तर्कसंगत रूप से सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय जो आप अपने सेवानिवृत्ति खातों के आसपास घूमेंगे। बेशक, घर खरीदना एक बड़ा फैसला है, लेकिन अगर आप गलत सेवानिवृत्ति के फैसले करते हैं, तो अपने बाद के वर्षों में जीने के लिए पर्याप्त धन लगाना लगभग असंभव है। यही कारण है कि आपको समझना होगा कि आपकी सेवानिवृत्ति के खाते कैसे काम करते हैं और उनकी प्रभावशीलता को अधिकतम कैसे करें। आपको एक विशेषज्ञ बनने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आपको अपने वित्तीय भविष्य के बारे में पर्याप्त समझने का लक्ष्य रखना चाहिए ताकि आप अपने पैसे को कहाँ निर्देशित कर सकें।

लेखा के मुख्य प्रकार

सेवानिवृत्ति के दो मुख्य प्रकार (पेशेवरों के बीच टैक्स लाभ) कहा जाता है - 401 (के) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए)। प्रत्येक के भीतर एक रोथ और एक पारंपरिक विकल्प है। एक 401 (के) योजना को आमतौर पर आपके नियोक्ता द्वारा की पेशकश की जाती है और अक्सर, आपका नियोक्ता आपके योगदान के एक हिस्से से मेल खाएगा: अधिकतर आपके वेतन के लगभग 6% तक योगदान करने वाले प्रत्येक डॉलर के लिए लगभग 50 सेंट का योगदान करेंगे।

ऐसे कई निर्णय हैं जो कट ऑफ नहीं होते हैं और जब यह रिटायरमेंट की बात आती है, लेकिन एक ऐसा है जो विवाद के लिए कठिन है: यदि आपका नियोक्ता आपको मुफ्त पैसे देना चाहता है, तो यह सब लें कि आप कर सकते हैं! आपके द्वारा योगदान किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए यह 50 सेंट है नि: शुल्क भले ही आपका 401 (कश्मीर) उच्चतम गुणवत्ता वाला न हो, आप निशुल्क नकदी के लिए "नहीं" कहने की तुलना में एक बुरी योजना में निवेश करना अधिक पैसा देंगे।

सुनिश्चित करें कि आप अपने 401 (के) में उस बिंदु तक योगदान करते हैं जहां आपका नियोक्ता आपको मुफ़्त पैसा नहीं देता है (अधिक जानने के लिए, 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना की मूल बातें और 401 (k) योजनाएं देखें: रोथ या नियमित? )

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401 (k): कितना मैं रख सकता हूँ?

2015 में, आप अपने 401 (के) के लिए $ 18, 000 का योगदान कर सकते हैं और फिर भी कर लाभ प्राप्त करते हैं। वह $ 1, 500 प्रति माह है यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप $ 24,000 का योगदान कर सकते हैं। अधिकांश लोगों को इतना योगदान देने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए अधिकतमतम आपको प्रभावित नहीं कर सकते हैं अगर आप कंपनी के मुकाबले में योगदान देते हैं, तो मान लें कि यह 6% है, आपको वार्षिक अंशदान के लिए आईआरएस अधिकतम के बारे में चिंतित होने से पहले आपको छह-आंकड़ा वेतन करना होगा।

यहां तक ​​कि अगर आप प्रति वर्ष $ 50,000 कमाते हैं, तो आपको यह मानते हुए कि 6% की अधिकतम कमाई $ 3, 000 के अधिकतम नियोक्ता मैच पाने के लिए आपको $ 6,000 का योगदान करना होगा। इसका मतलब है कि आपका योगदान प्रति माह $ 500 होगा। कई परिवारों के लिए, जो आपके 401 (के) के बाहर जाने के लिए कुछ भी नहीं छोड़ता है, बहुत ज्यादा नहीं छोड़ता है

आपकी इच्छाशक्ति कैसे है?

क्या आप एक स्वादिष्ट कप केक या पिज्जा का तीसरा टुकड़ा बंद कर सकते हैं? यदि हां, तो आपके पास शायद बहुत अच्छा इच्छाशक्ति है- लेकिन क्या यह आपकी वित्तीय स्थिति में है? एक 401 (के) होने के कारण अच्छा है क्योंकि इससे पैसे आपके पेचेक से बाहर निकलते हैं इससे पहले कि आप इसे अपने हाथों पर प्राप्त कर सकते हैं यदि आप एक इरा में निवेश करने जा रहे हैं, तो क्या आपके पास योगदान करने के लिए इच्छाशक्ति है, भले ही कुछ नया खिलौना है जो आप वास्तव में चाहते हैं या इस महीने पैसे कम है?यदि आप नहीं करते हैं, तो 401 (के) के साथ रहें वित्तीय सलाहकारों को पता है कि ज्यादातर लोग पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं (या वे सभी को बचत नहीं कर रहे हैं) इसलिए कुछ कहीं दूर डालने से कुछ भी बेहतर नहीं है।

