चाहे ग्राहकों के साथ व्यवहार करने में जो भी दृष्टिकोण आप लेते हैं, संभावना यह है कि जितनी जल्दी या बाद में आप किसी ऐसे व्यक्ति का सामना करेंगे जो एक गंभीरता से अक्षम क्लाइंट का प्रोफ़ाइल फिट बैठता है। इस श्रेणी में ग्राहकों को कैसे खोजना सीखना एक महत्वपूर्ण कौशल है जो आपको समय और दुःख को बचा सकता है - संभवतः मध्यस्थता या अन्य कानूनी उलझनों के साथ-साथ हालांकि यह केवल एक या दो बैठकों के आधार पर किसी के चरित्र का सही ढंग से निरन्तर होना संभव नहीं है, इस लेख में हम कई ऐसे व्यवहारिक चेतावनियों को कवर करेंगे जो योजनाकारों के सामने खड़े होने चाहिए यदि वे प्रदर्शन कर रहे हैं।

देखें: मुश्किल क्लाइंट के साथ प्रभावी रूप से डील करें चेतावनी के संकेत

जबकि एक मुश्किल ग्राहक को ग्राहक सेवा या निवेश के प्रदर्शन के बारे में अवास्तविक अपेक्षाएं हो सकती हैं, वास्तव में एक बेकार क्लाइंट निम्नलिखित लक्षण:
मौखिक उम्मीदों और मनोवैज्ञानिक प्रोफाइल या लक्ष्य या डर के बीच पूरी तरह से पृथक्करण, जो पूरी तरह से वास्तविकता

• कट्टरपंथी मूड या व्यामोह से जुड़ा हुआ है
• प्रमुख भ्रम जिसमें ग्राहक वास्तविकता को कुछ भी नहीं मानता है कि यह क्या है । यह तब प्रकट हो सकता है जब कोई ग्राहक एक बात में आपको बताए गए सभी चीजों के साथ सहमत और सहमति देता है, तो इनकार करते हैं कि पहली चर्चा कभी हुई या यह कि आपने कभी यह कहा या अगली बार जब आप बात करते हैं
• लगातार उत्पीड़न - चाहे जो कुछ भी हो, ग्राहक हमेशा परिस्थितियों का शिकार होता है और उसके लिए उसके साथ क्या होता है इसके लिए जिम्मेदार नहीं होता है
• अपमानजनक या जोड़-तोड़ व्यवहार - जब कोई ग्राहक आपको धमकाता या डराता है इस मामले में, यह जरूरी है कि आप अपना मैदान पकड़ लें ऐसा करने में विफलता क्लाइंट को स्थिति का नियंत्रण लेने का अवसर देता है, जो विनाशकारी हो सकता है।

आइए एक फकसी क्लाइंट-प्लानर परिदृश्य पर एक नज़र डालें जो इस मुद्दे को आगे की ओर देखता है:

उदाहरण - एक निष्क्रिय क्लायंट-प्लानर रिलेशनशिप

टॉम कहीं एक संपन्न अभ्यास के साथ एक योजनाकार है मिडवेस्ट एक दिन, एक परामर्श के लिए उन्हें एक संभावना बताया जाता है वह सामग्री के एक हथेलियों के साथ आती है और जैसे ही वह दरवाजे पर आती है, जैसे नॉनस्टॉप शुरू होती है। वह लगभग दो घंटे तक इस तरह से जारी रखती है, टॉम को मौखिक रूप से अपने परिवार के घनिष्ठ इतिहास के साथ मारता है और वह सब उसे अपने नव-मृत पिता से विरासत के अपने हिस्से से धोखा देने की कोशिश कर रहा है। वह टॉम को उसके लिए एक संपत्ति योजना के समन्वय के लिए कहती है, जिससे वह अपने किसी भी रिश्तेदार को संपत्ति के अपने सही हिस्से से बाहर निकलने से रोक सकती है, और एक पोर्टफोलियो तैयार कर सकती है जो स्थिर आय प्रदान करते हुए उसे शांति प्रदान करेगी। वह टॉम को उसके साथ लाए गए किसी भी चीज को देखने की इजाजत नहीं देता, लेकिन पूरी बैठक के दौरान उसे अपनी गोद में कसकर पकड़ लेती है।टॉम ने कर्तव्यपूर्वक उसे आवश्यक कागजी कार्रवाई और साथ ही एक प्रश्नावली को निवेश की अपनी शैली के रूप में प्रस्तुत करने के लिए भर दिया है।

दो हफ्ते बाद, टॉम को उसके पिता से महिला की विरासत का प्रतिनिधित्व करने वाला चेक प्राप्त होता है हालांकि, टॉम के बारे में कुछ राय है कि उसे महिला के पैसे का निवेश कैसे करना चाहिए, क्योंकि उसकी प्रोफ़ाइल ने उनकी शुरुआती चर्चा में उससे संकेतित की तुलना में बहुत अधिक जोखिम सहिष्णुता दर्शायी है। टॉम इस मामले पर आगे चर्चा के लिए ग्राहक को कॉल करने का फैसला करता है।

