यदि आप भाग्यशाली हैं, तो हो सकता है कि आप "payday loan" शब्द से परिचित न हों। किसी तीसरे पक्ष के ऋणदाता द्वारा एक payday ऋण की आपूर्ति की जाती है और यह आगामी पेचेक पर नकद अग्रिम प्रदान करके उपभोक्ताओं को अंतिम मिनट की वित्तीय जाम से बाहर होने में मदद करने के लिए माना जाता है। एक मुश्किल जगह से बाहर निकलने में निश्चित रूप से एक अच्छी बात है, payday उधारदाताओं द्वारा ब्याज आम तौर पर 100% से बढ़कर है, जो एक मुश्किल जगह भी मुश्किल बना सकता है तो, क्या जरूरत वाले लोगों के लिए payday ऋण एक महान सेवा है, या क्या वे ऋण शार्क कंपनियों का उदाहरण है जो लोगों की हताशा पर प्रचार कर रहे हैं? हम इसके बारे में नीचे दिए गए लेख में देखेंगे। (अपने क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखें और आपका ऋण नियंत्रण में रखें, छह प्रमुख क्रेडिट कार्ड गलतियां देखें।)
पेएंड की प्रतीक्षा क्यों करें?
एक payday ऋण इस तरह काम करता है: आप नकदी पर कम कर रहे हैं और जब तक आपके अगले पेचेक के आसपास नहीं आता है इंतजार नहीं कर सकता है, तो आप अपने स्थानीय payday ऋणदाता (जिनमें से कुछ भी इन दिनों ऑनलाइन हैं) के लिए सिर, और पूछना एक पेएड्ड ऋण स्थापित करने के लिए - आमतौर पर कहीं $ 50 और $ 1, 000 के बीच, हालांकि उच्चतर सीमा आमतौर पर करने के लिए योग्य होती है आप उस राशि के लिए एक पोस्ट-डेटेड चेक लिखते हैं, साथ ही फीस जो अब आपके ऋणदाता के पास है। आप अपना धन ठीक उसी समय और वहां लेते हैं, और जब पेड-डे के आसपास रोल होता है, ऋणदाता आपकी चेक को नकद करेगा और उसका लाभ जमा करेगा।

आम तौर पर, जो लोग payday ऋण का उपयोग करते हैं वे स्वयं स्थितियों में मिलते हैं जहां उन्हें कुछ अन्य वित्तीय विकल्प मिलते हैं। उनकी आंखों में, एक payday ऋण हाथों के लिए पूछने के बिना थोड़े समय के लिए बचाए रहने का एक तरीका है। कम क्रेडिट या कोई क्रेडिट वाले लोग भुगतान वाले उधारदाताओं के लिए आदर्श ग्राहक नहीं हैं (और जानने के लिए, अपने क्रेडिट रेटिंग का महत्व देखें ।)

एक कदम आगे, दो कदम वापस
ज्यादातर मामलों में, एक payday ऋण अल्पकालिक वित्तीय के लिए एक आकर्षक विकल्प नहीं है समस्याएँ। अत्यधिक ब्याज प्रभार, उप-पार ऋणदाता विश्वसनीयता, लघु ऋण आकार, भविष्य की निर्भरता और इन ऋणदाताओं से उधार लेने वाले संभावित नकारात्मक प्रभाव आपके क्रेडिट रेटिंग पर हो सकते हैं सभी संभव कारणों से एक payday ऋण से बचने के सभी वैध कारण हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें कि क्या आप किनारे के करीब रह रहे हैं? )

