श्रम विभाग (डीओएल) का नया भरोसेमंद नियम अपने प्रस्तावित चरण के अंत के करीब है और जल्द ही कानून बन जाएगा इस नियम का व्यापार और वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों की बिक्री प्रथाओं पर एक दूरगामी प्रभाव होगा। जो लोग सेवानिवृत्ति योजनाओं और खातों के साथ काम करते हैं, वे ये होंगे कि आने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए यह कानून जल्द से जल्द लाएगा। जो लोग इस नए युग के लिए तैयार हो जाते हैं, वे निराशा के स्तर का अनुभव करेंगे और उम्मीद है कि वह व्यवधान के स्तर को कम करने में सक्षम होगा जिससे वह अपने प्रथाओं को लाएगा।

नियम के प्रावधान

ऐसे कई क्षेत्र हैं जहां डीओएल नियम आपके अभ्यास को प्रभावित कर सकता है। कानून के मूल में विश्वासघात की परिभाषा का एक संशोधन है कि उद्योग ने पहले 1 9 74 में ईआरआईएसए के पारित होने के बाद इसका पालन किया था। नया नियम किसी भी वित्तीय पेशेवर को परिभाषित करता है जो IRAs या योग्यता सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ भविष्य निधि के रूप में काम करता है। IRA रोलओवर से संबंधित सलाह या सिफारिशों को प्रदान करने वाला कोई भी एक निष्ठावान व्यक्ति है, भले ही सलाहकार वास्तव में परिसंपत्तियों को संभालता है या नहीं और उनके भुगतान के बारे में अप्रासंगिक है या नहीं। (अधिक जानकारी के लिए, सलाहकारों के लिए डोल की फ्यूडियरी पॉलिसी क्या मतलब है ।)

नियम सलाहकार को सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट (बीआईसीई) के तहत कमीशन की कमाई जारी रखने के तरीके प्रदान करता है। बाइस को सलाहकारों को क्लाइंट के साथ एक बाध्यकारी बयान पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है जो स्पष्ट रूप से तीसरे पक्ष के मुआवजे (जैसे कि म्यूचुअल फंड कंपनियां और वार्षिकी वाहक से) के सभी संभव स्रोत और ब्याज के सभी संभव संघर्ष इस अनुबंध के सटीक प्रावधानों को जारी नहीं किया गया है, लेकिन वित्तीय उद्योग में पहले से नियोजित किसी भी दस्तावेज़ की तुलना में यह सलाहकार द्वारा प्राप्त मुआवजे का एक काफी स्पष्ट और अधिक खुलासा होगा।

कैसे तैयार करें

अधिकांश सरकारी कानूनों के साथ, नए अधिनियम के प्रावधानों को कागजी कार्रवाई और प्रक्रिया की मात्रा में पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता होगी जो कि अनुपालन के लिए आवश्यक है। सलाहकार जो वक्र से आगे रहना चाहते हैं, नियमों का अंतिम संस्करण कानून बन जाता है जब तैयारियों का सबसे बड़ा संभव स्तर सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: प्रस्तावित डोल नियम: वे वित्तीय सलाहकारों को कैसे प्रभावित करेंगे ।)

