एक आम सवाल यह है कि 401 (के) योजनाओं में दिए गए निवेश विकल्पों से इंडेक्स फंड या लक्ष्य तिथि निधि का चयन करना है या नहीं। चलो प्रत्येक के पेशेवरों और विचारों को देखें

इंडेक्स फंड्स

मैं इंडेक्स फंड का प्रशंसक हूं और समझ सकता हूं कि वे व्यक्तिगत निवेशकों और वित्तीय पेशेवरों के बीच एक लोकप्रिय पसंद क्यों हैं। उनके सर्वश्रेष्ठ इंडेक्स फंड में स्टाइल-विशिष्ट और कम लागत है वेनगार्ड, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, चार्ल्स श्वाब कॉर्प (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0। 38% हाईस्टॉक 4। 2. 6 के साथ बनाया गया) जैसे प्रदाताओं से इंडेक्स फंड और कुछ अन्य बहुत ही हैं कम लागत। एस एंड पी 500 इंडेक्स पर नज़र रखने वाले कुछ लोकप्रिय इंडेक्स फंड्स के लिए यहां व्यय अनुपात दिए गए हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: इंडेक्स फंड्स पर कम नीची ।)

• मोहरा 500 इंडेक्स (वीएफआईएनएक्स) 0. 17%
• फिडेलिटी स्पार्टन 500 इंडेक्स (एफयूएसईएक्स) 0. 09%
• श्वाब एस एंड पी 500 इंडेक्स (एसडब्ल्यूपीपीएक्स) 0. 09%
• एसएसजीए एस एंड पी 500 इंडेक्स (एसवीएसपीएक्स) 0. 15%

कुछ इंडेक्स फंड कम लागत नहीं हैं बिंदु में मामला 1 9% के व्यय अनुपात के साथ रयडेक्स एस एंड पी 500 इंडेक्स (आरआईएसओएक्स) है। यह आश्चर्यजनक है जब आप समझते हैं कि यह वही उत्पाद है जो उपरोक्त उल्लिखित कम लागत वाली एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड के रूप में है। (अधिक जानकारी के लिए, लक्ष्य-तिथि बनाम इंडेक्स फंड्स: क्या एक बेहतर है? )

इंडेक्स फंड्स घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर शेयरों और बंधन निवेश शैलियों की विशाल सीमा को बढ़ाते हैं। एस एंड पी 500, रसेल 2000, ईएएफई और अन्य जैसे कई ट्रैक मुख्य धारा अनुक्रमित। अन्य कुछ अस्पष्ट अनुक्रमित ट्रैक कर सकते हैं जो कुछ मामलों में बैक-टेस्टेड डेटा के साथ बनाए गए थे। मैंने 401 (के) योजनाओं में शायद ही कभी इन्हें देखा है, शुक्रिया।

अगर कोई योजना कई कम लागत वाले इंडेक्स फंड विकल्पों की पेशकश करती है, शायद एक एसएंडपी 500 या कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड, एक अंतरराष्ट्रीय शेयर सूचकांक फंड और बांड इंडेक्स फंड में एक विविध पोर्टफोलियो के मूल के रूप में सेवा करने के लिए पर्याप्त विविधता है। इंडेक्स फॉल्स जोड़ें जो कि स्मॉल-कैप शेयर, मिड कैप शेयरों, उभरते बाजार शेयरों और शायद रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी) को कवर करते हैं और प्रतिभागियों को आसानी से एक विविधतापूर्ण ऑल-इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: 401 (के) व्यय कटौती करने के तरीके ।)

लक्ष्य दिनांक फ़ंड निर्णय

यदि एक 401 (के) योजना सहभागी एक प्रबंधित समाधान लक्ष्य की तारीख निधि की तलाश कर रहे हैं तो यह विचार करने के लिए एक विकल्प है कि क्या उनकी कंपनी की योजना द्वारा पेशकश की जाती है मेरी राय में यह एक या तो निर्णय होना चाहिए या तो उपयुक्त लक्ष्य तिथि निधि में 401 (के) खाते का सभी निवेश करें या योजना की खुली लाइन से निवेश के चयन में निवेश करें। (अधिक जानकारी के लिए: लक्ष्य तिथि निधि: अधिक लोकप्रिय, कभी भी सस्ता ।)

आम तौर पर एक योजना द्वारा प्रस्तावित लक्ष्य तिथि निधि परिवार के संदर्भ में कोई विकल्प नहीं होगा।लक्ष्य-तारीख निधि कई 401 (के) योजनाओं में पाई जा सकती है ज्यादातर म्यूचुअल फंड्स के फंड हैं और तीन सबसे बड़ी प्रदाता फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, टी। रोई प्राइज ग्रुप इंक। (टीआरओडब्ल्यू टीआरओयूव्हीटी रोवे प्राइस समूह इंक 94. 95 + 0 40% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) और मोहरा समूह (संयुक्त, उनका बाजार हिस्सा 80% है)। ये तीनों अपने स्वयं के निधियों का उपयोग अंतर्निहित निवेश के रूप में करते हैं। अन्य फर्म एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के फंड जैसे रणनीतियों की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड के फंड का उपयोग सबसे सामान्य संरचना है ( संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: लक्ष्य-तिथि बनाम इंडेक्स फंड्स )

