जब यह वित्तीय नियोजन की बात आती है, तो मिलेनियल्स कुछ अनोखी बाधाओं का सामना करते हैं, जो पिछली पीढ़ियों से अलग कर देते हैं। छात्र ऋण ऋण के बीच, फ्लैटलाइनिंग मजदूरी और सामाजिक सुरक्षा के लिए गुलाबी दृष्टिकोण से कम, भविष्य के लिए निवेश करना कम से कम कहने में चुनौतीपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार की सहायता के लिए, पानी को थोड़ा आसान करने के लिए नेविगेट कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार एक आकार-फिट नहीं होते हैं, और कुछ महत्वपूर्ण विचार हैं, जिन्हें एक वर्ष का चयन करते समय सजग होना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, ट्यूटोरियल देखें: अपना वित्तीय सलाहकार बनें ।)

सलाहकार की भूमिका को परिभाषित करना

कोई व्यक्ति जो 20 के दशक या शुरुआती 30 के दशक में है, उस से ज्यादा अलग-अलग वित्तीय आवश्यकताएं हैं जो कि सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब है। मिलेनियल के लिए, पहला सवाल जिसे वे जवाब देने की जरूरत करते हैं, उनकी वित्तीय सलाहकार की भर्ती के लिए उनकी अपेक्षाओं और लक्ष्य हैं। इससे संभावित उम्मीदवारों के क्षेत्र को कम करना आसान हो जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि फोकस संपत्ति का निर्माण करना है तो आप एक वित्तीय सलाहकार चुन सकते हैं जिसका निवेश पर प्राथमिक विशेषज्ञता केंद्र है। दूसरी तरफ, यदि आप मूल धन प्रबंधन के बारे में अधिक चिंतित हैं, जैसे ऋण को चुकाने के लिए रणनीति को सहेजना या विकसित करना, तो आपको एक सलाहकार की तलाश करनी होगी जो सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार का चयन कैसे करें।)

रोबो बनाम पारंपरिक सलाहकार

एक सलाहकार चुनने वाले हजारों वर्षों के लिए अगला सवाल यह है कि क्या रोबो-सलाहकार का उपयोग करना है या पारंपरिक मार्ग जाना है। रोबो-सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए धन प्रबंधन निर्णय लेने के लिए कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं। सलाह देने के इस प्रकार को अधिक निष्क्रिय है और इसके परिणामस्वरूप, यह एक सलाहकार के साथ काम करने की तुलना में कम कीमतों को ले जाता है। शुरुआती निवेश न्यूनतम भी कम हो जाते हैं, जो कि एक प्लस हो सकता है यदि आप शोरिंग पर निवेश कर रहे हैं। (रोबो-सलाहकारों के बारे में और जानने के लिए, देखें: सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड।)

तकनीकी-समझदार सहस्त्राब्दी के लिए, जो हाथ-बंद दृष्टिकोण के साथ सहज हैं, रोबो-सलाहकार निश्चित रूप से अपील कर रहे हैं पर विचार करने के लिए कुछ कमियां हैं एक बात के लिए, रोबो सलाहकार निवेश, और धन प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और वे इस मौके के बाहर वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में नहीं रखते हैं। दूसरी ओर, एक पारंपरिक सलाहकार निवेशक की समग्र वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कर सकता है और निवेश से परे चीजों पर कस्टमाइज्ड सलाह प्रदान कर सकता है, जैसे कि ऋण का भुगतान करना या आपातकालीन निधि का निर्माण करना।

बाजार में गिरावट आती है जब रोबो-सलाहकार भी समस्याग्रस्त हो सकते हैं यदि आतंक सेट होता है, तो निवेशकों को उनके निवेश को बेचने का मोहक हो सकता है। एक पारंपरिक सलाहकार सही कदम उठाता है, जबकि रोबो सलाहकार कोई तर्क नहीं देते कि बिक्री क्यों गलती होगी।इन मानव तत्वों को शामिल करने से सहस्त्राब्दियों तक विशेष रूप से सहायक हो सकते हैं जो बाजार को खेलने में अपेक्षाकृत अनुभव करते हैं।

सलाहकारों की तुलना करना

जब कोई सलाहकार चुनते हैं, तो मिलेनियल्स अपने उचित परिश्रम पर छोड़ने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। अंतिम निर्णय लेने से पहले वजन कम करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों का निम्न स्थान है।

शिक्षा और व्यावसायिक प्रमाणन वित्तीय सलाहकार समान रूप से नहीं बनाए गए हैं, और शिक्षा के प्रकार और पेशेवर लाइसेंस के बारे में पता होना जरूरी है जिसे शीर्षक को सहन करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक को सलाहकार सेवाओं की पेशकश के लिए प्रमाणित वित्तीय नियोजक मानक बोर्ड द्वारा स्थापित कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। एक सीएफपी सामान्य योजना के साथ ही बीमा और करों जैसे विशिष्ट विषयों पर वित्तीय नियोजन पर मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए सुसज्जित है।

तुलनात्मक रूप से एक निवेश सलाहकार, निवेश पर सिफारिशों की पेशकश करने में माहिर हैं। एक पंजीकृत निवेश सलाहकार बनना सीरीज़ 65 परीक्षा उत्तीर्ण करना है, जिसे एफआईएनआरए द्वारा प्रशासित किया जाता है और प्रतिभूति और विनिमय आयोग के साथ पंजीकरण करना होता है। इन या अन्य पेशेवर प्रमाणपत्रों के साथ एक सलाहकार का चयन करना यह सुनिश्चित करता है कि आप उस व्यक्ति से काम कर रहे हैं जो वित्तीय सलाह देने के लिए योग्य हैं।

सेवाएं

एक वित्तीय सलाहकार की तरह की सेवाएं आमतौर पर किस तरह के प्रमाणीकरण में हैं सलाहकारों पर विचार करते समय, सहस्त्राब्दियों को उन सेवाओं की पूरी श्रृंखला को देखना चाहिए जो यह देखने के लिए उपलब्ध हैं कि यह उनके व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ कैसे फिट बैठता है आदर्श रूप से, आप किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढना चाहते हैं जो सबसे आम वित्तीय प्रश्नों और मुद्दों से निपटने में माहिर हैं, जो कि 20- और 30-चीज़ों को अक्सर प्रायः के साथ सौंपता है। प्रतिष्ठा एक सलाहकार की पेशेवर प्रतिष्ठा मात्रा बोलती है और एक सौ साल के उम्मीदवारों को उम्मीदवार की पृष्ठभूमि की जांच करने में शर्मीली नहीं होना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय नियोजक के साथ, उदाहरण के लिए, उनके प्रमाणीकरण की पुष्टि करना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। एफआईएनआरए के ब्रोकरकॉक टूल का उपयोग निवेश सलाहकारों के लिए जानकारी देखने के लिए किया जा सकता है। एक सलाहकार की विश्वसनीयता को मापने के लिए शब्द-मुंह भी एक प्रभावी तरीका है। भरोसेमंद मित्रों या परिवार के सदस्यों से पूछते हुए जिन्होंने अतीत में सलाहकार की सेवाओं का इस्तेमाल किया है या सार्वजनिक समीक्षा साइटों पर अपनी रेटिंग्स की जांच कर उनकी पृष्ठभूमि में कुछ उपयोगी अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं। पहुंच योग्यता एक वित्तीय सलाहकार का भुगतान करना बेकार है, यदि वे प्रश्नों के उत्तर देने या जरूरत पड़ने पर सलाह देने में असमर्थ हैं। मिलेनियल जो एक पारंपरिक सलाहकार की तलाश कर रहे हैं, उनकी उपलब्धता पर ध्यान देना चाहिए, उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले संचार के तरीकों और उनके प्रतिक्रिया का समय क्या होना चाहिए। रोबो-सलाहकार पर विचार करते समय वही ग्राहक सेवा टीम के लिए जाता है शुल्क

वित्तीय सलाहकार नि: शुल्क काम नहीं करते हैं, और वे जो शुल्क लगाते हैं और उनका मूल्यांकन कैसे किया जाता है उनके मामले में व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। कुछ लोग कुछ सेवाओं के लिए एक फ्लैट शुल्क ले सकते हैं जबकि अन्य एक कमीशन का भुगतान कर सकते हैं जो कि निवेश किए जा रहे प्रतिशत के आधार पर है। फीस के समय में पढ़ना पूरी तरह से जरूरी है, खासकर हज़ारों के लिए जो छोटे बजट पर काम कर रहे हैं।(सलाहकार शुल्क पर पैसे बचाने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार व्यय कटौती कैसे करें ।) नीचे की रेखा

अपने 20 या 30 के दशक में सही वित्तीय सलाहकार को चुनना आवश्यक है आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण जल्दी से बुरी सलाह पाने से आपको सड़क के नीचे एक गंभीर नुकसान हो सकता है आपके लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट होने के साथ और वित्तीय सलाहकार के साथ रिश्ते से बाहर निकलने की उम्मीद कर रहे हैं, जो आपको आपकी स्थिति के लिए सर्वोत्तम फिट होने के लिए मार्गदर्शन कर सकता है।