सेवानिवृत्ति में कितना खर्च किया जा सकता है? ग्राहकों की उनकी सेवानिवृत्ति के लिए योजना के रूप में जवाब देने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण और कठिन प्रश्नों में से एक है। यह निश्चित रूप से, सेवानिवृत्ति की योजना का सार है जो आप अपने ग्राहकों के लिए करते हैं।

आमतौर पर वित्तीय सलाहकारों द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले अंगूठे का एक नियम है कि आप सेवानिवृत्ति के दौरान पूर्व सेवानिवृत्ति के 80% आय का स्थान बदलने की क्षमता है। यह आपके रिटायरमेंट खातों और अन्य बचत, सामाजिक सुरक्षा और पेंशन को टैप करने सहित अन्य सभी स्रोतों से होगा। कुछ वर्षों में कुछ ने चिंता व्यक्त की है कि 80% नियम सेवानिवृत्ति के खर्च के लिए एक मान्य है या नहीं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहक के आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें ।)

रुझान

जबकि हर ग्राहक की स्थिति अलग है, कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) के एक हालिया अध्ययन से पता चलता है कि यहां कुछ रुझान हैं।

• सर्वेक्षण में पता चला कि खर्च चार साल में सेवानिवृत्ति में घट गया, लेकिन फिर से पूर्व सेवानिवृत्ति के स्तर के नीचे 12. 5% पर बंद कर दिया।
• औसत पर, घरेलू खर्च सेवानिवृत्ति में गिरावट आई हालांकि, सेवानिवृत्ति के पहले दो वर्षों में 45. सर्वेक्षण में शामिल 9% परिवारों ने सेवानिवृत्ति में अधिक खर्च किए, सेवानिवृत्ति से पहले किया था। सेवानिवृत्ति के छठे वर्ष तक यह आंकड़ा 33. 4% परिवारों को गिरता है।
• सेवानिवृत्ति के पहले दो वर्षों के दौरान अधिक व्यतीत किए गए घर केवल उच्च आय वाले घर नहीं थे, लेकिन आय स्तरों की एक विस्तृत श्रृंखला में फैले हुए थे
• इस खर्च के बहुत कम टिकाऊ वस्तुओं पर हुआ
• परिवहन खर्च वाली श्रेणी थी जो सेवानिवृत्ति के पहले दो वर्षों में सबसे बड़ी गिरावट दर्शाती है, जिसके बाद के वर्षों में एक छोटी गिरावट आई थी।
• सर्वेक्षण में औसत घर सेवानिवृत्ति के पहले एक बंधक भुगतान था और रिटायर होने के बाद भी कोई नहीं था।

सेवानिवृत्ति के पहले दो वर्षों में एक बार सेवानिवृत्त होने पर खर्च में सबसे अधिक कटौती इंटिविवेट से यह समझ में आता है कि जब कोई व्यक्ति काम करना बंद कर देता है तो वे अपने वेतन का प्रतिशत उनके 401 (के) में नहीं दे पाएंगे, जो मुआवजे का 15% या अधिक हो सकता है। काम की लागत और सूखी सफाई के खर्च के रूप में आने वाले खर्चों में कमी आएगी। उन लोगों के लिए जो नर्सिंग जैसे क्षेत्रों में काम करते हैं, जिनकी आवश्यकता हो सकती है एक वर्दी, उन लागतों को भी दूर चले जाते हैं (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार कैसे रिटायरमेंट तैयार हो सकते हैं ।)

धन कहाँ से आएगा?

सेवानिवृत्ति में आप कितना खर्च करेंगे इसका दूसरा पहलू यह है कि सेवानिवृत्ति आय के विभिन्न स्रोतों से प्रत्येक महीने आप कितना उत्पन्न कर सकते हैं आइए जो किसी सेवानिवृत्ति से पहले एक वर्ष में $ 100, 000 का कमाई कर रहा था। अंगूठे के 80% नियम का उपयोग करके, उन्हें सालाना सकल आधार पर $ 80, 000 उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी। यदि यह एक विवाहित जोड़ा है और उनके संयुक्त सोशल सिक्योरिटी बेनिफिट्स $ 3, 500 प्रति माह हैं, तो यह $ 42,000 के बराबर है, अन्य स्रोतों से आने के लिए $ 38,000 छोड़कर।अगर हम निकासी के लिए 4% नियम का उपयोग करते हैं तो यह 950, 000 डॉलर के घोंसले अंडे के बराबर होता है, जिसमें IRAs, 401 (के) खाते, कर योग्य धन या अन्य स्रोत शामिल हो सकते हैं।

