अगर आप एक विशिष्ट यू.एस. कर्मचारी सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं, तो आप दशकों के लिए पेरोल या स्वयंरोजगार करों के माध्यम से सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में पैसे खोद रहे हैं। यह संभव है कि आप और आपके नियोक्ता ने समय के साथ आपकी ओर से सिस्टम में $ 200,000 से अधिक का योगदान दिया है। यदि आप इन योगदानों पर पैसे के समय के मूल्य में भी आंकड़े हैं, तो आपके सिस्टम में कुल योगदान दो बार जितना ज्यादा हो सकता है अब समय सारणी को चालू करने और सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) आपको बकाया है यह निर्धारित करने के लिए आ रहा है। (पृष्ठभूमि पढ़ने के लिए, सामाजिक सुरक्षा का परिचय> देखें।)

आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का आकलन करना

निश्चित रूप से, हम दो तथ्यों को जानते हैं: सामाजिक सुरक्षा लाभ की गारंटी नहीं है, और भविष्य में सिस्टम विलायक को रखने के लिए कुछ परिवर्तन आवश्यक होंगे, क्योंकि लाखों बेबी पीढ़ी ने रिटायर किया और अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर दिया। हालांकि ये तथ्य अनिश्चितता को जोड़ते हैं, यह भी सच है कि आपकी सेवानिवृत्ति की गुणवत्ता आपकी योजना पर निर्भर करती है - और आपको कहीं और योजना शुरू करना चाहिए।

एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु सेवानिवृत्ति लाभ की राशि का पता लगाना है, जो कि आपके सभी सामाजिक सुरक्षा के वर्षों में आपको वर्तमान कानून के तहत हकदार हैं। ऐसा करने के तीन तरीके हैं:

आप अपनी सामाजिक सुरक्षा की कमाई का एक रिकार्ड और रिटायरमेंट के लाभों का अनुमान प्राप्त करने के लिए एक स्थानीय सोशल सिक्योरिटी ऑफिस पर जा सकते हैं (हालांकि यह भविष्य की आय या अन्य बदलावों को ध्यान में नहीं देगा आपके भुगतान को प्रभावित कर सकता है) आप यहां एक कार्यालय सूची का पता लगा सकते हैं।

1. जब तक आप लाभ प्राप्त करना शुरू करने का निर्णय नहीं लेते हैं और एसएसए आपके लिए राशि की गणना करते हैं हालांकि, यह आपको आगे की योजना बनाने में मदद नहीं करता है। और जब आप आम तौर पर एसएसए पर भरोसा करने के लिए सही तरीके से भरोसा कर सकते हैं, गलतियां की जा सकती हैं।
2. आप इस आलेख में वर्णित चरण-दर-चरण प्रक्रिया का उपयोग करके अपने स्वयं के लाभों की गणना कर सकते हैं। कुछ बुनियादी अवधारणाओं को समझने के बाद, यह मुश्किल नहीं है अपने लाभों की गणना करने के लिए एक लाभ यह है कि आप फैसलों और व्यापार करने की क्षमता, जैसे कि आप जल्दी से रिटायर कर सकते हैं या आप काम करने के लिए जारी रखकर अपने लाभों को कितना बढ़ा सकते हैं। (इस पर अधिक जानकारी के लिए,
3. प्रारंभिक अवकाश ग्रहण करना: आपको कितनी देर तक प्रतीक्षा करनी चाहिए? )

चरण 1: अपने एमेज को कैलिब्रेट करें

सामाजिक सुरक्षा के पीछे एक महत्वपूर्ण विचार यह है कि जब तक वे काम करते रहें, तब तक वे हर डॉलर सेवानिवृत्ति प्रणाली में भुगतान करने वाले श्रमिकों को लाभ कमा सकते हैं। एक गैर-कार्यरत पति या पत्नी पति-पत्नी के लाभों में से आधे के लिए उत्तीर्ण होती है, इसलिए एक अतिरिक्त कर्मचारी जो कमाई करता है वह वास्तव में 1 के लायक हो सकता है। 5 बार लाभ

