहकों को यह कैसे प्रबंधित करना चाहेंगे, इस बारे में वार्तालाप होल्डिंग करना एक सरल विरासत संक्रमण के लिए योजना में एक महत्वपूर्ण कदम है। यह उस समय में संवाद को खोलने में सहायता करता है जब सभी अभी भी बातचीत में शामिल हो सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: चैरिटेबल देविंग: क्लाइंट्स को और अधिक करना कैसे करें।)

एक बार फिर, इन बैठकों में न केवल परिवार के लिए, बल्कि परिवार के लिए, लंबी अवधि में भुगतान करने की संभावना है अपने ग्राहक के खातों के नियंत्रण को बनाए रखने के मामले में सलाहकार अगर किसी क्लाइंट के उत्तराधिकारियों को आप के साथ सहज महसूस होते हैं और यह देखते हैं कि आप भरोसेमंद हैं और अपने परिवार के साथ एक अच्छी नौकरी कर चुके हैं, तो क्लाइंट के पास होने के बाद वे आपको नौकरी पर रखने के लिए अधिक इच्छुक होंगे। (अधिक जानकारी के लिए: ग्राहकों की सहायता के लिए शीर्ष युक्तियाँ एक वंशानुक्रम छोड़ें। )

नवीनतम तकनीक का उपयोग करें

कुछ सलाहकारों ने नवीनतम रिकॉर्डिंग तकनीकों के उपयोग को स्वीकार किया है, जैसे कि वीडियो व्यक्तिगत संदेश या निर्देश प्रदान करने के लिए ग्राहक अपने परिजनों को संबोधित करते हैं वीडियो पर इन कहानियों को साझा करके, अगली पीढ़ी को यह देखने और सुनने में सक्षम होगा कि उसका परिवार इस तरह के धन कैसे बना सकता है। कुछ जीवन पाठों पर पारित करने का यह एक अच्छा तरीका है कि भावी पीढ़ियों तक परिजनों के आगे बढ़ सकते हैं।

करों से निपटना

संपत्ति के वसीयत के लिए कर की योजना निश्चित रूप से पिछले वर्षों में आसान और कम बोझी हो गई है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह कोई कम जटिल है।

अक्सर छिपी हुई परिसंपत्तियां होती हैं जो एक उत्तराधिकारी के कर बिल में शामिल हो सकती हैं जो आपके ग्राहक ने नहीं माना हो सकता है इनमें जीवन बीमा पॉलिसियों और वार्षिकियां, आईआरएएस और विभिन्न प्रकार के ट्रस्ट जैसे कर योग्य संपत्ति शामिल हैं। इसके अलावा, जबकि संघीय कर कानून कुछ हद तक स्पष्ट हो सकते हैं, राज्य कर व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। अपने ग्राहकों के साथ सभी संभव परिदृश्यों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, ताकि उनके उत्तराधिकारी उन भारी टैक्स बिल के साथ न हों जो उन्हें उम्मीद नहीं थी। (अधिक जानकारी के लिए: एस्टेट टैक्स को कम करने के लिए 4 तरीके ।)

निचला रेखा

सलाहकारों को ग्राहकों के साथ विरासत की योजना के महत्व को कम मत समझना चाहिए। यह जिम्मेदार रूप से सेवा करने वाले ग्राहकों के दौरान ऐसा करना चाहिए, लेकिन यह सुनिश्चित करने में भी मदद कर सकता है कि उत्तराधिकारियों ने अपने उत्तराधिकार की संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद की है। (अधिक जानकारी के लिए, क्लाइंट को एस्टेट प्लानिंग नुकसान से बचने में सहायता कैसे करें ।)