ऑनलाइन निवेश सलाह प्लेटफार्मों की बढ़ती लोकप्रियता, अन्यथा "रोबो-सलाहकारों" के रूप में उद्योग में जाने वाली, किनारे पर कई वित्तीय सलाहकार रखे हुए हैं, सोचते हैं कि क्या वे धीरे-धीरे अपने व्यवसाय को बहुत हद तक खो देंगे एक एल्गोरिथ्म, उनकी आशंका, कुछ लोग कहते हैं, अच्छी तरह से स्थापित नहीं हैं। संपदा प्रबंधन व्यवसाय की कुल परिसंपत्तियों में $ 27 ट्रिलियन रहती है, लेकिन ऑनलाइन सलाहकार कार्यक्रम पहले से ही उस राशि पर छेड़ रहे हैं। ये वेब आधारित सलाहकार सेवाएं वास्तव में बढ़ती जा रही हैं निवेशकों से अपील करते हैं जो अब मानते हैं कि फॉक्स फाइनेंशियल प्लानिंग नेटवर्क द्वारा हाल में की गई एक रिपोर्ट के अनुसार जो भी धन प्रबंधन उद्योग इसे बेच रहा है उससे सस्ता या सस्ता होना चाहिए।

ऑनलाइन सलाहकार फर्म आम तौर पर नए ग्राहकों को अपने वित्तीय, लक्ष्य और जोखिम के लिए सहिष्णुता के बारे में कई प्रश्न पूछकर काम करते हैं। कंप्यूटर मॉडल का उपयोग करके वे विभिन्न निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकते हैं जो कि विशेष रूप से विशेष निवेशक हैं। पोर्टफोलियो इन प्रोग्रामों का सुझाव है कि एक अतिरिक्त फीस अतिरिक्त के लिए स्वतः रिबैलेट किया जा सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्यों सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार हो सकता है ।)

एक रोबो-एडवाइजर रियलिटी के समायोजन

इन ऑनलाइन प्लेटफार्मों की आसानी और बढ़ती लोकप्रियता के बावजूद, हालांकि, अभी भी कई कदम हैं जो सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए ले सकते हैं कि वे युवा के लिए प्रासंगिक क्लाइंट (जो अंत में बड़े हो सकते हैं, धनवान ग्राहकों) एक निश्चित आग रास्ता सलाहकारों के लिए वे निवेश प्रबंधन सेवाओं के लिए चार्ज करने वाली फीस को कम कर रहे हैं, और करों और अन्य विशिष्ट सेवाओं जैसे कि कर सलाह और संपत्ति की योजना के लिए शुल्क लेते हुए शुल्क में बढ़ोतरी कर रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म शुल्क में केवल एक अंश शुल्क लगाते हैं जो व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार करते हैं वास्तव में, पूरे उद्योग को मूल्य निर्धारण प्रथाओं के बारे में और अधिक पारदर्शी बनने की जरूरत है और कम शुल्क कार्यक्रम के साथ बोर्ड पर जाना पड़ता है, रिपोर्ट के अनुसार। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।)

पारंपरिक संपदा प्रबंधन फर्म आमतौर पर प्रबंधन के अंतर्गत संपत्ति के 1% के बराबर शुल्क लेते हैं और ग्राहक के निवेश का प्रबंधन करते हैं और संपत्ति योजना और अन्य वित्तीय मुद्दों जैसे बीमा जैसे सलाह देते हैं। इसके विपरीत, रोबो-सलाहकार शुल्क, आम तौर पर उसमें से लगभग एक तिहाई आते हैं तो यह एक तेज़ वक्र है जो धन सलाहकारों को दूर करना चाहिए। सलाहकारों को फीस पर एक और मुद्दा यह याद रखना चाहिए कि एल्गोरिथम मॉडल का उपयोग धन प्रबंधन उद्योग में एक नई घटना नहीं है। उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों के सलाहकारों को भी विशेष मॉडल के उपयोग के साथ-साथ उनको भी इस्तेमाल करना चाहिए।

एक रोबो-ढाल रखो

रोबो-सलाहकारों का आगमन भी एक नया उद्योग शब्द, "रोबो ढाल" का कारण बन गया है, जो कि फॉक्स फाइनेंशियल प्लानिंग नेटवर्क के संस्थापक डेबोरा फॉक्स द्वारा गढ़ा गया था।यह सुव्यवस्थित, स्टाफिंग और अभ्यास प्रबंधन परिवर्तनों को संदर्भित करता है, जो रॉपो-सलाहकारों का प्रतिनिधित्व करती प्रतिस्पर्धा से अपने व्यवसाय को सुरक्षित रखने के लिए फर्मों को कार्यान्वित करना चाहिए।

