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जब कोई कर्मचारी रिटायरमेंट या समाप्ति के कारण नौकरी छोड़ देता है, तो एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना के संचित संतुलन जैसे 401 (के) के साथ क्या करना है, इस बारे में सवाल शीघ्र ही इस प्रकार है। एक 401 (के) योजना को मूल योजना प्रायोजक के साथ छोड़ दिया जा सकता है, एक परंपरागत या रोथ आईआरए में लुढ़का हुआ है, एकमुश्त नकद भुगतान के रूप में वितरित किया जाता है या नए नियोक्ता की 401 (के) योजना को हस्तांतरित किया जाता है। पुराने 401 (के) के लिए प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान हैं, और एक भी चयन नहीं है जो सभी कर्मचारियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है हालांकि, अगर कोई कर्मचारी एक नए नियोक्ता 401 (के) में एक पुराने 401 (के) योजना को स्थानांतरित करने का विकल्प पर विचार कर रहा है, तो कुछ कदम आवश्यक हैं।

प्रक्रिया

एक नए नियोक्ता की योग्यता सेवानिवृत्ति योजना में पुराने 401 (के) को स्थानांतरित करने का पहला कदम नए योजना प्रायोजक, संरक्षक या मानव संसाधन प्रबंधक से बात करना है जो कर्मचारियों को सहायता प्रदान करता है 401 (के) योजना में दाखिला लिया क्योंकि हर नियोक्ता-प्रायोजित योजना एक 401 (के) बाहर के स्थानांतरण स्वीकार नहीं करता है, यह एक नए कर्मचारी के लिए यह पूछना जरूरी है कि क्या विकल्प अपने नए नियोक्ता पर उपलब्ध है। यदि योजना 401 (के) स्थानान्तरण को स्वीकार नहीं करती है, तो कर्मचारी को 401 (के) खाते की शेष राशि के लिए तीन अन्य विकल्पों में से एक का चयन करना होगा

यदि नए नियोक्ता की योजना अन्य कंपनियों से 401 (के) स्थानान्तरण स्वीकार करती है, तो अक्सर कागजी कार्रवाई की पर्याप्त मात्रा होती है जिसे कर्मचारी द्वारा पूरा किया जाना चाहिए कागजी कार्रवाई नई योजना के प्रायोजक या मानव संसाधन संपर्क द्वारा प्रदान की जाती है और नाम, जन्म तिथि, पता, सामाजिक सुरक्षा नंबर और अन्य स्थानान्तरण को प्रभावित करने के इच्छुक कर्मचारी की पहचान की जानकारी की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, 401 (के) ट्रांसफर फॉर्म में पुरानी नियोक्ता योजना का विवरण प्रदान करना होगा, जिसमें कुल राशि स्थानांतरित की जानी चाहिए; खाते में आयोजित निवेश चयन; तिथि योगदान शुरू और बंद कर दिया; और योगदान प्रकार, जैसे प्रीटाक्स या रोथ एक नई योजना प्रायोजक को भी उस फॉर्म के लिए नए निवेश निर्देश स्थापित करने के लिए एक कर्मचारी की आवश्यकता हो सकती है, जिस पर फार्म पर अंतरित किया जा रहा है। ट्रांसफर फॉर्म पूरा हो जाने के बाद, यह प्रसंस्करण के लिए योजना प्रायोजक को वापस कर दिया जाता है।

नए और पुरानी योजना प्रायोजक दोनों के बाद हस्तांतरण को मंजूरी के बाद, पुरानी योजना प्रायोजक 401 (के) खाते की शेष राशि को चेक के रूप में नई योजना प्रायोजक को वितरित करता है। चेक प्राप्त होने के बाद, नई योजना प्रायोजक चेक जमा करता है, और कर्मचारी की नई योजना चयन के अनुसार निवेश खरीदे जाते हैं। एक 401 (के) से दूसरे में एक हस्तांतरण एक कर मुक्त लेनदेन है, और कोई जल्दी वापसी पेनल्टी का आकलन नहीं किया जाता है।

स्थानांतरण करने के लाभ

एक पुराने 401 (के) को नए नियोक्ता के साथ एक योजना में स्थानांतरित करने का सबसे बड़ा फायदा प्रबंधन में आसानी हैकई खातों के लिए निवेश के चयन, प्रदर्शन या बयानों पर नज़र रखने के बजाय, एक स्थानान्तरण एक एकल खाता बनाता है जिसे आसानी से मॉनिटर किया जा सकता है इसके अलावा, 401 (के) योजनाएं पेशेवर सलाहकारों द्वारा प्रबंधित रोलओवर IRAs की तुलना में आमतौर पर निवेश और लेनदेन पर कम शुल्क लेती हैं।

हस्तांतरण के नुकसान> 401 (के) को स्थानांतरित करना प्रत्येक कर्मचारी के लिए उपयुक्त नहीं है क्योंकि कई नुकसान मौजूद हैं। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं निश्चित रूप से कई निवेश विकल्पों तक सीमित हैं, जिनका उपयोग कर्मचारियों द्वारा किया जा सकता है। ये प्रतिबंध प्लान प्रतिभागियों को उनकी इच्छानुसार सटीक तरीके से निवेश करने की अनुमति नहीं देते हैं और समय के साथ खराब परिसंपत्ति का आवंटन या विविधीकरण की कमी पैदा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कर्मचारी जो 401 (के) में भाग लेते हैं, उनके पास कंपनी या व्यक्ति जो योजना का प्रबंधन करता है, में एक का कहना नहीं है। एक योजना प्रायोजक, कंपनी के मालिकों या अधिकारियों के साथ, योजना की स्थापना और रखरखाव के तरीके पर कुल नियंत्रण है। एक नई योजना के लिए 401 (के) को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया भी समय लेने वाली हो सकती है, क्योंकि नई योजना प्रायोजक को पुरानी योजना की योग्यता स्थिति का पता लगाने के साथ काम किया जाता है; किराया और समाप्ति तिथियां; और हस्तांतरण के लिए योग्य कुल शेष राशि। एक नई योजना के लिए एक पुरानी 401 (के) योजना का हस्तांतरण कुछ कर्मचारियों के लिए एक बढ़िया विकल्प है, लेकिन प्रक्रिया शुरू करने से पहले नुकसान के खिलाफ लाभों को तौला जाना चाहिए।