शायद किसी भी वित्तीय सलाहकार के लिए मुश्किल काम एक ग्राहक को बता रहा है कि उनके वित्तीय संसाधन अपने सपनों के सेवानिवृत्ति का समर्थन नहीं करेंगे। यह वार्तालाप कभी आसान नहीं होता है, लेकिन यह सबसे मुश्किल है अगर यह ग्राहक की अपेक्षित सेवानिवृत्ति की पूर्व संध्या पर होता है। कम से कम यदि ऐसा होता है तो कुछ साल पहले भी कुछ समायोजन करने का समय होता है जो सभी या कुछ ग्राहक की सेवानिवृत्ति की आशाओं और सपनों को बचा सकता है। टोपी से खींचने के लिए कोई चमत्कार या खरगोश नहीं हैं जब इस प्रकार की स्थिति का सामना करना पड़ता है तो कुछ ऐसे कदम होते हैं जो एक वित्तीय सलाहकार को लेना चाहिए।

सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

यह समझना महत्वपूर्ण है कि ग्राहकों को यह समझना होगा कि उनकी सेवानिवृत्ति के लिए पैसा कहाँ से आएगा I अपने वित्तीय सलाहकार के साथ संयोजन में, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सेवानिवृत्ति आय के सभी संभावित स्रोतों को जाना जाता है और उन्हें ध्यान में रखा जाता है। इनमें शामिल हो सकते हैं: (अधिक के लिए, देखें: ग्राहक से पूछने के लिए शीर्ष सेवानिवृत्ति के लिए तैयार प्रश्न) योग्यता सेवानिवृत्ति योजनाएं, जैसे कि 401 (के), 403 (बी), 457 और अन्य समान योजनाएं आईआरएएस

• पेंशन
• वार्षिकियां
• कर योग्य निवेश
• सामाजिक सुरक्षा
• स्टॉक विकल्प और प्रतिबंधित स्टॉक इकाइयां
• किसी व्यवसाय में रुचि
• जीवन बीमा पॉलिसी में नकद मूल्य <
• कुछ लोग अनुमानित विरासत को खाते में लेने की सलाह देते हैं, लेकिन मैं असहमत हूं और यहाँ रूढ़िवादी पक्ष पर गलती करना पसंद करता हूं। परिवार के रिश्तों जैसे चीजें बदल सकती हैं माता-पिता और पुराने रिश्तेदार अपेक्षा से अधिक लंबे समय तक रह सकते हैं और उनकी देखभाल की लागत पूर्वानुमानित की तुलना में उनकी अधिक संपत्ति का उपभोग कर सकती है। (और अधिक के लिए, देखें:
• सलाहकार कैसे रिटायरमेंट तैयार हो सकते हैं

।)

रिटायरमेंट बजट की समीक्षा करें

एक अच्छा पहला कदम अपने सेवानिवृत्ति के बजट की समीक्षा करने के लिए ग्राहक के साथ काम करना है और विशेष रूप से सेवानिवृत्ति में उनकी अनुमानित व्यय क्या क्लाइंट की जीवनशैली पर भौतिक प्रभाव के बिना घटित या समाप्त किए जा सकने वाले आइटम हैं? शायद वहां एक कम महंगा क्षेत्र है जहां वे स्थानांतरित करना चाहते हैं कि यह अधिक किफायती होगा शायद वे कुछ कम यात्रा कर सकते हैं यदि उन्हें अपने वर्तमान निवास में रहने के बजाय यह अधिक सस्ती है तो शायद उन्हें अपने घर का आकार घटाने पर विचार करना चाहिए।

लंबे समय तक कार्य करने का प्रभाव जांचें

योजना के मुकाबले कुछ वर्षों तक कार्य करना एक सेवानिवृत्त के घोंसले अंडे को 62 साल की आयु में ठंड टर्की से सेवानिवृत्त होने की तुलना में अधिक समय तक खत्म करने की अनुमति दे सकता है। हर साल रिटायर अपने दोहन नहीं कर रहा है घोंसला अंडे अतिरिक्त निवेश लाभों के लिए अनुमति देता है सामाजिक सुरक्षा में देरी (या तो 66 या 67 वर्ष की आयु या 70 की अधिकतम उम्र से उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु) उनके लाभ और रहने वाले समायोजन की किसी भी कीमत को बढ़ने की अनुमति देता है। (अधिक के लिए, देखें:

क्लाइंट कैसे 'न्यू सेवानिवृत्ति' पर जाएं नेविगेट करें

)

इसके अतिरिक्त, चरणबद्ध सेवानिवृत्ति की अवधारणा लोकप्रियता में बढ़ रही है चरणबद्ध सेवानिवृत्ति की कोई निर्धारित परिभाषा नहीं है ऐसा हो सकता है कि एक ग्राहक कम से कम भूमिका निभाता है जब वह पूर्ण समय काम कर रहा था। इससे कम घंटों में काम करना पड़ सकता है, शायद 20-30 प्रति सप्ताह स्वास्थ्य बीमा जैसे लाभ के लिए पात्रता तब तक पैसे बचाने में मदद कर सकती है जब तक कि वे मेडिकर के लिए पात्र नहीं होते। लंबे समय तक काम करने से आपके क्लाइंट को 401 (के) योजना में योगदान जारी रखने और सेवानिवृत्ति के लिए अधिक संपत्ति जमा करने का मौका मिल सकता है। अधिक निवेश जोखिम लें स्पष्ट रूप से यह थोड़ा हल्का नहीं माना जाता है और ज्यादातर वित्तीय सलाहकार यह सुझाव नहीं देते हैं कि 50 के दशक या 60 के दशक में एक ग्राहक 30 साल की उम्र की तरह निवेश करता है। इसके बजाय, यह एक समय है कि ग्राहक के पोर्टफोलियो और उसकी वित्तीय योजना को देखने के लिए कि क्या उनके पोर्टफोलियो में जोखिम / इनाम का व्यवहार ग्राहक के लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और समय के क्षितिज से जुड़ा है। अगर वे शेयरों में निवेश कर रहे हैं तो शायद यह उनके पोर्टफोलियो को समायोजित करने का समय है। यह हमेशा धीरे-धीरे और चुनिंदा रूप से किया जाना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें:

