स्वास्थ्य बीमाकर्ता लागत कम करना चाहते हैं, और आप अपने स्वास्थ्य को बनाए रखना चाहते हैं। कभी-कभी ये दो एजेंडा संघर्ष करते हैं, और यह महसूस हो सकता है कि आपका बीमाकर्ता आपके सबसे अच्छे हितों को ध्यान में नहीं रखता है हालांकि, आप अपने लिए उपलब्ध विकल्पों को समझकर अपने स्वास्थ्य बीमा का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं और अपनी योजनाओं का चयन कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। हम आपको दिखाएंगे कि कैसे

वर्णमाला सूप: एचएमओ, पीपीओ और अधिक वहाँ कई प्रकार के स्वास्थ्य बीमा के साथ, संक्षेपण, विकल्प, प्रतिबंधों और आवश्यकताओं के माध्यम से वर्गीकृत किया जा सकता है, स्वास्थ्य योजनाओं की दो प्रमुख श्रेणियां क्षेत्र - क्षतिपूर्ति और प्रबंधित देखभाल रखती हैं - लेकिन फिर भी उन दोनों के बीच की रेखाें धुंधली लग रही हैं।

• क्षतिपूर्ति बीमा पुराने स्कूल स्वास्थ्य बीमा क्षतिपूर्ति बीमा, एक शुल्क-सेवा-योजना है, जहां आप किसी भी कारण से किसी भी डॉक्टर, कहीं भी जा सकते हैं। बेशक, ऐसी लहर के लिए एक कीमत है क्षतिपूर्ति बीमा आपके चिकित्सा बिलों का केवल एक हिस्सा देता है - आप बाकी के लिए हुक पर हैं आपकी योजना का भुगतान शुरू होने से पहले, आपको प्रत्येक साल एक निश्चित रकम खर्च करना होगा, जिस पर यह योजना आमतौर पर आपके खर्चों का 60-80% कवर करती है।

  क्षतिपूर्ति बीमा एक बार सबसे आम बीमा था लेकिन पिछले एक दशक में, बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों में बढ़ती कटौती में अनुवाद किया गया है, और क्षतिपूर्ति योजनाएं पक्ष के बाहर गिर गई हैं (और जानने के लिए, अपनी बीमा अनुबंध को समझें पढ़ें।)
• स्वास्थ्य रखरखाव संगठन क्षतिपूर्ति बीमा की फीस के साथ उपभोक्ता जेब से बड़ा काट लेते हुए, एक नई प्रणाली लागतों को नियंत्रित करने के लिए उभरी: स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (एचएमओ)। एचएमओ विशिष्ट डॉक्टरों और अस्पतालों के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं, और यह समूह योजना के नेटवर्क बन जाता है

  एक एचएमओ के साथ, आपके पास कोई कटौती नहीं हो सकती है और आपके सह-भुगतान आमतौर पर कम होते हैं आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं और आपका एचएमओ डॉक्टर के दौरे, अस्पताल में रहता है, आपातकालीन देखभाल, प्रयोगशाला परीक्षण, एक्सरे और थेरेपी को कवर करता है। आप एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक चुनते हैं जो आपकी चिकित्सा देखभाल की देखरेख करते हैं, लेकिन विशेषज्ञ को देखने के लिए आपको अपने चिकित्सक से एक रेफरल मिलना चाहिए। यदि आप अपने बीमा को यात्रा को कवर करने के लिए चाहते हैं तो आप अपने नेटवर्क के बाहर एक डॉक्टर या अस्पताल नहीं जा सकते।

  यह बीमा का सबसे सरल और सबसे सस्ता प्रकार है, और यह उन लोगों को सबसे अधिक लाभ देता है जो स्वस्थ हैं और किसी को भी समर्थन नहीं करते हैं, लेकिन स्वयं। एचएमओ निरोधक देखभाल प्रदान करने के लिए होती हैं: आप अपने प्राथमिक देखभाल प्रदाता को नियमित रूप से देखते हैं, इसलिए आप कली में किसी भी स्वास्थ्य समस्या को छू सकते हैं और इस प्रकार विशेषज्ञों के खर्च से बचें।

