बहुत से लोग सोचते हैं कि परिवार के ट्रस्ट केवल बहुत ही धनी के लिए हैं, लेकिन अगर आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति 500 ​​डॉलर से अधिक है, तो आप विकल्प पर विचार करना चाह सकते हैं। 401 (के) एस और आईआरए के पास सेवानिवृत्त लोगों के बीच ट्रस्ट अधिक आम होते जा रहे हैं। यह हमेशा एक अच्छा विचार नहीं है, लेकिन इसके कारण कुछ लोग एक बनाना चाहते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि ट्रस्ट फंड कैसे सेट करें यदि आप रिच नहीं हैं ।)

"मैं पहली बात यह बताता हूं कि ग्राहकों को ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है," अटॉर्नी जेम्स डेविस, जो गनस्टर में कर प्रथा की ओर जाता है, वेस्ट पाम बीच, फा में मुख्यालय वाली एक कानूनी कंपनी है। , बैंकेट को बताया कॉम। "IRAs के लाभार्थियों के रूप में ट्रस्ट्स बहुत जटिल हो सकते हैं यदि यह ठीक से नहीं किया गया है, तो तत्काल आयकर परिणाम हो सकता है, "वे कहते हैं।

सही ढंग से किया गया, हालांकि, कुछ परिस्थितियों में एक ट्रस्ट उपयोगी हो सकती है

ट्रस्ट पर विचार करने के कारण

अगर आप निम्न प्राप्त करना चाहते हैं तो ट्रस्ट आपका सर्वोत्तम विकल्प हो सकता है:

• नियंत्रण - यदि आप विभाजन के बारे में सोच रहे हैं अपने बच्चों और नाती-पोतों में सेवानिवृत्ति की संपत्तियां और आप उन परिसंपत्तियों के अपने खर्चों को नियंत्रित करना चाहते हैं, एक ट्रस्ट एक अच्छा विकल्प हो सकता है ट्रस्ट में आप यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि पैसे कब और कब वितरित किया जाएगा। उदाहरण के लिए, आप यह इंगित कर सकते हैं कि जब तक बच्चा 30 साल का नहीं हो, बच्चे को भरोसे के अपने हिस्से तक पूर्ण पहुंच नहीं होती है सेंट लुई यूनिवर्सिटी स्कूल ऑफ लॉ प्रोफेसर ब्रैडली ई। एस फोगेल लिखते हैं, "अगर वह वयस्क है तो भले ही वह पोते को लाभार्थी के रूप में नामित करने के लिए बेवकूफी हो। उदाहरण के लिए, नाती-पोते अपरिपक्व, अक्षम या खर्च किए जा सकते हैं इन मामलों में से किसी में, आईआरए ट्रस्ट में नाती-दादी को छोड़कर, पूर्ण रूप से विरोध करते हुए, नाती-पोते और परिसंपत्तियों की बेहतर रक्षा करेगा। भरोसा ध्यान से संरचित किया जाना चाहिए, हालांकि, पोते की जीवन प्रत्याशा का उपयोग आवश्यक न्यूनतम वितरण की गणना के लिए किया जाता है। "
• स्ट्रेच - आईआरएस को आपकी सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों के वितरण की आवश्यकता है, यहां तक ​​कि उन लोगों को भी जिन्हें रोथ आईआरए का इस्तेमाल करते हुए विरासत में मिला है, लेकिन एक अच्छी तरह से डिजाइन किए गए विश्वास उनके जीवन काल को बढ़ा सकते हैं। डेविस कई लाभार्थियों के लिए अलग-अलग ट्रस्टों का उपयोग करने की सिफारिश करता है: "इस तरह, प्रत्येक व्यक्तिगत लाभार्थी आवश्यक न्यूनतम वितरण का निर्धारण करने के प्रयोजनों के लिए अपनी आयु का उपयोग कर सकता है "उन्होंने कहा, हालांकि," कभी-कभी IRA को कई IRA में विभाजित करना आसान होता है, अगर आपके पास कई लाभार्थी होते हैं "तो ट्रस्ट का उपयोग करने के बजाय
• एसेट प्रोटेक्शन - जब एक लाभार्थी को रोथ आईआरए प्राप्त होता है, तो आईआरएस को यह आवश्यक है कि वितरण उसकी उम्र के आधार पर हो। ये वितरण एक बच्चे के व्यक्तिगत विश्वास में जा सकते हैं जब तक वह ट्रस्ट द्वारा निर्दिष्ट आयु तक नहीं पहुंचता है।(अधिक जानकारी के लिए, देखें कि कैसे ट्रस्ट फंड अपने बच्चों की रक्षा कर सकता है ।)

ट्रस्ट विशेषज्ञ ढूंढें

यदि आप ट्रस्ट का उपयोग करना चाहते हैं, तो महत्वपूर्ण बात यह है कि जो कोई आईआरएस नियमों को समझता है एरिजोना के वित्तीय सलाहकार एम। डी। एंडरसन, जो विरासत में आईआरए मुद्दों में माहिर हैं, ने चेतावनी दी कि इरा के नियमों को समझने वाले किसी को किराये पर लेना महत्वपूर्ण है; अन्यथा, करों से पैसा खो दिया जा सकता है

"आश्चर्य की बात नहीं, ट्रेजरी विनियमों की आवश्यकता है कि यदि भरोसे के लाभार्थियों की जीवन प्रत्याशा पर वितरण बढ़े जा रहे हैं, तो भरोसेमंद लाभार्थियों को पहली जगह में पहचाना जाना चाहिए, जिसका आम तौर पर मतलब है कि उन्हें नाम से पहचाना जाना चाहिए, या लाभार्थियों के "वर्ग" के सदस्यों के रूप में पहचाने जाते हैं जो समय आते हैं (जैसे, "मेरे बच्चे" या "मेरे पोते" ठीक होंगे, लेकिन "जो भी मेरा ट्रस्टी वितरण करना तय करता है" होगा) पहचानने योग्य हो सकता है। उल्लेखनीय रूप से, इस लाभार्थियों की पहचान के अनुसार सभी लाभार्थियों को पहचाना जा सकता है कि उन्हें नामित लाभार्थियों के रूप में पहचाने जाने का अर्थ है, जिसका अर्थ है कि उन्हें व्यक्तिगत रूप से, जीवित रहना, लाभार्थियों के रूप में मनुष्य होना चाहिए। " एक वेबसाइट जिसकी वह कॉल करता है "नेर्ड की आंखें देखें" "

लागत पर विचार करें सही पेशेवर खोजने के अलावा, यह भी सुनिश्चित करें कि आप ट्रस्ट को स्थापित करने में शामिल लागतों पर एक नजदीकी नजर डालते हैं। जानकार वकील और एक निवेश प्रबंधक दोनों को भुगतान करने के लिए सिर्फ प्रारंभिक सेटअप $ 1, 500 और $ 5000 के बीच कहीं भी आ सकता है। इसके अलावा, ट्रस्ट के टैक्स रिटर्न को दर्ज करने के लिए आपको किसी को भुगतान करना होगा, जो ट्रस्ट की जटिलता के आधार पर $ 500 से $ 1, 500 तक जोड़ देगा।

नीचे की रेखा

कुछ परिस्थितियों में अपनी सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों के लाभार्थी पर भरोसा करना आपकी सर्वोत्तम पसंद हो सकता है हालांकि, यदि आप उस मार्ग को लेने का निर्णय लेते हैं, तो सलाहकारों को ढूंढना सुनिश्चित करें जो आईआरएस नियमों के अनुसार एक को स्थापित करने में अच्छी तरह से निपुण हैं।