2007 के एक कॉलेज बोर्ड के अध्ययन के अनुसार, एक स्नातक की डिग्री होने का मतलब है हाईस्कूल डिप्लोमा वाले लोगों की तुलना में 60% अधिक कमाई लेकिन यहां तक ​​कि अगर कोई डिग्री मिलती है, तो कोई दिमागदार नहीं लगता, इसके लिए भुगतान करना कुछ भी नहीं है। मदद करने के लिए डिज़ाइन एक निवेश वाहन 52 9 कॉलेज बचत योजना है, एक बचत उपकरण जिसका उपयोग बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत में किया जाता है। 52 9 योजनाओं में योगदान के लिए कोई संघीय कर कटौती नहीं है, लेकिन कुछ राज्य कर-आस्थगित आधार पर कटौती और कमाई की अनुमति देते हैं।

1 99 6 के बीच, जब ये योजनाएं शुरू की गईं, 2006 तक, खातों की संख्या लगभग 10 मिलियन हो गई थी। दुर्भाग्य से, सभी 52 9 योजनाएं समान नहीं हैं, और एक घटिया अवस्था में फंस जाने से आप की आवश्यकता के मुकाबले आपको कम कॉलेज की बचत के साथ छोड़ सकते हैं। अपनी 52 9 योजना का मूल्यांकन कैसे करें यह जानने के लिए पढ़ें अगर यह ग्रेड नहीं बना रहा है, तो हम आपको दिखाएंगे कि कैसे एक बेहतर एक को खोजने और स्विच करना है। (पृष्ठभूमि पढ़ने के लिए, 52 9 योजना का सही प्रकार का चयन करें ।)

आप योजनाएं क्यों बदलना चाहते हैं बस किसी भी निवेश के साथ, आपको समय-समय पर अपने 52 9 योजना के प्रदर्शन और निवेश के साथ अपनी संतुष्टि की समीक्षा करनी चाहिए। आपके पास 52 9 योजनाओं को स्विच करने का विकल्प है और, आपकी योजना की लागत और कमाई रिकॉर्ड के आधार पर, आप ऐसा करने पर विचार करना चाह सकते हैं। निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपनी वर्तमान योजना को समझने के लिए समय लेते हैं और सावधानी से अपने खर्चों, कर लाभ और प्रदर्शन रिकॉर्ड को तौलना इसके अलावा, ऐसा करने से पहले किसी भी लागत या योजनाओं को स्विच करने के परिणामों से अवगत रहें।
52 9 योजनाओं को बदलने पर विचार करने के कई कारण हैं आइए कुछ सबसे अधिक से अधिक उद्धृत कारणों पर गौर करें:

• कम लागत हर राज्य अपनी 52 9 कॉलेज बचत योजना प्रदान करता है, और प्रत्येक के लिए अलग-अलग शुल्क और व्यय का भुगतान होता है। यह देखने के लिए देखें कि आपके मौजूदा योजना के खर्च क्या हैं। उदाहरण के लिए, क्या आप वार्षिक शुल्क का भुगतान कर रहे हैं? एक प्रबंधन शुल्क? एक रखरखाव शुल्क? लेनदेन शुल्क? मानक शुल्क के अतिरिक्त आप अधिक धनराशि दे सकते हैं यदि आप एक आउट-ऑफ-स्टेट प्लान में भाग ले रहे हैं योजना के प्रायोजकों को निवेशकों को शुल्क का खुलासा करने की आवश्यकता होती है, इसलिए ध्यान से अपनी योजना के शुल्क संरचना को ध्यान से जांचना सुनिश्चित करें।

  यदि आप एक निवेश सलाहकार, दलाल या बैंक (एक "दलाल-बेची गई कॉलेज बचत योजना") के माध्यम से 52 9 योजना में निवेश कर रहे हैं तो संभवतः आप ब्रोकर कमीशन, वार्षिक वितरण शुल्क और शेयर के आधार पर अतिरिक्त शुल्क का भुगतान कर रहे हैं आपके दलाल द्वारा प्रदान की जाने वाली कक्षाएं, संभवतः स्थगित बिक्री का आरोप लगाया जाता है जब आप योजना से पैसे निकालते हैं। प्लान के प्रायोजक (एक "डायरेक्ट बेक्ड कॉलेज बचत योजना") के जरिए एक प्लान में स्विच करके और निवेश करके, और दलाल के माध्यम से नहीं, आप बिक्री शुल्क और कमीशन पर बचा सकते हैं।