क्लाइंट के जोखिम सहिष्णुता का आकलन करने के लिए युक्तियां

।)

डाउनसाइज़ डाउनसाइजिंग उन सेवानिवृत्ति के लिए एक प्राकृतिक प्रगति है आपके बच्चे बड़े होते हैं, स्नातक कॉलेज और कार्यशील दुनिया में जाते हैं। शायद आपको यह बनाए रखने के सभी खर्चों के साथ चार या पांच बेडरूम का घर नहीं चाहिए। इस बिंदु पर एक छोटा घर या एक कोंडो को डाउससाइज़ करना आपके लिए सही हो सकता है यहां तक ​​कि अगर आपके वयस्क बच्चे घर चलते हैं तो भी एक छोटा घर अभी भी आपके लिए समझ सकता है। अगर वे घर वापस चले जाते हैं तो यह सुनिश्चित करने के लिए सुनिश्चित करें कि वे अपने परिवार के खर्चों का हिस्सा देते हैं। क्या आपको उस मिनीवेन या गैस की ज़रूरत है एसयूवी? जैसा कि आप कारों की जगह के रूप में यह यहाँ के रूप में अच्छी तरह से डाउनसाइज के लिए एक अच्छा समय हो सकता है (अधिक के लिए, देखें: शीर्ष सेवानिवृत्ति हैक? जीवनशैली बदलें

से प्रारंभ करें।)

नहीं बोलना सीखें माता-पिता के रूप में हम हमेशा अपने बच्चों के लिए सर्वश्रेष्ठ चाहते हैं और हम भी उन्हें मदद करना चाहते हैं हम किसी भी तरह से कर सकते हैं कुछ बिंदु पर, हालांकि, वे वयस्क हैं और उन्हें दुनिया में अपना रास्ता बनाने की आवश्यकता है। ऋण को कॉसमग करने से पहले, यह समझें कि उनके डिफ़ॉल्ट की स्थिति में ऋण देने वाले आपको भुगतान के लिए दिखेगा। इन भुगतानों के आकार पर निर्भर करते हुए, यह योजनाबद्ध तरीके से रिटायर होने की आपकी क्षमता में कटौती कर सकता है घर या कार के लिए डाउन पेमेंट के लिए मदद करने के लिए भेंट के प्रभाव को समझें क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को प्रभावित किए बिना इसे बर्दाश्त कर सकते हैं? हालांकि यह अंत में कठोर लग सकता है, जब आप बड़े हो जाते हैं, तो आपके बच्चे आपकी सहायता करने के लिए उन पर भरोसा न करने के लिए आपका धन्यवाद करेंगे। ये उन्हें देने के लिए अब तक का सबसे अच्छा उपहार है जो आप अल्पावधि में कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: एक बच्चा उठाने के लिए सबसे महंगे राज्य

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प्रारंभिक योजना शुरू करें जैसा कि कहा जाता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए सबसे अच्छा दिन कल है, दूसरा सबसे अच्छा दिन है आज। यह निश्चित रूप से सेवानिवृत्ति के लिए नियोजन पर लागू होता है सेवानिवृत्ति से पहले जाने के लिए कम से कम कुछ वर्षों के दौरान ग्राहक अपने 50 के दशक में मेरे अनुभव में एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने के लिए सामान्य समूह रहे हैं।सेवानिवृत्ति के दस या सालों तक, ग्राहक की स्थिति का आकलन करने, उनके सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों पर चर्चा करने और उनकी रिटायरमेंट बचत या उनके पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने के लिए प्रभाव पड़ता है। जब भी कोई ग्राहक निर्णय लेता है कि सेवानिवृत्ति के लिए योजना का सही समय है तो उनके लिए शुरू करने का सबसे अच्छा समय है। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, यह आपका काम है कि ग्राहकों को अपनी सेवानिवृत्ति की तत्परता के एक ईमानदार मूल्यांकन के साथ प्रदान करें और उन्हें सेवानिवृत्ति के विकल्प के साथ पेश करें, भले ही वे सभी के लिए वांछनीय हो। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहकों के पास आकार के लिए सेवानिवृत्ति की कोशिश करें।)

नीचे की रेखा

ग्राहकों को बुरी खबर देने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए कभी भी एक सुखद काम नहीं है और जब यह संबंधित है सेवानिवृत्ति यह और अधिक आंत wrenching जा सकता है। उनके सलाहकार के रूप में यह आपके लिए ईमानदार होना और स्थिति का सबसे अच्छा बनाने के विकल्प के साथ पेश करने का काम है। (अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: सेवानिवृत्ति योजनाएं और बीमा ।)