सेवानिवृत्ति योजना जीवन में कुछ चीजों में से एक है जिसके लिए आपको दूसरा मौका नहीं मिलता है। आपको कार्यबल छोड़ने के लिए कई दशकों तक तैयार होता है, जिससे आप हर कदम उठाते हैं और हर डॉलर से आपको अतिरिक्त महत्वपूर्ण बचाते हैं। लगभग किसी को भी वित्तीय सलाहकार से कुछ मदद से लाभ मिल सकता है, क्योंकि वे सेवानिवृत्ति पर ध्यान देते हैं (देखें कि क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? )

लेकिन जैसा कि आप अधिक धन प्राप्त करते हैं, यह संभव है कि एक सलाहकार सभी समस्याओं को हल करने में सक्षम न हों जो आपको हल करने की आवश्यकता होगी। लेकिन आपकी टीम का हिस्सा कौन होना चाहिए? आपसे मदद माँगने की आवश्यकता है? निर्णय लेने में मदद करने के लिए पेशेवरों की इस सूची की समीक्षा करें

वित्तीय नियोजक

वित्तीय सलाहकार एक पकड़-सभी शब्द का एक सा है, तो चलो कुछ और चीज़ों को नीचे तोड़ दें सेवानिवृत्ति के प्रयोजनों के लिए, आपको पहले एक वित्तीय योजनाकार की जरूरत है आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की योजना और प्राप्त करने में मदद करने के लिए यह एक व्यक्ति और अनुभव के साथ एक व्यक्ति है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) कर योजना, संपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और संपत्ति योजना में कुशल हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें वित्तीय सलाहकार बनाम वित्तीय नियोजक ।)

यदि आप अपने करियर के शुरुआती दौर में हैं और आपके पास बहुत अधिक संपत्ति नहीं है, तो एक वित्तीय योजनाकार आपको बस अब के लिए ज़रूरत हो सकती है। लेकिन जब आपकी संपत्ति बढ़ती है और आपकी वित्तीय तस्वीर अधिक जटिल हो जाती है, तो आप शायद अन्य लोगों को मिश्रण में लाएंगे।

पोर्टफोलियो मैनेजर

आपका वित्तीय नियोजक संपत्ति आवंटन की योजना बनाने और आपको कुछ बुनियादी निवेश उत्पादों में स्थापित करने के लिए एकदम सही है, लेकिन आपकी परिसंपत्तियों में बदलाव होने पर आप चाहते हैं कि कोई व्यक्ति निवेश रणनीति में विशेषज्ञता रखता हो। एक पोर्टफोलियो प्रबंधक हेजिंग रणनीतियों को समझता है, अपने जोखिम प्रोफ़ाइल में फिट होने के लिए अलग-अलग निवेश उत्पादों को कैसे मिलाया जाए और टैक्स कुशल होने के दौरान अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों से मेल खाने के लिए समय पर अपने पोर्टफोलियो को कैसे समायोजित करें। यह शब्द अक्सर उन पेशेवरों के लिए उपयोग किया जाता है जो बड़े म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, लेकिन कुछ सेवा व्यक्तिगत निवेशक भी हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधकों को देखें जो कि कमीशन के बजाय शुल्क के आधार पर काम करते हैं। हालांकि कई कमीशन-आधारित सलाहकार कुशल पेशेवर होते हैं, लेकिन उनके वेतन संरचना उन हितों के संघर्ष को आमंत्रित करती है जहां आपकी रुचि उनके विपरीत हो सकती है। सलाहकार जो प्रति घंटा या परिसंपत्तियों का प्रतिशत भुगतान करते हैं, उन्हें प्रदर्शन के आधार पर मुआवजा दिया जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, पोर्टफोलियो प्रबंधक के जीवन में एक दिन देखें।)

एकाउंटेंट

आपके वित्तीय जटिल होने तक आपको शायद एक अकाउंटेंट की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन एक बार वे करते हैं, जैसी चीज़ें टैक्स एक बहुत बड़ा सिरदर्द हो आप पूंजी लाभ करों को कैसे कम करते हैं? क्या आपको एक रोथ या परंपरागत इरा चाहिए? वैकल्पिक न्यूनतम कर के बारे में आप क्या जानते हैं?क्या आप अगली पीढ़ी को पैसे छोड़ने की योजना बना रहे हैं? आपके वित्तीय योजनाकार को इन विषयों के बारे में बहुत कुछ पता चल जाएगा; हालांकि, एक बार जब आपका निवल मूल्य 200 डॉलर, 000 से आगे चलता है, तो हो सकता है कि एक अकाउंटेंट की मदद लेने का समय हो। और अगर आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, तो आपको निश्चित रूप से एक की आवश्यकता है (अधिक जानकारी के लिए, स्मार्ट अकाउंटेंट कैसे खोजें )

बीमा एजेंट

रिटायरमेंट को पर्याप्त पैसा बचाने के बारे में माना जाता है, है ना? यह सच है, लेकिन अपने धन की रक्षा उतना ही महत्वपूर्ण है। यह वह जगह है जहां बीमा अंदर आता है। जैसा कि आप उम्र के साथ, चिकित्सा व्यय में वृद्धि होती है, तो आपको किस प्रकार के स्वास्थ्य बीमा की ज़रूरत है? आप बहुत अधिक भुगतान करने से कैसे रहते हैं? चिकित्सा कैसे मिश्रण में फिट है?

