सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने का लक्ष्य आपको काम बंद करने के बाद आराम से जीने में सक्षम होना है। लेकिन पता लगाना कि आप अपने खाते को कम किए बिना हर साल कैसे वापस ले सकते हैं, यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है आपकी योजना को प्रभावित करने वाले कारकों में वर्तमान खर्च करने की आदतें शामिल हैं, आप कितने समय तक रहने की उम्मीद करते हैं और जिस आयु में आप अवकाश ग्रहण करने की योजना बनाते हैं यही इसलिए कि आपके वर्तमान परिस्थितियों में किसी भी बदलाव को ध्यान में रखते हुए, अपने सेवानिवृत्ति खाते के वार्षिक अपडेट करना महत्वपूर्ण है।

सुरक्षित निकासी दर

कुछ वित्तीय सलाहकार यह पाते हैं कि सुरक्षित वापसी दर (एसडब्ल्यूआर) पद्धति एक ठोस है, यद्यपि रूढ़िवादी, उपयोग करने के लिए दृष्टिकोण जब यह पता लगाना है कि आपकी आरंभिक सेवानिवृत्ति आय क्या होनी चाहिए। SWR नीचे के बाजारों के ऐतिहासिक अनुक्रमों को देखता है और फिर निर्धारित करता है कि उस समय के दौरान किसी व्यक्ति को निकालने के लिए आय का सबसे सुरक्षित दर क्या है। हालांकि, इस विधि के साथ समस्या यह है कि यह एक व्यक्ति की बाद की आय को जीवन के बाद के चरणों में नहीं लेता है, जो कि सेवानिवृत्ति की आयु शुरू हो गई है। यही कारण है कि कुछ सलाहकारों का कहना है कि गतिशील अद्यतन एक और सटीक गेज है क्योंकि यह मॉडल है जो लोग अपने जीवन भर करते हैं, इसलिए यह किसी भी उम्र में अधिक समझदार आय दर दे सकता है। यह ऐसा सिमुलेशन का उपयोग करके करता है, जो सालाना संक्रमण को दर्शाएगा। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति बचत: कितना बड़ा है? )।

आपके फंड के बारे में गलत धारणाएं

एक धारणा है कि कई लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति निधि के बारे में बताया जाता है कि उनकी रिटर्न अनुक्रम जोखिम है, जो कि सेवानिवृत्ति के कुछ बिंदुओं के दौरान कम या नकारात्मक रिटर्न की संभावना है सात से दस वर्षों में और वह घाटा फिर से लिया जाएगा। यह गलत धारणा सेवानिवृत्ति आय की दर का पता लगाने के लिए पूर्ववर्ती वर्षों के संदर्भ के बिना एक ही प्रारंभिक बिंदु से extrapolating से आता है। यह वर्तमान वर्ष में पूरी तरह दिखता है और फिर भविष्य का मूल्यांकन करता है। हालांकि यह पहचानना महत्वपूर्ण है, कि पहले के वर्षों भविष्य के वर्षों को प्रभावित करेंगे, इसलिए अनुक्रम जोखिम फैलाव किसी भी उम्र में हमेशा होता है। (और अधिक के लिए, देखें: जब आपके क्लाइंट ने पर्याप्त नहीं बचाया है तो क्या करें )।

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असफलता दर की संभावना

एक गलती से लोग अक्सर सेवानिवृत्ति में होते हैं कि वे लगातार या बहुत अधिक समय बिताने के लिए भी करते हैं जब उनके पोर्टफोलियो में गिरावट होती है या जब बाजार में गिरावट होती है इसके परिणामस्वरूप असफलता (पीओएफ) की दर, या नकली भावी बाज़ारों में पोर्टफोलियो का प्रतिशत यादृच्छिक रूप से लाभ के कारण होता है, जो सिम्युलेटेड या किसी की अपेक्षाकृत सेवानिवृत्ति के अंत तक समाप्त नहीं हो पाता है। (और अधिक के लिए, देखें: मोंटे कार्लो सिमुलेशन का प्रयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति नियोजन )।

बाजार में उतार-चढ़ाव ने वापसी दरों को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया है, और यह पता चला है कि जिस तरह से एक को आवंटित करता है, उसकी वापसी दर पर ज्यादा असर नहीं हो सकता हैयही कारण है कि वितरण के समय की लंबाई महत्वपूर्ण है। अगर किसी का सेवानिवृत्ति का समय कम हो तो वापसी की दर अधिक होगी और वीजा से अधिक होगा। यही कारण है कि कुछ सलाहकारों ने 25% पीओएफ दर तक पहुंचने से पहले या उससे पहले निकासी को हटाने की सलाह दी है। (और अधिक के लिए, देखें: रिटायरमेंट आय को वापस लेने के लिए रणनीतियां )।

गतिशील अद्यतन करने के लिए एक मामला

गतिशील अद्यतन एक विधि है जिसके द्वारा एक दीर्घकालीन तालिका के आधार पर एक काल्पनिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए नकली वार्षिक समीक्षा कर सकता है। यह प्रत्येक वर्ष के वृद्ध होने के लिए प्रत्येक अनुवर्ती सिमुलेशन को समायोजित करके काम करता है यह दर्शाता है कि सेवानिवृत्ति के दौरान समायोजन व्यय नकदी प्रवाह में सुधार कर सकता है। इस पद्धति का उपयोग अन्य कारकों के अनुकरण के लिए भी किया जा सकता है जो कि सेवानिवृत्ति की आय योजना को प्रभावित कर सकती है जैसे कि समय-समय पर एक को निकालने और बाज़ार के अनुमानित व्यवहार की आवश्यकता होगी। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए शीर्ष 10 युक्तियां )

उदाहरण के लिए, 70 वर्षीय व्यक्ति के मामले में, यदि कोई भविष्यवाणी कर रहा था कि यह व्यक्ति 86 वर्ष की उम्र तक रह सकता है, और इसलिए 15 वर्षीय वितरण अवधि की गणना उसकी सेवानिवृत्ति को कवर करने के लिए की जाती है, तो उस व्यक्ति के पास पैसे से बाहर होने का 60% मौका होता है, सलाहकार सलाहकार नेटवर्क के सदस्य लैरी आर फ्रैंक सीनियर के अनुसार। लेकिन अगर वह व्यक्ति 90 साल तक रहने की योजना बना रहा है और 20 साल के वितरण का इस्तेमाल करता है, तो जीवन सारणी के अनुसार, फ्रैंक नोट्स के अनुसार, उनकी सेवानिवृत्ति बचत की संभावनाओं की संख्या 38% कम हो जाएगी। (और अधिक के लिए, देखें: क्यों 4% सेवानिवृत्ति नियम अब लंबा सुरक्षित नहीं है )।

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्ति निधि की वितरण अवधि की लंबाई आम तौर पर वापसी दर का मुख्य निर्धारक होता है। एक उच्च वापसी दर अधिक खर्च या बाजार में गिरावट के आधार पर धन से बाहर निकलने का एक बड़ा मौका है। इससे धन के चलने की संभावना बढ़ जाएगी, इसलिए जब कुछ समय से एक सेवानिवृत्ति निधि का आखिरी चरण में होना चाहिए, तो यह देखने के लिए कुछ है। (और अधिक के लिए, देखें: जब सेवानिवृत्ति लगभग कॉर्नर है)।