यह सुनिश्चित करने के लिए सर्वोत्तम उपाय है कि आप रिटायर करने के लिए पर्याप्त रूप से तैयार हैं, केवल वेतन पर न देखें, बल्कि अपने नियोक्ता के लाभ कार्यक्रम का लाभ उठाने के लिए। यह जानने के लिए पढ़ें कि क्या उपलब्ध हो सकता है और यह आपको सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचाने में कैसे मदद कर सकता है।

अपने लाभ कार्यक्रम से अपनी नौकरी चुनें

जब तक वेतन में अंतर महत्वपूर्ण नहीं है, अधिक वेतन हमेशा सबसे अच्छी नौकरी की पेशकश का निर्धारण नहीं करता नौकरी की पेशकश पर विचार करते समय, पूरे पैकेज पर विचार करना महत्वपूर्ण है; इसमें वेतन, चिकित्सा और दंत लाभ, बीमा कवरेज और सेवानिवृत्ति योजना शामिल हैं जिसके तहत एक कर्मचारी को कवर किया जाएगा। कैफेटेरिया कार्यक्रम

कैफेटेरिया कार्यक्रम

नियोक्ता को बेहतर कैफेटेरिया योजना के लाभों के साथ चुनने से मेडिकल और दंत चिकित्सा की जरूरतों के लिए आउट-जेक खर्च कम हो सकते हैं साथ ही आपके आश्रितों के लिए बेहतर बीमा सुरक्षा। कैफेटेरिया योजनाओं में ऐसे लाभ शामिल हैं जैसे:

लचीले खर्च खाते (एफएसए): एफएसए प्रीटेक्स आधार पर कई मेडिकल या आश्रित देखभाल व्यय के लिए भुगतान कर सकते हैं। (

• हेल्थकेयर एफएसए एफएसए के बारे में जानकारी के लिए अपनी निजी बचत बढ़ाएं।) मेडिकल और दंत चिकित्सा के फायदे निर्भर देखभाल और अपनाने के लिए सहायता
• स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए): एचएसए कर्मचारियों को प्रीटेक्स आधार पर चिकित्सा व्यय के लिए भुगतान करें (
• स्वास्थ्य-वाई बचत खातों
• पढ़कर एचएसए के बारे में जानें।) टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज
• कर्मचारियों के लिए, कम आउट-जेकेट खर्च का मतलब है अधिक डिस्पोजेबल फंड - इन्हें अपनी रिटायरमेंट नेस्ट अंडे में जोड़ा जा सकता है, आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा सकते हैं। (अधिक अंतर्दृष्टि के लिए,

नाराज स्वास्थ्य आपकी सेवानिवृत्ति बचत को निकालना

देखें।) सेवानिवृत्ति कार्यक्रम सेवानिवृत्ति योजना कार्यक्रम आपके मुआवजे के पैकेज का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और वह जीवन शैली निर्धारित कर सकता है जिसे आप खरीद सकते हैं अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान संभावित नियोक्ताओं के लिए सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करते समय, निम्नलिखित पर विचार करें:

उच्च वेतन बनाम। सेवानिवृत्ति योजना

एक नियोक्ता जो एक सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता हो सकता है, उस पर विचार करने के लायक नहीं हो सकता, जब तक कि ये पेशकश की जा रही वेतन ऐसा नहीं है कि यह आपको अपने घोंसले अंडों में योगदान करने के लिए आराम से जोड़ देगा। ये योगदान एक अन्य सेवानिवृत्ति योजना के साथ की पेशकश की कंपनियों के लिए तुलनीय होना चाहिए।

उदाहरण के लिए: यदि संभावित नियोक्ता ए आपको एक प्रीएक्सस आधार पर अपने 401 (के) प्लान के लिए $ 16, 500 को स्थगित करने की अनुमति देता है और आपको एक मिलान योगदान प्रदान करता है, जबकि संभावित नियोक्ता बी एक सेवानिवृत्ति कार्यक्रम की पेशकश नहीं करता है, लेकिन उच्च वेतन, यह विचार करें कि क्या उच्च वेतन ऐसी है कि इससे आप अपने घोंसले अंडे के लिए 16, 500 डॉलर जोड़ सकते हैं, साथ ही आपको योगदान के लिए, लाभ-साझाकरण योगदान और आयकर से प्राप्त होने वाली कोई भी राशि जो आपको वेतन में छूट के माध्यम से बचाएगी।

आपके मूल्यांकन के परिणामों को चुनाव करना आसान बनाना चाहिए (अधिक जानने के लिए,

रिटायरमेंट प्लानिंग: बिल्डिंग ए नेस्ट अंडे

। परिभाषित योगदान बनाम पढ़ें। परिभाषित लाभ योजना यदि संभावित नियोक्ता ए 401 (के) योजना प्रदान करता है और संभावित नियोक्ता बी एक परिभाषित-लाभ योजना प्रदान करता है, तो नियोक्ता बी अक्सर बेहतर विकल्प होता है

परिभाषित-लाभ योजना के साथ, आपके प्लान लाभ बाजार के प्रदर्शन से प्रभावित नहीं होते हैं। इसके बजाय, निवेश जोखिम आपके नियोक्ता द्वारा उठाए जाते हैं, और - जब तक कि आपके नियोक्ता दिवालिएपन के लिए फाइल करता है और योजना को निधि देने में असमर्थ है - आपकी पेंशन की गारंटी है

