क्लाइंट जोखिम का प्रबंध करना शायद सबसे कठिन कार्यों में से एक है जो कि ज्यादातर सलाहकारों को उनके दैनिक दिनचर्या में सामना करना पड़ता है। जब बाजार गिरता है, तो ग्राहक पूछेंगे कि वे पैसे क्यों खो रहे हैं। जब बाजार बढ़ता है, वे यह जानना चाहते हैं कि उनके पोर्टफोलियो क्यों नहीं कर रहे हैं, साथ ही साथ प्रमुख सूचकांक, या किसी और के पोर्टफोलियो लेकिन अब उपलब्ध ऐसे नए औजार हैं जो सलाहकार अपने ग्राहकों को यह देखने में सहायता के लिए उपयोग कर सकते हैं कि वे कितने जोखिम ले रहे हैं या लेने की आवश्यकता है रिस्कलिज़ एक ऐसी सेवा है जो सलाहकारों और उनके ग्राहकों को स्पष्ट रूप से उपलब्ध कराती है जहां वे जोखिम सीमा में हैं और जहां उन्हें होना चाहिए

यह कैसे काम करता है

सलाहकारों ने परंपरागत रूप से प्रश्नावली और चर्चा के उपयोग के माध्यम से अपने ग्राहकों के जोखिम सहनशीलता को निर्धारित करने की कोशिश की है, जो उनकी संभावनाओं को उन जोखिमों की मात्रा को मापने में मदद करता है जो वे क्रम में लेना चाहते हैं अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए लेकिन वास्तविकता यह है कि दस अलग-अलग सलाहकार 10 अलग-अलग पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं, जिनमें से प्रत्येक के पास जोखिम के स्तर पर फैसला किया जाता है। Riskalyze एक प्रश्नावली और एक अलग उपकरण है जो अपने सभी प्लेटफॉर्म्स में से प्रत्येक से ग्राहक के मौजूदा पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को आयात करता है, दोनों के उपयोग के साथ एक कदम आगे चला जाता है। यह मॉड्यूल तब एक शक्तिशाली इंजन का उपयोग करके प्रत्येक जोड़ी के ऐतिहासिक प्रदर्शन का विश्लेषण करता है जो मानक विचलन और बीटा जैसे सभी तकनीकी नंबरों को एकत्र करता है और फिर 1 से 99 तक एक नंबर का उत्पादन करता है (1 में कोई बाज़ार जोखिम नहीं है) जो ग्राहक को बताता है कि वे वास्तव में इस जानकारी के आधार पर जोखिम के स्तर पर हैं। यह इंजन अस्तित्व में हर सार्वजनिक रूप से व्यापारित स्टॉक, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ, लगभग 10, 000 तृतीय-पक्ष मनी प्रबंधकों के साथ-साथ गैर-कारोबार विकल्प प्रस्तावों और आरईआईटी और भी कस्टम-सिलवाया निवेश प्रसाद का विश्लेषण करने में सक्षम है। एक बार विश्लेषिकी इंजन ने अपना काम पूरा कर लिया है, तो यह प्रतिशत की एक निश्चित श्रेणी के भीतर पोर्टफोलियो की संभावित संभावित वापसी का अनुमान लगाएगा। (और अधिक के लिए, देखें: क्लाइंट के जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करने के लिए युक्तियाँ ।) पोर्टफोलियो के लिए सभी संभाव्यता सीमाएं 95% आत्मविश्वास अंतराल पर गणना की जाती हैं उदाहरण के लिए, रिस्कलेज़ की गणना है कि एक 9 5% मौका है कि पोर्टफोलियो 6-माह की खिड़की में उस सीमा में कहीं रहेगा। यह लाभ नीचे बनाम हानि की संभावना में इसे नीचे नहीं तोड़ता है, क्योंकि अगर यह दर्शाता है कि पोर्टफोलियो में 70 या 80 प्रतिशत मौका मिलेगा, और यह मूल्य खो देता है, जो ग्राहक को निराशा के लिए सेट करता है (और असंतोष सलाहकार)। हालांकि यह अनुमान नहीं लगाया जा सकता है कि यह सीमा के भीतर कब गिर जाएगा, वहां एक 95% सांख्यिकीय संभावना है कि वह उस सीमा के भीतर कहीं गिर जाएगी।लक्ष्य उस रेंज को उस जगह पर रखना है जहां क्लाइंट परिणाम के साथ सहज है, भले ही यह नुकसान खत्म हो जाए। कार्यक्रम अंततः मानता है कि बाजार द्वारा पोस्ट किए जाने वाले दीर्घकालिक भविष्य के रिटर्न में अतीत की लंबी अवधि के रिटर्न के बारे में लगभग दर्पण होगा, और यह भी दिखाता है कि एक बड़ा सुधार में उनके पोर्टफोलियो कितना खो जाएंगे और साथ ही साथ वे कितना करेंगे एक बैल बाजार

