यह सच है कि वे क्या कहते हैं: "जीवन में दो चीजें निश्चित हैं - मृत्यु और कर।" गंभीर बीमारी से उत्पन्न अनपेक्षित घटनाओं के लिए तैयार करने में सबसे मुश्किल क्या हो सकता है हम इन घटनाओं के प्रति हमारे धन कैसे बचाव करते हैं, जो एक सेवानिवृत्त की वित्तीय स्थिरता को कमजोर तरीके से कमजोर करने की क्षमता को वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है। एक बार जब आप ऐसे नियोजित बचाव के विभिन्न घटकों को समझते हैं, तो आप अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों को संरक्षित करने में सहायता करने के लिए उनका उपयोग करने के लिए अधिक इच्छुक होंगे।

इस आलेख का मुख्य उद्देश्य मुख्य रूप से तकनीक प्रदान करना होगा जो एक कुशल नर्सिंग सुविधा में लंबे समय तक रहने के संभावित भारी लागत के खिलाफ धन की रक्षा करना चाहते हैं। कुशल नर्सिंग सुविधाओं (एसएनएफ) 20 दिनों की अवधि के लिए 100% मेडिकर ए के तहत कवर किया गया है जो देखभाल प्रदान करते हैं। अगले 21 से 100 दिनों की देखभाल के लिए सबसे अधिक मेडिकार के बीमा योजनाओं की पूर्ति करके एक सह-भुगतान की आवश्यकता होती है । प्रारंभिक कवरेज को लागू करने के लिए, एक मरीज को 3 दिनों के अस्पताल में रहना होगा। यदि आप उचित अवधि में पुनर्प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो इस प्रकार की देखभाल प्राप्त करने की लागत अपेक्षाकृत प्रबंधनीय है इस 100 दिवसीय अवधि से परे वित्तीय बोझ को प्रबंधित करने के लिए कुछ योजनाओं की आवश्यकता होगी। आइए सबसे पहले अप्रस्तुत रिटायर पर संभावित प्रभाव देखें। (संबंधित पढ़ने के लिए, लेख देखें: मेडिकेइड बनाम मेडिकर ।)

क्या दांव पर है? एक एसएनएफ में एक अर्ध-निजी कमरे में एक साल के रहने के लिए राष्ट्रीय औसत $ 77, 380 है। इसे एक पल के लिए सिंक कर दो। एसएनएफ में राष्ट्रीय औसत रहने के दौरान आपके लिंग और जनसांख्यिकीय के आधार पर 1 से 3 साल के बीच स्थितियां होती हैं। यह भी अमेरिकियों के सबसे धनी के लिए एक डरावनी प्रस्ताव हो सकता है मिशिगन में एक एसएनएफ में एक अर्ध-निजी कमरे में रहने के लिए प्रति वर्ष $ 87, 783 के ऊपर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है। मिशिगन में एक पुरुष के लिए एक एसएनएफ में औसत रहने के लिए लगभग $ 200,000 है ऐसी देखभाल के लिए तीन सबसे महंगे राज्य मैसाचुसेट्स हैं, जो कि सबसे महंगे हैं, $ 124, 100 / वर्ष; कनेक्टिकट, दूसरा सबसे महंगा 142 डॉलर, एक वर्ष में 168 और अलास्का सबसे महंगा राज्य है, जो कि 237 डॉलर प्रति वर्ष है, जो कि एक साल में 250 है। यदि ऐसी परिस्थितियों के लिए एक सेवानिवृत्त तैयार नहीं होता है, तो ऐसा परिदृश्य उनके वित्तीय पोर्टफोलियो के लिए आपदा को समझ सकता है। आइए एक निवेशक को एक कुशल नर्सिंग सुविधा में रहने की संभावना में परिसंपत्तियों को संरक्षित करने में मदद करने के लिए दो तकनीकों का पता लगाएं, जो आम तौर पर मेडिकेयर द्वारा कवर किया जाएगा। (इस तरह की सुविधाओं में निवेश करने की युक्तियों के लिए, लेख देखें: स्वास्थ्य सेवा सुविधाओं में निवेश करना ।)

