सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत एक बड़ा सौदा है, और सेवानिवृत्ति स्वयं-नियोजित श्रमिकों के लिए वास्तविक और महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह अधिक पारंपरिक कर्मचारियों के लिए है। दुर्भाग्य से, स्व-रोजगार के लिए सेवानिवृत्ति बचत विकल्प काफी स्पष्ट या स्वचालित नहीं हैं क्योंकि वे नियमित कर्मचारी हैं - जब भी कोई नई नौकरी शुरू करता है, मानव संसाधन अक्सर उन्हें किसी भी कंपनी-प्रायोजित योजनाओं के बारे में बताती है, लेकिन उपलब्ध नहीं है उद्यमी के लिए समान तंत्र

देखें: योजनाएं छोटे-व्यवसाय के मालिक की स्थापना कर सकते हैं

सौभाग्य से, जो लोग अपने स्वयं के व्यवसाय चलाते हैं, उनके लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। हालांकि कुछ तरीकों से उनकी सादगी में मजबूर हो रहे हैं, जबकि दूसरों के पास मालिक या ऑपरेटर को सेवानिवृत्ति के लिए वास्तव में पर्याप्त मात्रा में धनराशि छोड़ना पड़ता है। यद्यपि पाठकों को यह जानना चाहिए कि इन योजनाओं के विवरण और आवश्यकताओं को कर कानूनों के साथ बदल सकते हैं, यहां पर स्वयं के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्प उपलब्ध हैं।

एसईपी इरा सरलीकृत कर्मचारी पेंशन व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (अधिक सामान्यतः एसईपी इरा के रूप में जाना जाता है) को आईआरए खाते के बाद तैयार किया जाता है और यह स्थापित करने के लिए सरलतम खाता है। न्यूनतम आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) रिपोर्टिंग की आवश्यकताएं हैं और आमतौर पर निवेश के प्रकार पर न्यूनतम प्रतिबंध हैं जो किसी को एसईपी इरान योजना के जरिए अपना सकते हैं। एक एसईपी इआरए स्थापित करने के लिए, उद्यमियों को ब्रोकरेज के साथ कागजी काम की एक बहुत ही बुनियादी राशि को भरने की ज़रूरत है जो इस प्रकार की खाता प्रदान करती है।

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जबकि SEP IRAs सरल हैं, वे आवश्यक रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत का सबसे प्रभावी साधन नहीं हैं। मालिक या ऑपरेटरों के कर्मचारियों के वेतन का 25% या निवल आय का 20% (स्वयंरोजगार कर से पहले) तक सीमित है, जो लगभग 18% लाभ कमाता है। इन योगदानों को भी $ 49,000 प्रति वर्ष से भी कम किया गया है, लेकिन वर्ष के अंत में किसी भी योगदान को एकमुश्त में किया जा सकता है। नियोक्ता को यह भी ध्यान देना चाहिए कि ज्यादातर परिस्थितियों में उन्हें स्वयं के लिए कर्मचारियों (उसी के आधार पर) के लिए एक ही राशि का योगदान करना होगा, लेकिन वार्षिक वित्त पोषण की आवश्यकता नहीं है।

जबकि निवेशक आमतौर पर एसईपी इआरए में 401 (के) वितरण रोल कर सकते हैं, इन फंडों के खिलाफ उधार लेना संभव नहीं है और नियमित करों के साथ-साथ 10% जुर्माना के साथ जल्दी निकासी भी आती है।

व्यक्तिगत 401 (कश्मीर) एक व्यक्ति 401 (के) अधिक या कम है जो इसे ध्वनियां दे सकता है - स्व-चलाने वाले व्यवसायों की एक योजना है जो कि कई बड़ी कंपनियों द्वारा प्रस्तावित 401 (के) क्या अलग है, हालांकि, यह है कि एक व्यक्ति 401 (कश्मीर) लाभ-साझाकरण योजना के साथ एक "नियमित" 401 (के) सुविधाओं को जोड़ती है एक 401 (के) अपेक्षाकृत सरल है और शुरू करने के लिए केवल आईआरएस के साथ कम से कम फाइलिंग आवश्यकताओं तक योजना संपत्ति तक $ 250, 000 (यहां तक ​​कि जिस बिंदु पर कागज़ी आवश्यक है वह बहुत सरल है) पर पहुंच गया है।

