यू.एस. में लगभग 15% वित्तीय सलाहकार एक विशेष जगह पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिनके लिए वे ग्राहकों की सेवा करते हैं, शोध फर्म सेरुली एसोसिएट्स के अनुसार। हालांकि, इन सलाहकारों ने 2013 के मध्य के रूप में सेरुली द्वारा सर्वेक्षण में शामिल सभी परिसंपत्तियों के प्रबंधन में लगभग 29% संपत्तियों का योगदान दिया है। यह सचमुच आश्चर्यजनक नहीं होना चाहिए एक विशेष क्षेत्र बनाम बनाकर सेवा देने के लिए एक शॉटगन दृष्टिकोण लेते हुए आपको अपने स्थान के भीतर बहुत अच्छा बनने की सुविधा मिलती है। निवेश और वित्तीय नियोजन सलाह देने की मूलभूत बातें बहुत ही समान हैं या सभी ग्राहकों के लिए समान हैं लेकिन जरूरतों के मुकाबले बहुत सारे अंतर भिन्न क्लाइंट हैं उदाहरण के लिए, एक क्लाइंट सेवानिवृत्ति के पास एक हजार साल की क्लाइंट की तुलना में बहुत अलग सलाह आवश्यकताओं की आवश्यकता होगी

संक्रमण में ग्राहक

वित्तीय सलाह की आवश्यकता वाले जीवन संक्रमण में शादीशुदा या पुन: विवाह, तलाकशुदा, पति की मृत्यु, बच्चे का जन्म या गोद लेने, सेवानिवृत्ति और कई लोगों के बीच धन प्राप्त करना शामिल हो सकता है अन्य जीवन स्थितियों वित्तीय सलाहकार आसानी से इनमें से एक या अधिक नोट पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं अटलांटा आधारित Russ Thornton और ओकलैंड, कैलिफ़ जैसे सलाहकार कैथी कर्टिस दोनों आम तौर पर महिलाओं के साथ काम करने पर अपने अभ्यासों को ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि विधवा और तलाक जैसे बदलावों में। इन लोगों को विशेष ज्ञान और लोगों के कौशल की आवश्यकता होती है (और अधिक के लिए, देखें: लोगों के लिए वित्तीय सलाह 'संक्रमण में' ।)

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश

कुछ निवेशक अपने निवेश को उनके विश्वासों को प्रतिबिंबित करने के लिए चाहते हैं। वित्तीय सलाहकारों के लिए सामाजिक रूप से ज़िम्मेदार निवेश (एसआरआई) एक छोटी लेकिन बढ़ती जगह है। एसआरआई कई रूप ले सकता है ग्राहकों को उन कंपनियों में निवेश करना हो सकता है जो पर्यावरण का समर्थन करते हैं, वे उन कंपनियों से दूर रहना चाह सकते हैं जो रक्षा ठेकेदारों या शायद ऐसी कंपनियां हैं जो गर्भपात और जन्म नियंत्रण को बढ़ावा देने वाले उत्पाद बनाती हैं।

कैथी स्टर्न्स और शेन योनस्टन सहित इस आला पर ध्यान केंद्रित वित्तीय सलाहकारों की संख्या बढ़ रही है। Stearns विशेष रूप से इस क्षेत्र में काम करता है और यह इंगित करता है कि उसके ग्राहकों को नहीं पता था कि वे "… एक तरह से निवेश कर सकते हैं जो उन्हें होने और निवेशक के बारे में अच्छा महसूस करता है। "योंस्टोन अपने ग्राहकों के लिए एसआरआई म्यूचुअल फंड और पैसा प्रबंधकों के साथ विशेष रूप से काम करता है (अधिक जानकारी के लिए: बड़े धन सामाजिक रूप से उत्तरदायी निवेश के लिए चल रहा है ।)

एसआरआई निवेश संगठनों की नींव और देनदारियों द्वारा भी किया जाता है जो अपने निवेश को कुछ विचारों को बढ़ावा देने या दूर रहने के लिए चाहते हैं। ऐसे क्षेत्रों जो संगठन के विश्वासों के विपरीत हैं ये उदाहरण के लिए धार्मिक संगठन हो सकते हैं।

तलाक से अधिक 50

अधिक ध्यान केंद्रित जीवन संक्रमण लोगों की बढ़ती प्रवृत्ति 50 या उससे अधिक उम्र की उम्र में तलाक दे रही है। ये मुद्दे यहां पर्याप्त हैं।सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियां, अक्सर घरेलू संपत्ति जैसे घर और शायद एक व्यापार, पेंशन योजनाएं और कई अन्य लोगों से निपटने के लिए। जीवन के इस स्तर तक कई जोड़ों ने बड़े धन इकट्ठा किए हैं और जहां भी पैसा है, वहां स्थिति जटिल हो सकती है। बॉलिंग ग्रीन स्टेट यूनिवर्सिटी में नेशनल सेंटर फॉर फैमिली एंड मैरेज के मुताबिक चार तलाक में से एक में 50 से ज्यादा युगल शामिल हैं। पिछले 20 सालों में यह दोगुना हो गया है। (अधिक के लिए, देखें: तलाकशुदा? सेवानिवृत्ति योजनाओं को विभाजित करने का सही मार्ग ।)