आप कारण के भीतर कुछ भी बीमा कर सकते हैं आप अपने स्वास्थ्य, आपकी कार, अपने घर, यहां तक ​​कि आपके कुत्ते के स्वास्थ्य का बीमा भी कर सकते हैंसस्ती से बीमा श्रेणी, यदि आप बीमा करने का प्रयास कर रहे हैं तो इसे कम जोखिम वाला माना जाता है, बहुत महंगा है, अगर उस वस्तु को उच्च जोखिम माना जाता है एसएनएफ में रहने से किए गए खर्चों को ऑफसेट करने के लिए एक तकनीक एक साधारण बीमा अनुबंध है। दीर्घकालिक देखभाल कवरेज एक विशिष्ट नीति है जो कवर व्यक्ति को इस स्थिति में सुरक्षित रखती है कि वे एसएनएफ, होम हेल्थ केयर, या व्यक्तिगत और वयस्क डे केयर पर रहने के लिए लागत खर्च करते हैं। कहीं एक बहुत उज्ज्वल व्यक्ति, संख्याओं और आंकड़ों के साथ अच्छे, एक अभियंता कहा जाता है, यह पता लगाया गया है कि इस तरह के संबंधित खर्चों में आने वाले व्यक्ति की बाधाएं क्या थीं, और बीमा कंपनियों ने सामान्य जनता के लिए दीर्घावधि देखभाल नीतियों की पेशकश शुरू की थी। पॉलिसी काफी सस्ती थी, जैसे जीवन बीमा बेबी बुमेरर्स दर्ज करें नाम "बेबी बुमेरर्स" ने उपयुक्त साबित किया है, क्योंकि वे हमारी सरकार द्वारा प्रायोजित सहायता कार्यक्रमों जैसे मेडिकर और सामाजिक सुरक्षा का एक मशरूम बादल बना रहे हैं। हमारे देश में 10, 000 लोग प्रतिदिन 65 होते हैं … हर दिन यह अगले 14 सालों के लिए होगा! जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, बेबी पीढ़ी ने पिछले चार दशकों में दीर्घकालिक देखभाल अनुबंध जारी करने वाले उन बीमा कंपनियों के लिए कंपनी के वित्तीय मसौदा का एक बादल बना दिया है। 2012 में शुरू होने से, कई शीर्ष बीमा कंपनियां अपने पॉलिसी धारकों से 30% तक की बढ़ोतरी करना शुरू कर देती हैं। यह बढ़ोतरी वार्षिक वृद्धि की लहर में सबसे पहले थी जिसके चलते कुछ प्रीमियम पॉलिसी धारकों के लिए लगभग दोहरे होते थे जिन्हें दशकों से बीमा किया गया था। यह पता चला है कि बहुत उज्ज्वल एक्ट्रूरी बेबी पीढ़ी की तुलना में वर्ष की तुलना में लंबे समय तक जीवित रहने के लिए खाता नहीं था और लंबी अवधि की देखभाल की मुद्रास्फीति 2009-2014 से सालाना 4% से अधिक है। दीर्घकालिक देखभाल अंतरिक्ष में उन शीर्ष 20 कंपनियों में से कई ने अनुबंध जारी करना बंद कर दिया और बाद में उस अवधि के दौरान व्यवसाय से बाहर हो गया। पॉलिसी धारकों को घटिया कवरेज के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए मजबूर किया गया था जो कि मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़े थे या उनके कवरेज को समाप्त करने की अनुमति नहीं थी और एक नई नीति शुरू की थी। जिन लोगों (ज्यादातर कंपनियों के लिए 84 वर्ष पुराना) अनावश्यक थे, वे बस फंस गए थे। यह एक विपत्ति थी यह पॉलिसी धारकों को बहुत ही मसख़रा और बीमा कंपनियों को छोड़कर अपने नए पॉलिसी धारकों के बीमा की उच्च लागत को ऑफसेट करने के लिए एक बेहतर तरीका तैयार करने के लिए छोड़ दिया। उच्च लागत के बावजूद, दीर्घकालिक देखभाल बीमा एक एसएनएफ, कुशल घर की देखभाल, वयस्क दिन की देखभाल आदि के लिए निहित लागत को ऑफसेट करने का सबसे सीधा तरीका है। (संबंधित पढ़ने के लिए, लेख देखें: लंबी अवधि की देखभाल के लिए विचार कवरेज ।)