एक व्यक्तिगत 401 (के) को स्थापित करने के लिए, एक व्यवसाय के मालिक को एक वित्तीय संस्थान के साथ काम करना होगा, और वह संस्था शुल्क में और कुछ सीमाएं लगा सकती है कि योजना में कौन से निवेश उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, कुछ योजना आपको म्यूचुअल फंड की एक निश्चित सूची (आमतौर पर उस संस्था द्वारा प्रायोजित) तक सीमित कर सकती हैं, लेकिन थोड़ी सी खरीदारी खरीदारी करने वाले कई प्रतिष्ठित और अच्छी तरह से जाने वाली फर्मों की पेशकश करेगी जो एक महान सौदे के साथ कम लागत वाली योजनाएं पेश करते हैं लचीलेपन के बारे में

एक व्यक्ति 401 (के) की मुख्य अपील यह है कि एक स्व-नियोजित कार्यकर्ता अधिक योगदान कर सकता है। यद्यपि एसईपी इआरए के साथ ही $ 49, 000 कैप लागू होता है, योगदान योगदान कर सकते हैं वेतन अपरैलल (अप करने के लिए $ 16, 500) और "लाभ साझाकरण" (अप करने के लिए 25% मुआवजा, कम व्यापार अगर शामिल नहीं है ) - यह बहुत अधिक होने की संभावना है कि कोई कर्मचारी पूरी राशि का योगदान कर सकता है

जबकि योजना संपत्ति से कर-मुक्त ऋण संभव है, केवल स्वयं-नियोजित और उसके पति या योजना इस योजना के लिए पात्र हैं।

देखें: 401 (के) छोटे व्यवसाय के स्वामी

सरल आईआरए भ्रामक ढंग से नामित सरल इरा अपेक्षाकृत छोटे नियोक्ताओं के लिए एक और अच्छा विकल्प है I अच्छी खबर यह है कि लगभग किसी भी छोटे व्यवसाय ऐसी योजना स्थापित कर सकता है (जब तक कोई दूसरी योजना नहीं है) और केवल एक न्यूनतम फाइलिंग आवश्यकता (आमतौर पर केवल प्रारंभिक योजना दस्तावेज़) है

जहां सरल इरा योजना थोड़ा कम सरल हो, योगदान नियमों में है नियोक्ता दो विकल्पों में से एक के बीच चयन करते हैं - या तो कर्मचारी योगदान को 3% या 2% तक गैर-वैकल्पिक अनिवार्य योगदान (जिसका अर्थ है कि कर्मचारी योगदान नहीं करना चुनता है, नियोक्ता को 2% मुआवजे में लादना चाहिए) या तो किसी भी मामले में, कर्मचारी अपने वेतन के कुछ प्रतिशत जो योगदान कर सकता है योगदान कर सकते हैं, लेकिन एक साल में $ 11, 500 से अधिक का योगदान नहीं दे सकते।

अन्य आईआरए की तरह, इन खातों या योजनाओं को एक वित्तीय संस्थान के साथ खोलना होगा, और उस संस्था के नियम होंगे कि योजना के तहत निवेश किस तरह से खरीदा जा सकता है, और योजना प्रशासन और भागीदारी के लिए शुल्क ले सकता है।

सरल इरा केवल कुछ विशिष्ट मामलों में बहुत सारी भावनाओं को बनाने की योजना बना रही है। क्योंकि वे मालिक के लिए बहुत कम संभावित सेवानिवृत्ति बचत का प्रतिनिधित्व करते हैं, वे वास्तव में उन मामलों में समझदारी बनाते हैं जिनमें शामिल कर्मचारियों की संख्या में अन्य योजनाएं बहुत महंगी होती हैं

देखें: सरल ईआरए सरल 401 (कश्मीर) योजनाएं

Keog Keogh योजना स्वयं-नियोजित श्रमिकों के लिए योजना की सबसे जटिल योजना है, लेकिन यह विकल्प भी है सबसे संभावित सेवानिवृत्ति बचत के लिए

Keogh योजनाएं एक परिभाषित योगदान योजना का रूप ले सकती हैं जहां एक निश्चित राशि या प्रतिशत प्रत्येक भुगतान अवधि में योगदान करता है ये योजनाएं एक साल में 49, 000 डॉलर में कुल योग की पेशकश करती हैं, बस एसईपी इरा और 401 (के) के रूप में। एक अन्य विकल्प, हालांकि, ये परिभाषित लाभ योजनाओं के रूप में संरचित होने की अनुमति देता है। ये योजना IRA योगदान फ़ार्मुलों पर भरोसा करती है जो कि जटिल नहीं हो सकतीं, लेकिन इसका नतीजा यह है कि कुछ योग्य मालिक एक साल में योजना के लगभग $ 200,000 का योगदान कर सकते हैं।