कुछ लोग तर्क दे सकते हैं कि स्वभाव से, परिभाषित-लाभ योजना नियोजक की योजना को निधि देने में असमर्थ होने की संभावना से जोखिम भरा है। हालांकि, इन योजनाओं को पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन (पीबीजीसी) द्वारा संरक्षित किया गया है, और जब आपके लाभ कम हो सकते हैं, तो आप अपने वादा किए गए लाभों का न्यूनतम प्रतिशत प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है। (इस पर अधिक जानकारी के लिए,

पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन ने योजनाओं को बचाया और क्या आपका निर्धारित-लाभ पेंशन योजना सुरक्षित है? ) एक 401 (के) योजना के साथ , आप बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण निवेश जोखिम और संभावित नुकसान की जिम्मेदारी स्वीकार करते हैं। दो परिभाषित-योगदान योजनाओं के बीच चयन करना

यदि आप दो नियोक्ताओं के बीच चयन करने की कोशिश कर रहे हैं जो परिभाषित-योगदान योजनाओं की पेशकश करते हैं, तो निम्न विशेषताएं देखें:

गारंटीकृत योगदान

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• धन-खरीद पेंशन योजनाओं और लक्ष्य-लाभ योजनाओं में गारंटीकृत योगदान विशेषताएं शामिल हैं जैसे, नियोक्ता को हर वर्ष योजना में योगदान करने के लिए अनिवार्य किया जाता है जब तक कि योजना को बनाए रखा जाता है या सख्त दंड के अधीन किया जाता है। लाभ-साझाकरण योजनाओं में अक्सर विवेकाधीन योगदान सुविधाओं शामिल होती हैं, जिसका अर्थ है कि नियोक्ता को प्रत्येक वर्ष योजना को निधि देने की आवश्यकता नहीं है। इससे पैसा-खरीद और लक्ष्य-लाभ योजनाएं लाभ-साझाकरण योजना से अधिक आकर्षक बनाती हैं। इस सामान्य नियम के अपवाद हैं, क्योंकि एक नियोक्ता के पास अपने लाभ साझाकरण में एक अनिवार्य योगदान सुविधा शामिल करने का विकल्प होता है। वेतन डिफरेल और मिलान करने वाले योगदान :

• यदि दोनों योजनाओं में एक वेतन स्थगित सुविधा शामिल है, तो यह देखने के लिए जांचें कि क्या उस राशि पर कोई टोपी है जिसे वैधानिक सीमा के अलावा स्थगित किया जा सकता है उदाहरण के लिए, नियोक्ता मुआवजे के 10% से डेफरल तक सीमित कर सकता है। यदि आप वैसे भी वही कर रहे हैं, तो यह कोई मुद्दा नहीं है, लेकिन अगर आप इस राशि से अधिक स्थगित करना चाहते हैं तो यह योजना आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए बहुत ही प्रतिबंधात्मक हो सकती है। मिलान करने वाले योगदानों के लिए भी देखें, यह देखने के लिए कि कौन से योजना उच्च मिलान योगदान राशि प्रदान करती है। (अधिक जानने के लिए, वेतन में देरी योगदान बनाना - भाग 1 और भाग 2 ।) एक योग्य योजना और आईआरए-आधारित योजना के बीच चयन करना आमतौर पर योग्य योजनाएं वितरण-प्रतिबंध विशेषताओं में शामिल हैं जो आपको नियत समय से रिटायर होने या बदलने के लिए अनावश्यक धनराशि छोड़ने के लिए मजबूर कर सकते हैं यह एक अच्छी सुविधा हो सकती है क्योंकि यह गैर-आवश्यक वस्तुओं के लिए घोंसला से धन निकालने से रोकता है।इरा आधारित योजनाएं, जैसे SEP IRAs और सरल IRAs, के पास कोई वितरण प्रतिबंध नहीं है, जिसका मतलब है कि फंड से निकासी की अनुमति है। अन्य सुविधाओं, जैसे कि योगदान की सीमाएं और लेनदार संरक्षण, पर विचार किया जाना चाहिए यदि आपको दो के बीच चयन करना है

• यदि आप दो नियोक्ता का वजन कर रहे हैं और न तो एक सेवानिवृत्ति कार्यक्रम पेश किया है, तो आप कहीं और देख सकते हैं या यह निर्धारित कर सकते हैं कि मुआवजा पैकेज आपको अपने खुद के सेवानिवृत्ति के खातों, जैसे पारम्परिक आईआरए, रोथ आईआरएएस, टैक्स-स्थगित वार्षिकियां और अन्य बचत कार्यक्रम (सेवानिवृत्ति योजनाओं को चुनने के लिए अधिक देखें,
  कौन से सेवानिवृत्ति योजना सर्वश्रेष्ठ है?

) द बॉटम लाइन ध्यान रखें कि आपका कुल रोजगार मुआवजा आपके वेतन तक सीमित नहीं है कैफेटेरिया और सेवानिवृत्ति लाभ जैसे लाभों पर विचार किया जाना चाहिए।

यदि आप संभावित नियोक्ता के लाभ पैकेज की अच्छी समझ प्राप्त करना चाहते हैं, तो इसके सारांश प्लान विवरण (एसपीडी) की एक प्रति के लिए पूछें एसपीडी आमतौर पर वर्तमान या पूर्व कर्मचारियों और लाभार्थियों को प्रदान किए जाते हैं; हालांकि, अगर इस नियोक्ता के पास एक अच्छा पैकेज है और आप एक प्रभावशाली उम्मीदवार हैं, तो नियोक्ता आपकी ओर से एक अपवाद बनाने के लिए तैयार हो सकता है।