जोखिम का प्रबंधन करने के बुनियादी तरीकों एक व्यक्ति के जीवन के सभी पहलुओं पर लागू हो सकते हैं। जैसे-जैसे जनसंख्या उम्र में रहती है, व्यक्तियों को जीवन शैली, करियर और स्वास्थ्य की स्थिति को बदलने के साथ अधिक जोखिम होता है, और स्वास्थ्य और जीवन से जुड़ा जोखिम उम्र के साथ आनुपातिक रूप से बढ़ता है। विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन लंबे समय में भुगतान कर सकता है। स्वास्थ्य देखभाल और जीवन बीमा पर फोकस के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए एक त्वरित गाइड है

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जोखिम प्रबंधन क्या है?

जोखिम जीवन में सभी निर्णयों के साथ होता है शुद्ध जोखिम यह है कि केवल लाभ की कोई संभावना नहीं है, जैसे कि किसी व्यक्ति की भलाई के साथ नुकसान की संभावना पर जोर देता है यह सट्टा जोखिम से भिन्न होता है, जिसे शेयर बाजार में निवेश करने जैसे अवसरों के लिए लिया जाता है। शुद्ध जोखिम को प्रबंधित करना, किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य और जीवन को पहचानने, मूल्यांकन करने और जोखिम को नियंत्रित करने की प्रक्रिया पर जोर देता है। यह अप्रत्याशित के लिए तैयार करने के लिए एक रक्षात्मक रणनीति है किसी व्यक्ति पर संभावित जोखिम का एहसास हो जाता है, और ऐसे जोखिमों को कम करने की योजना बनाते हुए, जो जोखिम वाले परिणामों पर वित्तीय रूप से प्रभाव पड़ता है, यह निर्धारण करना जोखिम प्रबंधन का उद्देश्य है।

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एजिंग ट्रेंड्स

लोग लंबे समय तक रह रहे हैं रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्र (सीडीसी) ने बताया कि, 2014 के अनुसार, औसत जीवन प्रत्याशा 78. संयुक्त राज्य अमेरिका में 8 साल है, जो 2013 की तुलना में 0. 04% की वृद्धि है। महिला जीवन की प्रत्याशा 81 है। 2% और पुरुष जीवन प्रत्याशा 76 है। 4 साल। 2015 यू.एस. सेंसस ब्यूरो की रिपोर्ट के अनुसार, 69 साल में 65 और पुरानी आबादी 7 से 14% से दोगुनी हो सकती है, और घरेलू स्तर पर 89 वर्षों में 21% से ट्रिपल हो सकती है। लंबे समय से अपेक्षित जीवनशैली के साथ, जोखिम प्रबंधन एक सर्वोच्च प्राथमिकता बन जाती है

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लोगों की उम्र, उनकी क्षमता, जैसे प्रतिक्रिया समय, सहनशक्ति, प्रतिरक्षा प्रणाली, शरीर का कार्य, इंद्रियों और मनोवैज्ञानिक स्थिरता, नीचा। इससे उन्हें कम उम्र के लिए दी जाने वाली जोखिमों की संभावना अधिक हो जाती है।

हेल्थ केयर इंश्योरेंस

स्वास्थ्य देखभाल बीमा चिकित्सा देखभाल, उपचार और ध्यान की लागतों के लिए भुगतान करता है, जिसमें चिकित्सक शुल्क, अस्पताल और सुविधा शुल्क, दवाखाना लागत और विभिन्न संबंधित सेवाएं शामिल हैं। बीमाधारक प्रीमियम के माध्यम से इस कवरेज के लिए भुगतान करता है, जो कि बीमाकर्ता के नियोक्ता से मेल नहीं खाया जा सकता है बीमित व्यक्ति आमतौर पर चिकित्सा सेवाएं प्राप्त करते समय एक सह-भुगतान और / या कटौती का भुगतान करते हैं।