एक तरह से फ़ॉक्स ने सुझाव दिया है कि सलाहकार ऐसी ढाल बना सकते हैं, उनके प्रौद्योगिकी के उपयोग को और अधिक प्रभावी बनाने और ग्राहक की सेवाएं बढ़ाने में परिचालन क्षमताएं बनाने के द्वारा उदाहरण के लिए, वह सलाह देते हैं कि सलाहकार प्रौद्योगिकियों को अपनाने कि ग्राहकों को अपने खातों को हर समय देखने के लिए ऑनलाइन पोर्टल प्रदान करते हैं। इन पोर्टलों का उपयोग करने पर सलाहकार भी क्लाइंट खातों पर नज़र रख पाएंगे और उन ग्राहकों को सचेत करने में सक्षम होंगे, जब उनके पोर्टफोलियो में होने वाले बदलावों को संबोधित किया जाना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार बनें ।)

अगर आप 'एम, बी' में शामिल नहीं हो सकता है Em

सलाहकारों को भी ऑनलाइन के साथ एक रिश्ते को हड़ताल पर विचार करना चाहिए सलाहकार मंच प्रदाता जो सलाह देने की तलाश में हैं उन संभावित ग्राहकों को "टियर 2" सेवाएं प्रदान करने के लिए, लेकिन जो सलाहकार फर्म की न्यूनतम परिसंपत्ति आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते, जैसे कि क्लाइंट के बच्चों टॉम वेल्श, सलाहकार सलाहकार नेक्सस स्ट्रैटेजी के अध्यक्ष, जो फॉक्स रिपोर्ट के विकास में मदद करते हैं, नोट्स करते हैं कि रोबो-सलाहकार प्लेटफार्म सेवा को सफेद-लेबलिंग करते हुए, कोई सलाहकार ग्राहकों के बजाय कम अंत की पेशकश प्रदान कर सकता है मंच प्रदाता उन कुछ सेवाओं को मुफ्त में दे देते हैं ऐसी एक सेवा है जेम्सटेप एडवाइज़र प्रो, जो एक स्वचालित क्लाइंट सगाई, ऑनबोर्डिंग और सर्विस प्लेटफॉर्म प्रदान करता है। एक और है चार्ल्स श्वाब की संस्थागत इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, जो सलाहकारों को डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर अपना ब्रांड स्थापित करने की अनुमति देता है। इसमें 28 परिसंपत्ति वर्गों, प्रदर्शन रिपोर्टिंग, स्वचालित रिबैलेंसिंग, श्वाब के सिस्टम के साथ एकीकरण और $ 50, 000 से अधिक खातों के लिए कर हानि कटाई से तैयार किए गए 200 ईटीएफ की सुविधा है।

यह कहा गया है, सलाहकारों को समझने में समय लगाना बुद्धिमान होगा साथ ही टीम के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन सेवाएं, क्योंकि सभी रोबो-सलाहकार समान नहीं बनाए जाते हैं सर्वश्रेष्ठ मैच खोजने में मदद करने के लिए, सलाहकार फर्मों को फॉक्स रिपोर्ट से परामर्श करना चाहिए, क्योंकि इससे कुछ मार्गदर्शन प्रदान किया जाता है जिसके बारे में ऑनलाइन फर्म एक सलाहकार के साथ मिलकर काम करने के लिए सबसे अधिक योग्य हो सकता है।

आपके व्यापार में सुधार के लिए पहल

फॉक्स प्लानिंग नेटवर्क की रिपोर्ट में 20 "प्रैक्टिस बदलती" पहल की सूची के साथ भी आ गया है जो सलाहकार प्रतिस्पर्धा रोबो-सलाहकारों को पेश करने के लिए बेहतर तरीके से दूर कर सकते हैं। इनमें से कुछ प्रथाओं में, सेवा मार्गों को व्यवस्थित और मानकीकृत करना, वर्कफ़्लो प्रक्रियाओं को स्वचालित करना, प्रबंधन शुल्क के तहत परिसंपत्ति को कम करना, और एक वार्षिक अनुचर शामिल करना शामिल है अन्य अच्छे विचारों में सोशल मीडिया को शामिल करना, एक जगह की सेवा करने के लिए जाना जाता है और फर्म के भीतर एक संस्कृति बनाने के लिए जाना जाता है जो हमेशा ग्राहक के हितों को पहली बार कहते हैं।

ध्यान में रखना एक और सोचा यह है कि यह वास्तव में एक मिथक है कि उच्च-निवल-मूल्य सलाहकार और ऑनलाइन निवेश सलाहकार विरोधी हैं। सच्चाई यह है कि धन प्रबंधकों और ऑनलाइन सेवा प्रदाता वास्तव में एक दूसरे के प्रसाद की गुणवत्ता का सम्मान करते हैं।फिलहाल, रोबो-सलाहकार अभी भी कई सलाहकारों की पेशकश करने में असमर्थ हैं, जैसे महत्वपूर्ण कर, संपत्ति और बीमा-योजना सेवाओं। इसलिए एक साथ काम करना आदर्श स्थिति हो सकती है