संभावित ग्राहक पाने पर कभी याद नहीं करना चाहती, बीमा कंपनियों ने जीवन बीमा अनुबंध को दीर्घकालिक देखभाल / जीवन बीमा संकर में बदल दिया है। एक त्वरित मौत लाभ के रूप में जाना जाता है कुछ को अधिक तत्काल जरूरतों के लिए पॉलिसी पर अग्रिम जैसे नीति के चेहरे मूल्य के खिलाफ इस्तेमाल किया जा सकता है, जैसे टर्मिनल बीमारी निदान या दीर्घकालिक देखभाल से जुड़ी लागत। ये नीतियां पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल नीति से अधिक लागत प्रभावी हो सकती हैं।आप एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (आईआईएलआईटी) बनाने और एक हाइब्रिड पॉलिसी के मालिक पर भरोसा करके एक उन्नत नियोजन तकनीक का उपयोग कर सकते हैं। एक आईएलआईटी एक बहुत ही उपयोगी उपकरण है जो संपत्ति करों से संपत्ति की रक्षा करने में दी जाने वाली अनुदानकर्ता (बीमाधारक) को सहायता प्रदान करता है या दीर्घकालिक देखभाल की संभावित हानिकारक लागत। एक आईआईएलआईटी का इस्तेमाल बीमाधारक की मृत्यु (अनुदानक) की स्थिति में संपत्ति बनाने के लिए भी किया जा सकता है 2015 के लिए वर्तमान संपत्ति कर छूट $ 5, 430, 000 है। बहुत से सम्पत्ति इस छूट के ऊपर स्थित उन सम्पदाओं में मूल्यांकन के 40% कर के अधीन नहीं होंगे, लेकिन यह तकनीक फिर भी संपत्ति पर संभावित रूप से संपत्ति पर मूल्यांकन करने की क्षमता पैदा करता है संपत्ति के बाहर एक उपहार बनाते हुए कि एक ही लाभार्थी महसूस कर सकते हैं कि उन्हें आईआईएलआईटी के लाभार्थी के रूप में नाम दिया गया है। यदि जीवन नीति उपरोक्त संकर प्रकार है, तो यह एक आय स्ट्रीम भी तैयार कर सकती है जो दीर्घकालिक देखभाल लागत को ऑफसेट करने में सहायता करता है। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि बीमाकर्ता की संपत्ति के बाहर मृत्यु लाभ के लिए विचार किया जाना चाहिए, आईआईएलआईटी की उत्पत्ति तिथि से तीन साल की लुक-बैक अवधि है। इसका मतलब यह है कि अगर बीमाधारक आईआईएलआईटी बनाने के तीन साल के भीतर मर जाता है तो लाभ वापस बीमाकृत संपत्ति में जाता है और बहुत संपदा करों के अधीन होगा कि बचने का एक प्रयास था। निश्चित तौर पर, यह निर्णय लेने से पहले कि आप इस प्रकार की योजना आपके लिए सही हैं, तो अपने बीमा पेशेवर और एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी से परामर्श लें। (वीडियो देखें: जीवन बीमा ।)

अस्वीकरण: इस सामग्री में प्रस्तुत राय केवल सामान्य जानकारी के लिए हैं और किसी भी व्यक्ति के लिए विशिष्ट सलाह या सिफारिशों का स्रोत होने का इरादा नहीं है। यह निर्धारित करने से पहले हमेशा एक पेशेवर से परामर्श करें कि कौन सी कार्रवाई आपके लिए सही है।