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कई कारक बंधक दर को प्रभावित करते हैं, जब आप घर खरीदते हैं। ऋणदाता क्रेडिट इतिहास और बंधक आवेदन, लम्बी और आपके रोजगार की स्थिरता, अलग-अलग बचत की राशि, आपकी कुल मासिक आय और आय अनुपात के लिए आपके ऋण पर सूचीबद्ध सभी उधारकर्ताओं के स्कोर का विश्लेषण करते हैं। वित्तीय स्वास्थ्य के इन महत्वपूर्ण पहलुओं के अलावा, बंधक उधारकर्ता भी आपके ऋण-से-मूल्य अनुपात को ध्यान में रखते हैं यह गणना नए घर के लिए खरीद मूल्य की मात्रा का प्रतिनिधित्व करती है जो प्रतिशत के रूप में बंधक ऋण द्वारा कवर किया गया है। अपने घर में कम इक्विटी स्वामित्व में मूल्य अनुपात के लिए एक कम ऋण, जो हर महीने उच्च बंधक भुगतान करता है।

लोन-टू-वैल्यू रेपोमेंट की गणना करना

घर के खरीदार आसानी से घर के कुल खरीद मूल्य में कुल बंधक ऋण राशि को विभाजित करके अपने घर पर ऋण-से-मूल्य अनुपात की गणना कर सकते हैं । उदाहरण के लिए, $ 200,000 की खरीद मूल्य और 180,000 डॉलर के लिए कुल बंधक ऋण 90% के ऋण-से-मूल्य अनुपात में एक घर परंपरागत बंधक उधारकर्ता अक्सर उधारकर्ताओं के लिए बेहतर ऋण शर्तों प्रदान करते हैं जिनके पास ऋण-से-मूल्य अनुपात 80% से अधिक नहीं है।

गृह खरीदारों के लिए प्रभाव> 99 9> ऐसे घर के खरीदारों के लिए कई कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो कि डाउन पेमेंट के लिए अनुमति देते हैं जो परंपरागत रूप से सिफारिश की गई 20% से कम है। फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) सहित बंधक ऋण प्रदाताओं, 3. 3% नीचे भुगतान के साथ होम लोन प्रदान करते हैं, जबकि अन्य उधारदाताओं के पास उधारकर्ताओं के लिए विकल्प होते हैं जो 5% अंशदान तक करते हैं। यद्यपि इन कार्यक्रमों के खरीदारों के लिए फायदेमंद होते हैं जो बड़े भुगतान के लिए पर्याप्त रूप से बचाने में असमर्थ हैं, ये उधार विकल्प मूल्य अनुपात में बहुत अधिक ऋण देता है, जिसके परिणामस्वरूप अधिक लागत होती है

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उच्च ऋण-से-मान अनुपात तब होता है जब उधारकर्ताओं के पास अपने घरों में 20% से कम इक्विटी होती है, जिसके परिणामस्वरूप बंधक ऋण की अवधि के दौरान उच्च बंधक भुगतान होता है। यह बंधक उधारदाताओं द्वारा मूल्यांकन किए गए ब्याज दरों में बढ़ोतरी के कारण होता है एक उधारकर्ता जिसकी अपने घर में कम इक्विटी है, को ऋणदाता को अधिक जोखिम माना जाता है, और एक उच्च ब्याज दर उस जोखिम को कम कर सकती है। महंगे ब्याज दरों के अलावा, उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात वाले घर खरीदारों को अक्सर बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है जब तक कि वे अधिक इक्विटी स्वामित्व वाले हिस्से तक नहीं पहुंच जाते।

गैर-सरकारी बंधक उधारदाताओं के लिए निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के रूप में संदर्भित बंधक बीमा को प्रत्येक वर्ष मूल ऋण राशि का प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है। यह शुल्क 0. 3% से लेकर 1. 15% नीचे भुगतान के आकार और कुल खरीद मूल्य के आधार पर होता है, और यह प्रत्येक माह बंधक भुगतान पर जोड़ा जाता है।जब एक उच्च ब्याज दर के साथ मिलकर, पीएमआई समय के साथ उधारकर्ताओं के लिए पर्याप्त मूल्य हो सकता है। उधारकर्ता पीएमआई प्रीमियम को रद्द करने का अनुरोध कर सकते हैं, जब वे 20% इक्विटी स्वामित्व तक पहुंच जाते हैं, और 22% तक पहुंचने के बाद घर के ऋण-से-मूल्य अनुपात के बाद उधारदाताओं को रद्द करने की आवश्यकता होती है।