दूसरों के पैसे का प्रबंध करना एक मुश्किल काम हो सकता है क्योंकि शेयर बाजार में निवेश करते समय अक्सर सकारात्मक वापसी की कोई गारंटी नहीं होती है। हालांकि, कई चीजें हैं जो सलाहकारों की पेशकश करते समय सलाहकारों को सूचित करने में मदद कर सकती हैं। वित्तीय उद्योग ने सलाहकारों को "अपने ग्राहक को जानना" वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) नियम 2111 का पालन करने के लिए धक्का दे दिया है। यह नियम बताता है कि इच्छित सलाहकारों के लिए निवेश सलाह उपयुक्त है, और सलाहकारों को ग्राहक के निवेश की पूरी समझ की आवश्यकता है प्रोफ़ाइल। यह नियम, जो 7 अक्टूबर, 2011 को प्रभावी हो गया, को सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमेटी (एसईसी) ने निवेश सलाहकारों को बेहतर तरीके से विनियमित करने के लिए मंजूरी दे दी, जो अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों की सेवा नहीं कर रहे हैं।

1। जोखिम सहिष्णुता

एक ग्राहक के पैसे का निवेश करने से पहले समझने वाली सबसे महत्वपूर्ण चीजें जोखिम के लिए उनकी सहनशीलता और नुकसान लेने की उनकी क्षमता है। एक निवेशक जो प्रिंसिपल को खोना नहीं दे सकता है, वह निश्चित रूप से शेयरों में निवेश नहीं किया जाना चाहिए या यहां तक ​​कि सबसे निश्चित आय वाले निवेश भी हालांकि, यह अवश्य बताया जाना चाहिए कि प्रिंसिपल को बहुत कम जोखिम का मतलब है कि ऊपर की तरफ बहुत कम लाभ होता है। जो निवेशक हानि को बेहतर तरीके से संभालने में सक्षम हैं, वे लंबे समय तक अधिक लाभ उठाने की क्षमता रख सकते हैं।

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2। समय क्षितिज

जोखिम सहिष्णुता के साथ, एक निवेश पेशेवर को निवेशक के समय के क्षितिज को समझना चाहिए। यदि धन दो साल में नष्ट होने की जरूरत है, तो एक दीर्घकालिक बांड एक विवेकपूर्ण निवेश नहीं है समय क्षितिज एक व्यक्ति को ग्रहण करना कितना जोखिम से सहसंबंधित है। उदाहरण के लिए, 20 साल का समय क्षितिज निवेशक के पोर्टफोलियो को एक उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल की अनुमति देता है, यह जानते हुए कि दीर्घ अवधि में, निवेशक बाजार के ऐतिहासिक रिटर्न के औसत से बाहर हैं। एक व्यक्ति, जो पांच साल में रिटायर होने की योजना बना रहा है, वसूली के लिए कम समय होने के कारण कम जोखिम वाले प्रोफाइल होना चाहिए।

3। प्राथमिकताएं और व्यक्तित्व

उचित निवेश का निर्धारण करते समय ग्राहक प्राथमिकताएं और व्यक्तित्व को अक्सर अनदेखी की जाती है यदि कोई क्लाइंट निवेश की दुनिया के लिए अपेक्षाकृत नया है, तो विकल्प या डेरिवेटिव जैसे जटिल रणनीतियों से बचा जाना चाहिए। इन परिदृश्यों में, एक नए निवेशक को शिक्षित और परिचित होना चाहिए कि प्रत्येक निवेश कैसे काम करता है। यह आवश्यक है कि सलाहकार और निवेशक दोनों निवेश पोर्टफोलियो में क्या हो रहा है, यह समझते हैं।

एक सलाहकार को यह भी जानना चाहिए कि उसके ग्राहक की किसी भी उद्योग या कंपनी के बारे में कोई नकारात्मक राय है या नहीं। शराब और तम्बाकू कंपनियों में निवेश करने से बचने वाले कई फंड "सामाजिक रूप से जिम्मेदार" हैं। एक ग्राहक की राय जानने के बिना इन कंपनियों में निवेश निवेश संबंधों में मुद्दों का कारण हो सकता है।

4। वर्तमान वित्तीय स्थिति

ग्राहक की मौजूदा वित्तीय स्थिति जानने से भी सलाहकार को ग्राहक के निवेश प्रोफ़ाइल को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलती है उच्च टैक्स ब्रैकेट में एक ग्राहक को कम कर ब्रैकेट में किसी की तुलना में नगरपालिका के बॉन्ड्स में निवेश करके अधिक फायदा हो सकता है। यदि धन योग्य है और IRA या अन्य कर-स्थगित बचत वाहन में आयोजित किया जाता है, तो यह कि किस तरह के निवेश को बनाने के लिए एक योगदानकारी कारक हो सकता है।

तरलता के लिए ग्राहक की जरूरत को समझना महत्वपूर्ण है। अगर ग्राहक को तुरंत धन का उपयोग करने में सक्षम होने की जरूरत है, तो वह उसे निवेश वाहन जैसे कि वार्षिकियां या दीर्घकालिक बांडों से दूर ले सकती है। इन निवेशों को वापस लेने से पहले अनावश्यक सरेंडर दंड या नकारात्मक मूल्य निर्धारण हो सकता है।

ग्राहक की कुल आय को आंकना और नेट वर्थ भी निवेश प्रोफाइल को पूरा करने में मदद करता है। एक निवेशक शेयर बाजार की तरफ से बचत में कुछ भी नहीं डाल रहा है, वह एक समझदार कदम नहीं बना रहा है। यह भी उन सभी के लिए चला जाता है जिनके पास उच्चतर ब्याज ऋण है। ग्राहकों की वित्तीय जानकारी के बारे में जागरूक होने से पेशेवर को सही निवेश करने में सहायता मिलती है।

5। निवेश लक्ष्य

परंपरागत रूप से, ज्यादातर लोग पैसा बनाने या ब्याज प्राप्त करने के तरीके के रूप में निवेश करने के बारे में सोचते हैं। निवेश लक्ष्य सेटिंग अक्सर अनदेखी की जाती है एक निवेशक के साथ एक सलाहकार प्रदान करना उसे बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है कि ग्राहक क्या हासिल करने की कोशिश कर रहा है। यदि एक युवा दंपति अपने नवजात शिशु के कॉलेज निधि के लिए पैसे निकालना चाहता है, तो एक 52 9 कॉलेज बचत योजना का उपयोग करना सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है

प्रमुख अधिभार

कुल मिलाकर, एक निवेश पेशेवर को किसी भी सिफारिशों को करने से पहले ग्राहक को जानने की जरूरत है प्रदान की गई अधिक जानकारी, पेशेवरों को बेहतर ढंग से सुसज्जित करना उचित निवेश चुनना है। किसी ग्राहक को नहीं जानकर ग्राहक के लिए अनुपयुक्त निवेश सलाह या मूलधन का नुकसान हो सकता है, साथ ही सलाहकार के लिए कानूनी प्रभाव भी हो सकता है।