यह विचार पहले चरण में एम्बेड किया गया है, आपकी औसत अनुक्रमित मासिक आय (एईएमई) की गणनायह आपकी सामाजिक सुरक्षा कथन पर कॉलम से शुरू होता है जो साल दर साल "आपकी कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय" दर्शाती है। इसके बाद, आप उस वर्ष के लिए राष्ट्रीय औसत वेतन सूचकांक (एनएडब्ल्यूआई) के आधार पर प्रत्येक वर्ष की आय को एक कारक से गुणा करते हैं। इससे प्रभावी रूप से मजदूरी मुद्रास्फीति के लिए पिछले साल के योगदान को समायोजित किया जाता है, जिससे उन्हें हाल के वर्षों में अधिक तुलनीय बना दिया गया है।

सामाजिक सुरक्षा वर्तमान एनएवीआई के आधार पर, प्रत्येक वर्ष मजदूरी की मुद्रास्फीति की एक नई तालिका प्रकाशित करती है आपके लाभ गणना के मामले में जो तालिका है वह 60 वर्ष की आयु में आपके द्वारा प्रकाशित किसी भी मजदूरी में होती है। 60 वर्ष की आयु के बाद जितनी भी कमाई होती है, वह आपके लाभ बढ़ा सकती है, लेकिन उन्हें 1 9 00 की एक NAWI तालिका कारक सौंपा गया है, जिसका मतलब है कि वे नहीं हैं। भविष्य की मजदूरी मुद्रास्फीति के लिए समायोजित सामाजिक सुरक्षा ऑनलाइन से नीचे चित्रा 1 में दी गई तालिका 1 9 51 में पैदा हुई एक कर्मचारी के लिए एआईएमई गणना की व्याख्या करती है जो 66 वर्ष की उम्र में 2017 में रिटायर करने की योजना बना रही है। यह मानता है कि कर्मचारी ने 1 9 77 से 2016 तक काम किया है।

पहले और बाद में कमाई इंडेक्सिंग

वर्ष
मामला बी, 1 9 51 में पैदा हुआ	नाममात्र
आय इंडेक्सिंग	फ़ैक्टर अनुक्रमित	कमाई 2005
90, 000 > 1। 1631	104, 678	2006	94, 200
1 1120	104, 74 9	2007	97, 500
1 0637	103, 711	2008	102, 000
1 0398	106, 058	200 9	106, 800
1 0557	112, 750	2010	106, 800
1 0313	110, 146	2011	106, 800
1 0000	106, 800	2012	110, 100
1 0000	110, 100	स्रोत: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन	कॉलम 1 सामाजिक सुरक्षा पेरोल कर के अधीन श्रमिक की वार्षिक आय दिखाता है कॉलम 2 2017 में प्रकाशित मजदूरी सूचकांक कारक दिखाता है। स्तंभ 3 वार्षिक अनुक्रमित आय दिखाता है (कॉलम 1 एक्स स्तंभ 2)। ध्यान दें कि सूचकांक कारक 1. 1 99 00 में, 2011 में, जिस वर्ष में कार्यकर्ता 60 साल का हो जाता है, और 1 बजे 2012 में होता है। यह कर योग्य आय के किसी भी भविष्य के वर्षों में नहीं बदलेगा। इसलिए, यदि आप 60 वर्ष की उम्र के बाद काम करना जारी रखने की योजना बनाते हैं, तो कॉलम 1 में अपनी कर योग्य आय का सिर्फ प्रोजेक्ट करें और सभी भविष्य के वर्षों में कॉलम 2 में 0000 का उपयोग करें।