पे-डे उधारदाताओं द्वारा ब्याज की ब्याज कोई मजाक नहीं है 200% और 500% के बीच का वार्षिक हित उद्योग मानक है उदाहरण के लिए, निम्नलिखित चार्ट, $ 18 फीस (अनिवार्य रूप से ब्याज) से वार्षिक ब्याज शुल्क दिखाता है जो विभिन्न ऋण की लंबाई से 100 डॉलर की उधार राशि पर चार्ज किया जाता है। Payday उधारदाताओं अक्सर सूदखोरी कानूनों के आसपास मिल सकता है - ब्याज की राशि पर सरकार की सीमा एक ऋणदाता चार्ज कर सकते हैं - उनके ब्याज शुल्क "सेवा शुल्क" कॉल करके, जो कि समान नियमों के अधीन नहीं हैं, क्योंकि ब्याज शुल्क कई स्थानों पर हैं (ऋण ब्याज के बारे में अधिक जानने के लिए और इसे कैसे गणना करना है, एपीआर बनाम एपीवाई पढ़ें: भेद कैसे प्रभावित करता है )

ऋण का दिन	$ 100 प्रति वित्त शुल्क	एपीआर * 8
$ 18	821% 9 $ 18 > 730%	10
$ 18	657%	11
$ 18	697%	12
$ 18	548%	13
$ 18	505%	14
$ 18	469%	15
$ 18	438%	16
$ 18	411%	17 > $ 18
386%	18	$ 18
365%	* लैंडिंग एक्ट में प्रति सत्य	कानून के ऊपर
कई राज्यों में विदेशी संस्थाओं द्वारा किए गए ऋणों के लिए छूट की छूट है, या उधारकर्ताओं को उधारकर्ता के राज्य के बाहर शामिल किया गया जब कोई राज्य "सर्विस चार्ज" बचाव का रास्ता स्वीकार नहीं करेगा, तो उधारकर्ता अक्सर उन स्थानों में खरीदारी करने के लिए इसका लाभ उठाएंगे, जिन पर वे ब्याज की राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं लगा सकते हैं। दक्षिण डकोटा में एक ऋणदाता, जहां कोई सूदखोरी की सीमा नहीं है, कैलिफोर्निया में किसी के लिए ऋण बना सकता है, जहां इस युक्ती का लाभ उठाकर सूक्ष्म प्रतिबंध मौजूद हैं। कनाडा सहित कई जगहों पर पेएडवे उधारकर्ताओं द्वारा लगाया गया अत्यधिक ब्याज गैरकानूनी है, जहां तकनीकी तौर पर हितों की तकनीकी रूप से 60% तक सीमित है, हालांकि कनाडा सरकार ने कानून लागू करने के लिए अभी तक कदम नहीं उठाया है। देर से, कई राज्यों ने अपनी सीमाओं के भीतर से भुगतान करने वाले कर्जदाताओं को बार-बार भुगतान करने के लिए कदम उठाए हैं।	सामान्य तौर पर, payday ऋणदाता अपने वाणिज्यिक बैंक समकक्षों की तुलना में कम सम्मानित होते हैं। ऐसे उद्योग में जहां दस्तावेज़ीकरण सर्वोपरि है, payday उधारदाताओं के लिए उनकी स्वीकृति प्रक्रिया के हिस्से के रूप में व्यक्तिगत वित्तीय और पहचान जानकारी प्रदान करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता हो सकती है। चूंकि उधारकर्ताओं को पेशेवर प्रमाणिकता के लिए कई आवश्यकताएं, सूचना सुरक्षा की कमी और धोखाधड़ी के संभावित होने के कारण पट्टा-डे ऋण बहुत अधिक मुनाफा प्रदान करते हैं, ये भी payday ऋण के परेशान पहलू हैं। (वित्तीय धोखाधड़ी से अपने और अपने प्रियजनों की सुरक्षा कैसे करें,	उनके ट्रैक्स में घोटाले को रोकें

पढ़ें।)

