आपका क्रेडिट स्कोर, वह नंबर जो उधारकर्ता आपको क्रेडिट देने या आपको धन उधार देने के जोखिम का अनुमान लगाने में उपयोग करते हैं, यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण कारक है कि क्या आपको एक बंधक के लिए स्वीकृति मिलेगी। स्कोर एक निश्चित संख्या नहीं है, लेकिन समय-समय पर आपकी क्रेडिट गतिविधि में बदलाव के जवाब में भिन्न होता है (उदाहरण के लिए, यदि आप एक नया क्रेडिट कार्ड खाता खोलते हैं) क्या संख्या काफी अच्छी है, और आप ब्याज दर को कैसे प्रभावित करते हैं? पता लगाने के लिए पढ़ें।

एफआईसीओ स्कोर

सबसे आम क्रेडिट स्कोर एफआईसीओ स्कोर है, जो उचित आईएसीएसी निगम द्वारा बनाया गया था। यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से डेटा के निम्नलिखित विभिन्न बिट्स का उपयोग करके गणना की जाती है: आपका भुगतान इतिहास (जो स्कोर का 35% का प्रतिनिधित्व करता है), आपके क्रेडिट की मात्रा (30%), आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%), क्रेडिट का प्रकार आप (10%) और नए क्रेडिट (10%) का उपयोग करते हैं।

न्यूनतम क्रेडिट स्कोर

जब आप एक बंधक के लिए योग्य हैं, तो तय करने के बाद उधारदाताओं (और कर) अन्य कारकों को ध्यान में रखते हुए कोई "आधिकारिक" न्यूनतम क्रेडिट स्कोर नहीं है। यदि आपको कम क्रेडिट स्कोर वाले बंधक के लिए अनुमोदित किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, आपके पास एक ठोस भुगतान होता है या आपका ऋण भार अन्यथा कम है चूंकि कई उधारदाताओं को आपके क्रेडिट स्कोर को केवल पहेली का एक टुकड़ा माना जाता है, इसलिए कम स्कोर आपको बंधक प्राप्त करने से रोक नहीं सकता है।

क्या उधारदाताओं को देखना पसंद है

चूंकि उधारदाताओं के लिए उपलब्ध विभिन्न क्रेडिट स्कोर (प्रत्येक एक अलग स्कोरिंग सिस्टम के आधार पर) हैं, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपके ऋणदाता किस अंक का इस्तेमाल कर रहा है, ताकि आप तुलना कर सकें सेब से सेब। उदाहरण के लिए, 850 का एक अंक उच्चतम स्कोर वाला है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन ट्रांस्रिस स्कोर (ट्रांसयूनीयन द्वारा विकसित, बड़ी तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक) पर वह नंबर काफी प्रभावशाली नहीं होगा, जो सभी तरह से जाता है प्रत्येक ऋणदाता की अपनी रणनीति भी है, इसलिए जब एक ऋणदाता आपके बंधक को स्वीकार कर सकता है, दूसरा नहीं हो सकता है - जब दोनों एक ही क्रेडिट स्कोर का उपयोग कर रहे हैं तब भी।

क्रेडिट स्कोर के लिए कोई उद्योग-व्यापी मानदंड नहीं है, लेकिन व्यक्तिगत वित्त शिक्षा वेबसाइट www से निम्नलिखित पैमाने पर। क्रेडिट। संगठन एफआईसीओ स्कोर के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में कार्य करता है और बंधक प्राप्त करने के लिए प्रत्येक सीमा का क्या मतलब है:

• 740 - 850: उत्कृष्ट क्रेडिट - आसान क्रेडिट अनुमोदन और सर्वोत्तम ब्याज दर

• 680-740: अच्छा क्रेडिट - उधारकर्ताओं को आम तौर पर मंजूरी दी जाती है और अच्छी ब्याज दरों की पेशकश की जाती है

• 620-680: स्वीकार्य क्रेडिट - उधारकर्ताओं को आम तौर पर उच्च ब्याज दरों पर अनुमोदित किया जाता है

• 550 - 620: सबप्राइम क्रेडिट - बंधक प्राप्त करना संभव है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है शर्तें संभवतः प्रतिकूल हैं

• 300 - 550: गरीब क्रेडिट - बंधक पाने की कोई संभावना नहीं हैअनुमोदित होने से पहले उधारकर्ताओं को क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए कदम उठाने होंगे।