• पसंदीदा प्रदाता संगठन पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ) एचएमओ और क्षतिपूर्ति योजनाओं को मिलाते हैं आप अपने प्राथमिक देखभाल प्रदाता पर जा सकते हैं और आपकी योजना को आपकी कुल यात्रा के लिए भुगतान करना चाहिए या, आप एक विशेषज्ञ से जा सकते हैं - नेटवर्क के भीतर, लेकिन रेफरल के बिना - और आपकी योजना को आपके बिल के कम से कम हिस्से का भुगतान करना चाहिए
• सेवा योजनाओं की स्थिति क्षतिपूर्ति बीमा, एचएमओ और पीपीओ का मिश्रण, सेवा की स्थिति (पीओएस) योजना है, जो आपको सेवा के तीन स्तरों से चुनने देती है। आप अपने एचएमओ चिकित्सक को देख सकते हैं, और आपका बीमा टैब को उठाता है। या, आप पीपीओ नेटवर्क के भीतर एक डॉक्टर को देख सकते हैं और सह-भुगतान कर सकते हैं। अंत में, आप नेटवर्क के बाहर एक डॉक्टर से जा सकते हैं, और आप अपने कटौती से मिलने के बाद, योजना खर्च का एक हिस्सा चुकानी होगी।

  एक पीओएस योजना के साथ, आप क्षतिपूर्ति योजना के नियंत्रण के साथ प्रबंधित देखभाल की बचत पा सकते हैं। लेकिन क्योंकि आप अपनी पसंद बनाते हैं, आपको उन विकल्पों के वित्तीय परिणामों के बारे में जानकार होना चाहिए।

• उपभोक्ता-प्रेरित स्वास्थ्य योजनाएं उपभोक्ता-आधारित स्वास्थ्य योजना (सीडीएचपी) की भूमि में, उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के साथ बलों में शामिल हो जाता है। इस प्रकार की पॉलिसी को कभी-कभी उच्च घटाया स्वास्थ्य योजना या एचडीएचपी के रूप में भी जाना जाता है। एक सीडीएचपी क्षतिपूर्ति बीमा के सनकी दिनों की वापसी की तरह है: आप आम तौर पर किसी भी डॉक्टर को देख सकते हैं और किसी भी अस्पताल की यात्रा कर सकते हैं। एक एचएसए एक कर-मुक्त बचत खाता है, जहां आप भविष्य की चिकित्सा देखभाल के लिए एक तरफ राशि निर्धारित करते हैं एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य योजना आपको व्यापक कवरेज देती है, लेकिन आपको अपने डिटक्टिबिल तक पहुंचने तक आपको आउट-ऑफ-जेब का भुगतान करना होगा। (एचएसए के बारे में और जानने के लिए,

  हेल्थकेयर की उच्च लागत और स्वास्थ्य-वाई बचत खातों से लड़ने वाले 99 99> देखें।) आपको सीडीएचपी के साथ मिलने वाली बचत यह है कि आप कम मासिक भुगतान करते हैं प्रीमियम क्योंकि आप अपने एचएसए में पैसा अलग कर रहे हैं यहां समस्या यह है कि आपका एचएसए बनाने में कुछ साल लग सकते हैं। यदि आप बीमार हो जाते हैं, तो आपको चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करने में परेशानी हो सकती है सीडीएचपी एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप स्वस्थ हैं या आप पहले से ही चिकित्सा व्यय के लिए कुछ नकद रख सकते हैं (आगे पढ़ने के लिए, अपने आप को एक आपातकालीन निधि बनाएं देखें।) विपत्तियां और लघु-अवधि नीतियां

