ओपन नामांकन हमारे लिए है, और इसका मतलब है कि कई परिवार स्वास्थ्य बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं। चाहे आप हेल्थकेयर एक्सचेंज में खरीदारी कर रहे हों, अपने नियोक्ता के माध्यम से बीमा प्राप्त कर रहे हों या सीधे बीमा कंपनी से कोई योजना खरीद लें, आपको स्टीकर शॉक का एक गंभीर मामला सामना करना पड़ सकता है। आप यह भी सोच सकते हैं कि यह 2010 में किफायती देखभाल अधिनियम के पारित होने के साथ भी संभव है।

यह कोई रहस्य नहीं है कि हेल्थकेयर लागत एक गड़बड़ी वेब है जो नेविगेट करने में मुश्किल हो सकती है। प्रीमियम एक बात कह सकते हैं, लेकिन कटौतीयोग्य और आउट-ऑफ-जेब की लागत एक और कहानी है। इसके अतिरिक्त, सह-बीमा स्वास्थ्य देखभाल लागत का एक और पहलू है जो हम अधिक देख रहे हैं।

जो लोग स्वास्थ्य देखभाल के लिए खरीदारी कर रहे हैं वे एक सच्ची वास्तविकता का सामना कर रहे हैं: आपका मासिक प्रीमियम आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागतों का निर्धारण नहीं करता है। वास्तव में, ऐसा लग सकता है कि औसत अमेरिकी पहले से कहीं अधिक स्वास्थ्य देखभाल लागत से अधिक निचोड़ा हुआ है, अपेक्षाकृत स्थिर प्रीमियम के साथ भी।

स्थिर प्रीमियम

हालांकि आपने देखा हो कि आपका प्रीमियम बढ़ता थोड़ा, औसत प्रीमियम मूल्य काफी सुसंगत है - कम से कम स्वास्थ्य देखभाल लागत के अन्य पहलुओं की तुलना में।

हेनरी जे कैसर फ़ैमिली फाउंडेशन द्वारा जारी एक अध्ययन के अनुसार, स्वास्थ्य सेवा प्रीमियम केवल 2015 में लगभग 4% बढ़े। 2014 में, प्रीमियम केवल 3% बढ़े, अर्थात् 2015 की दरों पिछले विकास के समान हैं इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए 2015 में, नियोक्ता $ 17, 545 प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, जबकि उनके कर्मचारी $ 4, 9 5 के बारे में भुगतान कर रहे हैं।

यदि आप स्वास्थ्य बीमा बाज़ार से स्वास्थ्य देखभाल की तलाश कर रहे हैं, तो कैसर फ़ैमिली फाउंडेशन ने यह भी पाया कि चांदी की योजना का प्रीमियम मूल्य - दूसरा सबसे कम लागत वाला विकल्प उपलब्ध है - केवल 0. 0 गुलाब टैक्स क्रेडिट के फैक्टरिंग के बाद%

अतिरिक्त, हेल्थकेयर के मुताबिक जीओवी, टैक्स क्रेडिट लागू करने के बाद ज्यादातर लोग एक्सचेंज के माध्यम से खरीदते हैं, वे महीने में 100 डॉलर से भी कम समय के लिए स्वास्थ्य देखभाल योजनाएं पा सकेंगे। दस में से आठ उपभोक्ताओं को औसतन 270 डॉलर का टैक्स क्रेडिट प्राप्त हुआ और दस में से सात उपभोक्ताओं ने 75 डॉलर से कम के लिए स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं का अनुभव किया

दुर्भाग्य से, स्थिर प्रीमियम लागत एक महत्वपूर्ण व्यापारिक बंद के साथ आ गई है क्योंकि बाकी सब कुछ अधिक महंगा है।

हाई डिडिकेटिबल

कारणों में से एक कारण अमेरिकियों को उच्च स्वास्थ्य देखभाल की लागतें बढ़ रही हैं क्योंकि बढ़ती कटौती के कारण श्रमिकों के लिए घटाया शेयर - बीमा राशि से पहले जिन भुगतानों का भुगतान करना होगा उन्हें - हाल के वर्षों में काफी बढ़ोतरी हुई है। एक परिवार की योजना के लिए एक कवर श्रमिक का औसत योगदान 2005 के बाद से 83% और 2010 से 24% बढ़ गया है।