एफएचए ऋण

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), जो यू.एस. विभाग के आवास और शहरी विकास विभाग का हिस्सा है, सरकार द्वारा समर्थित हैं उन ऋणों को प्रदान करता है। सामान्य तौर पर, एफएचए ऋणों के लिए क्रेडिट आवश्यकताओं को पारंपरिक ऋणों के मुकाबले अधिक आराम मिलता है। नीचे कम भुगतान बंधक (वर्तमान में 3. 5%) के लिए योग्य होने के लिए, आपको 580 के न्यूनतम एफआईसीओ स्कोर की आवश्यकता होगी। अगर आपका क्रेडिट स्कोर नीचे गिरता है, तो आप अभी भी एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको नीचे रखना होगा कम से कम 10%, जो कि अब भी कम है, आपको पारंपरिक ऋण की आवश्यकता होगी।

ब्याज दरें और आपके क्रेडिट स्कोर

हालांकि कोई विशिष्ट सूत्र नहीं है, तो आपका क्रेडिट स्कोर आपके बंधक पर ब्याज दर को प्रभावित करता है। सामान्य तौर पर, आपके क्रेडिट स्कोर में जितना अधिक, कम आपकी ब्याज दर, और इसके विपरीत। इस पर आपके मासिक भुगतान और ब्याज की राशि दोनों पर बहुत बड़ा प्रभाव हो सकता है जो आप ऋण के जीवन पर भुगतान करते हैं। यहां एक उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए कि आप $ 200,000 के लिए एक 30 साल की निर्धारित दर बंधक प्राप्त करते हैं। यदि आपके पास एक उच्च एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर है - उदाहरण के लिए, 760 - आपको 3 की ब्याज दर मिल सकती है। 612% उस दर पर, आपका मासिक भुगतान $ 910 होगा 64, और आप अंत में $ 127, 830 ब्याज 30 साल से अधिक भुगतान करते हैं।

एक ही ऋण ले लो, लेकिन अब आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है - कहते हैं, 635. आपका ब्याज दर 5 पर कूदता है। 201%, जो कि एक बड़ा अंतर की तरह नहीं लग सकता है - जब तक कि आप संख्याओं में कमी नहीं करते अब, आपका मासिक भुगतान $ 1, 098. 35 ($ 187. प्रत्येक महीने 71 अधिक), और ऋण के लिए आपकी कुल ब्याज, $ 1, 1 9 40, या $ 67, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ऋण से 576 अधिक है।

बंधक के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए हमेशा एक अच्छा विचार है, इसलिए आपको सर्वोत्तम शर्तों को संभव हो बेशक, यह हमेशा इस तरह से काम नहीं करता है, लेकिन यदि आपके पास समय पर काम करना है तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकते हैं (और किसी भी गलती को ठीक कर सकते हैं) और बंधक के लिए आवेदन करने से पहले ऋण का भुगतान कर सकते हैं, यह संभवतः आगे जाकर। अपने क्रडिट स्कोर को पुनर्निर्माण के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के सर्वोत्तम तरीके

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हालांकि "आधिकारिक" न्यूनतम क्रेडिट स्कोर नहीं है, फिर भी अगर आपका स्कोर अधिक है तो एक बंधक प्राप्त करना आसान होगा - और ये शब्द भी बेहतर होंगे। चूंकि ज्यादातर लोगों की बड़ी तीन क्रेडिट एजेंसियों में से प्रत्येक से एक अंक है - इक्विएक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनीयन - उधारकर्ता अक्सर एक "त्रिकोणीय-मर्ज" क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं जिसमें तीनों एजेंसियों से स्कोर होता है यदि सभी तीन क्रेडिट स्कोर उपयोग करने योग्य हैं, तो मध्य स्कोर वह है जिसे "प्रतिनिधि" स्कोर कहा जाता है, या जिसका उपयोग किया जाता है यदि केवल दो अंक उपयोग करने योग्य हैं, तो निम्न उपयोग किया जाता है।

आप प्रारंभिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं जहां आप नि: शुल्क खड़े हैं: हर साल, आप प्रत्येक बड़ी तीन क्रेडिट एजेंसियों से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना अधिक मुश्किल है, लेकिन बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों की संख्या में बढ़ोतरी ये उपलब्ध करा रही है, जैसे कुछ वेबसाइटें ( बैंक से अपने क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना और उन वेबसाइट्स को देखें एक 'ट्रू' फ्री क्रेडिट स्कोर )।

इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, देखें क्रेडिट स्कोर और आपका बंधक भुगतान: यह मामला