यदि आप उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण को चुकाकर पैसा बचाने की तलाश कर रहे हैं, या आपको एक बड़ी खरीद के लिए नकदी की ज़रूरत है, तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना आपका सर्वोत्तम विकल्प हो सकता है हालांकि, अगर आपके पास बहुत कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है या सिर्फ अपनी पहली वास्तविक नौकरी शुरू करना शुरू कर दिया है, तो एक बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा अनुमोदन प्राप्त करना समय-खपत वाला सिरदर्द हो सकता है, यदि आपको बिल्कुल भी स्वीकृति मिलती है कई बैंक अभी भी उम्मीद करते हैं कि आप व्यक्तिगत रूप से आवेदन करें और आप अपने क्रेडिट स्कोर से ही न्याय करें। लेकिन यदि आप पारंपरिक संस्था से वित्तपोषण प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो सभी खोए नहीं जा सकते। उधारदाताओं की एक नई नस्ल बाज़ार में सामने आई है जो एक अलग से अलग मापदंड का उपयोग करती है जो उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल हो सकती हैं जो वित्तीय क्षमता और चरित्र की सुदृढ़ता प्रदर्शित कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण कब प्राप्त करें

अगर आप उच्च ब्याज ऋण को मजबूत करना चाहते हैं, फर्नीचर की तरह बड़े टिकट वाली वस्तुएं खरीदना या घर में सुधार करना चाहते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण एक सावधानीपूर्वक वित्तीय कदम हो सकता है एक क्रेडिट कार्ड पर सब कुछ डाल देने के बजाय, वे आपको चिकित्सा खर्च, सुरक्षा जमा या एक नया नौकरी या व्यवसाय या स्थानांतरण शुरू करने से संबंधित अन्य खर्चों का भुगतान करने में भी सहायता कर सकते हैं। लेकिन कई मामलों में यहां सूचीबद्ध कई व्यय के लिए किसी तरह का ऋण प्राप्त करने में लगभग असंभव हो सकता है, क्योंकि केवल पारंपरिक उधारदाताओं जो आपको वित्त देंगे वे क्रेडिट कार्ड कंपनियां हैं - और आप अपने ब्याज दरों पर कर्ज को बर्खास्त करने का कोई इरादा नहीं है । (और के लिए, देखें: व्यक्तिगत ऋण: उधार देने के लिए या नहीं? )

वैकल्पिक समाधान

सबप्रोम मॉर्टगेज मेल्टडाउन और ग्रेट मंदी के साथ मिलकर कम क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को एक-दो पंच दिए जाते हैं, क्योंकि ऋण दिशानिर्देश अब काफी सख्त हैं और नौकरी अभी भी दुर्लभ। इसलिए, युवा ऋण लेने वाले जिन्होंने हाल ही में अपनी पढ़ाई पूरी कर ली है, उन्हें अक्सर बुरा क्रोध का सामना करना पड़ता है, जब वे पारंपरिक उधारदाताओं से ऋण प्राप्त करने की कोशिश करते हैं। यहां सूचीबद्ध वैकल्पिक उधारदाताओं ने इस समूह की जरूरतों को स्वीकार किया है और संभावित स्वामित्व वाले मॉडल को अपने मालिकाना अंडरराइटिंग मॉडलों में शामिल किया है ताकि वे संभावित उधारकर्ताओं को ढूंढ सकें और उन्हें समायोजित कर सकें जो पेशेवर और वित्तीय वादे के स्तर को दर्शाते हैं जो उनके क्रेडिट स्कोर में नहीं देखा जा सकता है। कुछ गैर-मानक कारक जो इन कंपनियों को शामिल करते हैं उनमें शामिल हैं:

• ग्रेड और जीपीए
• मानकीकृत परीक्षणों पर स्कोर
• बैंक और निवेश खाते के शेष राशि
• बजट और व्यक्तिगत व्यय वाला
• आय, नौकरी का इतिहास और पेशेवर उपलब्धियां आवासीय और रिलेशनल / वैवाहिक इतिहास
• लिंक्डइन कार्पोरेशन और अन्य सोशल मीडिया प्रोफाइल
• कुछ आलोचकों ने तर्क दिया है कि इन गैर-मानक कारकों का उपयोग उधारकर्ताओं को नुकसान पहुंचा सकता है क्योंकि इस तरह की बहुत सारी जानकारी को उचित क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के अंतर्गत संरक्षित नहीं किया जाता है उधारदाताओं को उन डेटा का खुलासा करने के लिए कि वे जनता के साथ-साथ उनके हामीदारी विधियों को सार्वजनिक रूप से प्राप्त करते हैं।उधारकर्ताओं को दोषपूर्ण या अपूर्ण जानकारी प्राप्त होने के कारण ऋण के लिए खारिज किया जा सकता है और उधारकर्ता को उधारकर्ता को क्यों खुलासा करने की ज़रूरत नहीं होगी, या उधारकर्ता को उस जानकारी को सत्यापित करने का एक मौका देना चाहिए जो इस्तेमाल किया गया था। फिर भी, इन उधारदाताओं ने कई उधारकर्ताओं को उचित शर्तों पर बहुत आवश्यक वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद की है कि वे कहीं और नहीं मिल पाए हैं। (अधिक के लिए, देखें:

आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाए गए 4 आदतें ।) वैकल्पिक ऋणदाता

यदि आप वित्तपोषण के एक वैकल्पिक स्रोत की तलाश कर रहे हैं, तो निम्न कंपनियों पर एक नज़र डालें

सोफ़ी (सामाजिक वित्त)

स्टैनफोर्ड यूनिवर्सिटी में चार भागीदारों द्वारा 2011 में स्थापित, इस गतिशील कंपनी ने तूफान से ऋण उद्योग ले लिया है। SoFi बंधक और छात्र ऋण और साथ ही व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, और यह दोनों निजी और संघीय छात्र ऋण के लिए पुनर्वित्त प्रदान करने वाला पहला ऋणदाता था। सोफ़ी ने पहले ही 4 अरब डॉलर के ऋणों को वित्त पोषित किया है और इसका सीएनबीसी डिस्प्टर 50 और द वॉल स्ट्रीट जर्नल के बिलियन डॉलर स्टार्टअप क्लब नाम दिया गया है। उनका अंतिम उद्देश्य उच्च क्षमता में मदद करना है, कैरियर उन्मुख उधारकर्ताओं को अपने कर्ज का भुगतान करना और जितनी जल्दी हो सके अपने वित्तीय जीवन के साथ आगे बढ़ना है। यदि आपने स्कूल समाप्त कर लिया है और एक पेशेवर या उन्नत डिग्री और सभ्य कमाई की क्षमता है, तो यह ऋण के लिए खरीदारी शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। अन्य महत्वपूर्ण कारण SoFi बहुत सफल रहा है क्योंकि यह किसी भी आवेदन या उत्पत्ति फीस के बिना व्यापार में सबसे कम दरों की पेशकश करता है। उनके निर्धारित दर ऋण 5 से चलते हैं। 5% से 9। 99% वार्षिक प्रतिशत का उपज (एपीवाई) और उनके चर दर नोट्स 4 से शुरू होती हैं। 05% और 8. 05% एपीआई से ऊपर। दोनों तरह के ऋण 3, 5 और 7 साल के नियमों में उपलब्ध हैं, और ऋण की रकम $ 5, 000 से $ 100, 000 तक होती है। और स्वीकृति मिलने के बाद आपको अपनी नौकरी खोनी चाहिए, SoFi आपके सामने एक संभव मोहर दे एक वर्ष तक के भुगतान के लिए वे आपको नौकरी खोज में अतिरिक्त सहायता के रूप में करियर, ब्रांडिंग और कोचिंग को फिर से शुरू करने के लिए प्रदान करेंगे।

उपस्टार्ट

मई 2012 में शुरू की गई, यह ऑनलाइन ऋणदाता अपनी तरह की सबसे नई कंपनियों में से एक है। सबसे अच्छा उधारकर्ता एक एपीआर के लिए 4. 4% के बराबर अर्ह हो सकते हैं। सभी ऋणों में 3-वर्ष का नियम है और औसत एआरआर लगभग 15% है। 1-6% से कहीं भी एक बार उत्पत्ति फीस है जो एपीआर गणना और ऋण की मात्रा में शामिल है $ 3, 000 से $ 35, 000 तक। हालांकि, देर से भुगतान के लिए शुल्क भी लेते समय, वहां कोई प्रीपेमेंट पेनल्टीज़ नहीं उधारकर्ता अपनी साइट पर उपलब्ध डिजिटल क्लाइंट डैशबोर्ड का उपयोग करके किसी भी समय अपने ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं। अपस्टाफ्ट निजी क्षेत्र में उच्च रिटर्न प्राप्त करने वाले मान्यता प्राप्त निवेशकों की पेशकश करके एक निवेश मंच के रूप में भी काम करता है, जो जोखिम के मध्यम स्तर वाले एक या अधिक ऋण को पूंजी प्रदान करने का एक मौका है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

7 अपरंपरागत तरीके व्यवसायों को पैसा उधार ले सकता है ।) बयाना

यह कंपनी व्यक्तिगत ऋण और छात्र ऋण पुनर्वित्त प्रदान करती है, और उन आवेदकों पर अधिक विशेष रूप से केंद्रित करती है जो अपने इसका अर्थ है और अपने जीवन के सभी क्षेत्रों में वित्तीय जिम्मेदारी का ठोस इतिहास दिखाते हैं।वास्तविक समय के नकदी प्रवाह, बचत, निवेश और अन्य वित्तीय और शैक्षणिक आंकड़ों को देखकर, बयाना कम से कम दरें और न्यायपूर्ण शर्तों के साथ - क्रेडिट स्कोर की परवाह किए बिना - आर्थिक रूप से जिम्मेदार युवा लोगों को पुरस्कृत करने में सक्षम है। उनकी दरें 4. 25% से लेकर 9। 25% के साथ कोई उत्पत्ति या पूर्व भुगतान शुल्क नहीं है और 1, 2 और 3-वर्ष की शर्तें ऋण की रकम $ 2, 000 से $ 50, 000 तक हो सकती है। बयाना व्यक्तिगत ऋण के लिए आम उपयोग में कैरियर विकास, चलती, गृह परियोजनाएं और रीमोडेल और शादियों जैसे प्रमुख जीवन कार्यक्रम शामिल हैं।