इसके अतिरिक्त, हेल्थकेयर एक्सचेंज में उपलब्ध योजनाओं के लिए कटौती करने वाले कुछ परिवारों में 13 गुना के रूप में 13,000 रूपए की कटौती करने वाले परिवारों की तुलना में तीन गुना वृद्धि हुई है।एक न्यूयॉर्क टाइम्स के अनुसार सर्वेक्षण, पूरे देश में सबसे अधिक व्यक्तिगत योजनाओं में $ 3, 000 या उससे अधिक का कटौती है। एक ही सर्वेक्षण में पाया गया कि मियामी में एक व्यक्ति के लिए औसत कटौती $ 5, 000 और फीनिक्स में 4, 000 डॉलर है। इसने दोनों व्यक्तियों और परिवारों को महसूस कर दिया है जैसे वे अभी भी डॉक्टर के पास नहीं जा सकते।

उच्च आउट-ऑफ पॉकेट लागत

एक अन्य समस्या कई परिवारों में चल रही है, जो कि आउट-ऑफ-जेब सीमा होती है आउट-ऑफ-पॉकेट लागत अधिकतम से ज्यादा धन परिवारों को बीमा से पहले 100% खर्चों को कवर करने के लिए भुगतान करना पड़ता है

यह कटौती से भिन्न होता है क्योंकि नुस्खे, सह-भुगतान और सिक्मान्यय अधिकतम-जेब अधिकतम जबकि वे कटौती की ओर नहीं गिना जा सकता है किफायती देखभाल अधिनियम के अनुसार, परिवारों के लिए मौजूदा अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा $ 13, 200 है।

सह-बीमा

उच्च कटौती और अधिक से अधिक जेब के अतिरिक्त, कुछ बीमा योजनाएं भी आती हैं सह-बीमा के साथ इसका मतलब यह है कि व्यक्तियों और परिवारों को किसी भी सह-भुगतान के अलावा स्वास्थ्य सेवा के एक हिस्से का भुगतान हो सकता है सह-बीमा में कितना व्यक्ति भुगतान करता है योजना पर निर्भर करता है।

कहीं मध्य में

कई व्यक्तियों और परिवारों को स्वयं नियोक्ता-प्रायोजित योजना नहीं होने और नए कानून के तहत टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य होने के लिए बहुत पैसा बनाने के बीच मध्य में फंसे हुए हैं। इससे उन्हें पूर्ण-मूल्य वाले प्रीमियम, उच्च कटौती, और आउट-ऑफ-जेब लागतों के साथ छोड़ दिया गया है।

इस तरह के एक व्यक्ति, होली जॉनसन, क्लब ट्रफ़्फ़टी से एक स्व-नियोजित मितव्ययी विशेषज्ञ है। कॉम, जो हाल ही में अपने चार परिवार के बीमा की तलाश में था "रोगी संरक्षण और वहन योग्य देखभाल अधिनियम पारित होने से पहले, हमारे पास एक उच्च-कटौती वाली गान योजना थी, जो हमारे परिवार के चारों के लिए केवल $ 3 9 3 प्रति माह खर्च करती थी। एक बार कानून लागू हो गया, हमारी योजना तुरंत रद्द कर दी गई और हमें नई एसीए-अनुपालन योजनाओं से खरीदने के लिए मजबूर किया गया, "जॉनसन कहते हैं।

जॉनसन को यह पता करने के लिए हैरान था कि पहले वर्ष में सबसे सस्ती योजना $ 800 से एक महीने में $ 12, 000 छूट के साथ शुरू हुई। 2015 की नामांकन अवधि के लिए, पोर्टर ने 750 डॉलर प्रति माह से शुरू होने वाली योजनाओं की योजना बनाई थी, लेकिन बहुत अधिक कटौती करने वाली कंपनियों के साथ आया था। अगर वह कम कटौती के साथ योजनाएं मिलती है, तो प्रीमियम बहुत ऊपर चला गया

"मुद्दा की जड़ यह है कि इन अत्यधिक महंगे उच्च-घटाया योजनाएं एक भयानक मूल्य और कई मामलों में एक चीर-बंद हैं। क्यों किसी को स्वास्थ्य देखभाल के लिए इतना भुगतान करने के लिए तैयार हो सकता है जब घटाया इतना अधिक है कि वे कभी भी कोई लाभ नहीं देखेंगे? "जॉनसन कहते हैं

अंततः, जॉनसन और उनके परिवार ने $ 449 प्रीमियम के साथ एक हेल्थकेयर कॉस्ट-शेयरिंग मिनिस्ट्री का विकल्प चुना और $ 1500 का कटौती

नीचे की रेखा

हालांकि प्रीमियम ने महत्वपूर्ण वृद्धि नहीं देखी है, वास्तविकता यह है कि अमेरिकी घरों को उच्च कटौती के रूप में स्वास्थ्य देखभाल से जुड़ी लागत और अधिक आउट-ऑफ-जेब लागतों को कवर करने के लिए कहा जा रहा है इससे कई परिवारों को नकदी के लिए तंगी लग रही है और वे कुछ भी नहीं दे सकते हैं।