  शुल्क और व्यय योजना के हिसाब से बदलते हैं और हर साल आपकी 52 9 योजनाओं में से एक महत्वपूर्ण राशि तक जोड़ सकते हैं।पता लगाएं कि आप क्या भुगतान कर रहे हैं और आपकी योजना शुल्क अन्य योजनाओं के साथ तुलना करते हैं, जैसा कि आप अपने विकल्पों का मूल्यांकन करते हैं योजनाओं के बीच की लागतों की तुलना करने के लिए एफआईएनआरए की 52 9 कॉलेज बचत योजना शुल्क और व्यय विश्लेषक का उपयोग करने पर विचार करें।

• खराब योजना प्रदर्शन निवेश में जोखिम शामिल है; 52 9 योजनाएं किसी भी अन्य निवेश की तरह सामान्य बाजार लाभ और नुकसान के अधीन हैं। हालांकि, अगर आपकी योजना लगातार समग्र बाजार या अन्य राज्य की योजनाओं के मुकाबले नुकसान की हानि या अल्प वृद्धि की सूचना दे रही है, तो आप गहराई तक जा सकते हैं और नुकसान के पीछे कारण का मूल्यांकन कर सकते हैं। ऐसा हो सकता है कि आपका निवेश लक्ष्यों को आपके द्वारा चुने गए प्लान विकल्प के साथ गठबंधन नहीं किया गया हो और आप योजना के भीतर अपने निवेश विकल्प को बदलना चाहें। हालांकि, आप अपनी बचत पूरी तरह से योजना से खींच सकते हैं और एक अलग राज्य की योजना में निवेश कर सकते हैं, जिसका निवेश पर बेहतर प्रदर्शन किया गया है। (अधिक अंतर्दृष्टि के लिए, रिटर्न के मापन के द्वारा गेज पोर्टफोलियो प्रदर्शन देखें ।)
• योजना प्रबंधन बदल रहा है 52 9 योजनाएं पेशेवर निवेश सलाहकारों और वित्तीय सेवा फर्मों द्वारा प्रबंधित की जाती हैं। समय-समय पर, राज्य अपनी योजनाओं की देखरेख टीम या फर्म को बदलने के लिए चुन सकते हैं उन्हें योजना प्रबंधन में बदलाव सहित योजना में किए गए किसी भी परिवर्तन के बारे में निवेशकों को अपडेट करना होगा। यह जानने के लिए समय निकालें कि एक नई प्रबंधन टीम इसका क्या अर्थ रख सकती है कि आपकी योजना के फंड का निवेश कैसे किया जाता है। आप एसईसी के निवेश सलाहकार वेबसाइट के माध्यम से निवेश सलाहकारों की खोज कर सकते हैं। यदि आप इस बात से सहमत नहीं हैं कि नई टीम या परिवर्तन विकल्प प्रस्तावित परिवर्तन आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो आप योजनाओं को बदलने पर विचार करना चाह सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, अपने निवेश प्रबंधक का मूल्यांकन करें देखें।)
• इन-राज्य कर कटौती यदि आप किसी राज्य के बाहर की योजना में भाग ले रहे हैं, तो आप अपने इन-स्टेट प्लान पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं यदि आपका राज्य योगदान के लिए आय कर कटौती या टैक्स क्रेडिट प्रदान करता है यह सुनिश्चित करने के लिए जांच करें कि आपके राज्य की योजना शुल्क कर लाभ से अधिक नहीं है और यह कि आपके रोलओवर योगदान को नियमित योगदान के रूप में माना जाएगा, यह सुनिश्चित करके कि यह कटौती के लिए योग्य होगा।
• बढ़ती लचीलापन और विकल्प योजनाएं आमतौर पर आपकी बचत का निवेश करने के लिए कम से कम दो या तीन विकल्प देती हैं, जैसे स्टॉक म्यूचुअल फंड, बॉन्ड म्यूचुअल फंड और मनी मार्केट फंड ये निवेश विकल्प आमतौर पर जोखिम के विभिन्न स्तरों को दर्शाते हैं। आपका जोखिम सहिष्णुता, निश्चित रूप से निर्धारित होगा, जब आप अपने प्लान फंड का उपयोग करने के लिए जा रहे हैं। आप एक ऐसी योजना चाहते हैं जो वर्तमान में आपके विकल्पों के मुकाबले अधिक विकल्प प्रदान करता है, या आप अपने कुछ मौजूदा योजना के प्रतिबंधों को पसंद नहीं कर सकते हैं, जैसे कि लाभार्थियों को बदलने या एक अलग खाता धारक को योजना के स्वामित्व को स्थानांतरित करने की आपकी क्षमता।

