बंधक उधारदाताओं पर लगातार बढ़ती प्रदर्शन के दबाव के कारण, क्रेडिट बाजार में चिंताओं और उपप्रवाह ऋण देने पर विवाद, बढ़ते हुए बंधक दलालों और शिकारी उधारदाताओं की मात्रा में वृद्धि करने के लिए भ्रामक प्रथाओं का सहारा ले रहे हैं ऋण उत्पादन ये प्रथाएं समझदार उधारकर्ताओं से लेकर आम भावनाओं के खिलाफ धोखाधड़ी या गैरकानूनी बंधक घोटालों के लिए कार्य करती हैं।

देखें: उनके ट्रैक में घोटाले को रोकें

ये घोटाले आम तौर पर उन लोगों पर केंद्रित होते हैं जो मौजूदा बंधक पुनर्वित्त करने का प्रयास कर रहे हैं, हालांकि कई घोटाले पहली बार उधारकर्ताओं और विक्रेताओं पर शिकार करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यद्यपि उन सभी को संबोधित करने के लिए बहुत सारे हैं, कुछ अधिक प्रचलित जालों की रूपरेखा आपको उधार बाजार से निपटने के बारे में पता करने के लिए प्रथाओं की पहचान करने में मदद कर सकता है। इन प्रथाओं को समझने के अलावा, कई तरीके हैं जो उधारकर्ताओं और विक्रेताओं खुद को शिकारी प्रथाओं से बचा सकते हैं और इन घोटालों में से किसी एक के द्वारा उठाए जाने के जोखिम को कम कर सकते हैं।

अनुचित उधार
उन वित्तीय संस्थानों के कार्य जो कि उधारकर्ताओं के लिए अनुचित हैं, बंधक बाजार के लिए नया नहीं है। विभिन्न कानून, जैसे कि समान क्रेडिट अवसर अधिनियम, मेयर हाउसिंग एक्ट, मेला क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट, ट्रूथ इन लेंडिंग एक्ट, रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसीजर्स एक्ट, होममाइंडरशिप एंड इक्विटी प्रोटेक्शन एक्ट और फेडरल ट्रेड कमिशन एक्ट, कई नाम करने के लिए, उपभोक्ताओं की रक्षा के लिए अधिनियमित थे ये कार्य उपभोक्ताओं को सूचित विकल्प बनाने, उधारदाताओं के बीच प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और वाणिज्य के लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देते हैं।
इस विनियमन के साथ-साथ उन संस्थाएं हैं जो उन्हें लागू करती हैं, जैसे फेडरल ट्रेड कमीशन (एफटीसी), जो बिना किसी अनुचित या भ्रामक कृत्य या प्रथाओं को बंधक ऋण देने या बंधक ऋण को प्रभावित करने वाले कानून को अनदेखा करती है और लागू करती है। यह खबर उधारकर्ताओं के कई उच्च-प्रोफाइल वाले मामलों से भरी गई है, जो ऋण के रूप में सस्ते नहीं हैं, अल्पकालिक ऋण का भुगतान करने के लिए उधारकर्ताओं को दीर्घावधिक घरेलू इक्विटी ऋण का उपयोग करने के लिए मनाते हैं, या उधारकर्ताओं को समायोज्य की जटिलताओं के बारे में सूचित करने में विफल -राटर बंधक (एआरएम) और अन्य परिचयात्मक मूल्य निर्धारण
आवास बूम में, हिंसक उधारदाताओं बंधक पाइपलाइन का बड़ा हिस्सा हासिल करने के लिए धोखे का इस्तेमाल करते हैं। इसके विपरीत, एक क्रेडिट संकट में, बेईमान प्रथाओं का उपयोग सख्त अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों को दरकिनार करने के लिए किया जाता है। इससे उधारदाताओं को संभवतः बंधक के लिए ज्यादा पूंजी के रूप में निर्धारित किया जा सकता है, ताकि नकदी में शेष राशि से वह असंतोषजनक रिटर्न का उत्पादन न करें।

लेकिन उधारकर्ता भी अनुचित मानते हैं, उधारकर्ता पूरी तरह निर्दोष नहीं हैं। उधारकर्ताओं को प्रस्तावित ऋणों की संरचना और इनमें से कुछ गुप्त रणनीतिओं की जांच करके इन प्रथाओं से खुद को बचाने में सक्षम होना चाहिए।

उधारकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित घोटाले
धोखेबाज़ गतिविधियों का एक बड़ा हिस्सा उन लोगों पर केंद्रित है जिन्होंने पहले से ही अपने घरों में इक्विटी बनाई है और उन तक पहुंचने के लिए पूंजी है।यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए सच है जो स्वयं को वित्तीय कठिनाई में पाते हैं और क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की लाइनों जैसे अपने अल्पकालिक ऋणों को दूर करने के लिए एक विधि खोजने के लिए बेताब हैं। पहली बार उधारकर्ताओं पर केंद्रित चाल आमतौर पर सभी तथ्यों को प्रकट किए बिना कुछ प्रकार के ऋण पेश करने के लिए घूमती है अन्य मामलों में, इन रणनीति में वादे शामिल होते हैं जो वास्तव में नहीं रखे जाते हैं इन उधारकर्ताओं में से कुछ सबसे आम चालें हैं:

चारा और स्विच, चारा और याद रखें, और ऋण संचालन
चारा और स्विच, जो खुदरा दुकानों में भी आम है, इसका संदर्भ है जब एक बंधक कंपनी एक ऋण का विज्ञापन करती है उन शर्तों के साथ जो सच्चा होना अच्छा लगता है और फिर, जब एक उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने का प्रयास करता है, तो पता चलता है कि यह उपलब्ध नहीं है। इसके बजाय, उधारकर्ता को नीची शर्तों के साथ एक और ऋण की पेशकश की जाती है।

चारा और याद रखना ऋणदाता को भ्रामक रूप से ऋण शुल्क या अन्य महत्वपूर्ण ऋण शर्तों को भूल जाने तक संदर्भित करता है जब तक कि ऋण लेने वाला प्रक्रिया वापस करने के लिए बहुत दूर नहीं होता है, और महंगा या समस्या वाले ऋण के साथ समाप्त होता है एक और रणनीति एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित दर का वादा करना है, लेकिन बाद में इसे प्रदान करने में विफल हो जाता है। उधारकर्ताओं को उधारदाताओं से सावधान रहना चाहिए जो कि उधारकर्ताओं को दर फ्लोट करने और ब्याज दर जोखिम लेने के लिए मना करते हैं, जबकि ऋण उत्पादन में है।

ऋण स्टीयरिंग से संबंधित है जब एक शिकारी ऋणदाता या बंधक दलाल एक योग्य उधारकर्ता को सूचित करता है कि वह आय, क्रेडिट या अन्य कारणों के कारण किसी विशेष ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता है (या ऐसा करने से उचित ऋण का उल्लंघन हो सकता है कानूनों) और उस समय उधारकर्ता को अन्य ऋणों के लिए जो ऋणदाता के लिए अधिक लाभदायक हैं, को चलाने के लिए।

एआरएम, ब्याज-केवल ऋण और नकारात्मक-अमूल्यकरण ऋण समायोज्य-दर बंधक किसी भी तरह से गैरकानूनी ऋण नहीं हैं। हालांकि, जब एआरएम बेच रहे हैं, तो उधारदाताओं को यह सूचित करना होगा कि भविष्य में ऋण दर संभावित रूप से समायोजित कैसे कर सकती है। उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए कि भविष्य में क्या वे संभावित रूप से दे रहे हैं, ताकि आज एक महान परिचयात्मक मूल्य माना जा सकता है।

यह ब्याज-केवल ऋणों के लिए भी सच है, जो कि वास्तव में एआरएम हैं जिन्हें ऋण की प्रारंभिक अवधि के दौरान किसी भी प्रमुख भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि प्रारंभिक अवधियों के दौरान उधारकर्ताओं को बचाना पड़ता है, वे संभावित रूप से उसी राशि का भुगतान करते हैं, जब उन्होंने मूल रूप से ऋण लिया था।

नकारात्मक-परिशोधन ऋण (कभी-कभी "1% बंधक" के रूप में संदर्भित) ज्यादातर राज्यों में अवैध हैं। इन ऋणों को आम तौर पर विज्ञापित किया जाता है क्योंकि उधारकर्ता अपने घरों के मूल्य के 100% से अधिक उधार लेते हैं। इस प्रकार के ऋण को पुनर्वसन ऋण (एक में जिसके परिणामस्वरूप आय में संपत्ति का पुनर्गठन किया जाता है) में भ्रम नहीं होना चाहिए, जिसमें संपत्ति को संपत्ति के मुकाबले अधिक उधार लेने की अनुमति दी जाती है अगर अतिरिक्त पूंजी का इस्तेमाल संपत्ति को बढ़ाने और उसके मूल्य में वृद्धि के लिए किया जाता है । नकारात्मक-परिशोधन ऋण में, उधारकर्ता को प्रत्येक माह की देय राशि से कम भुगतान करना आवश्यक है; शेष राशि को प्रिंसिपल पर हमला किया जाता है, अंततः एक "गुब्बारा भुगतान" के कारण होता है"नकली उधारदाताओं अभी भी बेरोज़ी उधारकर्ताओं को अभियोजन के जोखिम के साथ इन ऋणों को बेचने के साथ भाग लेते हैं।