एक व्यवसाय विशेष रूप से एक Keogh का उपयोग करने के लिए शामिल किया जाना चाहिए और उन्हें केवल 10 या उससे कम श्रमिकों वाले व्यवसायों के लिए अनुमति दी जाती है। हालांकि सभी योगदान पूर्व कर आधार पर किए जाते हैं, वेश्या आवश्यकता भी हो सकती है। इन योजनाओं और कागजी कार्रवाई और जटिलता के लिए संघीय फाइलिंग आवश्यकताओं का अक्सर मतलब होता है कि पेशेवर मदद (एक एकाउंटेंट, निवेश सलाहकार या वित्तीय संस्था से हो) आवश्यक है

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, ये योजना आम तौर पर केवल उच्च कमाई वाले । हालांकि, परिभाषित लाभ संरचना की वजह से, यह उन स्थितियों के लिए एक सुविधाजनक और कानूनी कार्य प्रदान कर सकता है जहां एक एकल उच्च कमाई वाले बॉस और कई कम कमाई वाले कर्मचारी (एक चिकित्सा या कानूनी प्रथा के मामले में) हैं।

देखें: क्या आपको अपना व्यवसाय शामिल करना चाहिए?

अन्य विकल्प सख्ती से बोलते हुए, ये एकमात्र विकल्प नहीं हैं जो एक स्व-नियोजित या मालिक या ऑपरेटर कार्यकर्ता है। व्यवसाय अधिक पारंपरिक 401 (के) या परिभाषित लाभ योजनाएं प्रदान करने का चुनाव कर सकते हैं। दुर्भाग्य से, ये योजना अक्सर अवांछनीय होती है, क्योंकि प्रशासनिक लागत छोटे व्यवसायों के लिए अपेक्षाकृत कम कर्मचारियों के साथ बिना स्वीकार्य उच्च हो सकती है।

नीचे की रेखा अपने छोटे व्यवसाय के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना का निर्णय लेने से पहले, आस-पास खरीदारी करने के लिए आवश्यक है कई वित्तीय संस्थान कम लागत वाली योजनाएं (या यहां तक ​​कि कम लागत वाली) योजनाएं और बहुत अधिक निःशुल्क सहायता प्रदान करते हैं उसी समय, किसी भी योजना के प्रस्तावों, लागतों और सीमाओं से प्रश्न पूछना और अच्छी तरह से समझना सुनिश्चित करें।

आपके व्यवसाय की स्थिति और आपकी विकास योजनाओं के बारे में यथार्थवादी होना भी महत्वपूर्ण है एक मालिक या ऑपरेटर के लिए उचित योजना तीन से 10 कर्मचारियों के साथ व्यापार के लिए या 50 से अधिक श्रमिकों के साथ एक व्यवसाय के लिए अलग हो सकती है। यह उद्यम के लिए अपनी वचनबद्धता का वास्तविक रूप से आकलन करना महत्वपूर्ण है - हालांकि इन योजनाओं में से कई को स्थापित करना अपेक्षाकृत आसान है, अन्य योजनाएं अव्यावहारिक हो सकती हैं यदि व्यवसाय बहुत छोटा है या यदि आप अनिश्चित हैं तो यह कई वर्षों तक जारी रहेगा।

आखिरी और कम से कम, सुनिश्चित करें कि आप जितने भी विकल्प चुनते हैं, उतने ही नहीं। स्वयं-नियोजित अक्सर इन योजनाओं में भाग लेने के अलावा गैर-कटौती IRA योगदान भी कर सकते हैं, और यह निश्चित रूप से आपके कर सलाहकार के साथ तलाश करने के लिए निश्चित है ताकि रिटायरमेंट के लिए उपलब्ध धन को अधिकतम करें।

सबसे ऊपर, हालाँकि, कुछ करना ज़रूरी है - सेवानिवृत्ति स्वयं-रोजगार के लिए ही उतना ही वास्तविक है और यह आपकी कमाई और बचत संभावितता को अधिकतम करने के लिए मौजूदा कर कानूनों को सबसे अधिक बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।