सलाहकारों के लिए लाभ

सलाहकार जो रिस्कलेज़ का इस्तेमाल करते हैं, वे अपने प्रथा को और अधिक कुशल बना सकते हैं और ग्राहकों से कम सिरदर्द के साथ काम कर सकते हैं क्योंकि वे प्रोग्राम द्वारा बनाए गए जोखिम वक्तव्य का उल्लेख कर सकते हैं। वे अपने ग्राहकों को बता सकते हैं कि उनकी नौकरी जोखिम की मात्रा और जोखिम के प्रकार से निपटने के लिए है जो प्रदान की गई संभावना के भीतर होती है और सुनिश्चित करें कि ग्राहक के पोर्टफोलियो के अनुसार बढ़ रहा है वे उन ग्राहकों को भी दिखा सकते हैं, जब उनके पोर्टफोलियो को एक बैल बाजार में अन्य मानक के नीचे या नीचे दिखाना पड़ता है, तो उनके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन सामान्य है, जो वे जोखिम ले रहे हैं। वे प्रतिफल के दिए गए स्तर को प्राप्त करने के लिए नुकसान की मात्रा को दिखाने के लिए साइड-बाय-साइड तुलना का उपयोग कर सकते हैं ये आसान संख्या कई असहज ग्राहकों की चिंताओं को दबाने दे सकती है जब जा रही मुश्किल हो जाती है (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार क्लाइंट पेट की वाष्पशीलता कैसे सहायता कर सकते हैं।)

कार्यक्रम भी सलाहकार ग्राहकों को दिखाने की अनुमति देता है कि विशिष्ट परिसंपत्तियों के अतिरिक्त या घटाव उनके जोखिम प्रोफ़ाइल को कैसे प्रभावित करेगा, और उनके पिछले जोखिम वाले स्तर को बनाए रखने के लिए उन्हें कैसे अपनी ज़रूरतों को पुनर्स्थापित करने की आवश्यकता हो सकती है यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि जब जोखिम विश्लेषिकी का इस्तेमाल किया जा सकता है और एक निवेश नीति के विवरण के रूप में मुद्रित किया जा सकता है, तो यह सेवा किसी भी तरह से एक व्यापक योजना नहीं है। हालांकि, इसमें शामिल जानकारी आसानी से कई सामान्यतः प्रयुक्त वित्तीय नियोजन कार्यक्रमों जैसे इमनी के रूप में आयात की जा सकती है कार्यक्रम भी ग्राहकों को दूरदराज के सलाहकार से लॉग ऑन करने की अनुमति देता है ताकि वे एक ही स्क्रीन पर डेटा और चित्रों को एक साथ देख सकें। शायद यह सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह सेवा देने की आवश्यकता है, यह तात्कालिकता की भावना है कि यह उन संभावनाओं में पैदा कर सकता है जो पता लगा सकते हैं कि वे अपने पोर्टफोलियो में एक बड़ा सौदा अधिक जोखिम ले रहे हैं जितना वे महसूस करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: 5 महत्वपूर्ण प्रश्न सलाहकार नए ग्राहकों से पूछना चाहिए ।)

नीचे की रेखा

सलाहकार रिस्कलेज़ जैसे कार्यक्रमों के साथ बढ़ती मांग के साथ तालमेल रख सकते हैं। फास्ट कंपनी ने वित्तीय उद्योग में शीर्ष 10 सबसे नवीन कंपनियों में से एक रिस्केलेज़ का नाम दिया है, और मॉर्निंगस्टार सलाहकार ने उन्हें व्यापार में सर्वोत्तम ग्राहक-सामना करने वाली तकनीक के रूप में सूचीबद्ध किया है। इस कार्यक्रम के बारे में अधिक जानकारी के लिए, www पर Riskalyze वेबसाइट पर जाएं। riskalyze। कॉम। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार बनें ।)