• शासन के वित्तीय प्रभाव का विश्लेषण करना प्रारंभ करें यदि आप मुख्य रूप से कमीशन पर काम करते हैं, तो आप शुल्क-आधारित संरचना की खोज शुरू करना, या अपने वर्तमान प्लेटफ़ॉर्म के लिए कम से कम एक शुल्क-आधारित विकल्प तलाशने के लिए बुद्धिमान हो सकते हैं। आप अभी भी बीआईसी छूट के तहत कमीशन अर्जित करने में सक्षम होंगे, लेकिन जब आपके ग्राहक यह देखते हैं कि आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के मुकाबले आप कितना कमा रहे हैं, तो आपका राजस्व काफी कम हो सकता है।अब समय है कि निकट भविष्य में एक बड़ी राजस्व संकट क्या हो सकता है। अपने रिटायरमेंट क्लाइंट से आपको कितना राजस्व प्राप्त होता है और यह कहां से आ रहा है, का एक संक्षिप्त ब्रेकडाउन प्राप्त करके सिर शुरूआत करें आप उन उत्पादों और सेवाओं के प्रकार का एक स्पष्ट विघटन भी प्राप्त कर सकते हैं जो आप उन्हें प्रदान कर रहे हैं। इससे आपको यह देखने में मदद मिल सकती है कि नियम परिवर्तन आपके राजस्व स्ट्रीम को कैसे प्रभावित कर सकता है।
• यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में किसी प्रकार की सलाह प्रदान करते हैं, तो आपको इसे शामिल करने के लिए फीस के अपने शेड्यूल को संशोधित करना चाहिए यदि यह पहले से ही नहीं है आपको अपने सभी विपणन सामग्रियों और रास्ते, जैसे कंपनी ब्रोशर और विज्ञापन सामग्री, आपकी फर्म की वेबसाइट और निवेश सलाह और / या प्रबंधन से संबंधित किसी भी प्रकार के समझौते को अपडेट करने की आवश्यकता होगी। आप अपने सभी व्यापार और ब्रोकरेज विवरणों को भी ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं ताकि ग्राहक और नियामक तुरंत देख सकें कि किस तरह से शुल्क लगाया जा रहा है, साथ ही आपको प्राप्त होने वाले किसी भी अन्य मुआवजे के साथ। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अपनी वित्तीय जिम्मेदारी को पूरा करना ।)
• अपने सभी आधिकारिक संघीय और राज्य दस्तावेजों को अपडेट करें जैसे आपने अपना फॉर्म एडीवी दिखाया है कि आप IRAs के लिए व्यक्तिगत निवेश सलाह प्रदान करते हैं। और योग्य योजना खाते
• अपनी कंपनी के सभी दस्तावेजों और फाइलिंग के लिए एक केंद्रीय ऑनलाइन संग्रह बनाएं यह आपको और अन्य हितधारकों के साथ-साथ नियामकों को आपकी सभी फर्म के दस्तावेज़ों को आसान पहुंच देगा।
• अपने तकनीकी कर्मचारियों को एक नए अनुपालन कार्यक्रम को बनाने और लागू करने के लिए नियोजित करें जो स्वचालित रूप से किसी भी व्यापार या अन्य वित्तीय गतिविधि को ध्वजांकित करेगा जो डीओएल नियम के तहत आ सकता है। एक बार नया नियम उसके अंतिम रूप में जारी किया जाता है, तो आप इसके बाद के किसी भी अन्य बदलाव या अतिरिक्त कर सकते हैं।
• अपनी फर्म के व्यवसायिक प्रथाओं और प्रक्रियाओं पर जाएं यदि आप सभी मुआवजे का पूरी तरह से खुलासा करने की आदत में हैं जो आपको और / या आपके स्टाफ को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए प्राप्त होती है, तो आपको इस क्षेत्र में अच्छी स्थिति में होना चाहिए। यदि आप नहीं हैं, तो इसे शामिल करना शुरू करने का समय है पूर्ण प्रकटीकरण नए नियम के तहत जीवन का एक रास्ता बन जाएगा, इसलिए इस समय इस क्षेत्र में परिवर्तन करना शुरू करना है। (अधिक जानकारी के लिए: वित्तीय सलाहकारों के लिए फ़िड्यूसीरी पदनामों ।)
• नए या विभिन्न व्यावसायिक मॉडल या क्लाइंट सेगमेंटेशन के तरीके पर विचार करें। यदि नया नियम आपको अपना व्यवसाय मॉडल बदलने के लिए मजबूर कर रहा है, तो उस मॉडल की खोज शुरू करने के लिए प्रतीक्षा नहीं करें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेंगे। आप विभिन्न प्रकार के क्लाइंट्स जैसे सेवानिवृत्ति क्लाइंट और व्यापारिक ग्राहकों की सेवा के लिए अपने व्यवसाय मॉडल को उप-श्रेणी में नीचे तोड़ना चाहते हैं। नया नियम विभिन्न प्रकार के ग्राहकों और लेन-देन को अलग-अलग तरीकों से प्रभावित करेगा, ताकि आप एक व्यापक ब्रश ब्रश के दृष्टिकोण से खुद को प्रभावित कर सकें।
• विशेषज्ञ सहायता प्राप्त करें यह अंतिम और सबसे स्पष्ट सुझाव आपको अधिक समय, प्रयास और निराशा को बचा सकता है क्योंकि आप आने वाले नियमों के लिए अपनी फर्म को अनुकूलित करने का प्रयास करते हैं। वित्तीय वकील और सेवानिवृत्ति उद्योग के विशेषज्ञों ने पहले ही नियम परिवर्तन पर जमीन पर कान लगाए हैं, और आप कहीं से कहीं ज्यादा जल्दी से उनकी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

इस तथ्य के बावजूद कि बड़े बदलाव सेवानिवृत्ति नियोजन समुदाय के कोने के आसपास स्पष्ट रूप से स्पष्ट हैं, कुछ सलाहकार परिवर्तन करने और "इंतजार और दृष्टिकोण" दृष्टिकोण लेने पर रोक रखते हैं। इस बिंदु पर यह एक जोखिम भरा प्रस्ताव है, उच्च संभावना को देखते हुए कि प्रस्तावित नियम में कम से कम 75% प्रावधान अपने अंतिम रूप में प्रकट होंगे। सलाहकार जो वक्र से आगे रहना चाहते हैं, वे अपने व्यवहारों के सभी पहलुओं के संपूर्ण आकलन के साथ अब योजना शुरू करनी चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: वार्षिकी के लिए कौन-सी फ्यूडियरीय प्रस्ताव का मतलब है ।)