नकद-आउट पुनर्वित्त, हार्ड मनी लेन्डिंग, और इक्विटी स्ट्रिपिंग
ये ऋण प्रथाओं को उनके घरों में इक्विटी वाले लोगों के लिए लक्षित किया जाता है, जो आम तौर पर वित्तीय संकट में होते हैं। हालांकि नकद-आउट पुनर्वित्त सबसे अधिक कठिन परिस्थितियों में समझ सकता है, अधिकतर मामलों में यह उन लोगों को विज्ञापित किया जाता है जिन्होंने स्वयं को अल्पकालिक ऋण के साथ अतिरंजित किया है। पुनर्वित्त विकल्प या इक्विटी लाइनें जो मालिकों को लघु अवधि के ऋण को कवर करने के लिए दीर्घकालिक ऋण का कारोबार करके अपने घरों में से कुछ इक्विटी का उपयोग करें। उधारकर्ताओं को ये ऋण लेने के लिए आसानी से मूर्ख बनाया जा सकता है क्योंकि नए मासिक लागत उनके सभी क्रेडिट कार्ड, वाहन के लिए मासिक व्यय से बहुत कम है ऋण, खुदरा ऋण और अन्य अल्पकालिक ऋण कई उधारकर्ताओं का यह पता नहीं होता है कि ऋण की लागत और फीस के बावजूद, भुगतान को बढ़ाकर (30 साल तक) वित्तीय की वास्तविक लागत आईएनजी अपने मूल ऋणों की तुलना में काफी अधिक है।

देखें: जब आपके बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए (और कब नहीं)

कठिन पैसा उधारकर्ता मूल्य का सीमांत प्रतिशत (ऋण से मूल्य अनुपात 50% तक) तक ऋण प्रदान करते हैं, क्योंकि उनका इरादा है संपत्ति पर रोक लगाने के लिए उन्हें कोई कारण मिलते हैं और उधारकर्ता की इक्विटी को लाभ के रूप में प्राप्त करने से रोकना जल्दी होता है किसी भी व्यक्ति को वित्तीय कठिनाई या इक्विटी का उपयोग करने के लिए एक घर के मूल्य के एक छोटे से हिस्से को वित्तपोषित करने के लिए एक ऋणदाता चुनने में बहुत चयनात्मक होना चाहिए।

इक्विटी विपठ्ठन, या प्रेत सहायता, तब होती है जब एक उधारकर्ता जिसकी वित्तीय कठिनाई होती है अनावश्यक मदद की जाती है, जो तब महत्वपूर्ण लागतों की ओर जाता है और सेवाओं के लिए उधारकर्ता सहायता के बिना कोई मदद नहीं कर सकता। सबसे बुरा मामलों में यह कैसे काम करता है: किसी ने उधारकर्ता के आत्मविश्वास का लाभ उठाया है और उधारकर्ता अस्थायी रूप से ऋण लेने वाले को ऋण देने के लिए योग्यता देने के लिए या घर को सस्ते में बेचने में मदद करने की आशंका में अस्थायी रूप से स्थानांतरित कर देता है और फिर इसे पट्टेदारी के विकल्प के विकल्प में किराए पर लेता है। समस्या मूल मालिक को वापस आती है - अगर ऐसा नहीं होता है, तो स्वामी घर के स्वामित्व को खो देता है ऐसे मामलों में जहां बंधक की देयता पूरी तरह से स्थानांतरित हो जाती है, मूल मालिक घर खो सकता है और फिर भी मूल बंधक पर देना जारी रखता है।

मालिकों और विक्रेताओं पर ध्यान केंद्रित घोटाले कई घोटाले जो घर मालिकों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं उन्हें धोखाधड़ी करने के लिए अपने घर पर अनावश्यक या दोषपूर्ण मरम्मत करने के लिए समझाने से लेकर आता है।