महिला अपनी नियुक्ति को लगभग एक घंटे तक याद करती है, फिर गुस्से में टॉम के कार्यालय में फट जाती है। वह टॉम के सचिव, फिर टॉम पर चिल्ला शुरू कर देते हैं, और इन्होंने उन्हें अपनी विरासत से बाहर धोखा देने के लिए षडयंत्र करने का आरोप लगाया। वह उन्हें सूचित करती है कि उसके वकील निकट भविष्य में एक मुकदमे के बारे में उनके साथ संपर्क में होंगे। अंत में, टॉम अपने पैसे वापस करने के लिए पेशकश कर सकते हैं इससे पहले कि वह कार्यालय से बाहर तूफान

मुश्किल बनाम। बेकार

एक पेशेवर दृष्टिकोण से, एक नया ग्राहक जो आपको एक दलाल के बारे में डरावनी कहानियाँ बताता है जो उन्हें धोखा देने की कोशिश करता है, वह अपने आप में एक प्रारंभिक चेतावनी संकेत हो सकता है बेशक, यह संभव है कि ग्राहक वास्तव में धोखा दिया हो, लेकिन ग्राहक को कहानी बताता है, और कहानी की व्यवहार्यता की जांच करने पर ध्यान दें यदि तर्कसंगत तथ्यों, दस्तावेजों और घटनाओं की एक सूची दी गई है और क्लाइंट स्पष्ट रूप से सोच रहा है, तो आप शायद सच सुन रहे हैं यदि नहीं, तो आपको यह मूल्यांकन करना शुरू करना पड़ सकता है कि क्या यह क्लाइंट बरकरार रखने योग्य है या नहीं। इस तरह के व्यवहार को न्यूरोटिक होने या एक विलक्षण व्यवहार से अलग होना चाहिए, जो कि अधिक सामान्य है। उदाहरण के लिए, एक ऐसा ग्राहक जो अपने निवेश की जांच करने पर जोर देता है हर माह व्यक्ति को उसके पास भेज दिया या जमा किया जाता है, क्योंकि वह बैंक या पोस्ट ऑफिस पर भरोसा नहीं करती है, केवल इस विशेषता पर आधारित गंभीरता से वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है।

निष्क्रिय ग्राहकों के साथ काम करना
गंभीरता से बेकार ग्राहक पहचानने में सक्षम होने के दौरान, मददगार है, जब वे दरवाजे पर हैं तो उनके साथ कैसे निपटना है, यह जानना ज़रूरी है। इस दुविधा का जवाब सरल है और यह आपके लाइसेंस पाठ्यपुस्तकों से सीधे आता है: आप किसी भी अन्य ग्राहक के रूप में उनका इलाज करें और सभी स्थितियों में उनके लिए क्या करना सही है। इसके लिए एक महत्वपूर्ण चेतावनी है कि

सब कुछ एक बेकार ग्राहक आपको बताता है, ताकि आप उन्हें इसे बाद में दिखा सकें अगर वे आपको कभी भी यह कहने से इनकार करते हैं या सुनिश्चित करें कि ग्राहक ने सभी उचित अस्वीकरण और सहमति के रूपों पर हस्ताक्षर किए हैं, ताकि आप कानूनी रूप से शामिल हो जाएं यदि आपका ग्राहक आपकी ओर मुड़ता है एक प्रमुख मुद्दा यह याद रखना है कि इस श्रेणी में ज्यादातर ग्राहक बैंक को अपने व्यवसाय को लेने में बेहतर लगते हैं, जहां उनका मूलधन और ब्याज की गारंटी होती है। संभावना यह है कि जो ग्राहक वास्तविकता से निपट नहीं सकता है, वह अपने या उसके निवेश के प्रदर्शन से नाखुश होंगे, चाहे वे किस प्रकार की वापसी कर रहे हों अतिरिक्त मील जा रहा है

कुछ मामलों में, ग्राहक की पृष्ठभूमि के बारे में एक विवेकपूर्ण जांच क्रम में हो सकती है, अगर यह सावधानीपूर्वक किया जा सकता हैलेकिन यहां तक ​​कि अगर यह संभव नहीं है, तो ऐसा समय हो सकता है जब कोई क्लाइंट को एक नैदानिक ​​चिकित्सक या परामर्शदाता को संदर्भित करना उचित हो। उदाहरण के लिए, एक क्लाइंट जो एक दर्दनाक घटना का शिकार रहा है और बाद में बड़े निपटान प्राप्त हुआ है, वह निवेश के महत्वपूर्ण फैसले करने के लिए उपयुक्त फ्रेम में नहीं हो सकता है। ठीक व ठीक करने के लिए कुछ समय लेने के लिए एक सौम्य सुझाव ऐसे व्यक्ति के लिए अपनी निष्ठापूर्ण दायित्व को पूरा करने का सबसे सीधा तरीका हो सकता है। नीचे की रेखा

हर वित्तीय योजनाकार को मुश्किल, अनुचित और विलक्षण ग्राहकों का सामना करना होगा। लेकिन गंभीरता से बेकार वाले ग्राहक विशेष ध्यान देते हैं, और योजनाकारों, जो उनके साथ व्यापार करने का प्रयास करते हैं, को गंभीरता से विचार करना चाहिए कि परिणामस्वरूप क्या हो सकता है। कमीशन या शुल्क आय की कोई भी राशि गन्दा अदालत या मध्यस्थता की लड़ाई और आपके व्यावसायिक इतिहास पर होने वाली स्थायी खामियों को उचित ठहराएगी।