चित्रा 1 में काम के इतिहास से 40 वर्षों तक फैली कामगारों की कमाई (2005-2012) का केवल एक खंड दिखाया गया है। एसएसए सभी पिछले वर्षों में एक समान गणना करता है जिसमें कोई भी योगदान दिया गया था। फिर 35 उच्चतम आय वाले वर्षों (ऊपर कॉलम 3 से) की सभी अनुक्रमित आय का औसत उपयोग किया जाता है। ऐसा करने के लिए, अधिकतम 35 साल बढ़ाएं और 35 से विभाजित करें, या मासिक राशि प्राप्त करने के लिए राशि ले लो और 420 (35 वर्ष x 12 महीने) से विभाजित करके अपने एईएम पहुंचें। इस मामले में पिछले 35 उच्च-कमाई वाले वर्ष $ 3, 714, 380 तक बढ़े हैं, इसलिए एआईईईई की गणना $ 8, 843 हो जाएगी।

चरण 2: अपने लाभों को मोड़ें

अगला कदम आपके कन्वर्ट करने के लिए है AIME को "बीड बिन्दु" नामक गणना के माध्यम से चलकर प्राथमिक बीमा राशि (पीआईए) में चलाया जाता है। सामाजिक सुरक्षा को "प्रगतिशील" सामाजिक बीमा प्रणाली के रूप में बनाया गया है, जिसका मतलब है कि उच्च आय श्रमिकों की तुलना में कम आय श्रमिकों के लिए औसत मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बदलता है।मोड़ अंक प्रत्येक कार्यकर्ता एआईईई के सापेक्ष इस तिरछा को लागू करते हैं।

दो मोड़ बिंदु हैं, और दोनों को मुद्रास्फीति के लिए प्रत्येक वर्ष समायोजित किया जाता है। प्रत्येक कार्यकर्ता के लिए प्रासंगिक मोड़ अंक वर्ष में प्रकाशित किए गए हैं, पहले श्रमिक लाभ के लिए पात्र हो जाते हैं (उम्र 62)। नीचे की गणना यह मानती है कि कार्यकर्ता के पास एआईएमई $ 8, 843 है और 2017 में सेवानिवृत्ति के लिए पात्र हैं। जो श्रमिकों ने वर्णित की तुलना में अधिक संख्या में कमाई अर्जित की है, सामाजिक सुरक्षा ऑनलाइन आपके AIME को निर्धारित करने के लिए एक अच्छा संसाधन है।

प्रथम बेंड प्वाइंट

दूसरा बेंड प्वाइंट

द्वितीय बेंड प्वाइंट से ऊपर	बेंड प्वाइंट	$ 791
$ 4, 768	-	बेंक प्वाइंट के लिए AIME विषय	$ 791
$ 3, 977	$ 0	निरंतर मल्टीप्लायर *	90%
32%	15%	पीआईए टायर	$ 791 x 90 = $ 711 90
$ 3, 977 x 32 = $ 1272 64	$ 4, 075 x 15 = $ 611 25	पिया	। 9 (791) + 32 (4768 - 791) + 15 (8843 - 4768) = $ 2, 595. 79
चित्रा 2: * ये मल्टीप्लायर - 90%, 32% और 15% - कानून द्वारा निर्धारित किए गए हैं और सालाना नहीं बदलते हैं मोड़ अंक मुद्रास्फीति-अनुक्रमित हैं, लेकिन केवल 62 वर्ष के माध्यम से। पीआईए प्रभावी रूप से 62 वर्ष की आयु में बंद है।	स्रोत: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन Www पर हाल ही के मोड़ अंक देखें सामाजिक सुरक्षा। gov / OACT / कोला / piaformula। एचटीएमएल।
चरण 3: पीआईए में समायोजन, ऊपर दिए गए उदाहरण में, कार्यकर्ता के फायदों को 2016 से 2016 तक लागत के रहने वाले समायोजन COLA द्वारा बढ़ाया जाता है। ये कॉलैस 1. 5%, 1. 7%, 0. 0% और 0. 3% क्रमशः। जिसके परिणामस्वरूप पीआईए है
$ 2, 687. 30.

