कई शुल्क केवल वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों के लिए व्यापक वित्तीय योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं वे बचत और निवेश के लक्ष्यों को विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और लोगों को रास्ते में कुछ मील के पत्थर से मिलने पर रिटायर होने पर यह पता लगाने में सहायता करते हैं। लेकिन क्या होता है जब ग्राहक कम हो जाएंगे और पर्याप्त नहीं बचाएंगे? क्या होता है, जब योजनाकार की सबसे अच्छी सलाह के खिलाफ, लोग अपने निवेशों के साथ गलत निर्णय लेते हैं और उम्मीद की तुलना में छोटे घोंसले अंडे के साथ समाप्त होते हैं? कई लोगों के लिए, एकमात्र विकल्प काम करना जारी रखना और कमाई करना जारी रखना है - और बचत - आय। यह निर्णय दोनों ग्राहकों और उनके सलाहकारों के लिए चुनौतियों का सामना कर सकता है, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि ग्राहकों को काम पर रखने के दौरान वित्तीय योजनाओं को कैसे अद्यतन किया जाए।

एक वित्तीय योजना कैसे बदलें

जब आपको एक ग्राहक के लिए एक वित्तीय योजना बदलने की आवश्यकता होती है जो रिटायर होने के बजाय काम करता रहता है, तो आपको कुछ कारकों को ध्यान में रखना होगा। सामाजिक सुरक्षा लाभ योजना में परिवर्तन के सबसे बड़े क्षेत्रों में से एक हो सकता है। जमी ब्लॉक, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और वेल्थ के सलाहकार हैं, "आपको यह सुनिश्चित करना है कि वे सामाजिक सुरक्षा पर काम करने के प्रभाव से अवगत हैं" डिजाइन रिटायरमेंट सर्विसेज "अपने काम के रिकॉर्ड में योगदान करने वाले मजदूरी में वृद्धि होगी, जो उनके अंतिम सामाजिक सुरक्षा लाभ को बढ़ा सकती है। ग्राहक को भी पूर्ण सीमा सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा का संग्रह करते समय मजदूरी की सीमाओं के बारे में पता होना चाहिए।" (और के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के दौरान काम पर कम नीची ।)

एलेक्स येगेर, सीएफपी और एवरलाँग फाइनेंशियल के संस्थापक कहते हैं कि वित्तीय योजनाकारों ने नई योजना में लचीलेपन का सुझाव दिया है। "एक ग्राहक जो अपने लक्ष्यों के साथ लचीला है और आवश्यक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कुछ लक्ष्यों को छोड़ने के इच्छुक हैं वह एक सफल सेवानिवृत्ति हो सकती है। "वे बताते हैं कि वे किस चीज को नियंत्रित कर सकते हैं - सेवानिवृत्ति के समय, सेवानिवृत्ति में विवेकाधीन व्यय, सेवानिवृत्ति में अंशकालिक नौकरी कर रहे हैं, अपने घर का आकार घटाने - और जो वे ज्यादा निश्चितता से नियंत्रण नहीं रख सकते , जैसे कि बाजार में रिटर्न, जीवन प्रत्याशा। "

पूर्णकालिक कार्य के विकल्प

कुछ ग्राहक अपने नियोक्ता के लिए पूर्णकालिक कार्य जारी रखने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, चाहे वह चाहे या नहीं करें यदि यह मामला है, लेकिन उनके पास अभी भी आय की ज़रूरत है जो उन्होंने बचाया और निवेश किया है, तो सलाहकार उन्हें विकल्प ढूंढने में मदद कर सकते हैं। "इस मामले में, अंशकालिक नौकरी की संभावनाओं, या शौक का आनंद लेते हैं यह संभवत: पक्ष पर कुछ आय अर्जित कर सकता है, "एरिक ओ। कल्म्पप, संस्थापक और शेशी सलाहकारों के अध्यक्ष बताते हैं।" यह समझ सकता है कि अपनी बचत थोड़ी और आगे बढ़ने के लिए अंशकालिक नौकरी के लिए रिटायर हो रहा है अर्ध-सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में सक्षम हैं, जबकि वे अभी भी सक्षम हैं।"(अधिक के लिए, देखें: क्या अब एक व्यवहार्य सेवानिवृत्ति योजना काम कर रहा है? )