50 के बाद तलाक देने के लिए सॉलिड फाइनेंशियल सलाह के कारण आराम से सेवानिवृत्ति और विकल्प के बीच का अंतर हो सकता है। वित्तीय सलाहकार एक तलाकशुदा पति या पत्नी को उनके लिए सबसे अच्छा वित्तीय निपटान समझ सकते हैं और तलाक के बाद आर्थिक रूप से आगे बढ़ने में भी मदद कर सकते हैं। कभी-कभी सलाहकार एक सौहार्दपूर्ण वित्तीय समाधान तैयार करने और एक महँगे कानूनी लड़ाई से बचने के लिए दोनों पत्नियों के साथ काम करेंगे।

एलजीबीटी ग्राहक

समलैंगिक विवाह की बढ़ती स्वीकृति के साथ-साथ समलैंगिक साथी और एक ही सेक्स पार्टनर के लिए लाभों तक पहुंच बढ़ाने से एलजीबीटी ग्राहकों को विशेष सलाह की आवश्यकता बढ़ रही है। इन ग्राहकों को उसी तरह की जरूरत होती है जैसे कि सीधी ग्राहक जैसे कि निवेश, सेवानिवृत्ति की योजना, संपत्ति की योजना और पारंपरिक रूप से वित्तीय नियोजन छतरी के अंतर्गत आने वाले अन्य क्षेत्रों।

अंतर यह है कि नियम अक्सर अलग-अलग, जटिल और असंगत होते हैं, खासकर राज्य से राज्य तक। एक हाल ही में वेल्स फार्गो एंड कं (डब्ल्यूएफसी डब्ल्यूएफसी वेल्स फार्गो एंड को 56. 32-0। 05% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) सर्वेक्षण से संकेत मिलता है कि एलजीबीटी निवेशकों के 83% समझें कि कैसे संघीय और राज्य के नियम उनकी स्थिति पर लागू होते हैं। सर्वेक्षण में कहा गया कि एलजीबीटी के 74% ग्राहक वित्तीय सलाहकारों के साथ काम करना चाहते हैं, जिनके पास अन्य एलजीबीटी ग्राहक हैं और 675 ने कहा है कि वे एक सलाहकार की तलाश करेंगे जो विशेष रूप से उसी सेक्स जोड़े से जुड़े मुद्दों से निपटने के लिए प्रशिक्षित थे। (अधिक जानकारी के लिए, एलजीबीटी ग्राहकों को सौंपने का खतरनाक व्यवसाय ।)

किस चीज को देखने के लिए

एक संभावित आला वित्तीय सलाहकारों के मूल्यांकन में कुछ सवाल पूछना चाहिए क्या मैं इन ग्राहकों को मदद करने के बारे में भावुक हूं? क्या मुझे इस जगह में दिलचस्पी है? क्या इन ग्राहकों की सहायता के लिए मेरे पास आवश्यक ज्ञान है? क्या यह आला मेरे लिए लाभदायक होगा?

तो उन विशिष्ट विचारों पर विचार करें, जो विशिष्ट व्यवसाय (डॉक्टर, पायलट, विदेशी नागरिक), आय आधारित समूहों, जीवन संक्रमण (तलाक, विधवा / विधवा), एक विशेषता (स्वास्थ्य देखभाल, नगरपालिका बंधन निवेश ) या अल्पसंख्यकों और आयु समूहों

उदाहरण के लिए, हजारों साल के ग्राहकों के साथ काम करना कई वित्तीय सलाहकारों के लिए बढ़ते ध्यान केंद्रित है। मिलेनियल सबसे बड़ा जनसांख्यिकीय समूहों में से एक हैं और जीवन के स्तर और कैरियर के विकास में प्रवेश करने की स्थिति में हैं जो वित्तीय सलाह की उनकी आवश्यकता को बढ़ाएंगे। इन ग्राहकों के साथ काम करने की तलाश में सलाहकारों को इस समूह की विशिष्ट जरूरतों और विशेषताओं को समझना होगा और तथ्य यह है कि इससे पहले कि वे अपनी खुद की कमाई या उनके बेबी बुमेर माता-पिता से विरासत के जरिए महत्वपूर्ण निवेश संपत्ति होनी चाहिए,(अधिक के लिए, देखें: मिलेनियल्स के धन की आदतें ।)

निचला रेखा

वित्तीय सलाहकारों के लिए एक विशेष ग्राहक स्थान पर सभी या उनके अभ्यास के एक हिस्से पर ध्यान केंद्रित करना एक पुरस्कृत और लाभदायक हो सकता है प्रयास करते हैं। वित्तीय सलाह प्राप्त करने वाले ग्राहकों के लिए यह अक्सर यह जानने के लिए सांत्वनात्मक है कि उनके वित्तीय सलाहकार अपनी अनूठी स्थिति को समझते हैं और इसी तरह की परिस्थितियों में ग्राहकों की सहायता करते हैं। (और के लिए, देखें: वित्तीय योजनाकार: वरिष्ठों में विशेषज्ञ ।)