फेड की घोषणा के बावजूद ब्याज दरों में ऐतिहासिक उतार पर चढ़ना जारी है और यह निकट भविष्य में दरों में वृद्धि करना शुरू कर देगा। लेकिन सेवानिवृत्ति सेवर और सेवानिवृत्त लोगों को अपनी बचत से आय आकर्षित करने की आवश्यकता है, जो अब पिछले कुछ सालों में एक चट्टान और कड़ी मेहनत के बीच पकड़े गए हैं। यदि इन स्तरों पर दरें रहती हैं, तो जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने की कोशिश कर रहे हैं, वे कुछ महत्वपूर्ण समायोजन के साथ इस माहौल के अनुकूल होने के लिए तैयार रहना चाहिए। शून्य ब्याज दर के माहौल में प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए रिटायरमेंट प्लानर्स और उनके ग्राहकों को क्या करना होगा यह यहां दिया गया है

पे ऑफ ऑफ डेट

ब्याज की एक छोटी दर हासिल करने के लिए पैसे का उपयोग करने के बजाय, यह सिर्फ इतना कर्ज देने के लिए बहुत अधिक समझ सकता है कि जो ब्याज का उच्च स्तर ले रहे हैं क्रेडिट कार्ड ऋण पहले जा सकते हैं, कार ऋण, उपभोक्ता ऋण, छात्र ऋण और बंधक के बाद। यह शून्य ब्याज दर के माहौल में नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने का सबसे सुरक्षित तरीका है, क्योंकि आपका ऋण शून्य दर के ब्याज को चार्ज नहीं करेगा। एक सेवानिवृत्त जो 5% ब्याज पर चार्ज करने वाले अपने बंधक का भुगतान करता है, उनके पैसे पर एक बेहतर रिटर्न अर्जित करता है, जो 10% सीडी के 1% भुगतान करते हुए एक ही राशि का निवेश करता है। नॉनडेक्च्यूबल कर्ज का भुगतान पहले किया जाना चाहिए, उसके बाद घटाया ऋण। (अधिक जानकारी के लिए, सेवानिवृत्त लोगों को उनके बंधक का भुगतान करना चाहिए? )

लाइन्स के बाहर देखो

यदि आप अपने पैसे के लिए गारंटीकृत उपकरणों की तलाश कर रहे हैं, तो आप शायद तीन से सात साल की परिपक्वता वाली बचत या खजाना प्रतिभूतियां देख सकते हैं। हालांकि लंबी अवधि के नोट्स में उच्च दर होगी, लेकिन यह आपकी बचत के साथ दीर्घकालिक ब्याज दर को लॉक करने का समय नहीं है। कई दलालों और निवेश पेशेवरों के पास सीडी तक पहुंच होती है जो बड़े बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं जो कि ब्याज की उच्च दरों का भुगतान करते हैं, और इनमें से कई "मीठा" हैं जो उन्हें अधिक स्वादिष्ट बनाते हैं, जैसे कि एक सुविधा जो खरीदारों को अपनी सीडी रिडीम करने की अनुमति देती है कुछ निश्चित समय के बाद, जैसे पांच साल कुछ प्रस्ताव भी निवेशकों को अपने प्रिंसिपल के ऊपर छोटे बोनस प्राप्त करने की अनुमति देते हैं यदि वे ऐसा करते हैं। अन्य प्रसाद जो आपके समय के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, जिनमें पसंदीदा स्टॉक शामिल हैं, जो कि गारंटी नहीं हैं लेकिन आमतौर पर सीडी या सरकारी मुद्दों और एक स्थिर मूल्य सीमा के भीतर व्यापार की तुलना में अधिक उत्पादन प्रदान करते हैं। यूटिलिटी शेयर और अन्य मजबूत ब्लू-चिप शेयर जिनके पास लाभांश भुगतान का ठोस इतिहास है, स्थिर उधार का एक और स्रोत हो सकता है जो जोखिम के मध्यम स्तर के साथ होता है।

उच्च-उपज एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और बांडों से सावधान रहें जो कि निवेश-ग्रेड प्रतिभूतियों के रूप में वर्गीकृत नहीं किए जाते हैं। हालांकि इन वाद्ययंत्रों की गारंटीकृत बांडों की तुलना में अधिक पैदावार होती है, ब्याज दरों में वृद्धि होने पर वे अन्य प्रकार के बांडों की तुलना में अधिक मूल्य में भी गिरावट पा सकते हैं।यदि आप इस सेक्टर में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने संपूर्ण प्रिंसिपल को पुनर्पूंजी करने के लिए अलग-अलग होल्डिंग्स को कम परिपक्वता वाली खरीदकर परिपक्वता के लिए पकड़ लेना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: हाई यील्ड बॉण्ड मेल्टडाउन का इतिहास ।)

