दुनिया ऋण के एक समुद्र में awash है। लोग, कंपनियां और यहां तक ​​कि राष्ट्रों को उधार-और-खर्च चक्र में पकड़ा जाता है, जो नतीजतन बढ़ते ऋण भार में होता है। उपभोक्ताओं के लिए, दिवालिया होने का रास्ता अक्सर कम उम्र में शुरू होता है क्योंकि वे अपने माता-पिता को पैसे के साथ संघर्ष करते हुए बड़े होते हैं। विज्ञापन का अंतहीन प्रवाह इस विचार को मजबूत करता है कि हर कोई कर्ज लेता है और क्रेडिट पर खरीदारी करना एक सामान्य और स्वीकार्य गतिविधि है। कम क्रेडिट? कोई उधार नहीं? कोई बात नहीं? ऋण समेकन? हाँ!

उच्च शिक्षा, उच्चतर ऋण

युवा लोगों के लिए, उच्च शिक्षा के लिए कर्ज के साथ फिसलन ढलान जारी है। चूंकि कॉलेज या नकदी में तकनीकी शिक्षा के लिए भुगतान करना कई लोगों के लिए असुरक्षित है, इसलिए ऋण एकमात्र विकल्प हैं। ऋण लेना तुरंत अपनी बैलेंस शीट को बुरी स्थिति में रखता है। आप एक समय में ऋण जमा कर रहे हैं जब आपके पास ऋण शेष राशि को कम करने के प्रयास में एक भी भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय नहीं है।

क्रेडिट कार्ड जल्द ही आपको जीवित रहने की दैनिक लागतों को कवर करने में मदद करने के लिए खेल में आ गया है। जबकि आपके ऋण ब्याज अर्जित कर रहे हैं और आपको कर्ज में गहराई से लगाया जाता है, क्रेडिट कार्ड को पहले से ही स्कूल ऋणों पर ब्याज की तुलना में काफी अधिक ब्याज दर चार्ज करके पूर्व में

जब आप स्कूल खत्म करते हैं और एक वाहन की आवश्यकता होती है, तब ऋण खर्च को और मजबूत बनाया जाता है ताकि आप नौकरी के लिए शिकार कर सकें या काम पर ले जा सकें। इससे ऑटो डीलर के लिए एक यात्रा की जाती है, जहां आपको खुद को एक विक्रेता द्वारा सामना करना पड़ता है जो खुशी से पूछता है: "आप किस प्रकार के मासिक भुगतान की तलाश कर रहे हैं?" जब तक आप डीलरशिप छोड़ते हैं, तब तक आपके बोझ में एक और ऋण जोड़ा गया है। आपके स्कूल लोन, क्रेडिट कार्ड और ऑटो लोन आपकी नई मिलती-जुलती नौकरी से आय निकालने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं।

एक बंधक आता है अगले। इसके तुरंत बाद, मासिक भुगतान करने के लिए समर्पित आय का प्रतिशत भारी हो जाता है बोझ को कम करने के लिए, आप ऋण समेकन के रूप में एक और ऋण लेते हैं। जबकि उच्च ब्याज ऋण को एक साथ बंडल करना और इसे कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करना एक स्मार्ट विचार की तरह लगता है, वास्तविकता यह है कि अधिकांश लोग केवल कुछ सालों में ऋण में गहराई से खत्म होते हैं जैसे ही उनकी मासिक भुगतान में कमी आती है, उनके खर्च में बढ़ोतरी की दर बढ़ जाती है।

ऋण समेकन के कुछ दौर बाद में, बहुत से लोग पाते हैं कि उनकी आय में से बहुत अधिक कर्ज का भुगतान करने जा रहा है कि वे अब अन्य खर्चों पर चालू नहीं रह सकते हैं। आखिरकार, यह एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट रेटिंग में परिणाम करता है, जिससे कम ब्याज दरों पर उधार लेने में असमर्थता होती है। उच्च ब्याज दर ऋण और क्रेडिट कार्ड के भुगतान में नकदी प्रवाह को रोक दिया जाता है, और दिवालियापन के कारण हो सकता है यद्यपि दिवालियापन एक के वित्त को पुनर्स्थापित करने और शुरू करने के लिए एक साधन प्रदान कर सकता है, कई बार यह केवल ऋण समेकन के समान ही कार्य करता है और एक अन्य ऋण सर्पिल की शुरुआत का प्रतीक है।