ब्लॉक का कहना है कि सलाहकार सक्रिय रूप से इस स्थिति में ग्राहकों की मदद कर सकते हैं।" ग्राहकों के साथ प्रति वर्ष कम से कम दो बार मिलो सेवानिवृत्ति की योजनाओं के बारे में बात करें और खुशी पर उपाय पाने के लिए वे अपनी नौकरी कैसे पसंद कर रहे हैं, "वह कहती हैं। अगर ग्राहक अपने काम से खुश नहीं हैं, तो वे अपने ग्राहकों की तुलना में जल्द ही रिटायर करना चाहते हैं।

कुछ प्रकार के काम का चयन करने से ग्राहकों को अपनी मौजूदा बचत और निवेश, और यहां तक ​​कि सामाजिक सुरक्षा लाभों में भी मदद मिलेगी। इससे अधिक लाभ लेने में देरी हो सकती है, और जितनी अधिक वे प्राप्त करेंगे। निवेश के साथ भी ऐसा ही हो सकता है: अब एक ग्राहक अपनी आय से वापस लेने से रोकता है, जितनी अधिक समय उनकी परिसंपत्तियां बढ़ती रह सकती हैं और बढ़ सकती हैं। अगर कोई ग्राहक काम जारी रखता है और आय अर्जित कर रहा है, तो कुछ साल ही उनकी समग्र सेवानिवृत्ति योजना में बड़ा फर्क पड़ेगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाहकार रिटायरमेंट का विकास कैसे कर सकता है ।)

कम से कम रिटायरमेंट वर्क बनाना

काम करने के लिए जारी रखना आवश्यक नहीं हो सकता है, यह ग्राहक के लिए कितना लचीला है। "यदि कोई क्लाइंट रिटायर हो जाता है और उसकी बचत से कम हो जाता है तो एक वित्तीय योजनाकार और एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क के सदस्य ड्र्यू वेखबैच कहते हैं, '' सरलतम कम खर्च करना होता है। '' वेकबैच का कहना है कि सलाहकार अपने ग्राहकों को एक रणनीति के साथ मदद कर सकते हैं गतिशील निकासी। "यह आधार एक ग्राहक के खर्च लचीलेपन के आसपास आधारित है," वे बताते हैं। "जब बाजार ऊपर आता है तो आप थोड़ी अधिक खर्च कर सकते हैं। जब बाजार गिरता है तो आपको बेल्ट को कसने में सक्षम होना पड़ता है। चूंकि बाजार बेहतर प्रदर्शन नहीं करता है, इसलिए सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बड़ा प्रवाह पैदा करता है। "(और देखें, शीर्ष सेवानिवृत्ति हैक? एक जीवन शैली बदलें से शुरू करें।)

येगेर कहते हैं कि सलाहकार होना चाहिए वे इस परिस्थिति में ग्राहकों के साथ कुछ मुश्किल बातचीत करने के लिए तैयार हैं। उन्होंने कहा, "उन्हें रहने वाले खर्चों की पुन: सूची बनाना और उस वार्षिक छुट्टी को खत्म करने या रात के खाने की संख्या कम करने की आवश्यकता हो सकती है।" यह बताता है कि इसका आकार घटाने और खींचना इक्विटी अपने घर से बाहर निकलते हैं। "(अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहक के आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें। ) नीचे की रेखा

उस क्लाइंट के लिए एक योजना को समायोजित करें जो बजाय काम करता है रिटायरमेंट कठिन हो सकता है। बार-बार, इसका अर्थ है खर्च पर कटौती करने या निरंतर आय को अधिकतम करने के तरीके को देखने का तरीका। ग्राहकों को उम्मीदों और लक्ष्यों को समायोजित करने की आवश्यकता है, और यह वित्तीय नियोजक की ज़िम्मेदारी है कि उन्हें स्मार्ट निर्णय लेने के लिए मार्गदर्शन करें ताकि वे मिल सकें वे वास्तव में चाहते हैं सेवानिवृत्ति के साथ ट्रैक पर वापस। <9 99> "आपको ग्राहक के मित्र होने के लिए भुगतान नहीं किया जा रहा है," येगेर सलाह देते हैं। "सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए आपको भुगतान किया जा रहा है। कभी कभी सलाह देने के लिए मुश्किल है। हालांकि, आपके पास यह बातचीत करने के लिए अपने ग्राहकों की ज़िम्मेदारी है ताकि उन्हें अपनी स्थिति में सुधार करने या उनकी अपेक्षाओं को समायोजित करने का सबसे अच्छा मौका मिले।"(और के लिए, देखें:

जब सेवानिवृत्ति लगभग कॉर्नर

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