अन्य क्षेत्रों में जिनकी ऊंची उपज वाली चुनौतियों में तेल और गैस भागीदारी और ईटीएफ और आरईआईटी शामिल हैं, जो कि आय से उत्पन्न होती है गुणों का एक समूह यद्यपि इन प्रसाद आपको बॉन्ड से बाहर ले जाएंगे और आपको इक्विटी मार्केट में ले जाएंगे, ब्याज दरें बढ़ने पर उनकी कीमतें स्वतः ही नहीं गिरेंगी। और इन क्षेत्रों में ईटीएफ और आरईआईटी हैं जो अब 3-6% रेंज में उपज दे रहे हैं।

शेयर के शेयरों पर कवर कॉलिंग लिखना, जो कि आप खुद ही कमाते हैं, जिससे आप आय उत्पन्न करने की एक और आकर्षक तरीके प्रदान कर सकते हैं। यह रणनीति आपको कम से कम जोखिम वाले 5% -6% से कम कर सकती है। एक बात याद रखना अगर आप ऐसा करते हैं कि आपको अपने शेयरों पर कहा जाता है तो आपको कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना पड़ सकता है अगर यह एक समस्या होगी, तो आप हड़ताल की कीमतों पर अपनी कॉल लिखना चाहते हैं जो बाजार से बाहर हैं और बदले में छोटे प्रीमियम जमा करते हैं। (अधिक देखने के लिए: कैसे नकारात्मक दरें आपकी सेवानिवृत्ति बचत हो सकती हैं।)

पेंशन और वार्षिकियां

यदि आप विचार कर रहे हैं कि आपको अपने नियोक्ता की पेंशन या एक वार्षिकी , ब्याज दरें अधिक होने तक आपको कुछ समय तक इंतजार करके आगे आ सकते हैं किसी भी प्रकार की गारंटीकृत पेआउट कारक ब्याज दरों की गणना में गणना करता है जो आपको प्रत्येक महीने कितना मिलेगा यह निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है। इसलिए, शून्य ब्याज दर के वातावरण में भुगतान एक से कम हो जाएगा जहां ब्याज दरें अधिक हैं

यदि आप स्वयं या एक वार्षिकी खरीदने में रुचि रखते हैं, तो अनुक्रमित उत्पादों पर एक नज़र डालें जो अभी बाजार में उपलब्ध हैं। ये वाहन आपको ब्याज के साथ श्रेय देंगे जो कि एक मानक बेंचमार्क के प्रदर्शन पर आधारित होता है, जैसे कि स्टैंडर्ड एंड पूअर 500 इंडेक्स, या इसके अस्थिरता से नियंत्रित संस्करण। आपके प्रिंसिपल को अनुबंध के अंदर की गारंटी दी जाएगी, और आप आम तौर पर कर या दंड के बिना आम तौर पर प्रति वर्ष 10% तक का निकासी कर सकते हैं। जबकि आपके द्वारा ब्याज की दर की गारंटी नहीं दी जाती है, उनके पास ऐतिहासिक रूप से निर्धारित वार्षिकियां और अन्य प्रकार के गारंटीकृत उपकरण हैं।

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा एक और व्यवहार्य विकल्प हो सकता है यदि आप अपने उत्तराधिकारी को विरासत छोड़ना चाहते हैं। यह आपके नकद मूल्य के लिए अनुक्रमित वार्षिकी के समान ब्याज का श्रेय देगा, लेकिन नकद मूल्य को किसी भी समय कराधान या दंड के बिना उपयोग किया जा सकता है। आप उन पर त्वरित लाभ वाले सवार भी खरीद सकते हैं जो मृत्यु के लाभ के एक हिस्से का भुगतान करेंगे यदि आप अक्षम हो जाते हैं या दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है दोनों प्रकार के उत्पादों में एक अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध आय सवारों की गारंटी होती है, हालांकि उनमें से भुगतान वर्तमान ब्याज दरें का उपयोग करके भी गिना जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: इंडेक्स यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस वर्क्स कैसे काम करता है )

रजत अस्तर की खोज करें

यदि कम ब्याज दरें आपके लिए हर महीने कम आय में अनुवाद कर रही हैं, तो यह रोह्रा IRA खातों में परंपरागत इरा या योग्य योजना के बैलेंस को परिवर्तित करने का एक अच्छा समय हो सकता है, ताकि आप निचोड़ सकें आपके मौजूदा टैक्स ब्रैकेट के अंतर्गत अतिरिक्त कर योग्य आय यदि आपकी आय कम है, तो आप कर का भुगतान करने के लिए कटौती या क्रेडिट का उपयोग भी कर सकते हैं जो अन्यथा अप्रयुक्त हो सकता है

नीचे की रेखा

शून्य ब्याज दर के माहौल में सेवानिवृत्ति के लिए योजना एक कठिन प्रस्ताव हो सकती है। लेकिन गारंटीकृत उपकरणों के लिए कई व्यवहार्य विकल्प हैं जो आपको जोखिम उत्पन्न करने के लिए आपकी सहायता कर सकते हैं जो कि जोखिम के एक मध्यम स्तर के साथ की जरूरत है। अपने कर्ज को खाली करने और समझदारी से रहने से आप अपने डॉलर को आगे बढ़ा सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: क्लाइंट, आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें ।)