वाच

खराब क्रेडिट के साथ संभावित उधारकर्ताओं तक पहुंचने के प्रयास में, यह फर्म एक अपरंपरागत रणनीति का उपयोग करता है जो उन्हें एपीआई के साथ 5% तक कम वित्तपोषण करने की अनुमति देती है, बशर्ते कि उधारकर्ता परिवार के सदस्यों या दोस्तों को प्राप्त कर सकता है अगर उधारकर्ता ऋण पर चूक होता है तो निश्चित राशि चुकाने की प्रतिज्ञा करके कंपनी के साथ उनके लिए "ज़िम्मेदारी" बेशक, अधिक से बेहतर प्रायोजक जो कि उधारकर्ता प्रतिज्ञा करने के लिए पा सकते हैं, कम ब्याज दर जिस पर चार्ज किया गया है। दरें 30 प्रतिशत के बराबर और ऋण $ 500 से $ 15,000 तक हो सकती हैं। शर्तें एक से तीन साल तक होती हैं और उत्पत्ति शुल्क एक प्रतिशत से शुरू होता है और 5% तक जा सकता है वाउच का अंतिम उद्देश्य उन उधारकर्ताओं को देना है जिन्होंने पिछली बार गलतियों को एक दूसरे मौका दिया है, अगर उन लोगों ने सीखा है, बदल दिया है या पर्याप्त रूप से विकसित किया है ताकि उन्हें दूसरों को आर्थिक रूप से पीछे करने के लिए समझा सकें। (अधिक जानकारी के लिए:

बेहतर क्रेडिट स्कोर अनलॉक करने के लिए 5 कुंजी) । आश्वस्त करें

पेपैल कोफाउंडर मैक्स लेवचिन और पलांटिर कोफाउंडर नेथन होटिंगिंग द्वारा स्थापित, यह कंपनी विशेष रूप से बहुत ही अल्पकालिक 3, 6 या 12 महीने की शर्तों के साथ ऑनलाइन या इन-स्टोर खरीद के लिए ऋण 12-, 18- और 24-महीने की शर्तों में विद्यार्थी ऋण की पेशकश की जाती है। ब्याज दरें 0% से 30% सीमा में हैं और कोई शुल्क नहीं है। यह कंपनी अपनी प्रतियोगिता से भी अलग है कि उस राशि पर कोई मुश्किल डॉलर सीमा नहीं है जिसे उधार लिया जा सकता है प्रत्येक ऋण को वास्तविक समय में आइटम, व्यापारी और उधारकर्ता में लिखा गया है। प्रत्येक उधारकर्ता को अपने हामीदारी मॉडल के आधार पर एक व्यक्तिगत सीमा निर्धारित की जाती है। लेकिन कीमत पूरी तरह पारदर्शी है; प्रत्येक ऋण की कुल डॉलर की रकम जिसमें एपीआर (जैसा कि कानून के अनुसार आवश्यक है) और कुल डॉलर की रकम के रूप में व्यक्त की गई ब्याज, साथ ही उपयोगकर्ता चयनित शब्द विकल्प पहले सूचीबद्ध हैं जब उधारकर्ता क्रेडिट के लिए आवेदन करता है इस तरह, उधारकर्ता वास्तव में क्रेडिट कार्ड खरीद के लिए दिया गया है जो सिर्फ एक APY के बजाय डॉलर ब्याज की राशि देखता है पुष्टि भी करते हैं कि क्रेडिट कार्ड से उपभोक्ताओं के लिए उनका सरल ब्याज ऋण सस्ता है। उदाहरण के लिए जूते की एक $ 400 जोड़ी ले लो 15% एपीआर पर, उपयोगकर्ता का भुगतान 2. साधारण ब्याज में 50% या तीन महीनों में 10 डॉलर या 8. 12% से 5% सरल ब्याज या $ 34। Affirm कहते हैं कि उनके अंडरराइटिंग और क्रेडिट मॉडल उन्हें FICO की तुलना में कहीं ज्यादा क्रेडिट उपयोगकर्ता के लिए ऋण का विस्तार करने की अनुमति देते हैं।

नीचे की रेखा

उपभोक्ता अधिवक्ताओं से कुछ गलतफहमी के बावजूद ग्रेट मंदी के मद्देनजर वैकल्पिक उधारदाताओं के लिए बाजार तेजी से बढ़ गया है।यदि आप अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से ऋण नहीं प्राप्त कर सकते हैं, तो इन कंपनियों में से एक आपकी मदद कर सकता है यदि आप आर्थिक तौर पर जिम्मेदार हैं और एक ठोस क्रेडिट इतिहास स्थापित करने का मौका नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

व्यक्तिगत ऋण की संभावनाएं और विपक्षी क्रेडिट कार्ड ।)