छोटी राशि
वेतनभोगी ऋण से सभी विरोधियों के साथ, सबसे अधिक आकार payday ऋण थोड़ा परिणाम लगता है लेकिन जब आप यह तथ्य मानते हैं कि ज्यादातर payday उधारदाताओं आमतौर पर $ 400 से अधिक कुछ भी नहीं है, उनकी उपयोगिता - विशेष रूप से अगर किसी को कार या बंधक भुगतान रखने के बारे में चिंतित हैं - वास्तव में प्रश्न में आता है छोटे ऋण उधारदाताओं के पक्ष में एक से अधिक तरीकों पर कार्य करते हैं: छोटे ऋण का अर्थ है अधिक उधारकर्ता विविधीकरण क्योंकि अधिक ग्राहकों पर पैसा फैलाने का मतलब कम जोखिम है। इसके अलावा, थोड़ी मात्रा में ऋण सीमित कर सकते हैं अक्सर भेष कर सकते हैं कि ब्याज दरें कितनी अधिक हैं

बिना जीने के लिए सीखना अन्य प्रमुख जोखिम जो कि payday ऋण के साथ जाता है निर्भरता का खतरा है। जबकि एक payday ऋण महीने के अंत तक आपको मिल सकता है, क्या ऋण पर ब्याज का शुल्क अगले महीने आपको और भी मुश्किल बना देगा? इस तरह निर्भरता का एक चक्र किसी व्यक्ति की वित्तीय स्वास्थ्य को अपंग कर सकता है। यदि यह मामला है, तो भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर स्थायी प्रभाव पड़ सकता है। जैसा कि payday ऋण अधिक सामान्य हो जाते हैं और अधिक स्थापित कंपनियों द्वारा नियंत्रित किया जा रहा है, कुछ payday ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करना शुरू कर रहे हैंसबसे अधिक payday उधारकर्ताओं के वित्त की अनिश्चित प्रकृति को देखते हुए, आपके payday ऋण पर डिफ़ॉल्ट पहले से ही कमजोर क्रेडिट स्कोर पर एक स्थायी निशान मतलब हो सकता है। (जब यह खर्च पर कटौती करने का समय आ गया है, तो अपने संकेतों से परे रहने वाले पांच लक्षण पढ़ें

।)
बेहतर विकल्प

अल्पावधि तरलता का एकमात्र समाधान नहीं है समस्याएँ। यदि आपको धन की आवश्यकता होती है और आप पाते हैं कि संपार्श्विक और ऋण बड़ी समस्या नहीं हैं, तो एक पारंपरिक ऋण सबसे अच्छा स्थिति है। यदि एक व्यक्तिगत ऋण लेना एक यथार्थवादी संभावना नहीं है, तो अपने नियोक्ता को वेतन अग्रिम के लिए कहें या प्रोस्पर जैसे ऑनलाइन उधार समुदायों में जा रहे हों कॉम एक payday ऋण से बचने का एक तरीका हो सकता है पुरानी कहावत के बावजूद, जो मित्रों और परिवार से उधार लेने के खिलाफ चेतावनी देते हैं, हो सकता है कि आप इसे एक payday ऋण लेने का सहारा लेना चाहें - विशेष रूप से लौटाने के विकल्पों पर विचार करने से आपको एक गहरा छेद (संबंधित पढ़ने के लिए,
अपने माता-पिता के बिना ऋण प्राप्त करना ।) निष्कर्ष

एक पेएड ऋण के लिए सहारा देना अक्सर एक सबसे खराब स्थिति है, और आप पा सकते हैं कि एक payday ऋण आपका एकमात्र विकल्प यदि यह मामला है, तो अपने विकल्पों का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है और इससे पहले कि आप वित्तीय समझौते में प्रवेश करने से पहले अपने सभी तथ्यों पर विचार करें, जो शायद घर के पक्ष में खड़ी होनी चाहिए। आप अपने आप को एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए भी काम कर सकते हैं, ताकि आप के पास अगर आपदा के हमले हो तो उपलब्ध हो। एक चिपचिपा स्थिति में, यह सभी का सबसे अच्छा समाधान हो सकता है। (आपदा के लिए बचत के बारे में पढ़ने के लिए,
अपने आप को एक आपातकालीन निधि बनाएं देखें।)