गृह सुधार घोटाले
इन घोटालों में, पहले से न सोते व्यक्ति को कुछ प्रकार के बड़े घर की मरम्मत कार्य की आवश्यकता है या बड़े पुनर्वास परियोजना करना चाहता है। एक "ठेकेदार" अनुरोध करता है और मकान मालिक को ठेकेदार को काम करने और वित्तपोषण देने देने का आश्वासन देता है। वित्तपोषण, आमतौर पर प्रतिकूल शर्तों पर किया जाता है लेकिन परियोजना की आवश्यकता के मुकाबले बराबर या उससे अधिक राशि में, पूरा किया जाता है और हिसाबदाता ऋणदाता को बेच दिया जाता है। अक्सर घटिया और महंगी काम मानक तीन दिवसीय निस्तारण की अवधि के ठीक पहले पूरा हो जाता है, इससे पहले ऋण ऋणदाता को "वापस" दिया जा सकता है।उधारकर्ता अव्यवस्थित काम का एहसास नहीं करता है जब तक कि इसके लिए भुगतान नहीं किया जाता है और अवर ऋण के बारे में कुछ भी करने में बहुत देर हो चुकी है।
मिलियन डॉलर का डंप
इस घोटाले में, झूठी पहचान का उपयोग करते हुए कन्नड़ कलाकार, एक तैयार विक्रेता से एक छोटे से पक्ष के समझौते के साथ एक घर खरीदने के लिए सहमत है खरीदार से पता चलता है कि मौजूदा बाज़ार मूल्य के लिए उसे या उससे अधिक की योग्यता के मुकाबले एक बड़े बंधक की जरूरत है। इसलिए, विश्वास करना है कि खरीदार संपत्ति को अपग्रेड करने की योजना बना रहा है, मालिक मूल मूल्य के कुछ कई में घर पर निर्भर होने के लिए सहमत है, इसलिए खरीदार एक बड़ा बंधक प्राप्त कर सकता है। यह लेन-देन किया जाता है, विक्रेता को मूल कीमत पर भुगतान किया जाता है, और शेष कलाकारों के साथ कलाकारों की जेब होती है घर आमतौर पर फौजदारी में जाता है और मूल मालिक धोखाधड़ी के दोषी होने का खतरा होता है - और विक्रेता को किसी वैध संभावना तक घर बेचने की तुलना में कुछ भी प्राप्त नहीं होता है

इन घोटालों की सूची आगे बढ़ती है उन सभी में, अनजाने चिह्न को आय के संदर्भ में कुछ असाधारण लाभ का वादा दिया गया है या कुछ मामलों में, सिर्फ ऋण शर्तों में। इन मामलों में से अधिकांश के रूप में, अगर यह सच होना अच्छा लगता है, तो यह शायद है

बंधक घोटाले से खुद को इन्सुलेट करें
किसी भी घोटाले द्वारा उठाए जाने के जोखिम को कम करने का सबसे अच्छा तरीका भ्रामक प्रथाओं के बारे में जानकार होना है और किसी के साथ व्यापार करने की उम्मीद करने के लिए शोध करना है। घोटालों के वित्तपोषण के लिए, सामान्य नियमों का पालन करना है:

• कानूनी समीक्षा के बिना किसी संविदागत दस्तावेज़ पर कभी भी हस्ताक्षर नहीं करें
• किसी भी बंधक या वित्तीय देयता के जारी किए बिना भी स्वामित्व का कोई भी स्थानांतरण न करें।

जब वित्तीय कठिनाइयों में या फौजदारी के खतरे के दौरान बढ़ी हुई परिश्रम आवश्यक है लूटपाट करने वाले उधारदाताओं और झूठे लोगों को एक कठिन परिस्थिति की वजह से आसानी से छेड़छाड़ या कमजोर होने वाले लोगों की पहचान करने की क्षमता होती है। किसी भी वादे या प्रस्ताव पर एक संदिग्ध आंख लगाने के अलावा, जो बहुत अच्छा लगता है, आपको क्रेडिट या बंधक समस्याओं के समाधान की पेशकश करने में किसी भी व्यक्ति के लिए सावधान होना चाहिए या अधिक से अधिक गंभीर होना चाहिए। अवांछित ऑफ़र या फोन कॉल्स को शुरू में सावधानी से माना जाना चाहिए और जो कोई भी उनके प्रस्ताव का आरंभिक "नहीं" जवाब स्वीकार नहीं करता है वह खारिज किया जाना चाहिए।

अगर आपको बचाने की आवश्यकता है, तो किसी भी प्रकार के bailout परिदृश्य पर विचार करने से पहले वर्तमान उधारदाताओं या लेनदारों के साथ बातचीत शुरू करें कभी भी किसी ऐसे व्यक्ति के साथ शामिल न करें जो कोई भी अवैध या अनुचित कार्य करने पर भी संकेत दें, भले ही प्रस्तावित लाभ हो। यह लाभ, भले ही वह अमल में आ जाए, निस्संदेह परिणामों और असीम जोखिमों के साथ आएगा।
देखें: फौजदारी के घोटाले से बचना