उपभोक्ता कई डॉक्टरों की साक्षात्कार या एक घर सुधार परियोजना के लिए कई अनुमानों के बारे में दो बार नहीं सोचेंगे और आपके वित्तीय सलाहकार का चयन करने के लिए उसी परिश्रम को लागू करने की आवश्यकता है

अभी भी अक्सर निवेशक अपनी वित्तीय सलाहकार को सिफारिश के आधार पर चुन सकते हैं, इस प्रक्रिया के बारे में बहुत ज्यादा सोचा नहीं। लेकिन यह एक महंगा गलती हो सकती है प्रत्येक व्यक्ति की एक अनूठी वित्तीय स्थिति है और जो एक निवेशक के लिए काम कर सकता है वह आपके लिए सही नहीं है, इसलिए आपको किसी एक पर व्यवस्थित होने से पहले कुछ वित्तीय सलाहकारों का साक्षात्कार करने की आवश्यकता है। यह एक भयभीत संभावना हो सकती है आखिरकार, निवेश जटिल हो सकता है, और सलाहकार विशेषज्ञ होते हैं, लेकिन निवेश बढ़ाने के लिए एक कुशल वित्तीय सलाहकार की तुलना में अधिक है। आपको अपने पैसे के साथ काम करने और उस पर भरोसा करने में सक्षम होना होगा। (और पढ़ें, यहां: क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? )

सलाहकार कैसे संवाद करता है

जब कोई वित्तीय सलाहकार का साक्षात्कार करने की बात आती है, तो ध्यान देने के लिए कुछ महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं हालांकि पिछले प्रदर्शन को पता करने के पहले विषय की तरह लगता है, प्लानर के संचार कौशल की भावना को और भी अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है। निवेश से जुड़ी बहुत भावनाएं हैं, इसका जिक्र नहीं किया जा सकता है, इसलिए आप एक सलाहकार चाहते हैं जिसे आप आरामदायक महसूस करते हैं। इसके अलावा, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका वित्तीय सलाहकार सरल शब्दों में जटिल विचारों को समझा सकता है, और अपनी चिंताओं, लक्ष्यों और सपनों को सुन सकता है - न केवल आपको विचारों को फेंक सकता है उसे आपके साथ संवाद करने का एक तरीका भी स्थापित करना होगा- चाहे वह मासिक, त्रैमासिक या किसी भी समय ईमेल के द्वारा हो आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह वित्तीय योजनाकार के साथ आती है जो आपके कॉल को वापस नहीं करता है, जब शेयर बाजार में टैंकिंग हो रही है या उस पर ध्यान नहीं देता है कि आप अपने निवेश से क्या चाहते हैं वित्तीय योजनाकार संचार करने में कितना अच्छा है यह पता लगाने का एक अच्छा तरीका है कि वह कैसे पूछता है कि वे कैसे डकने वाले ग्राहकों से निपटते हैं या कैसे उन्होंने महान मंदी को संभाला है। आप यह जानना भी चाहते हैं कि क्या वित्तीय सलाहकारों की एक टीम है या यदि आप उस एक व्यक्ति के साथ काम करेंगे एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपकी पहली मीटिंग में आपको उत्पाद बेचने की कोशिश नहीं करेगा। दरअसल, वह आपके बारे में आपको और आपके पैसे के बारे में समझने के लिए वह सब कुछ देगा। (और पढ़ें, यहां: क्यों ग्राहक फायर फाइनैंशियल एडवाइजर्स ।)

