बंधक उधारदाताओं को कई तरह से भुगतान मिल सकता है जब होमबॉयर्स इन विधियों पर खुद को शिक्षित करते हैं, तो वे अपने बंधक पर हजारों डॉलर बचा सकते हैं।

उत्पत्ति शुल्क

क्योंकि उधारकर्ता अपने स्वयं के धन का इस्तेमाल करते हैं जब बंधक को बढ़ाते हैं, तो वे आम तौर पर 0. 5% से 1% ऋण मूल्य का शुल्क लगाते हैं, जो कि बंधक भुगतान के कारण होता है। इस शुल्क से बंधक पर कुल ब्याज दर और घर की कुल लागत बढ़ जाती है उदाहरण के लिए, 30 से अधिक वर्षों के 6% ब्याज दर के साथ $ 200, 000 का ऋण 2% उत्पत्ति शुल्क है। होमबॉयर 4, 000 डॉलर के व्युत्पन्न शुल्क का भुगतान करता है, अन्य लागू शुल्क के साथ, जब ऋण पर बंद होता है। मासिक बंधक भुगतान, $ 200 की 6%, 000, $ 588 है 89. हालांकि, $ 4, 000 के व्युत्पन्न शुल्क में जोड़ने और इसे 30 साल के ऋण से विभाजित करते हुए, भुगतान $ 11 से बढ़े $ 600 के कुल मासिक भुगतान के लिए 11 रुपये प्रति माह कुल मिलाकर, घर के मालिक ने अनुमानित 6% दर के बजाय 8% ब्याज दर का भुगतान किया है। अधिक ब्याज दर के परिणामस्वरूप घर के मालिक के अधिक पैसे बंधक की ओर जा रहे हैं और ऋण की समग्र लागत में काफी वृद्धि हुई है।

यील्ड स्प्रेड प्रीमियम

बंधक उधारदाता अपने जमाकर्ताओं से धन का उपयोग करते हैं या ऋण का विस्तार करने के लिए कम ब्याज दरों पर बड़े बैंकों से धन उधार लेते हैं ब्याज दर के बीच का अंतर है कि ऋणदाता को बंधक और उधार ली गई धन की जगह के लिए भुगतान करने वाले दर का विस्तार करने के लिए होममाइंडर्स का प्रभार है, यह उपज प्रसार प्रीमियम (वाईएसपी) है उदाहरण के लिए, ऋणदाता 4% ब्याज पर धन अर्जित करता है और 6% ब्याज पर एक बंधक प्रदान करता है, जो कि ऋण पर ब्याज में 2% की कमाई करता है।

डिस्काउंट अंक

ऋण का हिस्सा, छूट बिंदु के रूप में जाना जाता है, बंधक की ब्याज दर को खरीदने में मदद करने के लिए बंद होने के कारण हो सकता है एक डिस्काउंट प्वाइंट बंधक की राशि का 1% बराबर है और ऋण राशि 0. 125% से घटाकर 25% हो सकती है। उदाहरण के लिए, $ 200,000 के बंधक पर दो अंक ऋण राशि का 2% या $ 4,000 है। भुगतान अंक अग्रिम रूप से मासिक ऋण भुगतान को कम करता है, जो ऋण के जीवन पर घर के मालिकों की बचत बचाता है। जिस हद तक ब्याज दर कम हो रही है वह चुना ऋणदाता पर निर्भर करता है, बंधक और बाजार की स्थितियों का प्रकार। होमबॉयर्स को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उधारदाताओं को यह बताएं कि डिस्काउंट अंक कैसे चुकाने पर उनके बंधक पर ब्याज दर पर प्रभाव पड़ता है।

समापन लागत ऋण व्युत्पन्न शुल्क, एक आवेदन शुल्क, प्रोसेसिंग फीस, हामीदारी शुल्क, ऋण लॉक शुल्क और अन्य उधारदाताओं द्वारा शुल्क लगाए गए शुल्क के अलावा, समापन के दौरान भुगतान किया जाता है। क्योंकि ये समापन लागत ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकती है, इसलिए शुध्द विश्वास अनुमान में फीस को समझाया गया है। होमबॉइअर को शुल्क की सूची को ध्यान से पढ़ना चाहिए और यह निर्धारित करने के लिए कि क्या होमबॉयर कुछ शुल्क के लिए बातचीत कर सकता है या किसी अन्य ऋणदाता के साथ व्यवसाय करके पैसे बचा सकता है, बंधक को तय करने से पहले ऋणदाता से बात करनी चाहिए।

बंधक समर्थित प्रतिभूतियां

विभिन्न प्रकार के बंधक पर बंद होने के बाद, उधारदाताओं के समूह एक साथ अलग-अलग लाभ स्तरों के बंधक समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस) में ऋण लेते हैं और उन्हें लाभ के लिए बेचते हैं। यह उधारदाताओं के लिए अतिरिक्त बंधक का विस्तार करने और अधिक आय अर्जित करने के लिए धन मुक्त कर देता है। पेंशन फंड, बीमा कंपनियों और अन्य संस्थागत निवेशक एमबीएस को लंबी अवधि की आय के लिए खरीदते हैं।

ऋण सेवा

ऋणदाता एमबीएस में बेचने वाले ऋणों की बिक्री के जरिए राजस्व अर्जित करना जारी रख सकते हैं। यदि एमबीएस खरीदार बंधक भुगतान को संसाधित करने में असमर्थ हैं और ऋण सेवा के साथ जुड़े प्रशासनिक कार्यों को संभालने में असमर्थ हैं, तो उधारकर्ता उन कार्यों को बंधक मूल्य के एक छोटे प्रतिशत या पूर्वनिर्धारित शुल्क के लिए कर सकते हैं।

निचला रेखा

क्योंकि बंधक हासिल करते समय होमबॉय करने वालों को भारी खर्चे का सामना करना पड़ता है, यह महत्वपूर्ण है कि वे यह समझते हैं कि बंधक उधारदाताओं को कैसे भुगतान किया जाता है और पैसा कमाते हैं जब एक होमबॉययर खुद को इस प्रक्रिया में पढ़ाता है, तो वह अपने बंधक पर हजारों डॉलर बचा सकता है और खरीद के बारे में अधिक सुरक्षित महसूस करता है।