जीवन बीमा दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन का एक लोकप्रिय हिस्सा है। लेकिन अपने पोर्टफोलियो में इस उपकरण को प्रभावी ढंग से शामिल करने के लिए, आपको समझना चाहिए कि लाभार्थियों को जीवन बीमा भुगतान कैसे और कब दिया जाता है। इसमें समझना शामिल है कि आपकी संपत्ति की योजना के साथ सबसे अच्छा काम करने वाले भुगतान विकल्प के साथ पॉलिसी को कितनी जल्दी लाभ मिलेगा और नीति को डिजाइन किया जाएगा।

जब लाभ भरे गए हैं

आम तौर पर जीवन बीमा के लाभों का भुगतान तब किया जाता है जब बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, और लाभार्थी (बीमा) बीमा कंपनी के साथ मृत्यु दावे दर्ज करते हैं, मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति जमा कर देते हैं। कई राज्य बीमाकर्ताओं को दावा की समीक्षा करने के लिए 30 दिनों की अनुमति देते हैं। फिर वे इसे भुगतान कर सकते हैं, इनकार कर सकते हैं या अतिरिक्त जानकारी मांग सकते हैं।

ज्यादातर बीमा कंपनियां दावे की तारीख से 30 से 60 दिनों के भीतर भुगतान करती हैं, क्रिस हंटले कहते हैं, कैलिफोर्निया के सैन डिएगो में जेआरसी बीमा समूह के मार्केटिंग के एक बीमा एजेंट और डायरेक्टर।

"दावे का भुगतान करने में देरी के लिए ब्याज दरों से बचने के लिए कोई निर्धारित समय सीमा नहीं है, लेकिन बीमा कंपनियां जल्द से जल्द भुगतान करने के लिए प्रेरित करती हैं, मौत का वास्तविक प्रमाण प्राप्त करने के बाद," टेड कहते हैं बोका रतोन, फ्लै में एक जीवन बीमा परामर्श और ऑडिटिंग फर्म लाइफ इंश्योरेंस कॉन्सप्ट्स, इंक, सीईओ, बर्नस्टेन।

देरी का भुगतान क्या हो सकता है

कई स्थितियों के कारण बाद में दावे का भुगतान हो सकता है अगर बीमा पॉलिसी जारी किए जाने के पहले दो वर्षों के भीतर मृत्यु हो गई, तो लाभार्थियों को छह से 12 महीने की देरी हो सकती है। इसका कारण: हंटले का कहना है कि दो साल के प्रतियोगी वर्ग "ज्यादातर नीतियां इस खंड को शामिल करती हैं, जिससे वाहक मूल आवेदन की जांच कर सकते हैं ताकि धोखाधड़ी को सुनिश्चित नहीं किया जा सके। जब तक बीमा कंपनी बीमाधारक को आवेदन पर झूठ नहीं साबित कर सकती है, तब तक लाभ आम तौर पर भुगतान किया जाएगा, "वे कहते हैं। अधिकांश पॉलिसियों में एक आत्महत्या क्लॉज भी होता है जो कि कंपनी को लाभ से इनकार करने की अनुमति देता है अगर बीमा पॉलिसी के पहले दो वर्षों के दौरान आत्महत्या कर लेता है।

एक और परिदृश्य जो भुगतान में देरी कर सकता है, आश्चर्य की बात नहीं है, जब "हत्या" मौत प्रमाण पत्र पर मृत्यु के कारण के रूप में सूचीबद्ध है। इस मामले में, एक दावे का प्रतिनिधि संदिग्ध के रूप में लाभार्थी को बाहर निकालने के मामले में सौंपा जासूस के साथ संवाद कर सकता है। हंटले कहते हैं, "यदि लाभार्थी एक संदिग्ध है, तो जब तक आरोप गिर जाएंगे या उसे अपराध से मुक्त कर दिया जाता है, तब तक उसका लाभ लिया जाएगा"

पेआउट विकल्पों में नई विकल्प

200 से अधिक साल पहले उद्योग की स्थापना के बाद से, लाभार्थी को भुगतान हमेशा आय का एकमुश्त भुगतान था इंटरामर्क इंश्योरेंस सर्विसेज, इंक, रिचर्ड रीच, राष्ट्रपति का कहना है कि ज्यादातर नीतियों का डिफ़ॉल्ट भुगतान विकल्प एकमुश्त बनी हुई है।