  अंतरिम कवरेज की योजनाओं और खोज के बीच खुद को ढूंढना असामान्य नहीं है। यदि आप नौकरी के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा लेते हैं, तो आपके स्वास्थ्य लाभ को 1 9 85 के समेकित ओमनिबस बजट सुलह अधिनियम (COBRA) द्वारा संरक्षित किया जा सकता है। 20 या अधिक कर्मचारियों वाले एक नियोक्ता को आपके और आपके परिवार को छोड़ने के 18 महीनों के लिए निरंतर कवरेज प्रदान करना होगा। आपको अपने नियोक्ता को सूचित करना होगा कि आप यह विकल्प कवरेज खोने के 60 दिनों के भीतर करना चाहते हैं। कवरेज की लागत के लिए आपको पूरे प्रीमियम का भी भुगतान करना होगा कवरेज की लंबाई 18 से 36 महीने तक हो सकती है। जिनके पास नियोक्ता के माध्यम से कोई पूर्व योजना नहीं थी, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा 30 से 180 दिनों के लिए कवरेज प्रदान कर सकते हैं। आप एक दुर्घटना या अचानक बीमारी की स्थिति में कवरेज प्राप्त करते हैं और आपकी पॉलिसी इनपेशेंट और आउट पेशेंट सेवाओं, अस्पताल के प्रभार, प्रयोगशाला कार्य और एक्स-रे के लिए भुगतान करती है कवरेज आम तौर पर शुरू होती है जैसे ही बीमाकर्ता को आपका आवेदन प्राप्त होता है और पहले प्रीमियम भुगतान मिलता है। अल्पावधि बीमा आपको बाद में दीर्घकालिक कवरेज प्राप्त करने में मदद कर सकता है, क्योंकि यह आपके स्वास्थ्य का प्रमाण और एक पॉलिसीधारक के रूप में व्यवहार्यता दिखाता है। कानून

जबकि स्वास्थ्य बीमा आपको वार्षिक जांच के साथ स्वस्थ रहने के साधन प्रदान करता है, अधिकांश लोगों को चिंता है कि आपातकाल में क्या होगा।क्या आपकी योजना का भुगतान होगा? क्या होगा अगर आपको अपने नेटवर्क के बाहर एक अस्पताल जाना है? सरकार ने आपके स्वास्थ्य बीमा वाहक से अनुचित अस्वीकृति के खिलाफ आपकी रक्षा के लिए कुछ प्रगति की है।
राज्य के कानून उन तरीकों को नियंत्रित करने का प्रयास करते हैं जिनमें बीमा वाहक अपने पॉलिसीधारकों के लिए जिम्मेदार हैं, लेकिन प्रत्येक राज्य के कानून अलग-अलग होते हैं दिशानिर्देशों की लंबी सूची में, स्वास्थ्य योजनाओं के लिए:

पूर्व प्राधिकरण के बिना, आपातकालीन सेवाओं के लिए कवरेज

भुगतान, प्रतियोगिता या आवश्यक समय अवधि के भीतर दावों से इनकार करते हैं, चिकित्सा उपलब्ध विकल्पों के बारे में जानकारी प्रतिबंधित नहीं करना चाहिए अपने सर्वोत्तम हित में

आपको दूसरी चिकित्सा राय का अधिकार देता है

• शिकायतों को सुलझाने के लिए एक प्रक्रिया स्थापित करें
• पेटेंट बिल ऑफ राइट्स स्वास्थ्य देखभाल उपभोक्ताओं की रक्षा के लिए एक संघीय व्यवस्था के दिशा निर्देशों को स्थापित करने का प्रयास है कि आपके पास एक संघीय "विवेकपूर्ण व्यक्तित्व" कानून को पारित करने के लिए प्रदाताओं का उचित विकल्प है ताकि आप आपातकालीन कक्ष में जा सकें क्योंकि आप मानते हैं कि आपका जीवन खतरे में है, अगर आपका निदान जीवन के लिए खतरनाक नहीं है तो आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज से इनकार नहीं कर सकता है। (आपातकालीन चिकित्सा व्यय को संभालने के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें कि
• मेडिकल ऋण की स्टीयरिंग साफ़ करें
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• निष्कर्ष

आप स्वास्थ्य देखभाल पर दबाना नहीं चाहते हैं, लेकिन यदि आप स्वस्थ हैं, तो वहां कोई नहीं है जिन पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है, उन पॉलिसी के लिए धन पर कांटे का कारण। कानून के लिए जरूरी है कि आपका स्वास्थ्य योजना आपको पर्याप्त जानकारी दे, इसलिए अपने प्रीमियम का भुगतान करने से पहले ठीक प्रिंट पढ़ें