क्या सलाहकार एक आयोग

आपका वित्तीय सलाहकार का भुगतान कैसे कर रहा है बहुत कुछ करने जा रहा है, यही कारण है कि प्रत्येक साक्षात्कार के लिए प्रत्येक पेशेवर के लिए यह एक बड़ा प्रश्न होना चाहिए। जब वित्तीय सलाहकार की बात आती है, तो वे अलग-अलग तरीकों से भुगतान कर सकते हैं। आयोग-आधारित सलाहकार आमतौर पर किसी विशेष उत्पाद या निवेश की बिक्री के आधार पर भुगतान करते हैं।वे आपके लिए ट्रेडों बनाने के लिए शुल्क भी ले सकते हैं। एक शुल्क-आधारित सलाहकार प्रबंधन के अधीन परिसंपत्तियों के एक प्रतिशत के साथ-साथ आयोगों के मिश्रण का शुल्क लेता है, जबकि शुल्क-आधारित सलाहकार प्रबंधन के तहत अपनी परिसंपत्तियों का प्रतिशत लगाते हैं। एक शुल्क-मात्र सलाहकार के पास किसी विशेष स्टॉक, फंड या निवेश उत्पाद को बेचने के लिए कुछ भी नहीं है जबकि अन्य दो कमीशन मिलते हैं। जबकि सभी फीस संरचनाओं में ईमानदार और बेईमान सलाहकार हैं, जबकि निवेशकों को देखने के लिए लाल झंडा पारदर्शिता की कमी है। यदि आप जिस व्यक्ति से साक्षात्कार ले रहे हैं वह आपको नहीं बता सकता है या नहीं बताएगा कि वह कैसे भुगतान किया जाता है, यह एक गड़बड़ संकेत है जिसे आप अगले एक को आगे बढ़ने की ज़रूरत है (और पढ़ें, यहां: आपका वित्तीय सलाहकार भुगतान कैसे किया जाता है ।)

सलाहकार को क्या पृष्ठभूमि है

एक बार जब आप शुल्क संरचना जानते हैं और आपका वित्तीय सलाहकार कैसे संवाद करेगा, तो सलाहकार की पृष्ठभूमि जानने का समय आ गया है। इसका मतलब है कि उसकी शिक्षा, पहचान पदनाम, संघों, और अनुभव को खोजना। अधिक अग्रिम लोगों के लिए हमेशा वित्तीय सलाहकार के रिकॉर्ड का प्रश्न होता है। क्या सलाहकार के खिलाफ कोई शिकायत या जुर्माना लगाया गया है, जिसे आप जानना चाहते हैं। आप वित्तीय उद्योग नियामक वेबसाइट पर उस ऑनलाइन जानकारी को ऑनलाइन जांच सकते हैं। (और पढ़ें, यहां: मुझे कैसे पता चले कि मैं अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा कर सकता हूं? )

क्या आपका निवेश शैलियाँ मैच?

सभी चीजें निवेश शैली और विचारों के बराबर होती हैं, साथ ही सलाहकार टेबल पर लाता है, आपके फैसले पर भारी मात्रा में वजन करने जा रहे हैं। आखिरकार, यदि आप जोखिम-प्रतिकूल निवेशक हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार जो जोखिम लेना पसंद करता है, वह आपके लिए काम नहीं कर रहा है। दूसरी तरफ, यदि आप एक वित्तीय सलाहकार चाहते हैं जो जोखिम लेने जा रहा है, तो आपको कम रूढ़िवादी स्वभाव के साथ एक खोजना होगा। पिछले प्रदर्शन को आपके फैसले में एक बड़ा हिस्सा भी खेलना चाहिए। आखिरकार, सलाहकार वह सभी जटिल और प्रतीत होता है स्मार्ट निवेशों के बारे में बात कर सकता है, लेकिन अगर तिमाही आधार पर तिमाही और सालाना रिटर्न बहुत गर्म न हो तो या तो सलाहकार है।

निचला रेखा

एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना एक लहर पर किए गए कोई निर्णय नहीं होना चाहिए, भले ही आपका सबसे अच्छा दोस्त उसे या उसके सुझाव दें हर वित्तीय सलाहकार के पास निवेश और संचार करने के लिए एक अलग दृष्टिकोण होता है, कुछ एक आदर्श मैच बनाते हैं और दूसरों को आपका सबसे बुरा सपना होता है चूंकि आपका पैसा शामिल है, यह आपको कुछ वित्तीय सलाहकारों के साक्षात्कार में लेना चाहता है, उन कठिन सवालों पर मानने से आपको यह पूरी तस्वीर मिलती है कि आप दिन-प्रतिदिन अपने पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं।