निवेश, बीमा, आयकर, संपत्ति कर, सेवानिवृत्ति योजना, बजट, कॉलेज वित्त पोषण … वित्तीय योजनाकारों को अपने ग्राहकों के लिए इन सभी मुद्दों का अच्छी तरह से पता लगाना चाहिए, और फिर उनकी सिफारिशों को लागू करने में उनकी सहायता करें। बेशक, इन मुद्दों में से प्रत्येक अपने आप में काफी जटिल हो सकता है, एक ग्राहक की वित्तीय तस्वीर के अन्य सभी पहलुओं के साथ मिलकर अकेले रहें। सौभाग्य से, आधुनिक तकनीक ने वित्तीय सलाहकारों को व्यापक शक्तिशाली कंप्यूटर प्रोग्राम के साथ प्रदान किया है जो कि गणना, संश्लेषण और व्यापक वित्तीय योजनाएं प्रस्तुत करने में सक्षम हैं जो एक ग्राहक के वित्त के सभी क्षेत्रों को संबोधित करते हैं। यह आलेख इन कार्यक्रमों के प्रकृति और कार्य की जांच करता है और ऐसे प्रकार के प्रोग्राम हैं जो किसी प्रकार के क्लाइंट के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आपके भविष्य में वित्तीय योजना में कैरियर है? )

ट्यूटोरियल: बुनियादी वित्तीय अवधारणाएं

कौन सा प्रोग्राम सर्वश्रेष्ठ है?

हालांकि कुछ वित्तीय नियोजन कार्यक्रम हैं जो आम तौर पर सरासर कंप्यूटिंग पावर और वित्तीय और गणितीय जटिलता के संदर्भ में बाकी के ऊपर खड़े होने के लिए माना जाता है, इस प्रकार के कार्यक्रम अनिवार्य रूप से कई प्रकार के ग्राहकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं कई कारक हैं जो सलाहकार को एक कार्यक्रम चुनने पर विचार करना चाहिए। इनमें से कुछ शामिल हैं:

कंप्यूटिंग शक्ति - निवेश, कर और एस्टेट योजना के लिए अत्याधुनिक गणितीय गणना करने की क्षमता

• व्यापकता - एक या दो बनाम व्यक्तिगत वित्त के प्रत्येक पहलू के लिए मॉड्यूल> प्रस्तुति - ग्राफिक्स, जैसे बार और लाइन चार्ट, रंग कोडिंग और अन्य दृश्य एड्स
• लागत - दोनों प्रारंभिक लागत और वार्षिक अपडेट और संशोधनों की कीमत
• निवेश के परिदृश्य - यह विचार करें कि क्या कार्यक्रम वास्तविक ऐतिहासिक डेटा बनाम काल्पनिक रिटर्न, मोंटे कार्लो सिमुलेशन , व्यक्तिगत सुरक्षा विश्लेषण
• कई प्रोग्राम जो अधिक जटिल मुद्दों के समाधान के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, उनके परिणामों को किसी प्रकार की स्प्रेडशीट प्रारूप में प्रस्तुत किया जाता है, जबकि सरल प्रोग्राम एक पावर प्वाइंट या विज़ुअल प्रस्तुति की इसी तरह की शैली का उपयोग कर सकते हैं।

क्लाइंट फैक्टर

निश्चित रूप से, मुख्य मानदंडों में से एक जो एक प्रोग्राम को चुनने वाले सलाहकारों पर विचार करना चाहिए वे क्लाइंट की तरह है जो सलाहकार के साथ काम करता है; एक सलाहकार जो कॉर्पोरेट अधिकारियों, छोटे व्यापार मालिकों या उच्च शुद्ध मूल्य वाले ग्राहकों के साथ काम करता है, जाहिर तौर पर ऐसे कार्यक्रमों की आवश्यकता होगी जो जटिल कर और निवेश गणना कर सकते हैं। किसी व्यक्ति को वरिष्ठ नागरिकों, नीले कॉलर श्रमिकों या सेना के साथ काम करने में माहिर होना चाहिए एक प्रोग्राम पर विचार करना चाहिए जिसमें अधिक सरलीकृत गणनाएं या अनुमान और दृश्य-प्रस्तुतियों को आसानी से पढ़ा और समझें। कुछ प्रोग्राम समान जानकारी को कई अलग-अलग प्रारूपों में विभाजित कर सकते हैं, जैसे पाई या बार चार्ट या संख्यात्मक रूप से।प्रोग्राम जो कि प्रस्तुति की विधि का चयन करने के लिए ग्राहकों को चुनने की अनुमति देते हैं, उनमें एकल प्रारूप मॉडल की तुलना में अधिक शैक्षणिक मूल्य हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए,

