पनामा पत्रों पर ध्यान केंद्रित किए गए सभी ध्यान से आप अपतटीय बैंकिंग के बारे में अधिक उत्सुक बना सकते थे। शायद आप "परिष्कृत निवेशक" मार्ग पर जाने और अपने कुछ अपतटीय धनराशि के बारे में सोचने पर भी सोच रहे थे, लेकिन आप हिचकिचाए हुए हैं क्योंकि आप आईआरएस के साथ मुसीबत में घूमना नहीं चाहते हैं। अपतटीय बैंकिंग में जासूसी फिल्म से कुछ का लुभाना हो सकता है, लेकिन यह वास्तव में बहुत अधिक उबाऊ और सांसारिक लगता है।

कैसे अपतटीय बैंकिंग वर्क्स

सबसे पहले, हम सभी फिल्म-शैली शब्द जैसे, "छिपाना," "छिपाना" या "अपतटीय बैंक खाता" "अपने घर देश के बाहर बैंक की सेवाओं का उपयोग करना अवैध नहीं है और यद्यपि "अपतटीय" शब्द का शाब्दिक रूप से कुछ मामलों में लागू होता है - जैसे बहामा - यदि आप कनाडा के साथ व्यवसाय कर रहे हैं, तो संभावना है कि आप वहां जा सकते हैं

अभ्यास केवल अमीर के लिए नहीं है कुछ विदेशी बैंक आपके पैसे का 300 डॉलर तक ले लेते हैं और एक खाता शुरू करते हैं। हर जगह बैंकों की तरह, विदेशी लोगों ने अपना खाता कम से कम और ग्राहकों के खातों से संबंधित अन्य शर्तें निर्धारित कीं। (यह भी देखें: एक अपतटीय बैंक खाता खोलें और कैसे पहुंचें ।)

दूसरी ओर, कुछ विदेशी बैंक किसी भी विदेशी ग्राहकों के साथ व्यापार नहीं करेंगे क्योंकि इसके साथ बहुत अधिक अनुपालन होता है। आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (ओईसीडी) और विश्व व्यापार संगठन (डब्ल्यूटीओ) के पास ऐसे नियम हैं, जिनकी आवश्यकता है कि बैंक अपने विदेशी ग्राहकों के बारे में जानकारी की सूचना दें। प्रत्येक देश इन कानूनों का अलग ढंग से पालन करता है कुछ देश सभी का पालन नहीं करते हैं।

स्विस बैंक खातों के बारे में क्या है?

आपने शायद प्रसिद्ध "स्विस बैंक अकाउंट" के बारे में सुना है, जो कि जेम्स बॉण्ड जैसे खाता है जो अमीर लोगों के पैसे को अपने देश की सरकार तक पहुंचने से रोकता है - जैसे कि आईआरएस, उदाहरण के लिए। यह सच है कि स्विस में सख्त गोपनीयता कानून हैं और पिछले स्विस बैंकों के पास खातों से जुड़े नाम भी नहीं थे। लेकिन स्विट्जरलैंड ने अपने खातेधारियों पर विदेशी सरकारों को जानकारी देने पर सहमति जताई है, किसी भी कर चोरी को प्रभावी ढंग से समाप्त कर दिया है, जो खाताधारक ने इसकी रिपोर्ट नहीं की थी।

अपतटीय खाते के लाभ

कर चोरी एक स्विस बैंक खाता रखने का एकमात्र कारण नहीं था अपने घर देश से धन निकालने के लिए बहुत सारे वैध कारण हैं सबसे पहले, कर उपचार है। कई देशों में, आप कर मुक्त कर कमा सकते हैं। आप अपने धन को किसी दूसरे देश में कैसे काम करना चाहते हैं, कुछ वसा वाले पूंजीगत लाभ अर्जित करते हैं और उस देश में शून्य करों का भुगतान करते हैं? यह तकनीकी रूप से संभव है जब आप अपने पैसे अपतटीय ले जाते हैं।

यहां तक ​​कि संयुक्त राज्य भी इसे अनुमति देता है हाल के वर्षों में, संयुक्त राज्य अमेरिका दुनिया के पसंदीदा कर वाले लोगों में से एक बन गया है।नेवादा, वायोमिंग और साउथ डकोटा जैसे राज्यों में अब बड़ी संख्या में विदेशी धन है, लेकिन इसका मुख्य कारण अनुकूल कर उपचार के लिए नहीं है।

संयुक्त राज्य अमेरिका, स्विट्जरलैंड और अन्य विकसित देशों जैसे स्थानों के मुख्य लाभों में से एक उनकी स्थिरता है राजनैतिक और आर्थिक उथल-पुथल वाले देशों में रहने वाले लोग डरते हैं कि उनके पैसे, साथ ही उनके जीवन, खतरे में पड़ सकते हैं। क्या होगा अगर अर्थव्यवस्था गिर जाए? अगर एक गृहयुद्ध है तो क्या होगा? क्या होगा यदि उनकी सरकार किसी कारण के बाद उनके पास आती है? अगर उनका पैसा विदेशों में रखा जाता है, तो अपनी सरकार के लिए इसे जब्त करना कठिन होता है।

विदेशी बैंक खातों में खाताधारकों को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर निवेश करने के लिए अधिक अवसर भी दिए जाते हैं, और उनके घर मुद्रा में संभव पतन के खिलाफ मुद्रा बचाव के रूप में काम करते हैं। मुद्रा विनिमय दर के कारण कम महत्वपूर्ण लेकिन उल्लेखनीय है: अन्य देशों में आपको उच्च-रोलर के रूप में देखा जा सकता है और लाभ प्राप्त कर सकते हैं जो कि धनी ग्राहकों का हिस्सा बनने के साथ आते हैं, हालांकि संयुक्त राज्य अमेरिका में आपको देखा या इलाज नहीं किया जा सकता है उस तरफ।

ध्यान दें कि आप यू.एस. करों के लिए हुक नहीं हैं यदि आप कमाते हैं या विदेश में पैसा कमाते हैं आईआरएस के लिए आवश्यक है कि अमेरिकी आईआरएस फॉर्म को एफबीआर रिपोर्ट के रूप में जाना जाता है, जो कि कुल खातों में $ 10,000 से अधिक धनराशि है, जो कि विदेशी खातों में आयोजित किया जाता है। विदेश में अर्जित धन के लिए विदेशी अर्जित आयकर बहिष्करण है (आईआरएस सूचना के लिए यहां क्लिक करें), लेकिन बाकी का कर योग्य है।

क्या यह अवैध बनाता है?

अपतटीय खाते की स्थापना के बारे में कुछ भी अवैध नहीं है जब तक कि आप इसे कर चोरी के इरादे से नहीं करते। विदेशी खाता टैक्स अनुपालन अधिनियम (एफएटीसीए) को दुनिया भर के बैंकों को शेष राशि और आईआरएस या चेहरे जुर्माना के लिए अमेरिकी नागरिकों की किसी भी गतिविधि की रिपोर्ट करने की जरूरत है। (यह भी देखें: विदेशी बैंक खाता खोलने के टैक्स इम्प्लिकेशन्स ।)

कुछ अमेरिकी कंपनियां जो विदेशी धन के दावों को पकड़ते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए वकीलों की एक टीम का उपयोग करने के लिए कि व्यक्तियों और कंपनियां अपने विदेशी गतिविधि को रिपोर्ट कर रही हैं उनके घर को ठीक से और कानूनी रूप से

अनिवार्य रूप से, ऐसे लोग होंगे जो अवैध रूप से लाभ के लिए सिस्टम का उपयोग करते हैं संयुक्त राष्ट्र के मुताबिक संयुक्त राज्य अमेरिका के माध्यम से अवैध धन के लाखों लोगों के पास प्रवाह होता है। स्विट्जरलैंड ने अभी भी गुप्त धन की एक महत्वपूर्ण राशि के बारे में चुप रहती है।

निचला रेखा

एक अपतटीय बैंक खाते में पैसा जमा करना अवैध नहीं है, लेकिन यह भी कर से छूट नहीं है। जब तक आप वैध व्यावसायिक कारणों के लिए अपतटीय जा रहे हैं, जैसे ऊपर दिखाए गए हैं, तो आप इसके लिए सहज महसूस कर सकते हैं और अपने सभी दोस्तों को बता सकते हैं कि आपके पास उन "गुप्त" बैंक खातों में से एक है - हालांकि यह सच नहीं है बिलकुल। (यह भी देखें: क्या आपको विदेशी बचत खाता खोलना चाहिए?)