पीआईए मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ का निर्धारण करता है जो एक कार्यकर्ता द्वारा लाभ के पहले वर्ष में प्राप्त होगा जो पूर्ण (या सामान्य) सेवानिवृत्ति की आयु पर लाभ शुरू करता है। 1 9 43 और 1 9 54 के बीच पैदा हुए व्यक्तियों के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 है; यह 1 9 54 के बाद पैदा हुए लोगों के लिए हर साल दो महीने बढ़ता है और 1 9 60 में पैदा होने वालों के लिए 67 और उसके बाद 67 हो जाता है। एक पति / पत्नी जो कार्यकर्ता के रिकॉर्ड पर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करता है, वह कार्यकर्ता के पीआईए के आधे हिस्से को प्राप्त करेगा, यह मानते हुए कि वह पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में लाभ शुरू करता है।

लेकिन एक कर्मचारी जो अपने पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले लाभ प्राप्त करना शुरू करता है, उसके बारे में क्या? चलो, 1 99 5 में पैदा हुए किसी के मामले को ले लें, 2017 में 62 साल की आयु में (उसकी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु 66 साल और 2 महीने) सेवानिवृत्त हो जाती है। सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से 36 महीनों तक प्रत्येक माह के लिए एक लाभ 5/9 का एक प्रतिशत घटा है। यदि महीनों की संख्या 36 से अधिक है, तो लाभ को प्रति माह एक प्रतिशत के 5/12 कम किया जाता है। इस मामले में $ 1, 796 का मासिक लाभ। 10 कम हो जाएगा $ 1, 436. 00 एक महीने। चार तरीके हैं कि शुरूआती लाभ को स्थायी रूप से बढ़ाया जा सकता है 62 वर्ष की आयु में पीआईए की गणना से:

शुरुआती लाभों की शुरुआत

। लाभ 62 वर्ष की आयु के साथ शुरू हो सकते हैं, लेकिन वे लाभ की शुरुआत और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बीच हर महीने स्थायी रूप से कम हो जाते हैं। कटौती के विवरण के लिए,

एसएसए के रिटायरमेंट बेनिफिट्स साल के जन्म से देखें

• । पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र से अधिक लाभ देरी विलंबित रिटायरमेंट क्रेडिट्स स्थायी रूप से लाभ बढ़ा सकते हैं, और उन्हें पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र और बाद में लाभ की शुरुआत के बीच हर महीने सम्मानित किया जाता है।विवरण "देरी सेवानिवृत्ति क्रेडिट्स" पर एसएसए के प्रकाशन में पाया जा सकता है। प्रारंभिक रूप से शुरू करना और काम करना जारी रखना
• यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले लाभ शुरू करते हैं और काम करते रहते हैं, तो एसएसए आपके लाभों का हिस्सा घटा सकता है जो एक थ्रेशोल्ड से अधिक हो। विवरण एसएसए के प्रकाशन में पाया जा सकता है, "आप एक ही समय में काम कर सकते हैं और सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करें।" हालांकि, कोई भी कटौती स्थायी नहीं हैं जब आप पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, तो एसएसए आपके लाभों की पुन: गणना करता है और किसी कटौती को वापस क्रेडिट करता है। काम करने के लिए जारी, अवधि यहां तक ​​कि अगर आप लाभ जल्दी शुरू नहीं करते हैं, तो आप किसी भी उम्र में काम जारी रखने के लिए अपने लाभों को बढ़ा सकते हैं। किसी भी वर्ष जिसमें आपकी अनुक्रमित आय आपके 35 पिछले उच्चतम वर्षों में से एक से अधिक है, आपके लाभ को बढ़ावा देगा। हालांकि, 60 वर्ष की उम्र के बाद आपको मजदूरी अनुक्रमित नहीं मिलेगा और 62 वर्ष के बाद आपको मोड़ बिंदु मुद्रास्फीति सूचक नहीं मिलेगा। (अधिक जानकारी के लिए,
• अपने 70 के दशक में कार्य करके आपका बचत बढ़ाएं देखें)।
• सभी चार बिंदु आपके आरंभिक सामाजिक सुरक्षा लाभ से संबंधित हैं ध्यान रखें कि आपके लाभ शुरू होने के बाद, वे कोला के लिए प्रतिवर्ष बढ़ेंगे यदि आप 66 साल की उम्र में लाभ शुरू करते हैं, तो आपके पीआईए (62 वर्ष की उम्र में निर्धारित) आप उन वर्षों से लागू होने वाले COLAs के साथ स्वचालित रूप से बढ़ते हैं, जिसमें आप 63 से 66 की बारी करते हैं।