टैक्स डिफायरर का चयन करना ।) लागत और मूल्य वित्तीय नियोजन कार्यक्रमों को कुछ सौ से लेकर कुछ हज़ार डॉलर तक के लिए खरीद सकते हैं, और वार्षिक अपडेट की लागत और संशोधन आसानी से प्रति वर्ष सैकड़ों डॉलर में भी चला सकते हैं। यद्यपि अधिक महंगे कार्यक्रम आम तौर पर अधिक परिष्कृत और व्यापक होते हैं, बहुत से मूल्यवान संरचनाओं के साथ कई कार्यक्रम उपलब्ध होते हैं जो कई तरह के टॉप-टू-लाइन पैकेजों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। लेकिन इन कार्यक्रमों का मूल्य उनकी लागत के हिसाब से तौला जाना चाहिए क्लाइंट जो एक ही रिपोर्ट में अपनी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर देख सकते हैं, उनके प्लानर की सिफारिशों को समझने और उनका पालन करने में अधिक सक्षम हो सकते हैं।

जो ग्राहक भावनात्मक अनुनय के किसी भी तरीक़े से संभले जाते हैं, वे जब वास्तविकता, सामान्य चित्रण में उनकी संपत्ति के साथ क्या होता है, तब कार्रवाई करने में अधिक सक्षम हो सकता है जो कि कोई कवरेज नहीं के साथ दो साल की होम हेल्थ केयर की लागत की गणना करता है। इसके अलावा, कई योजनाकारों ने इन योजनाओं के लिए अपने ग्राहकों को एक अलग शुल्क का भुगतान किया है, और यह लागत ग्राहकों को अधिक गंभीरता से प्रस्तुत किए गए चित्रों को ले सकती है। एक ग्राहक, जो एक व्यापक योजना के लिए $ 1, 500 का भुगतान करता है, संभवतः किसी भी सिफारिश की वजह से गंभीरता से विचार किया जाएगा। योजनाओं द्वारा प्रदान की जा सकने वाली संभावित बिक्री के लाभ के साथ, योजनाकारों द्वारा शुल्क लगाए जाने वाले फीस उन्हें इन कार्यक्रमों की लागत को कम करने की अनुमति दे सकते हैं, बल्कि जल्दी से जो कि वित्त के एक पहलू (जैसे सेवानिवृत्ति की योजना) के विशेषज्ञ हैं, देख सकते हैं कि इस विषय के साथ विशेष रूप से काम करने वाला कार्यक्रम उनकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है, लेकिन याद रखें कि इस प्रकार के प्रोग्राम द्वारा किए गए संख्यात्मक अनुमान दूसरे क्षेत्रों को प्रभावित कर सकते हैं ग्राहक की वित्तीय तस्वीर के बारे में जो अपनी रिपोर्ट में नहीं संबोधित करेंगे

अपडेट और पुनरीक्षण

किसी ग्राहक के जीवन में किसी भी मौलिक घटना की स्थिति में अपडेट होने की आवश्यकता होगी, जैसे कि जन्म, मृत्यु, विवाह, तलाक, नई नौकरी, छंटनी या कोई बच्चा जिसने कॉलेज शुरू किया हो। ये घटनाएं कई मामलों में बाकी की ग्राहक की वित्तीय तस्वीर को बदल सकती हैं। कुछ ग्राहकों को अपनी वित्तीय योजनाओं को दूसरों की तुलना में अधिक बार संशोधित करने की आवश्यकता होगी, और सलाहकारों को इन अपडेटों की संभावित आवृत्ति का मूल्यांकन करना चाहिए और तदनुसार उनकी फीस का शुल्क लेना चाहिए। (संबंधित पठन के लिए,

एस्टेट प्लानिंग: आपके मरो से पहले करने के लिए 16 चीजें देखें ।) निष्कर्ष वित्तीय नियोजन कार्यक्रम चुनने पर विचार करने के लिए कई कारक हैं, जैसे कि जटिलता, कंप्यूटिंग शक्ति और विस्तार अधिकांश सलाहकारों को अपने ग्राहकों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है ताकि एक प्रोग्राम का चयन किया जा सके जो अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं और उनकी प्रथाओं के लिए सबसे अच्छा फिट बैठता है। कुछ प्रोग्राम एक निशुल्क परीक्षण अवधि प्रदान करेंगे, जहां योजनाकारों को इसके लिए थोड़ी देर के लिए उत्पाद का उपयोग करने के लिए और ग्राहकों से कुछ प्रतिक्रिया प्राप्त कर सकते हैं। कई दलाल-डीलरों और पेशेवर वित्तीय नियोजन संगठन विभिन्न कार्यक्रमों पर पर्याप्त छूट प्रदान करते हैं।लेकिन सही प्रकार का कंप्यूटर प्रोग्राम ग्राहकों को मददगार और सूचनात्मक रिपोर्ट प्रदान कर सकता है जो स्पष्ट रूप से सलाहकार की सिफारिशों के ज्ञान को स्पष्ट करते हैं और उनके वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में उनकी मदद करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

वित्तीय सलाहकारों के लिए कर युक्तियां देखें ।)