धमकी असली है

उस ने कहा, माइपरिवेटिबैंकिंग की एक रिपोर्ट बताती है कि कई पारंपरिक संपदा प्रबंधन कंपनियां अब रोबो-सलाहकारों द्वारा उठाए जा रहे खतरों के लिए अभी भी तैयार नहीं हैं लेकिन ये संख्या झूठ नहीं बोलती है, और वास्तव में यह दिखाती है कि रोबो-सलाहकारों द्वारा अधिक से अधिक संपत्ति खा रहे हैं माईपर्वेट बैंकिंग रिपोर्ट के मुताबिक, सभी पंजीकृत निवेश सलाहकारों के लिए प्रबंधन के अधीन संपत्ति अब लगभग 5 खरब डॉलर पर है, और रोबो-सलाहकारों के पास अब उन संपत्तियों के बारे में 14 अरब डॉलर का है आगे बढ़ते हुए, उद्योग ऑनलाइन चलने वाली एक भी बड़ी संपत्ति देख सकता है, कम खाता सीमाएं और ऑनलाइन प्लेटफार्मों की बढ़ती लोकप्रियता आज के और अधिक तकनीकी रूप से उन्नत युवा पेशेवरों के साथ अधिक लोकप्रिय हो गई है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: छह चीजें खराब वित्तीय सलाहकार करना ।)

अपने निवेश थ्रेशोल्ड कम करें

ऐसे निवेशकों की एक बड़ी संख्या भी है जो वास्तव में प्रौद्योगिकी या वेब- पारंपरिक उच्च-नेट-लाइट क्लाइंट श्रेणी में आने के लिए पर्याप्त पर्याप्त परिसंपत्तियों के बावजूद, आधारित सलाहकार कार्यक्रम। दूसरी ओर, ऑनलाइन प्लेटफार्मों के लिए गेटवे बन सकता है या "उभरता हुआ अमीर" निवेशक जो निवेशकों के लिए अधिक पैसा रखते हैं, वे संभावित रूप से धन प्रबंधकों के पास जाएंगे। इसीलिए धन सलाहकार निवेशकों को अपने न्यूनतम निवेश सीमा से कम समय तक अपने सलाहकार सेवाएं खोलने पर भी विचार कर सकते हैं, जो कि उनके व्यवसाय का निर्माण जारी रखने का एक तरीका है।

फिलहाल, रोबो-सलाहकारों की ओर बढ़ने वाले अधिकांश व्यापार अभी भी $ 20, 000 रेंज में खाते खोलने वाले निवेशकों से आ रहे हैं। और जब यह सुबोधनीय है कि अधिक ग्राहकों के साथ अधिक से अधिक धन होल्डिंग एक दिन भी ऑनलाइन मॉडल पर जा सकते हैं, अगर सलाहकारों को उनकी सेवाओं के बेहतर तरीके से पता लगाया जा सकता है - अधिक विशेष और सूक्ष्म तरीकों की पेशकश करके, उन्हें बनाए रखने और जारी रखने में सक्षम होना चाहिए अपने विशिष्ट ग्राहकों को आकर्षित करें

यह रिश्ते के बारे में सब कुछ है

अन्य तरीकों से जो सलाहकारों को मैं ग्राहकों को आकर्षित करना जारी रखता हूं, उनकी सेवाओं में अप्रभावीकरण, उनकी कुछ फीस कम करना, परिष्कृत उपकरण और मॉडल पेश करने के लिए जारी रहना, और ग्राहकों से मिलना कोई भी मजबूत रिश्तों के निर्माण के मूल्य को कम नहीं कर सकता है, खासकर जब किसी निवेशक को उनके पोर्टफोलियो या उनके वित्तीय भविष्य के बारे में चिंताओं के बारे में कोई प्रश्न होता है और चाहता है कि वह तुरंत उत्तर दें; यह एक मानव सलाहकार है, न कि एक ऑनलाइन कार्यक्रम है जो उनके लिए होगा। अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों को इस समूह को अभी ढूंढ़ने की ज़रूरत है।) नीचे की रेखा

यदि सलाहकार रोबो-सलाहकारों से प्रतिस्पर्धा के खिलाफ अपने व्यवसायों की रक्षा करना चाहते हैं, तो उनके को कम करना पड़ सकता है फीस, प्रौद्योगिकी का उपयोग बढ़ाएं और अधिक विशिष्ट और व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करें। उन्हें अपने सेवाओं के पूरक के लिए सलाहकारों के लिए स्वचालित सलाहकारों में से एक का उपयोग करने और ग्राहकों को इकट्ठा करना चाहिए, जो भविष्य में समृद्ध हो सकते हैं।(

अधिक के लिए, देखें: मिलियनियल की धन की आदतें। )