निवेश जटिल हो सकता है यहां तक ​​कि अपने इरा या कार्यस्थल 401 (के) में योगदान - अक्सर स्थापित और स्वचालित रूप से आयोजित - एक अन्यथा समझदार निवेश योजना के साथ अंतर्निहित समस्याओं का मुखौटा सकता है हमने सभी को सुना है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि आपके IRA प्रयासों को तोड़फोड़ नहीं किया जा रहा है।

यह एक व्यापक समस्या है यह वित्तीय सलाहकारों के कारण होता है जो अत्यधिक शुल्क लेते हैं और ग्राहकों की तरफ से अपनी रुचि रखते हैं। एक हाल ही में यूएसए टुडे सेन एलिजाबेथ वॉरेन (डी-मास।) और सेन कोरी बुकर (डीएन जे।) द्वारा लिखे गए लेख ने छेद को प्लग करने के लिए टैप पर कानून की व्याख्या की है "जो कि 17 अरब डॉलर सेवानिवृत्ति हर साल की बचत, जो कुछ निवेश सलाहकारों के पास जा रही है, जो परिवारों को असली सुरक्षा बनाने में मदद करने के लिए स्वयं के लिए फीस एकत्र करने में अधिक रुचि रखते हैं, "उन्होंने कहा।

नए नियमों की आवश्यकता होती है जो क्लाइंट के सर्वोत्तम हितों को अपने स्वयं के आगे रखने के लिए IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति खातों के बारे में ग्राहकों को सलाह देते हैं। इसे एक निस्संदेह मानक कहा जाता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 4 व्यवहार जो आपके निवेश लक्ष्यों को नष्ट करते हैं। )

स्केच्ची शुल्क

शुल्क निवेश में है। 2. 5% वार्षिक प्रबंधन शुल्क और 0. 75% शुल्क का भुगतान करने के बीच अंतर की कल्पना करो। सिर्फ एक वर्ष में, $ 10, 000 सेवानिवृत्ति खाते पर 0. 75% $ 75 है। 2% तक का शुल्क लें और उस वार्षिक शुल्क में $ 250 के लिए वार्षिक शुल्क 250 डॉलर हो जाता है। यह धन सलाहकार फर्मों के खजाने में जा रहा है और आपकी ओर से बढ़ने और परिसर के लिए निवेश बाजारों में नहीं है।

पिछले कुछ वर्षों में, उन वार्षिक शुल्क में वृद्धि होती है क्योंकि आपका खाता बढ़ता है। आइए देखें कि आपके दीर्घकालिक इरा और अन्य सेवानिवृत्ति के खातों में कितना विनाशकारी अपमान आईआरए का निरीक्षण किया जा सकता है। मान लें कि आपके पास $ 10, 000 खाता शेष है और प्रति वर्ष एक अतिरिक्त $ 6,000 का योगदान है। आप 40 साल के हैं और 65 साल की उम्र में 25 साल से रिटायर होने की उम्मीद है। अनुमान के मुताबिक 7.00% निवेश रिटर्न-फीस से पहले, यहां आपके खाते का मूल्य कम और उच्च शुल्क संरचनाओं के साथ है: (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आरआईए और दलाल: अंतर क्या है? )

उच्च खाता शुल्क के साथ समस्या
कम आईआरए वार्षिक शुल्क के साथ सेवानिवृत्ति में 75%, आपके खाते का मूल्य होगा:	$ 386, 536
से अधिक के 2.5 साल के एक उच्च इरा वार्षिक शुल्क के साथ, 5%, सेवानिवृत्ति पर आपका खाता मूल्य होगा:	$ 297, 446
अधिक शुल्क चुकाते समय उच्चतम राशि का मिलान करें, आपको प्रत्येक वर्ष यह बहुत अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी:	$ 1, 999

उच्च आईआरए फीस का विरोध करने के लिए, आपको प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 1, 999 को बचाने की आवश्यकता होगी सिर्फ कम शुल्क वाले खाते से अंतिम नेस्ट अंडे की राशि का मिलान करने के लिए

अपने आप को सुरक्षित रखें

कई निवेशक अपनी योजना प्रशासक और सेवानिवृत्ति सलाहकारों को अपने सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखते हुए उम्मीद करते हैं।इन निवेशकों को जीवन भर की संपत्ति पर उच्च शुल्क के प्रभाव का एहसास नहीं है। दुर्भाग्यवश, आज यह वित्तीय दलालों और सलाहकारों के लिए निवेश उत्पादों को पुश करने के लिए कानूनी है जो उनके पेशे के लिए अधिक फायदेमंद हैं; उन्हें तुलनीय, कम-फीस वाले निवेश उत्पादों की सिफारिश करने की आवश्यकता नहीं है।

आप अपने खुद के सर्वश्रेष्ठ वकील हैं हालांकि निवेश जटिल लगता है, आप अपने सलाहकार को कुछ सरल प्रश्न पूछने के बारे में सीखकर अपने आप को हजारों डॉलर बचा सकते हैं:

- कंपनी की योजना में निवेश करने के लिए कुल शुल्क संरचना क्या है?

क्या इन फीस में व्यक्तिगत फंड खर्च शामिल हैं, साथ ही समग्र प्रबंधन प्रबंधन लागत भी?

-मेरे विकल्प क्या हैं यदि मुझे अपने कार्यस्थल रिटायरमेंट खाते में शुल्क कम करने में दिलचस्पी है?

- आपने अपने इरा के लिए इन निवेशों का चयन क्यों किया?

- मेरे आईआरए खाते की कुल फीस क्या है?

-कैसे फीस टूट जाती हैं? और क्या कुल खाता प्रबंधन फीस, साथ ही साथ व्यक्तिगत निधि व्यय भी हैं?

-तुम्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है? क्या यह निवेश उत्पादों की बिक्री पर कमीशन के माध्यम से होता है या आप वेतन पर हैं?

निचला रेखा

ईआरए तोड़फोड़ के लिए उच्च फीस और महंगी निवेश उत्पादों की बिक्री सलाहकारों के कारण देखें। आप आश्चर्यजनक तरीके से पता लगा सकते हैं कि सलाहकार को मुआवजा दिया जा सकता है। कम लागत वाले निवेश विकल्प जैसे कम लागत सूचकांक और विनिमय-व्यापार वाले फंड (ईटीएफ) हैं अपने होमवर्क करें, उच्च शुल्क से बचें, और अपने सलाहकार की जेब से निवेश बाजारों में अपने निवेश डॉलर का अधिक स्थानांतरण करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कौन-से रोबो-सलाहकार आपके लिए सही है? )