किसी भी निवेश की तरह लक्ष्य तिथि फंड, यह निर्धारित करने के लिए गहन विश्लेषण की आवश्यकता होती है कि क्या वे सही विकल्प हैं सेवानिवृत्ति योजना के प्रायोजकों को भी उनकी कंपनी की योजना में एक विकल्प के रूप में देने से पहले लक्ष्य दिनांक निधियों पर उनकी निपुणता को पूरा करना होगा। विभिन्न लक्ष्य तिथियों में इक्विटी प्रतिशत में और विभिन्न सरलीकृत पथ दर्शनों में व्यापक विविधताएं हैं। सरकरा पथ, जब तक यह कुछ उम्र में समतल नहीं हो जाता, तब तक और सेवानिवृत्ति के दौरान इक्विटी में कमी होती है। यह मानता है कि आप मौत तक लक्ष्यित तारीख निधि को पकड़ लेंगे। (अधिक जानकारी के लिए: कुछ लक्ष्य-तिथि प्रबंधक अपने स्वयं के फंड्स में निवेश करें ।)

एक आम ग़लतफ़हमी जो कि मैं योजना के प्रतिभागियों से सुनता हूं, लक्ष्य राशि निधि कम निवेश जोखिम आवश्यक रूप से यह सही नहीं है। लक्ष्य तिथि निधि 2008 में बहुत आग के नीचे आई थी, जब बहुत कम दिनांकित निधि अपेक्षित नुकसान से अधिक का सामना करना पड़ा। उदाहरण के लिए टी। रोई मूल्य 2010 (ट्रॉएक्स) निधि 26% खो दिया। 71%, और फिडेलिटी फ़्रीडम 2010 (एफएफएफसीएक्स) निधि 25% खो दिया। 32% इन घाटे को समय-समय पर सेवानिवृत्ति के दो वर्षों के भीतर निवेशकों के लिए डिजाइन किए गए फंडों के लिए अत्यधिक लगता है। यह मत मान लें कि लक्षित डेट फंड्स अपने परिसंपत्ति आवंटन के मुकाबले नकारात्मक जोखिम से किसी भी अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

मिक्स के भाग के रूप में इंडेक्स फंड्स

हाल ही के वर्षों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों ने एक खराब रकम कमाई है और कई मामलों में यह अच्छी तरह हकदार है। हालांकि, सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक खराब निवेश विकल्प नहीं हैं। कई सुसंगत रिटर्न की पेशकश, अच्छी तरह से प्रबंधित और उचित खर्च हैं। मेरे दिमाग में कोई भी विकल्प सूचकांक निधि या लक्ष्य तिथि निधि नहीं है बल्कि इसके लक्ष्य की तारीख फंड (या अन्य प्रबंधित खाता विकल्प) या योजना में दी गई अन्य निधियों का एक मेनू नहीं है। (अधिक के लिए, देखें: सामान्य रूप से सेवानिवृत्ति योजनाओं में मिला हुआ म्युचुअल फंड ।)

इस मार्ग पर जाने वाले लोगों के लिए यह एक परिसंपत्ति आवंटन के लिए सबसे अच्छा है। अगर 401 (के) योजना ही एकमात्र निवेश है तो यह खाता केवल चिंता का विषय है। जिन लोगों के पास अन्य निवेश खाते हैं जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), एक पति / पत्नी की कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना और कर योग्य निवेश, एक 401 (के) योजना आवंटन को एक समग्र पोर्टफोलियो के भाग के रूप में देखा जाना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: 401 (के) जोखिम सलाहकारों को के बारे में पता होना चाहिए।)

नीचे की रेखा

इंडेक्स फंड और लक्ष्य दिनांक के बीच में धन 401 (के) में चुनना एक सामान्य दुविधा है ।इंडेक्स फंड आमतौर पर एक अच्छा, कम लागत वाला विकल्प होता है जो कि निवेश की विशिष्ट शैली होती है। लक्षित तिथि फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। विकल्प सबसे पहले या तो एक लक्ष्य तिथि निधि (या अन्य प्रबंधित खाता विकल्प) के बीच होना चाहिए और सक्रिय और अनुक्रमणिका दोनों में मेनू पर खुले निधि होना चाहिए।

योजना प्रतिभागियों को लक्षित तारीख निधि के विवरणों को समझने के लिए यह महत्वपूर्ण है और निश्चित तौर पर कि वे जरूरी निवेश जोखिम को कम नहीं करते हैं, कम से कम कुछ सोच सकते हैं। इंडेक्स फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है लेकिन सभी इंडेक्स फंड उतना कम नहीं हैं जितना दूसरों के रूप में। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों पर 401 (के) आउटफ्लो का प्रभाव ।)