मुझे आईआरए के बारे में बताएं

अगर आप कंपनी के मैच के लिए अपना 401 (के) अधिकतम कर रहे हैं और आपकी इच्छा शक्ति प्रभावशाली है, तो आईआरए के बारे में बात करने का वक्त है।

आईआरएएस (क्या पसंद है) असीमित विकल्प की संख्या है आप अपने निवेशक को 401 (के) में दिए गए निवेश वाहनों की तंगी नहीं ले रहे हैं, लेकिन यह केवल उपयोगी है अगर आपके पास कुछ निवेश ज्ञान है इससे पहले कि आप किसी आईआरए में धन डालते हैं, आपको या तो जानना चाहिए कि वह मदद करने के लिए एक वित्तीय पेशेवर पूछने या पूछने के लिए पर्याप्त है।

यदि आप 50 वर्ष से कम हो, तो आप 2015 में $ 5,500 तक का योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आपके पास $ 6, 500 योगदान सीमा है

लेकिन यह वह जगह है जहां चीजें जटिल हो जाती हैं। यह मानते हुए कि आप 50 वर्ष से कम हो चुके हैं, आप अपने IRA में अपने 401 (के) और $ 5, 500 तक $ 18,000 तक का योगदान कर सकते हैं। यदि आपके पास एक से अधिक 401 (के) खाते हैं, तो एक रोथ और परंपरागत, उदाहरण के लिए, आपके पास अभी भी $ 18, 000 के साथ काम करने के लिए है।

वही आपके IRA के लिए चला जाता है आपकी सीमा $ 5, 500 (या $ 6, 500 है, यदि आप 50 या अधिक हैं), आपके पास कितने IRA खातों की परवाह किए बिना। यदि आपकी आय काफी अधिक है तो आपको योगदान देने पर इन सीमाओं पर विचार करना होगा, आपको पता होना चाहिए कि आप केवल अपनी आय के आधार पर कर कटौती का एक हिस्सा - या कोई कटौती नहीं कर सकते हैं यदि आप अधिक जानना चाहते हैं, और आपको आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) शब्दाडंबर की भारी मात्रा में पढ़ना पसंद है, तो प्रकाशन 590-ए को और अधिक विस्तृत व्याख्या के लिए देखें

पर्याप्त, पहले से ही: मैं क्या करूं?

यदि आप औसत कमाई वाले परिवार में आते हैं, तो आप शायद उन सीमाओं में टक्कर नहीं लेंगे और संभवत: आपकी कंपनी की तुलना में अधिक योगदान नहीं देंगे। यदि आप कर सकते हैं, तो अपनी कंपनी के मैच में योगदान करें। फिर, IRA की सीमा तक योगदान करें यदि आप एक रोथ IRA पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि आपकी आय की सीमाओं पर आय सीमाएं भी प्रभावित हो सकती हैं, चाहे आप इनका योगदान कर सकते हैं या फिर भी आप पैसा डाल सकते हैं या नहीं। यह तय करने के लिए कि किस प्रकार - पारंपरिक या रोथ - आपको योगदान देना चाहिए पारंपरिक और रोथ इरा के बीच अंतर क्या है? और रोथ बनाम परंपरागत इरा: जो आपके लिए सही है?

यदि आपके पास अब भी पैसा बचा है, तो वापस जाएं और अपने 401 (के) में अधिक योगदान करें। और अगर आपके पास अभी भी धन बचा है, तो इसे एक नियमित दलाली खाते में रखें इस बारे में जागरूक रहें, कि अनुमति अनुदान सीमाओं पर ध्यान दिए बिना, आप अपने सेवानिवृत्ति के खातों में एक वर्ष में अधिक योगदान नहीं कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

हमने शुरू में कहा था कि सेवानिवृत्ति के फैसले आप कर सकेंगे सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय हैं। इस कारण से, जब तक आपके पास विस्तृत वित्तीय ज्ञान न हो, तब तक स्वयं को यह सब कोशिश न करें और उसे समझें। कई वित्तीय सलाहकार आपको मुफ्त या कम लागत की समीक्षा देंगे, और संभवत: आपकी कंपनी 401 (के) के साथ कुछ संलग्न हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं, साथ ही साथ।इस आलेख के सुझावों का प्रयोग वित्तीय पेशेवरों के साथ बात करने के बिंदु के रूप में करें, जो आपको आपके विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर सलाह दे सकता है।