आपकी आय के आधार पर, 401 (के) में योगदान एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में योगदान करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है। यदि आप हैं जो "सक्रिय भागीदार" कहा जाता है, तो आपको यह निर्धारित करने के लिए एक सूत्र का पालन करना होगा कि आप IRA योगदान कर सकते हैं या नहीं। आपके 401 (के) में भागीदारी, रोथ आईआरए योगदान करने की आपकी क्षमता पर असर नहीं डालती है, इसलिए आप इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं यदि आपकी आय स्वीकार्य सीमा के भीतर है
आईआरएस से प्रकाशन 590 आईआरए योगदान की कटौती बताता है; यह फार्मूला प्रदान करता है जिसे आपको गणना करने की आवश्यकता है कि आपका 401 (के) प्लान योगदान आईआरए योगदान करने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित करते हैं यदि आप अकेले हैं, तो आपको केवल अपने योगदान की गणना करनी है, लेकिन अगर आप शादीशुदा हैं तो आपको अपने पति या पत्नी के नियोक्ता योजना की भागीदारी और किसी भी घटाया योगदान को ध्यान में रखना चाहिए जो आपके पति या पत्नी IRAs के लिए बनाता है। आईआरएस वेबसाइट पर उपलब्ध वर्कशीट का उपयोग करके अपने IRA योगदानों और आपके पति या पत्नी के योगदान को अलग से गणना करें।
यदि आप वर्कशीट को पूरा करते हैं और पता चलता है कि आपके सभी IRA योगदान नॉनडेक्च्युटबिल हैं, तो आपको उस राशि को ले जाने के लिए अतिरिक्त योगदान को हटाने की प्रक्रिया की ज़रूरत है, जो आपको अधिक योगदान है। जब तक आप उस वर्ष के लिए अपने करों को भरने से पहले ऐसा करते हैं, तब तक अतिरिक्त योगदान को हटाने के लिए कोई अतिरिक्त कर या जुर्माना नहीं है, जिसमें योगदान दिया गया था। अगर आप अपनी टैक्स फाइलिंग की समयसीमा से पहले योगदान को हटाने में नाकाम रहे हैं, तो IRA में बची हुई राशि प्रत्येक वर्ष के लिए 6% कर के अधीन है जिसे इसे हटाया नहीं गया है। यद्यपि आप योगदान की मूल राशि को हटाने पर आयकर का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको योगदान के कारण अपने खाते पर लाभ प्राप्त हो सकता है, इस मामले में आपको उस राशि को हटाने की भी आवश्यकता है। इस वर्ष आपके सकल आय में योगदान करने के लिए आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी लाभ या आय को भी जोड़ना पड़ता है और यदि आप 59 वर्ष से कम कर रहे हैं, तो इसके लिए आपको 10% जल्दी वापस लेना होगा। 5. इन कारणों से, आपकी पात्रता निर्धारित करना बुद्धिमानी है आईआरए योगदान के लिए उन्हें बनाने से पहले
यह निर्धारित करने में मदद करें कि क्या आप अपने IRA या आपके पति / पत्नी के IRA में अतिरिक्त योगदान के जोखिम के बिना भी योगदान कर सकते हैं, संशोधित समायोजित सकल आय के आधार पर आईआरएस से इन सामान्य दिशानिर्देशों का परामर्श करें (MAGI ) 2013 के रूप में:
अगर आप अकेले हैं या घर के प्रमुख हैं, तो आप अपने 401 (के) भागीदारी की परवाह किए बिना आपकी मेगा $ 5 9, 000 से कम होने पर पूर्ण छूट दे सकते हैं I एक एकल व्यक्ति $ 59, 000 और $ 69,000 के बीच MAGI के साथ एक कम योगदान राशि बना सकता हैविवाहित जोड़ों को संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए $ 95,000 से भी कम राशि और $ 115,000 तक की आय के साथ मेजी के साथ पूर्ण योगदान हो सकता है। यदि आपकी आय इन ब्रैकेट में आती है, तो आप आसानी से यह पता लगा सकते हैं कि क्या आप अपने योगदान के अतिरिक्त आईआरए योगदान कर सकते हैं 401 (के) योजना योगदान
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
जमा राशि (सीडी ) अभी परिपक्व हो गया है और मैं अपने वर्तमान रोथ इरा खाते में $ 10, 000 का योगदान करने की योजना बना रहा हूं। मेरा कर कर वाला व्यक्ति मुझे नहीं बता सकता कि मैं अपनी कम आय को छोड़कर इतना बड़ा योगदान क्यों नहीं कर सकता - मैं
पर एक अक्षम वयोवृद्ध हूं जो कि आपका नियमित रोथ इरा योगदान $ 4,000 से अधिक नहीं हो सकता सालाना। यदि आप 31 दिसंबर, 2005 तक कम से कम 50 वर्ष की हो, तो आप $ 500 अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं, आपकी वार्षिक योगदान सीमा $ 4, 500 तक ला सकते हैं। हालांकि, यदि आपकी आय साल में 4,000 डॉलर से कम है, तो आपका योगदान नहीं हो सकता आपकी आय से अधिक हो