चक्र को तोड़ना

ऋण सर्पिल से बचने की प्रक्रिया में पहला कदम उधार लेने के पैसे रोकना है। क्रेडिट कार्ड अक्सर उपभोक्ता ऋण के निर्माण में प्रमुख अभियुक्त होते हैं, इसलिए क्रेडिट कार्ड देना एक अच्छा पहला कदम है। प्लास्टिक को दूर रखें। नकदी में भुगतान करें, अपनी खरीद करने के लिए चेक लिखिए या नो-शुल्क डेबिट कार्ड का उपयोग करें इस तरह, आप देखेंगे कि आप कितना खर्च कर रहे हैं और जब पैसा समाप्त हो जाता है, तो आप अधिक खर्च करने में सक्षम नहीं होंगे।

अगला, आपको अपनी आय और व्यय पर करीब से देखना चाहिए जबकि बहुत से लोग बजट पर रहने के विचार पर चिल्लाना करते हैं, जब तक कि आपको असीमित आय नहीं मिलती है, तो वास्तविकता हर किसी को बजट के कुछ रूप पर रहती है। यदि आप खर्च करते हैं, तो हर पैसा पर नज़र रखने के विचार को संभाल नहीं सकते हैं, फिर भी यह अच्छा विचार है कि आप अपनी आय की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने खर्चों की तुलना करें। बहुत कम से कम, आप यह जान लेंगे कि क्या आप कमाए से अधिक खर्च कर रहे हैं।

वसूली का रास्ता

एक बार जब आप अपनी वित्तीय समस्याओं को ठीक करने के लिए प्रतिबद्धता बनाते हैं और अपनी आय और आपके बहिर्वाहों का मूल्यांकन करने के लिए समय लेते हैं, तो समय आ गया है कि आप अपनी जीवन शैली को देखें अपनी जीवन शैली में समायोजन करने से आपको अपने आप को एक मजबूत वित्तीय स्थिति पर रखने की योजना को लागू करने का मौका मिलेगा।

यदि आपके वित्तीय मूल्यांकन से पता चला है कि आप वास्तव में कमाते हैं, तो आप उस समीकरण को बदलने का एक तरीका समझ सकते हैं। जबकि आपके नकदी प्रवाह और संतुलन के लिए आउटफ्लो एक पूर्ण आवश्यकता है, आपकी समस्याओं को हल करने के लिए यह पर्याप्त नहीं है

आपको अपने खर्चों को उस बिंदु पर कम करना होगा जहां आप अधिशेष पैदा कर रहे हैं वैकल्पिक रूप से, आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं आम तौर पर, अधिकतर लोग अपनी आय बढ़ाने के लिए खर्च और कटौती करने में अधिक सक्षम होते हैं, इसलिए हम उस रास्ते पर ध्यान केंद्रित करेंगे। बस यह ध्यान रखें कि नौकरी बदलना या दूसरी नौकरी लेना व्यावहारिक विकल्प हो सकता है जो आपके लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए समय सारणी को गति देने में मदद कर सकता है।

आपको एक सार्थक राशि से खर्च कम करने के लिए कुछ गंभीर जीवन शैली में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है अधिकतर लोगों के लिए आवास और परिवहन दो सबसे बड़ी लागतें हैं कम खर्चीला घर या अपार्टमेंट में जाकर अक्सर आपके खर्चों में एक सार्थक और पर्याप्त दीर्घकालिक कटौती करने का एक तरीका होता है। परिवर्तन करने के लिए कुछ डॉलर खर्च किए जा सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक लाभ अक्सर अल्पकालिक व्यय से अधिक होता है।

इसी तरह, कम कार के लिए आपकी कार में व्यापार का परिणाम प्रति माह सैकड़ों डॉलर हो सकता है, जब आपकी कार भुगतान, बीमा भुगतान और मासिक गैसोलीन बिल सभी कम हो जाएंगे।

विवेकाधीन खर्च पर वापस कटाई प्रक्रिया में अगला कदम है। यह कदम अक्सर उन लोगों के लिए सबसे चुनौतीपूर्ण होता है, जो इस बात का ध्यान रखना पसंद नहीं करते कि उनका पैसा हर दिन कब जाता है। यहां तक ​​कि अगर आप अपने खर्च की आदत का बारीकी से मूल्यांकन करने और कुछ खर्चों में कटौती करने के लिए एक सचेत निर्णय लेने के लिए तैयार नहीं हैं, तो क्रेडिट के बजाय नकदी के भुगतान का सरल कार्य आपको और अधिक जागरूक करने में मदद कर सकता है कि आप कितना खर्च करते हैं और आपके पास कितना है अपनी जेब में छोड़ दिया

अगला कदम

अपने खर्चों को कम करने या अपनी आय को बढ़ने की एक विधि के बारे में पता लगाए जाने के बाद, हर महीने आपके पास अधिशेष होने पर, यह अधिशेष काम करने का समय है अपने आपको कुछ पैसे देकर शुरू करें उस अतिरिक्त नकदी में खर्च करने के बजाय, "बरसात के दिन" के लिए कुछ इसे दूर रखें। यह 'खुद को पहले भुगतान' अवधारणा है अधिक सामान खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करने के बजाय, उस पैसे को अलग-अलग सेट करने से आप एक आपातकालीन फंड तैयार कर सकते हैं जिसे आप जल्दी में पैसे की ज़रूरत होती है। यदि एक बरसात का दिन आता है और आपको पैसा खर्च करना है, तो इसे जितनी जल्दी हो सके बदलें। आदर्श रूप से, आप कम से कम कई महीनों के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन इकट्ठा करना चाहते हैं। यदि यह एक बड़ी संख्या की तरह लगता है, निराश मत हो। एक अतिरिक्त $ 50 सेट एक तरफ एक शानदार जगह है शुरू करने के लिए

कुछ पैसे अपने लिए अलग करने के अलावा, आप अपने ऋणों का भुगतान करना शुरू करना चाहेंगे यहां, दो मार्ग हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं। पहला, और सबसे गणितीय तार्किक, सबसे पहले अपने उच्चतम ब्याज ऋण का भुगतान करना है इससे अधिकतर वित्तीय बचत होगी, लेकिन अगर आपके पास अपने खाते में बड़ी शेष राशि है तो इससे पहले कि आपको लगता है कि आपने कोई प्रगति नहीं की है, इससे पहले यह काफी समय लग सकता है।

यदि वह दृष्टिकोण आपके लिए बहुत निराशाजनक है, तो सबसे पहले अपने न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करने पर विचार करें। जबकि कम आर्थिक रूप से प्रभावी, यह योजना अधिक भावनात्मक रूप से फायदेमंद हो सकती है एक बार जब आप एक ऋण का भुगतान कर लेते हैं, तो आप अगले एक को भुगतान करने की संभावना बढ़ेंगे हालांकि यह दृष्टिकोण सबसे तार्किक नहीं है, यह तेजी से प्रगति प्रदान करता है जो आपकी नई आदत को प्रोत्साहित कर सकता है।

नीचे की रेखा

ऋण सर्पिल को तोड़ने के लिए, धैर्य एक गुण है। जो कुछ भी आपको कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करता है और आपकी योजना पर चिपकाता है वह फायदेमंद है। याद रखें, यह ऋण सर्पिल के शिकार होने के लिए वर्षों (शायद दशकों) ले लिया है वसूली इसी तरह की धीमी प्रक्रिया होगी