तो, यह कितना अच्छा है? यदि आप अपने देर से 50 के दशक में हैं और सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं, तो आप अपने भविष्य के लाभों का एक उपयोगी मॉडल बना सकते हैं। यह एक Microsoft Excel स्प्रेडशीट में ऐसा करने के लिए सबसे अच्छा काम करता है: हाल ही में एक सामाजिक सुरक्षा कथन का उपयोग करना, स्प्रैडशीट कॉलम में सूची, आपकी कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय साल साल तक है

स्तंभ बी में सूची एसएसए द्वारा प्रकाशित सबसे हाल ही में प्रकाशित एनएवीआई समायोजन कारक (साल दर साल)

स्तंभ ए और बी गुणा करें और कॉलम सी के परिणामस्वरूप आउटपुट करें।

• कॉलम डी में कॉलम सी में 35 उच्चतम मानों को पहचानें। इन्हें एक साथ जोड़ें और 420 (420 महीनों में 35 वर्षों में) राशि को विभाजित करें। यह आपका एईएम अनुमानित करेगा।
• अपने AIME को पीआईए में परिवर्तित करने के लिए सबसे हाल ही में प्रकाशित मोड़ बिंदुओं का उपयोग करें। (अधिक अंतर्दृष्टि के लिए,
• वित्तीय साक्षरता के लिए Microsoft Excel की सुविधाएं देखें)।
• भविष्य के वर्षों में अनुमानित कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय के लिए आप कोल्पेटिक मान भी भर सकते हैं जब तक आप काम करना बंद नहीं कर लेते। रूढ़िवादी होने के लिए, सभी भावी वर्षों के लिए कॉलम बी में 1। 0 के NAWI समायोजन कारक का उपयोग करें।
• एक वित्तीय सलाहकार जो पूरी तरह से इस प्रक्रिया को समझता है, आपकी गणना की पुष्टि करने में मददगार साबित हो सकता है, आपको सलाह है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ कब शुरू किया जाए और भविष्य के लाभों का अनुमान लगाया जाए जिन्हें आप प्राप्त कर सकते हैं। नीचे की रेखा इस प्रक्रिया को समझना आपको आत्मविश्वास में वृद्धि करने की इजाजत दे सकती है कि आपके लाभ काफी सुरक्षित हैं, भले ही किसी भी भविष्य की सामाजिक सुरक्षा की कमी से निपटने के लिए कांग्रेस द्वारा किए गए कार्यों की परवाह किए बिना। एसएसए ने लाखों अमेरिकियों के लिए ये गणना करने के लिए आवश्यक रिकॉर्ड, सिस्टम और सॉफ्टवेयर में विशाल संसाधनों का निवेश किया है।जैसा कि आप देख सकते हैं, न्यूनतम लाभ 60 और 62 की उम्र के बीच की गई गणनाओं के आधार पर "लॉक इन" बन जाते हैं। इसलिए, एक बार जब आप उस आयु सीमा में चले जाते हैं, तो आप भविष्य में किए गए किसी भी परिवर्तन के लिए कम असुरक्षित हो सकते हैं।