योजनाओं को स्विच करने के बारे में कैसे जाना है
एक बार जब आप अपनी मौजूदा योजना से बाहर निकलने का फैसला कर लेंगे, तो आपको अपनी बचत राशि में मूल्यांकन करने के लिए और मूल्यांकन करने की एक और योजना का चयन करना होगा। आप कॉलेज बचत प्लान नेटवर्क वेबसाइट के माध्यम से 52 9 कॉलेज बचत योजनाओं की तुलना कर सकते हैं।एक नई योजना के चयन के बाद, आप दो तरीकों से स्विच कर सकते हैं:

1. नई 52 9 योजना के लिए एक रोलओवर योगदान फ़ॉर्म को पूरा करें और नई योजना का प्रशासक आपके वर्तमान योजना से आपके निधियों के हस्तांतरण का समन्वय करेगा।
2. अपनी मौजूदा योजना से पूरे खाते की होल्डिंग का वितरण करने का अनुरोध करें और रोलओवर के रूप में नई 52 9 योजना में समान राशि जमा करें।

योजनाओं को स्विच करने से पहले देखने के लिए क्या करें योजनाओं को स्विच करने से पहले, आपको अवगत होना चाहिए - और संभवतः महंगा दंड और फीस से बचें:

• 60-दिवसीय विंडो सभी योजना रोलओवर के लिए एक 60 दिन की खिड़की है, जिसका अर्थ है कि आपको प्राप्त होने वाले सभी फंड को एक प्लान में एक और प्लान में 60 दिन की रसीद के भीतर जमा करना होगा।
• 12-महीना की सीमा आप प्रत्येक 12 महीने में केवल योजना बदल सकते हैं; उस की तुलना में अधिक बार बदले और आप अपनी योजना की कमाई पर 10% जुर्माना और संघीय टैक्स बिल का जोखिम लेंगे।
• राज्य शुल्क कुछ राज्य सीधे-से-योजना रोलओवर अनुरोध के लिए शुल्क लेते हैं
• संभव पुनर्कथन कर यह देखने के लिए जांचें कि आपकी योजना पहले से जमा किए गए धन के लिए कर कटौती कैसे करती है। अगर आप किसी अन्य राज्य की 52 9 कॉलेज बचत योजना पर स्विच करना चाहते हैं तो कुछ राज्य आपकी योजना में किए गए जमा राशि के लिए आपके द्वारा प्राप्त कर कटौती के लिए "पुनर्पूंजीकरण" (बिल) करेंगे।

निष्कर्ष> अपनी वर्तमान 52 9 कॉलेज बचत योजना की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी कमाई फीस, व्यय, संभवतः खोए गए कर लाभ और खराब आय से बढ़ी नहीं जा रही है। यदि आप अपनी योजना से संतुष्ट नहीं हैं, तो अपने विकल्पों को सावधानी से तौलना और फिर एक योजना का चयन करें जो आपके निवेश लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के लिए अधिक अनुकूल है। सरल योजना रोलओवर निर्देशों का पालन करके, आप एक योजना में जा सकते हैं, जिससे आप अपने बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए बच सकते हैं।