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कर-मुक्त म्यूचुअल फंड कई प्रमुख निवेश फर्मों में मिल सकते हैं। विभिन्न म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों के लक्ष्यों के अनुरूप विविध प्रकार के निवेश प्रकार प्रदान करते हैं। एक दुर्लभ प्रकार के म्यूचुअल फंड होने के बजाय, कर-मुक्त फंड केवल ऐसे निवेश से बना होते हैं जो टैक्स-फ्री ब्याज उत्पन्न करते हैं।
म्युचुअल फंड क्या है?
एक म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच अत्यधिक तरल सुरक्षा लोकप्रिय है हालांकि एक म्यूचुअल फंड तकनीकी रूप से एक निवेश कंपनी है, लेकिन इस शब्द का उपयोग अक्सर फंड के पोर्टफोलियो का उल्लेख करने के लिए किया जाता है।
म्युचुअल फंड कई निवेशकों को अपने पैसे जमा करने की अनुमति देता है, जिससे उनके संयुक्त निवेश शक्ति का लाभ मिलता है। इसी प्रकार स्टॉक के शेयरों को खरीदने के लिए, निवेशकों को फंड के शेयर खरीदते हैं, जो उन्हें अपनी आय के एक हिस्से के लिए मिलते हैं। फंड शेयरधारक के योगदान को कई प्रकार की सिक्योरिटीज, ज्यादातर स्टॉक, बॉन्ड और लघु अवधि के कर्ज में निवेश करता है, और उनके स्वामित्व दांव के अनुसार निवेशकों को मुनाफे का वितरण करता है।
फंडों के प्रकार
चार प्राथमिक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं: स्टॉक, बॉन्ड, बैलेंस और मनी मार्केट जैसा कि उनके नामों का मतलब है, स्टॉक और बॉन्ड फंड दोनों में क्रमशः स्टॉक और बॉन्ड मार्केट में निवेश शामिल है। बांड फंड्स, जैसे बांड स्वयं, बहुत स्थिर होते हैं और समय के साथ धीमी लेकिन स्थिर आय का उत्पादन करते हैं। स्टॉक फंड को कई तरह के निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बनाया जा सकता है, जो उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम की रणनीति से हानिकारक क्षमता को कम करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो पर केंद्रित हो सकता है।
बैलेंस फंड्स में इन दो प्रतिभूतियों का एक संयोजन शामिल है जो जोखिम का एक मध्यम राशि प्रदान करता है। आमतौर पर नकदी समकक्ष कहा जाता है, मनी मार्केट फंड में अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश शामिल होता है, जैसे कि ट्रेजरी बिल (टी-बिल) और वाणिज्यिक पत्र, जो तीन महीने के भीतर परिपक्व हो जाते हैं।
टैक्स-छूट फंड्स
मुनियों नामक सरकारी या नगरपालिका बंधन में निवेश किए गए म्युचुअल फंड को अक्सर कर-मुक्त या कर-छूट वाले धन के रूप में जाना जाता है क्योंकि इन बांडों द्वारा उत्पन्न ब्याज आयकर के अधीन नहीं है। कुछ मामलों में, आपके निवास स्थान में जारी किए गए बांड ट्रिपल-कर-मुक्त हो सकते हैं, जिसका मतलब है कि सभी राज्यों, स्थानीय और संघीय आयकरों से ब्याज छूट दी गई है। हालांकि, सभी बांड सभी करों से मुक्त नहीं हैं जबकि कुछ बांडों पर ब्याज को राज्य या स्थानीय आय कर से छूट दी गई है, यह अभी भी संघीय आय कर के अधीन हो सकता है, जैसा कि ट्रेजरी बांड (टी-बांड) के मामले में है
क्योंकि कर-छूट वाले म्युचुअल फंडों में सरकार द्वारा जारी किए गए बांड शामिल हैं, वे धन की तुलना में बदले की बहुत कम दरों में रखते हैं जिनमें अधिक अस्थिर प्रतिभूतियां शामिल हैं कुछ के लिए, इन निवेशों का कर लाभ संभावित कमाने में कमी से अधिक है क्या यह व्यापार-बंद फायदेमंद है, यह काफी हद तक आपकी आयकर दर पर निर्भर करता है और कर योग्य निधि में आपका निवेश कितना कमा सकता है
म्युचुअल फंडों में निवेश पर विचार करते समय, प्रत्येक फंड के विशिष्ट कर के निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप टैक्स बिल के द्वारा किसी निवेश पर अंधाधुंध नहीं हैं जो कि कर-मुक्त के रूप में विज्ञापन किया जाता है।
पूंजीगत लाभ
जबकि सरकारी बांडों पर ब्याज अक्सर कर-मुक्त होता है, किसी भी पूंजीगत लाभ को महसूस होता है कि जब प्रीमियम पर बांड बेच दिया जाता है तो कर मुक्त नहीं होता है। चूंकि म्युचुअल फंडों में निवेशकों का कोई नियंत्रण नहीं होता जब बॉन्ड खरीदा और बेचे जाते हैं, तो अप्रत्याशित कर का बोझ होने की संभावना होती है, यदि फंड ब्याज की बजाय पूंजीगत लाभ से लाभ कमाता है।
क्या मैं एक परंपरागत इरा, एक 403 (बी) या पेंशन के पैसे का उपयोग कर एक रोथ आईआर फंड कर सकता हूँ? मैं 56 साल का हूँ अगर मैं कर सकता हूं तो क्या सीमाएं हैं?
क्या अन्य सेवानिवृत्ति खातों को निधि के लिए पेंशन का इस्तेमाल किया जा सकता है?
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।