ए 401 (के) एक नियोक्ता द्वारा स्थापित एक योग्य रिटायरमेंट बचत योजना है, जिसके लिए पात्र कर्मचारियों के बाद कर और / या प्रीटेक्स आधार पर योगदान करते हैं - आम तौर पर पेरोल कटौती के माध्यम से - एक निर्दिष्ट वार्षिक सीमा (2016 के लिए $ 18,000, प्लस $ 6,000, 000 "कैच-अप" यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हो) यदि आप भाग्यशाली हैं, तो आपका नियोक्ता आपकी ओर से योजना में गैर-वैकल्पिक या मिलान योगदान देगा - निशुल्क धन, जो समय के साथ आपके खाते के मूल्य को बहुत बढ़ा सकते हैं। आज, कंपनियां 42% डॉलर के लिए डॉलर के मुकाबले कमाती हैं, जो 2011 में केवल 25% थीं। 2013 से पहले, प्रति डॉलर के 50-फीसदी का एक सबसे आम फार्मूला था।

कर-आस्थगित आधार पर 401 (के) में आय बढ़ती है। आपको अपने 401 (के) दंड के बिना पैसे वापस लेने शुरू करने से पहले आपको 59 1 99 की बारी होने तक इंतजार करना होगा। खाता एक निवेश वाहन बनता है जहां धन लंबे समय तक बढ़ता है, न कि एक ऐसा फंड जहां लोगों को नकदी जमा होती है, जो आसानी से आपात स्थिति में पहुंच सकते हैं। वास्तव में, कर कानून सक्रिय रूप से उनके 401 (के) तरीके से उस रास्ते का उपयोग करने से बचाता है। अगर आप कोशिश करते हैं तो यहां क्या होता है

शुरुआती निकासी दंड

अगर आप 59 1/2 वर्ष की शुरुआत से पहले पैसे वापस लेते हैं, तो आप ज्यादातर मामलों में 10% जल्दी निकासी जुर्माने का भुगतान करेंगे - संघीय और राज्य आयकरों के अलावा यदि आप 28% टैक्स ब्रैकेट में हैं, उदाहरण के लिए, $ 10, 000 जल्दी वापसी से आपको $ 3, 800 संघीय करों और दंड में, साथ ही आपके राज्य की आय कर की दर, यदि आपको लागू होगी, की लागत होगी: आप केवल $ 5 , उस $ 10,000 से 400 निकासी, उदाहरण के लिए, यदि आप 8% आयकर के साथ एक राज्य में रहते हैं (10% जुर्माना के अपवादों के लिए, देखें जब 401 (कश्मीर) कठिनाई निकासी से परेशानी होती है। ) यदि आप बहुत जल्द वापस लेते हैं और पूरी तरह से पहले आपको अपने खाते की शेष राशि का भुगतान भी कर सकते हैं निहित। (पढ़ें आप 401 (के) प्रारंभिक आहरण पर दंड की गणना कैसे करते हैं? अधिक जानने के लिए।)

401 (के) ऋण

चूंकि जल्दी निकासी बहुत महंगा है, यह 5 9 वर्ष की उम्र से पहले अपने 401 (के) में टैप करने से बचने का प्रयास है। अगर आपको अब नकदी की जरूरत है और आपके पास कोई अन्य विकल्प नहीं है, तो आप अपने 401 (कश्मीर) से उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं: इस प्रकार के ऋण के साथ, आप निहित शेष के 50,000 डॉलर या 50% आपके 40 एल (के) खाते में आप आम तौर पर अपने खाते को पांच साल तक (या अधिक यदि आप किसी घर खरीदने के लिए ऋण का उपयोग करते हैं) की अवधि में चुकौती करते हैं, तो कुछ ब्याज या पूंजीगत लाभ के लिए पैसा उधार लेते हुए थोड़ा अधिक भुगतान करें अगर यह खाते में बनी हुई है