जीवन बीमा

मृत्यु के बाद, जीवन बीमा, बीमाधारक के लाभार्थी या लाभार्थियों को निर्धारित राशि का भुगतान करता है। जीवन बीमा का उद्देश्य बीमाधारक के लाभार्थियों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है, जिसमें परिवार के सदस्य शामिल हो सकते हैं टर्म लाइफ पॉलिसी सेगमेंट टाइम लेयर द्वारा कवरेज। यदि बीमा पॉलिसी से बाहर निकलता है, तो भुगतान करने के लिए कोई लाभ नहीं है।बीमाकृत उम्र के रूप में प्रीमियम अधिक महंगा हो जाते हैं पूरे जीवन बीमा पॉलिसी स्थिर प्रीमियम को बनाए रखती है साथ ही साथ बचत का निर्माण करने का एक अवसर। जब कोई बीमाधारक अपनी पूरी जिंदगी नीति को रद्द करने का निर्णय करता है, तो वह निर्धारित नकदी समर्पण मूल्य प्राप्त कर सकता है। व्यक्ति नकद समर्पण मूल्य के खिलाफ भी उधार ले सकते हैं।

शुद्ध जोखिम प्रबंधन करने के लिए निम्नलिखित पांच मूलभूत विधियां हैं

निवारण

परिहार, चोट, बीमारी या मौत का सामना कर सकते हैं जो गतिविधियों में हिस्सा नहीं कर के जोखिम को कम करने के लिए एक तरीका है जैसा कि एक बड़े हो जाता है, गतिविधियों की सूची बढ़ती जा रही है, क्योंकि यह अप्रत्याशित दुर्घटनाओं और घटनाओं से क्षति का सामना करने के लिए शारीरिक रूप से मुश्किल हो जाता है। फेफड़ों के कैंसर से मृत्यु का जोखिम पुरुष धूम्रपान करने वालों के लिए 22 गुना अधिक है और महिला धूम्रपान करने वालों के लिए 12 गुना ज्यादा है। दीर्घकालिक धूम्रपान करने वालों का आधा 70 साल की उम्र से पहले मर जाता है।

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां नॉन-मॉकरर्स की तुलना में धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम बढ़ाकर 400% अधिक प्रीमियम बढ़ाकर इस जोखिम को कम कर देती हैं। यह प्रीमियम अधिक ऊंचा हो जाता है क्योंकि उस व्यक्ति की उम्र बढ़ती है। स्वास्थ्य बीमाकर्ता आमतौर पर धूम्रपान करने वालों के लिए 15 से 20% अधिक प्रीमियम का शुल्क लेते हैं। किफायती हेल्थ केयर अधिनियम के तहत, ओबामाकेयर के नाम से भी जाना जाता है, स्वास्थ्य बीमाकर्ता उम्र, भूगोल, परिवार के आकार और धूम्रपान स्थिति पर आधारित प्रीमियम को बढ़ाने में सक्षम हैं। कानून धूम्रपान करने वालों के लिए 50% अधिभार प्रीमियम तक की अनुमति देता है

प्रतिधारण

रिटेंशन एक दिए गए जोखिम के रूप में जोखिम और स्वीकृति है। आम तौर पर इस स्वीकार किए जाते हैं जोखिम से सड़क के नीचे बड़े जोखिमों को दूर करने में मदद करने की लागत होती है, जैसे कम प्रीमियम स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करना जो उच्च घटाया दर है प्रारंभिक जोखिम यह है कि यदि स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं उत्पन्न होती हैं तो अधिक से अधिक जेब चिकित्सा व्यय का भुगतान करने की लागत होती है। यदि समस्या अधिक गंभीर या ज़िंदगी की धमकी दे रही है, तो स्वास्थ्य बीमा लाभ घटाए जाने से अधिकतर लागतों को कवर करने के लिए उपलब्ध है। यदि व्यक्ति को कोई गंभीर स्वास्थ्य समस्या नहीं है जो वर्ष के लिए किसी भी अतिरिक्त चिकित्सा खर्च की गारंटी देती है, तो वह या तो जेब के भुगतान से बचा जाता है, और बड़े जोखिम को कम कर देता है।

शेयरिंग

शेयरिंग जोखिम अक्सर नियोक्ता-आधारित लाभ के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है जो कंपनी को कर्मचारी के साथ बीमा प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करने की अनुमति देता है। अधिक कर्मचारियों वाले बड़ी कंपनियां भी कम फीस के लिए बातचीत कर सकती हैं, क्योंकि वे बड़े पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं की वजह से मेज पर पहुंचती हैं। संक्षेप में, यह कंपनी के साथ जोखिम और बीमा लाभ में भाग लेने वाले सभी कर्मचारियों को साझा करता है। रिटेंशन जोखिम को कम करने के लिए शेयरिंग लागत को कम करने का एक तरीका है नियोक्ता स्वास्थ्य देखभाल और जीवन बीमा योजनाओं के साथ जोखिम को साझा करने में व्यक्तियों को अपने सर्वोत्तम हित में मिल सकता है।