अगर वांछित निकासी का समर्थन करने के लिए ग्राहक के पास पर्याप्त घोंसला है तो कम से कम अब ठीक है। ध्यान दें कि 4% नियम अंगूठे का एक और नियम है, वास्तविक वित्तीय और रिटायरमेंट निकासी अनुमानों के लिए कोई विकल्प नहीं है। यह हमारे उद्देश्यों के लिए "नपकिन के आकलन उपकरण का एक अच्छा" पीछे है (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के दौरान कार्य पर कम नींदना ।)

अगर ग्राहक के घोंसले अंडे में कमी दिखाई दे रही है, तो आप उनके वित्तीय सलाहकार के रूप में कदम उठाने की जरूरत है और उन्हें योजना बनाने और समायोजित करने में मदद करनी चाहिए। यदि यह एक विकल्प है, तो शायद वे अवकाश ग्रहण करने या पूर्णकालिक सेवानिवृत्ति से पहले कुछ अतिरिक्त वर्षों में काम करने में सक्षम हो सकते हैं। यह कई मायनों में मदद कर सकता है:

• वे कुछ घंटों के लिए अपने घोंसले अंडे को दोहन करने में देरी करेंगे जो इससे संभावित रूप से अतिरिक्त राशि बढ़ने की अनुमति दे सकते हैं
• कुछ अतिरिक्त वर्षों से वे संभावित रूप से अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में योगदान कर सकते हैं।
• वे सामाजिक सुरक्षा लेने में देरी कर सकते हैं, जिससे उनके लाभ में देरी से लाभ क्रेडिट के माध्यम से वृद्धि हो सकती है

एक एएआरपी सर्वे के मुताबिक, 37% उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि वे सेवानिवृत्ति के दौरान पूर्ण या अंशकालिक काम करने की योजना बना रहे थे, इसलिए सेवानिवृत्ति बचत में किसी भी कमी को पूरा करने के लिए सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह एक अधिक सामान्य तरीका हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा लाभों के देरी पर टिप्स ।)

पिछला खर्च

समीकरण के दूसरी तरफ, निश्चित रूप से, सेवानिवृत्ति में खर्च वापस करना है यदि आपका ग्राहक अपनी सेवानिवृत्ति आय के विभिन्न स्रोतों को देखता है और वे खर्च के अपने इच्छित स्तर की तुलना में कम आते हैं, तो उनके लिए बोलने के लिए अपनी पेंसिल तेज करने का समय आ गया है। एक स्वतंत्र तृतीय-पक्ष के रूप में आप अपने ग्राहकों की समीक्षा करने और उनके सेवानिवृत्ति व्यय बजट को समायोजित करने में उत्कृष्ट स्थिति में हैं। हमारे ज्यादातर लोग हमारे बजट में "वसा" रखते हैं, चाहे वह रिटायर हो या फिर भी काम कर रहे हों अक्सर हमारे जीवन की गुणवत्ता को भौतिक रूप से प्रभावित किए बिना खर्च काटा जा सकता है

नीचे की रेखा

ईबीआरआई ने एक अध्ययन से यह दिखाया है कि सेवानिवृत्ति के खर्च के लिए अंगूठे का 80% नियम, जो कि सेवानिवृत्ति से पहले खर्च किए गए लोगों की तुलना में संभवतः एक उचित है निश्चित रूप से हर किसी की स्थिति और खर्च अलग-अलग हो जाएगा। यह एक ऐसा प्रमुख क्षेत्र है जहां वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को रिटायर होने के लिए तैयार करने में सहायता कर सकते हैं। (और के लिए, देखें: जब सेवानिवृत्ति लगभग कॉर्नर है।)