बहुत आसान लगता है, लेकिन एक पकड़ है: आपका नियोक्ता इन ऋणों की पेशकश नहीं कर सकता, खासकर यदि आप छोटी कंपनी के लिए काम करते हैं (अधिक के लिए, 401 (के) ऋण वि। पढ़ें।आईआरए निकासी ।) यह भी ध्यान रखें: यदि आप समाप्त हो गए हैं या अपनी नौकरी छोड़ने के लिए चुनते हैं, तो आपको ऋण को 60 दिनों के भीतर वापस चुकाना पड़ सकता है - या 10% जल्दी वापसी वापसी को ट्रिगर कर सकते हैं

रोथ आईआरए वापसीयां

यदि आप एक के लिए पात्र हैं, तो एक रोथ आईआरए एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप एक सेवानिवृत्ति खाते का निधि चाहते हैं और फिर भी आपात स्थिति के लिए इसमें से कुछ का उपयोग करने में सक्षम हैं, जैसे बेरोजगारी या गंभीर बीमारी। जब आप रोथ आईआरए का उपयोग करके निवेश करते हैं, तब तक आप कोई भी कर जुर्माना के साथ किसी भी समय अपना योगदान नहीं ले सकते जब तक कि आप किसी भी कमाई को नहीं छूते हैं; यदि आप किसी भी निवेश लाभ को वापस ले लें, तो आपको जल्दी-वापसी दंड लगेगा। (देखें कि आपातकालीन निधि के रूप में अपने रोथ आईआरए का उपयोग कैसे करें अतिरिक्त विवरण के लिए।)

यदि आप अपने रोथ इरा में डुबकी लगाने का निर्णय लेते हैं, तो ध्यान रखें कि आप पैसे वापस नहीं लौट सकते बाद में: आपके रोथ को वापस भुगतान करने वाला कोई भी पैसा उस वर्ष के स्वीकार्य योगदान का हिस्सा माना जाता है (2016 के लिए $ 5, 500, या $ 6, 500 यदि आप 50 या अधिक हैं)। इसके अलावा, किसी भी समय आप वापसी करते हैं, तो आप यह बताते हैं कि धन कई वर्षों से कर-मुक्त बढ़ने का लाभ खो देते हैं। यही कारण है कि जब आपके पास कोई दूसरा विकल्प नहीं है, तो समय से निकासी को सीमित करने के लिए यह एक अच्छा विचार है

निचला रेखा

यह कि आपके 401 (के) में नकदी रखने के लिए कम उत्तर बेकार है हां; नकद बहुत अधिक आय कमाने की संभावना नहीं है या आप किसी आपात स्थिति में बहुत अच्छा करते हैं अपने 401 (के) से पहले पैसे लेने से ज्यादातर परिस्थितियों में 10% जुर्माना टैक्स को ट्रिगर किया जाएगा।

यदि आपको महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने के लिए एक सेवानिवृत्ति खाते में गिरावट की जरूरत है, तो अपने रोट आईआरए को टैप करने पर, 401 (के) ऋण लेने पर विचार करें, या किसी भी समय जुर्माना रहित निकासी की अनुमति देता है - जब तक आप रोथ पर आय न छूएं

हालांकि, एक समय होता है, जब आपके 401 (के) परिवर्तन से धन वापस लेने के नियमों में मौलिक रूप से साल के 1 अप्रैल तक आप 70 ½ रुपये के साल के बाद, आप के पास हर साल पैसे वापस लेने शुरू करने के लिए - एक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कहा जाता है - चाहे आप चाहे या नहीं करें यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आप को उस राशि के 50% के बराबर एक मोटे जुर्माना कर का भुगतान करने का जोखिम उठाना चाहिए, जो आपको वापस लेना चाहिए था। न्यूनतम वितरण लेने के लिए मत भूलना आपको जो जानने की जरूरत है उसे भर देगी