जीवन और दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बारे में कैसे? इन दोनों श्रेणियों में कई प्रकार के बीमा केवल अकेले हैं और वार्षिकी के बारे में मत भूलना इन्हें अक्सर निवेश उत्पादों के रूप में देखा जाता है, हालांकि वे वास्तव में बीमा श्रेणी में आते हैं।

आप एक बीमा एजेंट की सलाह ले सकते हैं, लेकिन सावधान रहें। उनका मुआवजा अक्सर आयोग आधारित होता है, इसलिए उनका प्राथमिक लक्ष्य आपको एक नीति बेचना है। यहां शुल्क-मात्र बीमा सलाहकार भी हैं जो आपकी बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने और सही नीति ढूंढने में आपकी सहायता करेंगे। ये सलाहकार आयोग द्वारा भुगतान नहीं किए जाते हैं ताकि उनकी रुचि आपके साथ गठबंधन कर सकें। शुल्क-मात्र बीमा सलाहकार महंगे हैं - अक्सर $ 300 प्रति घंटा या अधिक - लेकिन वे आपको आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उचित नीतियों को खोजने के द्वारा उस से कहीं अधिक बचा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि आपका जीवन बीमा एजेंट क्या करता है - आप पर ।)

एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी

जब आप संपत्ति की योजना बनाते हैं तो एटोर्नी अक्सर तस्वीर में प्रवेश करते हैं जबकि वित्तीय योजनाकारों को इस विषय का मूल ज्ञान है, संपत्ति की योजना बहुत जटिल है और ज्यादातर लोगों को एक अटॉर्नी की सहायता की आवश्यकता होगी ताकि वे काम को सही तरीके से पूरा कर सकें। एटोर्नी क्लाइंट की संपत्ति के स्वभाव के लिए योजना बना सकता है, संपत्ति को प्रोबेट से बाहर रखने, संपत्ति करों के लिए योजना बना सकता है, और लेनदार सुरक्षा प्रदान कर सकता है, कुछ कार्यों के नाम के लिए। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको एस्टेट प्लानिंग वकील की आवश्यकता है? )

आपकी टीम को एक साथ काम करना है

आइए एक खेल सादृश्य का उपयोग करें प्रबंधक के रूप में अपने बारे में सोचो जीतने वाली टीम को एक साथ रखने के लिए यह आपकी नौकरी है, और यह उनके कच्चे प्रतिभा के बारे में ही नहीं है आपको व्यक्तित्वों पर विचार करना होगा क्या ये व्यक्ति दूसरों के साथ अच्छी तरह काम करते हैं? क्या वे दिशा-निर्देश लेते हैं, जब इसमें समझौता होता है? क्या वे प्रभारी मुख्य व्यक्ति नहीं हैं?

जैसा कि आप अपनी टीम को इकट्ठा करते हैं, उन लोगों को ढूंढने का प्रयास करें, जो आपके लिए अपनी योजनाओं में समान हैं, अन्य पेशेवरों के साथ काम कर सकते हैं और आपकी आयु के आसपास भी हो सकते हैं। आप नहीं चाहते कि आप अपनी टीम से पहले निवृत्त हों मुख्य व्यक्ति संभवत: आपका प्लैनर है, जिसकी भूमिका कोच की तरह है, जो तय करती है कि दूसरे खिलाड़ियों को कब लाना होगा।

रेफरल के बारे में पूछें

आपका वित्तीय नियोजक उस तरह का व्यक्ति होना चाहिए, जब वह पहचान लेता है कि वह अपने सिर पर है या नहीं - और समय के समय दूसरे टीम के सदस्यों को लाने के लिए पर्याप्त पेशेवर है। लेकिन आपको अभी भी उन्हें पशुपालन करना है।यदि आपका वित्तीय नियोजक किसी की सिफारिश करता है, तो पूछें कि क्या वह रेफरल शुल्क प्राप्त कर रहा है किसी भी तरह से, यदि आपको रेफ़रल प्राप्त होता है, तो मैदान में कम से कम तीन अन्य लोगों का मूल्यांकन करें, जैसा कि आप पहली जगह में अपना प्रारंभिक योजनाकार चुनते हैं

नीचे की रेखा

जैसा कि आप धन इकट्ठा करते हैं और खुद को संपत्ति खरीदते हैं, परिसंपत्तियों का निवेश करते हैं और विरासत छोड़ने के बारे में सोच रहे हैं, एक एकल वित्तीय योजनाकार पर्याप्त नहीं होगा आवश्यक रूप से अन्य टीम के सदस्यों में लाओ और एक टीम का निर्माण करें जो आयोग पर जब भी संभव हो काम नहीं करता। यदि आप बहुत अधिक धन के साथ समाप्त होते हैं, तो निजी बैंकिंग जांच का एक और विकल्प है जैसा कि आप सेवानिवृत्ति की योजना के लिए विकल्प देख सकते हैं (देखें कौन सा शीर्ष 10 निजी बैंक हैं? ) शामिल फीस का विश्लेषण सुनिश्चित करें - और आपके समय की मात्रा में कई विकल्प लगेगा - और निर्णय लें कि कौन से विकल्प आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अधिक समझदारी बनाते हैं