किश्तों, वार्षिकियां अधिक से अधिक पांच साल पहले, पॉलिसी के लाभार्थियों को जीवन बीमा भुगतान कैसे दिया जा सकता है, इसमें एक महत्वपूर्ण सुधार हुआ था। इनमें किश्त-भुगतान विकल्प, या एक वार्षिकी विकल्प शामिल है, जिसमें लाभार्थी के जीवन पर आय और जमा ब्याज को नियमित रूप से भुगतान किया जाता है।

ये विकल्प पॉलिसी मालिक को 5 से 40 साल के पूर्व निर्धारित, गारंटीकृत आय धारा का चयन करने का अवसर देते हैं। बर्नस्टीन कहते हैं, "आय-संरक्षण जीवन बीमा के लिए, अधिकांश जीवन बीमा खरीददार किस्त के विकल्प को पसंद करते हैं, यह गारंटी देने के लिए कि यह राशि साल की आवश्यक संख्या तक चली जाएगी"।

प्री-डेथ बेनिफिट्स परंपरागत रूप से, जीवन बीमा पॉलिसी केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय भुगतान करते हैं। "हालांकि पिछले 20 वर्षों के दौरान, कुछ जीवन बीमा कंपनियों ने नीतियां तैयार की हैं जो उनके पॉलिसीधारक को टर्मिनल, गंभीर या गंभीर बीमारी की स्थिति में पॉलिसी के अंकित मूल्य के खिलाफ आकर्षित करने की अनुमति देते हैं। बर्नस्टिन कहते हैं, इन पॉलिसी ने पॉलिसीधारक को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का लाभार्थी बना दिया है।

इस के लिए शब्द मौत के लाभ त्वरित है; अधिक जानने के लिए, त्वरित लाभ राइडर्स पर एक करीब देखो पढ़ें। अपने बीमा एजेंट से बात करें कि क्या यह विकल्प आपके लिए समझ में आता है या नहीं।

दावा दायर करना

दावों की प्रक्रिया शुरू करने के लिए बीमा कंपनी की मृत्यु के बाद जीवन बीमा कंपनी को जल्द से जल्द संपर्क किया जाना चाहिए। दावे का प्रतिनिधि दावे पर कार्रवाई करने के लिए कागजी कार्रवाई का अनुरोध करेगा।

बीमा पॉलिसी के लाभार्थी को मौत प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति प्राप्त करना होगा। यह आमतौर पर काउंटी के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है जिसमें नामांकित बीमाकर्ता मर जाता है। ललाऊ ब्राउन, टालाहासी, फ्लै, में एक सेवानिवृत्त बीमा वकील, जो बीमा, स्वास्थ्य देखभाल और उपभोक्ता मुद्दों के साथ उपभोक्ताओं की सहायता करने के लिए आपका प्रोबब्लमस्लावर संचालित करते हैं, बीमाकर्ता का अस्पताल या नर्सिंग होम में मृत्यु हो जाने पर संस्थान ने प्रमाण पत्र पूरा किया हो सकता है।

"मृत्यु प्रमाण पत्र को दावे के एक बयान के साथ पॉलिसी में सूचीबद्ध बीमा कंपनी के पते पर प्रस्तुत किया जाना चाहिए, जिसे लाभार्थी द्वारा हस्ताक्षरित" लाभ के लिए अनुरोध "कहा जाता है," ब्राउन कहते हैं

पुनरावर्तनीय या अटल ट्रस्टों के स्वामित्व वाली नीतियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बीमा कंपनी के मालिक और लाभार्थी की पहचान करने वाले विश्वास दस्तावेज़ की एक प्रति है, बर्नस्टिन कहते हैं

नीचे की रेखा

जीवन बीमा पॉलिसी नीतिधारकों और उनके प्रियजनों को मन की शांति प्रदान करती है कि किसी व्यक्ति की मौत की स्थिति में वित्तीय कठिनाइयों से बचा जा सकता है दावों की प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए, और त्रुटियों और विलंब से बचने के लिए, रीच जोर देती है कि जीवन बीमा कंपनी के साथ कोई दस्तावेज जमा कर या संप्रेषण करते समय सटीकता आवश्यक होती है "एक व्यक्ति का जीवन बीमा एजेंट यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि दावे का फॉर्म सही ढंग से भर गया है और प्रक्रिया में सवालों के जवाब देने में मदद करता है," वे कहते हैं।

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