यह अवधारणा "ओबामाकेयर" द्वारा अनिवार्य राज्य स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों के पीछे एक संरचनात्मक विषय है। समझ यह है कि अधिक प्रतिभागियों को जोखिम साझा करने के साथ, प्रीमियम की लागत अनुपात को कम करनी चाहिए। क्या इरादा उद्देश्य तक पहुंच गया है बहस के लिए, क्योंकि स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम सालाना वृद्धि जारी है।स्वास्थ्य बीमा कंपनी के परिप्रेक्ष्य से, स्वस्थ सदस्यों के प्रीमियम को बीमार सदस्यों के खर्चों को ऑफसेट करना चाहिए। पूर्व में, बीमा कंपनियां पूर्व-मौजूद चिकित्सा शर्तों वाले व्यक्तियों को कवर या सीमित करने से नामांकन प्रक्रिया के दौरान कुछ जोखिम को कम कर सकती हैं।

उच्च चिकित्सा लागतों से जुड़े व्यक्तियों को कवर करने से इंकार करने से बीमाकर्ता लागत का बेहतर प्रबंधन करने में सक्षम थे। अपवाद समूह योजनाओं के भीतर था चूंकि ओबामाकेयर 2010 में कानून में हस्ताक्षर किए गए थे, 2014 में प्रमुख कार्यान्वयन रोल-आउट के साथ, अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा के अपवाद के साथ बीमाकर्ता पहले से मौजूद स्थितियों या स्वास्थ्य कारणों के आधार पर कवरेज से इनकार नहीं कर सकते हैं इसके परिणामस्वरूप आकाश-रोकेटिंग लागतें हैं जो केवल सभी सदस्यों के लिए बोर्ड भर में प्रीमियम बढ़ाकर कम हो सकती हैं।

स्थानांतरण

बीमा का उपयोग व्यक्ति से बीमाकर्ता को जोखिम स्थानांतरित करने का तरीका है बीमा कंपनियों प्रीमियम के रूप में जाना जाता है एक शुल्क के बदले में वित्तीय जोखिम मानते हैं बीमा अनुबंध और व्यक्ति के बीच का अनुबंध बीमा अनुबंध में प्रलेखित है यह अनुबंध सभी शर्तों और शर्तों को पूरा करता है जिनसे बीमाकर्ता को जोखिम को कवर करने की वित्तीय जिम्मेदारी लेना चाहिए।

हानि की रोकथाम और कटौती

नुकसान नियंत्रण को कम करने की जोखिम नियंत्रण की यह विधि पूरी तरह से इसे समाप्त करने के बजाय जोखिम को स्वीकार करते समय, यह नुकसान को समाहित रखने और उसे फैलाने से रोकने पर केंद्रित रहता है। स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को रोकथाम की देखभाल के दौरे को प्रोत्साहित किया जाता है, प्राय: सह-भुगतान से मुक्त होता है, जहां सदस्य वार्षिक चेक-अप और शारीरिक परीक्षाएं प्राप्त कर सकते हैं। बीमाकर्ता यह समझते हैं कि संभावित स्वास्थ्य समस्याओं को खोलने और रोकथाम की देखभाल का प्रबंध करने से लंबे समय तक चिकित्सा लागत कम करने में मदद मिल सकती है। कई स्वास्थ्य योजनाएं भी सक्रिय और स्वस्थ सदस्यों को रखने के लिए रोकथाम और कटौती के दूसरे साधन के रूप में जिम और हेल्थ क्लब के लिए छूट प्रदान करती हैं

नियमों और शर्तों को स्वीकार कर और प्रीमियम का भुगतान करके, एक व्यक्ति को सबसे अधिक स्थानांतरित करने में कामयाब रहा है, अगर सभी नहीं, तो बीमाकर्ता को जोखिम। बीमा कवरर ने कई आंकड़ों और एल्गोरिदम को ठीक से निर्धारित कवरेज के अनुरूप उचित प्रीमियम भुगतान का निर्धारण करने के लिए लागू किया है। जब दावे किए जाते हैं, तो बीमाकर्ता यह पुष्टि करता है कि क्या जोखिम परिणाम के लिए संविदात्मक भुगतान उपलब्ध कराने के लिए शर्तें पूरी होती हैं या नहीं।