आजकल डॉक्टरों को किसी और की तरह वित्तीय सलाह की जरूरत है, लेकिन उन्हें यह पता लगाना पड़ सकता है कि उसे खोजने के लिए कहाँ जाना है। हालांकि कई चिकित्सकों के पास वित्तीय विक्रेता हैं जो उनके दरवाज़े की पीट कर रहे हैं, इन लोगों को अपने सर्वोत्तम हितों को ध्यान में नहीं रख सकते हैं। और कई मेडिकल चिकित्सक यह भी मानते हैं कि वे सार्थक वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम हैं क्योंकि वे जीवन को बचाने के योग्य हैं। लेकिन तर्क की यह रेखा अक्सर दोषपूर्ण साबित होती है, और चिकित्सा पेशेवरों, जो इस क्षेत्र में दक्षता की कमी रखते हैं, को सलाहकार खोजने के लिए समय निकालना होगा, जो उन्हें पहले रखेगा।

कहां से शुरू करें

चिकित्सक किसी और के रूप में उसी जगह में एक वित्तीय सलाहकार की खोज करना शुरू कर सकते हैं, हालांकि उनके पास मिलने पर प्रत्येक संभावित संभावित सलाहकार से पूछने के लिए उनके पास प्रश्नों की सूची होनी चाहिए उन्हें। लेकिन पहला कदम है कि कई सामान्य वित्तीय नियोजन वेबसाइटों, जैसे सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड की वेबसाइट www। सीएफपी। कॉम या www पर वित्तीय नियोजन एसोसिएशन की वेबसाइट fpanet। संगठन और अपने क्षेत्र में योजनाकारों की सूची प्राप्त करने के लिए अपने खोज इंजन का उपयोग करें। (अधिक के लिए, देखें: सीएफपी बोर्ड: यह क्या है और यह कैसे काम करता है? )

क्या पूछने के लिए

एक बार ये सूची हो, तो प्रत्येक संभावित सलाहकार को निम्न जानकारी प्रदान करनी होगी:

• शैक्षिक और व्यावसायिक पृष्ठभूमि - क्या सलाहकार के पास स्नातक या स्नातक हैं वित्त या किसी भी संबंधित क्षेत्र में डिग्री? क्या वे किसी प्रकार के व्यावसायिक मान्यता जैसे प्रमाणित वित्तीय नियोजक, चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार या चार्टर्ड लाइफ हामीदार हैं? उन्हें कितना प्रशिक्षण मिला है? क्या वे अब डॉक्टरों के साथ काम करते हैं, और उन्होंने कब तक ऐसा किया है? वे इसी तरह के ग्राहकों के लिए किस प्रकार के परिणाम बनाए हैं?
• अनुशासनात्मक इतिहास - डॉक्टरों को सलाहकार से पूछना चाहिए कि क्या उन्हें कभी भी उनकी फर्मों या एफआईएनआरए या प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) या एक राज्य बीमा आयुक्त जैसे विनियामक एजेंसी द्वारा अनुशासित किया गया है। फिर उन्हें उन उत्तरों की पुष्टि करने के लिए ऑनलाइन जाना चाहिए, जो वे प्राप्त करते हैं। कुछ सलाहकारों के पास अपने अभिलेखों पर दिक्कत हो सकती है, इस आशा से उस जानकारी के साथ आने वाले नहीं हो सकते हैं कि उनके ग्राहक और संभावनाएं ऐसा करने में विफल हैं। ग्राहक ब्रोकर चेक पर जाकर इस जानकारी को प्राप्त कर सकते हैं, जो सिक्योरिटी लाइसेंस के साथ सभी पंजीकृत प्रतिनिधियों के इतिहास की सूची देगा। राज्य बीमा वेबसाइट बीमा एजेंटों के लिए समान जानकारी प्रदान करेगी, और एसईसी वेबसाइट www पर सेकंड। जीओवी उपयोगकर्ताओं को बता सकता है कि वे पंजीकृत निवेश सलाहकारों के इतिहास कहां मिल सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: ब्रोकर चेक के जरिए वैधानिक सलाहकार कैसे करें।) मुआवज़ा की विधि
• - सलाहकार वित्तीय नियोजन व्यवसाय में चार मुख्य तरीके पैसे कमा सकते हैं।कुछ को लेनदेन को प्रभावी करने के लिए कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है जबकि अन्य शुल्क उनकी सेवाओं के लिए कुछ प्रकार का शुल्क है। कुछ शुल्क आधारित सलाहकार एक व्यापक वित्तीय योजना के लिए एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, कुछ घंटे तक कुछ शुल्क लेते हैं और कुछ सालाना प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का प्रतिशत कुछ लेते हैं। कुछ योजनाकारों में इन फीस का संयोजन भी लगाया जाता है या कुछ मामलों में कमीशन पर काम भी करता है। लेकिन यह जानना ज़रूरी है कि ब्याज के संभावित संघर्षों का पता लगाने के लिए सलाहकार का भुगतान कैसे किया जाता है। सेवाएं प्रदान करने का क्षेत्र
• - किसी डॉक्टर के लिए एक अच्छा वित्तीय नियोजक नकदी प्रवाह के लिए लेखांकन और टैक्स प्रदान करने की एक प्रभावी पद्धति शुरू करने या अपनी खुद की प्रथाओं को शुरू करने या खरीदने के लिए व्यवसाय मॉडल निर्धारित करने में मदद करने में सक्षम हो जाएगा और निवेश सलाह उन्हें चिकित्सकों को एक उपयुक्त सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करने और एक लाभ योजना और एक खरीद-बेचने का समझौता करने की आवश्यकता है, और इसके लिए भी देयता बीमा का निर्माण करना चाहिए जिससे चिकित्सक और अभ्यास दोनों की सुरक्षा की आवश्यकता हो। (और के लिए, देखें: डॉक्टरों के लिए सेवानिवृत्ति युक्तियाँ ।)

निचला रेखा डॉक्टर एक वित्तीय सलाहकार ढूंढ सकते हैं जो उनके क्षेत्र में स्थानीय योजनाकारों की तलाश कर उनकी जरूरतों को पूरा करता है। फिर वे सही सवाल पूछकर और उनकी पृष्ठभूमि का मूल्यांकन करके हारे को बाहर निकाल सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

डॉक्टरों के लिए वित्तीय शिक्षा के लिए एक गाइड

।)